Якщо ви передаєте все своє особисте портфоліо компанії, щоб підтвердити свою особу, цілком природно цікавитися, як ця інформація обробляється.
І, чесно кажучи, це справедливо. Коли хтось робить цифровий клон вашого паспорта, найменше, що він може зробити, це пояснити, чому і як він планує його захистити.
Безпека даних клієнтів - це основна обіцянка, якої має дотримуватися будь-який відповідальний бізнес.
Існують суворі правила і норми для його підтримки, але навіть з ними ми бачили кілька прикладів витоків даних, коли конфіденційна KYC-інформація була розкрита.
Такі інциденти, природно, викликають питання про те, наскільки прозорим і безпечним є процес KYC.
У цій статті ви дізнаєтеся все, що вам потрібно знати про те, чи дійсно KYC-верифікація безпечна, на які ризики вона наражається та як захистити свої дані.
Основні висновки
- KYC-перевірка вимагає дуже чутливих персональних даних, що робить безпеку бездоганною і не підлягає обговоренню
- Ваша ідентифікаційна інформація проходить через постачальників, аудиторів і партнерів, і кожна передача збільшує ризик її неправомірного використання
- Відповідальний бізнес бореться з ризиками компрометації даних, впроваджуючи шифрування даних, суворий контроль доступу, дотримання законодавства та внутрішні заходи безпеки, які насправді дратують співробітників (як і належить).
Що таке безпека KYC-верифікації?
KYC (Know Your Customer - Знай свого клієнта) - це процес, за допомогою якого бізнес може переконатися, що його клієнти є реальними людьми з реальними ідентифікаційними даними. А для цього компаніям потрібна купа конфіденційної інформації.
Безпека KYC-верифікації включає в себе заходи, спрямовані на те, щоб ця інформація не перетворилася на цифрове конфетті в руках шахраїв.
Ці заходи включають шифрування, захищені бази даних, контроль доступу, журнали аудиту тощо.
Більше ніколи не турбуйтеся про шахрайство зі штучним інтелектом. TruthScan Може допомогти тобі:
- Виявлення згенерованого ШІ зображення, текст, голос і відео.
- Уникайте велике шахрайство, кероване штучним інтелектом.
- Захистіть своє найдорожче чутливий активи підприємства.
Дуже, дуже важливо зберігати дані KYC-перевірки в безпеці. Дані, які клієнти передають для верифікації, - це саме те, що завжди шукають кіберзлочинці!
Він має високу цінність, і його дуже важко змінити після викрадення.
Що означає “безпека” в контексті обробки даних KYC
Поняття безпеки даних в KYC досить суб'єктивне.
Якщо бути чесними, жодна система 100% не є непроникною. У 2024 році, зловмисники викрали мільйони записів з KYC-сервісу World-Check, що є доказом того, що великі, добре забезпечені ресурсами бази даних також іноді можуть бути скомпрометовані.
Звичайно, існують суворі закони про захист даних, які регулюють, як збирати та зберігати KYC-інформацію. GDPR, CCPA та PDPA є одними з таких законів.
Отже, відповідальний бізнес завжди дбатиме про безпеку даних своїх клієнтів, зібраних під час KYC.
Але, як клієнт, ви маєте відігравати свою роль у визначенні того, чи є компанія, якій ви надаєте свої дані, достатньо надійною.
Що збирає та робить KYC-верифікація
Щоразу, коли ви реєструєте банківський рахунок, торговельну платформу, криптовалюту чи будь-що інше, пов'язане з фінансами, ви повинні переконатися, що ви не є прикриттям для злочинної діяльності.
А для цього вам потрібно надіслати свої персональні дані, які включають:
- Ваше повне, юридичне ім'я, як зазначено у вашому посвідченні особи
- Дата народження
- Адреса проживання
- Певний вид державного посвідчення особи, наприклад, паспорт, водійське посвідчення, національне посвідчення особи
- Біометричні дані
- Фінансові ідентифікатори, такі як банківський рахунок або номер кредитної картки
- Підтверджуючі документи, такі як рахунки за комунальні послуги або податкові виписки, що підтверджують вашу адресу
Всі ці дані використовуються для підтвердження того, що ви раніше не були залучені до будь-якої підозрілої фінансової діяльності.
Що відбувається після подання заявки
Коли ви завантажуєте свої особисті документи, вони зберігаються в базі даних компанії. Але крім того, ваша інформація також рухається!
Багато компаній використовують стороннє програмне забезпечення для перевірки KYC, яке пропонує автоматизовані інструменти перевірки, такі як OCR-сканери, біометричне програмне забезпечення, системи виявлення шахрайства тощо.
Також можуть бути надіслані деякі частини вашого KYC-профілю:
- Регуляторні органи
- Державні установи
- Фінансові партнери
- Фірми, що займаються аналітикою шахрайства
По суті, ваші дані копіюються, створюються резервні копії, віддзеркалюються і кешуються в декількох місцях.
Де лежать реальні ризики
Ризики для безпеки ваших даних не обмежуються лише моментом, коли ви їх завантажуєте. Справжні проблеми виникають, коли ваші дані переміщуються.
Чим більше систем проходить через ваші дані, тим більше точок вразливості.
Банк може мати чудову систему безпеки, але як щодо постачальника послуг з верифікації або зовнішнього аудитора, який має резервну копію цієї системи?
Для того, щоб ваші дані були скомпрометовані, достатньо однієї слабкої ланки.
Як я вже згадував раніше, багато компаній передають перевірку KYC на аутсорсинг зовнішнім постачальникам, але ці постачальники самі можуть бути потенційною точкою злому.
Наприклад, Sengzi - це провайдер KYC-верифікації, яким користуються понад 600 фінансових установ по всьому світу.
Лише кілька місяців тому вона повідомила про витік даних, в якому понад 600 ГБ конфіденційних даних верифікації клієнтів був виставлений на продаж у "темній мережі".
Фінансові компанії також можуть зберігати вашу інформацію ще довго після того, як ви припинили користуватися їхніми послугами.
Чим старіші дані і чим довше вони зберігаються, тим більша ймовірність того, що вони потраплять до системної міграції або проблем із сервером.
Як підприємствам забезпечити безпеку KYI-даних
Будь-яка компанія, яка дійсно піклується про своїх клієнтів, знає, що ніщо не руйнує довіру клієнтів швидше, ніж витік даних.
Вони зобов'язані дотримуватися суворої політики захисту даних, коли просять вас довірити їм свою особисту інформацію.
Ось як вони це роблять.
- Шифрування та безпечне зберігання
Шифрування - це зашифрування вашої інформації за допомогою стійкого криптографічні алгоритми які може прочитати лише компанія, яка запитувала ваші дані в першу чергу.
Отже, якщо хакер зламає їхній сервер, він побачить лише абракадабру.
Шифрування даних відбувається як у стані спокою, так і під час передачі. Це означає, що бази даних і резервні копії, які зберігають ваші дані, зашифровані.
Крім того, щоразу, коли дані передаються з одного пристрою на інший, вони проходять через зашифровані тунелі, такі як TLS 1.2/1.3, які запобігають будь-якому перехопленню.
Цінні дані, такі як біометрична інформація, зберігаються в окремих сховищах. Сенс розподілу даних по різних сховищах полягає в тому, щоб зменшити радіус ураження.
Це гарантує, що якщо одне сховище буде скомпрометоване, всі дані клієнтів не впадуть, як доміно.
- Контроль доступу та внутрішні заходи безпеки
Дивовижна кількість інцидентів з даними стається зовсім не через хакерів! Їх спричиняють люди зсередини, навмисно або випадково (просто тому, що Гері з ІТ-відділу натиснув на посилання, на яке йому абсолютно не слід було)!
Компанії запобігають таким неприємностям, обмежуючи доступ до даних клієнтів.
Контроль доступу має бути рольовим, тобто працівник отримує доступ лише до тієї частини даних, яка необхідна йому за родом його роботи.
Процес входу в базу даних для доступу до даних також обмежений апаратними ключами та лімітами сеансів. Якщо цей процес хоча б трохи не дратує працівників, то, ймовірно, безпека є надто слабкою.
Компанії також ведуть журнали аудиту, щоб відстежувати частоту і тривалість доступу до даних, який має працівник.
Якщо хтось починає завантажувати підозрілу кількість документів, про це повідомляють вищі інстанції.
- Комплаєнс та правові стандарти
Компанії зобов'язані захищати KYC-дані, оскільки цього вимагає закон.
GDPR або CCPA - це закони про захист персональних даних, які визначають, як збирати, зберігати, використовувати та видаляти дані клієнтів. Якщо бізнес не дотримується закону, на нього накладаються величезні штрафи.
Закони про боротьбу з відмиванням грошей (AML) вимагають суворого поводження з усіма документами, що посвідчують особу. Компанії повинні довести не тільки те, що вони виконали KYC правильно, але й те, що вони захистили дані на цьому шляху.
Будь-яке надійне програмне забезпечення для перевірки KYC, наприклад TruthScan, завжди забезпечуватиме дотримання цих законів при обробці даних клієнтів.
Що ви можете зробити, щоб захистити свою інформацію
Незважаючи на те, що бізнес несе основну відповідальність за збереження ваших KYC-даних, є кілька звичок, які зменшують ризик витоку даних.
- Ніколи не завантажуйте свої документи, що посвідчують особу, через публічний Wi-Fi, якщо ви не хочете ризикувати своєю ідентичністю за ціною кави. Дуже легко обійти публічні мережі та отримати доступ до інформації, що передається через них.
- Якщо вам вкрай необхідно використовувати спільне з'єднання, принаймні увімкніть надійну VPN для шифрування вашого трафіку.
- Завжди перевіряйте легальність платформи, на яку ви завантажуєте свої дані. Перевірте домен, переконайтеся, що ви потрапляєте на справжній веб-сайт компанії, переконайтеся, що URL-адреса дійсно починається з HTTPS, і якщо у вас виникли найменші сумніви, негайно закрийте вкладку.
- Оновлюйте свої пристрої, оскільки застарілі телефони та ноутбуки є основними цілями для шкідливого програмного забезпечення.
- Прибирайте за собою. Якщо ви завантажили PDF-файл свого паспорта, щоб завантажити його кудись, не залишайте його у папці “Завантаження” назавжди. Видаліть його. Якнайшвидше очистіть смітник.
- Нарешті, скористайтеся функціями захисту користувачів платформи, яка використовується для KYC-верифікації. TruthScan має багато таких функцій, які захищають ваші дані, наприклад
- Двофакторна автентифікація
- Зашифровані завантаження
- Безпечні, обмежені в часі сеанси
Баланс між верифікацією та конфіденційністю
KYC - дивна угода.
З одного боку, компаніям потрібно переконатися, що ви реальна людина, а не відмиваєте гроші під час обідньої перерви. Ця перевірка вимагає персональних даних, щоб вони могли дотримуватися законів і зберігати свої ліцензії.
З іншого боку, ви б не хотіли віддавати весь свій портфель айдентики випадковій компанії.
Розумні компанії ніколи не намагатимуться зібрати кожен біт вашої особистої інформації. Вони завжди шукатимуть мінімальний набір документів, який дозволить їм виконати свою роботу.
Щоб зберегти баланс між вашою конфіденційністю та потребами у перевірці, відповідальний бізнес також пояснить, куди йдуть ваші дані, як довго вони там зберігаються, хто має доступ до них тощо.
Якщо хтось робить цифровий клон вашого паспорта, найменше, що він може зробити, це пояснити, навіщо.
Справа в тому, що конфіденційність і верифікація можуть співіснувати, якщо система побудована правильно.
Майбутнє безпечного KYC
Наразі процес перевірки KYC відбувається досить швидко та безперешкодно. У майбутньому ми прагнемо зробити його настільки безпечним, щоб будь-хто, хто намагається перехопити систему, отримував якомога менше кисню.
Децентралізовані системи ідентифікації особи - не таке вже й далеке майбутнє. Це означає, що вам не доведеться передавати свої документи щоразу, коли нова платформа захоче вас “верифікувати”.
Ви матимете безпечний, криптографічно захищений гаманець і ділитиметеся лише крихітним шматочком інформації, який дійсно потрібен сервісу.
У майбутньому ми також побачимо верифікацію на основі блокчейну, тобто перевірку документів та облікових даних без зберігання цих документів у централізованій базі даних.
Доказ з нульовим знанням (ZKP) - це криптографічний метод, який дозволяє вам довести, що щось є правдою, не розкриваючи основної інформації. Це дико, але дуже реально.
Ця технологія, хоча наразі перебуває на ранніх стадіях розвитку, має потенціал для повного вилучення цілих категорій конфіденційних даних з процесу верифікації.
TruthScan - один з таких інструментів, створених для того, щоб адаптуватися до цих тенденцій, що з'являються з віком.
Його Верифікація KYC архітектура підтримує безпечні, зашифровані завантаження сьогодні, а завтра вона створена для децентралізованих потоків облікових даних.
Заключні думки
Світ буквально тримається на перевірці особистих даних. Але як клієнт, ви ніколи не повинні передавати свою інформацію і просто сподіватися, що вона буде оброблена належним чином.
Безпека KYC - це основа довіри до кожної фінансової взаємодії, яку ви здійснюєте.
І хоча жодна платформа на Землі не може пообіцяти 100% непробивний захист (будь-хто, хто стверджує протилежне, продає вам фантазії), що може бути гарантовано, так це відповідальність.
TruthScan побудований на цій філософії.
Вони голосно і чітко заявляють про те, наскільки серйозно ставляться до вашої особистої інформації, впроваджуючи всі сучасні заходи безпеки, які існують на сьогоднішній день.
TruthScan також готовий впроваджувати нові технології збереження конфіденційності, коли вони з'являються.
Поглянь. TruthScan для безпечної перевірки KYC вже сьогодні!