Проверка "Знай своих клиентов" (KYC) - это процесс, с помощью которого компании подтверждают личность своих клиентов.
Корни проверки KYC уходят в 1970-е годы, когда во всем мире возникло беспокойство по поводу скрытых финансовых сетей. В 1970 году в США был принят Закон о банковской тайне (BSA), который требовал от всех банков проверять личность клиентов.
Этот процесс стал более формализованным после 2001 года, когда закон USA PATRIOT Act расширил обязательства по проверке личности для всех финансовых учреждений.
Но что такое проверка KYC и как она работает? В этой статье мы ответим на этот вопрос и расскажем о многом другом!
Давайте разберемся.
Основные выводы
- Проверка KYC - это многоуровневая система защиты личности, созданная для предотвращения мошенничества, отмывания денег и финансовых преступлений в соответствии с американскими правилами.
- Многие компании перешли от бумажных папок и личных проверок к цифровым процессам KYC в режиме реального времени.
- Существует множество способов проверки личности для KYC, таких как традиционные личные проверки, eKYC, создание биометрической личности, видеоверификация в реальном времени и сканирование документов с помощью NFC.
Что такое верификация KYC?
Проверка KYC, сокращение от Know Your Customer ("Знай своего клиента"), - это процесс, с помощью которого компании подтверждают личность своих клиентов.
Он очень полезен против:
- Мошенничество и коррупция
- Отмывание денег
- Финансирование терроризма
- Финансовые преступления
В США соблюдение KYC является обязательным требованием в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) и Законом США PATRIOT. Оно соответствует руководству Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN).
Никогда больше не беспокойтесь о мошенничестве с помощью искусственного интеллекта. TruthScan Мы можем помочь вам:
- Обнаружение сгенерированного искусственного интеллекта изображения, текст, голос и видео.
- Избегайте Крупнейшее мошенничество, управляемое искусственным интеллектом.
- Защитите свои самые чувствительный активы предприятия.
Процедура включает в себя:
- Программа идентификации клиентов (CIP), которая обязывает вас собирать ключевую личную информацию о клиентах (имя, дата рождения, адрес, удостоверение личности, выданное правительством, и т. д.).
- Должная проверка клиента (CDD), т.е. оценка рисков путем изучения биографии клиента и моделей его предыдущих операций
- Повышенная должная осмотрительность (EDD) применяется к клиентам с повышенным риском и предусматривает более строгие проверки
- Постоянный мониторинг для отслеживания всех операций клиента и выявления подозрительной активности с течением времени
Раньше KYC был утомительным, бумажным процессом, состоящим из множества этапов. К счастью, сейчас у нас есть несколько решений, которые превратили этот процесс в цифровую процедуру.
TruthScan, например, делает проверку личности доступной с помощью простых онлайн-процессов и информационных панелей.
Как работает верификация KYC
Теперь, когда вы знаете, что такое kyc identity verification, давайте посмотрим, как это работает на самом деле.
Проверка KYC состоит из трех этапов:
- Сбор данных: Предприятия просят клиентов с помощью смартфона отсканировать официальный документ, удостоверяющий личность, - паспорт, национальное удостоверение личности, водительские права, вид на жительство и т. д. В некоторых случаях от клиентов также требуется записать короткое видео в реальном времени, где они показывают лицо спереди и сбоку.
- Верификация: Информация, указанная в удостоверении личности, сверяется с данными человека, предъявившего его. Например, ИИ-анализатор документов TruthScan и механизм проверки в режиме реального времени сравнивают видеозапись с фотографией удостоверения личности. Одновременно он извлекает имя, дату рождения, гражданство, срок действия документа и оценивает, является ли документ настоящим.
- Одобрение: Вы получаете окончательный результат о достоверности клиента. Либо документ и лицо совпадают, что подтверждает их подлинность, либо система фиксирует несоответствие.
Основные виды верификации KYC
Концепция проверки KYC заключается в том, чтобы каким-то образом убедиться, что ваши клиенты являются теми, за кого себя выдают, и что вы не окажетесь жертвой мошенничества.
Конечно, к нему есть несколько путей.
Традиционная верификация
Традиционная проверка KYC требует человеческого контроля на каждом этапе.
Предприятия требуют от клиентов предъявлять физические копии документов, удостоверяющих личность.
После отправки документы проверяются вручную на подлинность, то есть проверяющий проверяет наличие водяных знаков, голограмм, сроков действия и других элементов защиты.
Сотрудники сравнивают фотографию на удостоверении личности с фотографией человека, предъявившего его лично. Они могут обратиться к государственным документам или финансовым базам данных, чтобы подтвердить данные удостоверения личности.
Цифровые технологии и eKYC
Цифровой KYC, также называемый eKYC, позволяет клиентам проходить проверку личности с помощью смартфона или компьютера.
Они должны загрузить фотографию своего удостоверения личности удаленно.
Проверка на "живость" осуществляется с помощью онлайн-видео, на котором лицо клиента показано с разных ракурсов для распознавания лица.
Затем система извлекает и проверяет данные из документа, а также проверяет его безопасность.
Цифровой KYC также использует проверку по базам данных в режиме реального времени для перекрестных ссылок на правительственные записи или выявления политически значимых лиц (PEP).
Биометрические данные и KYC без документов
Этот тип проверки KYC полностью исключает необходимость в физических документах, удостоверяющих личность.
Она требует от клиентов предоставить живое сканирование лица или отпечатка пальца для получения биометрических данных с помощью смартфона.
Алгоритм создает цифровой профиль личности на основе конкретной биометрической информации, которая может быть проверена по государственным базам данных.
Чтобы предотвратить любую форму подделки личности при биометрической верификации, алгоритм обучают различать тонкие изменения в текстуре кожи или микровыражении лица.
Видео KYC
Видео KYC - это метод проверки в режиме реального времени, основанный на цифровом KYC с живым взаимодействием.
При этом методе клиенту не нужно никуда загружать свои документы, удостоверяющие личность. Вместо этого они проверяются с помощью видеосвязи с обученным агентом.
Во время видеозвонка клиент предъявляет камере документ, удостоверяющий личность, и вы убеждаетесь, что собеседник - настоящий человек.
Распознавание лиц и проверка документов происходят одновременно в режиме реального времени.
Автоматизированный и NFC KYC
NFC (Near Field Communication) - это технология беспроводной связи малого радиуса действия, которая позволяет двум устройствам обмениваться данными, когда они находятся очень близко.
Это та же технология, что используется в бесконтактных платежных картах и смарт-удостоверениях личности.
NFC KYC - это современный метод проверки личности, встроенный в некоторые документы, электронные паспорта или смарт-водительские права.
Удостоверение клиента содержит чип NFC, в котором хранится зашифрованная личная информация. Клиенту достаточно коснуться документа или поднести его к устройству с поддержкой NFC, чтобы оно считало зашифрованные данные с чипа.
Затем устройство сверяет данные с чипа NFC с биометрическими данными пользователя. Это намного быстрее, чем любой другой тип проверки KYC.
Почему KYC так важен сейчас
Во всем мире регулирующие органы повышают требования к соблюдению финансовых норм.
Все отрасли, которые так или иначе имеют дело с деньгами, - банки, финтех, поставщики услуг - все они обязаны подтверждать, что их клиенты являются теми, за кого себя выдают.
Закон США PATRIOT, Закон о банковской тайне и глобальные законы о борьбе с отмыванием денег (AML) предусматривают жесткие санкции для компаний, не соблюдающих стандарты KYC.
Согласно Квартальный отчет Corlytics, Только во втором квартале 2025 года мировые финансовые штрафы в сфере ПОД составили $2,91 миллиарда.
Основная причина такого строгого регулирования - предотвращение мошенничества. В Соединенных Штатах каждый $1, потерянный из-за мошенничества затраты на финансовые услуги фирмы $4 в последующих потерях и устранении последствий.
KYC предотвращает риски всех видов мошенничества, поскольку препятствует созданию незаконных фиктивных счетов.
Кроме того, сейчас компании работают с клиентами через границы и часовые пояса, зачастую не встречаясь с ними лично.
Цифровые KYC-решения, такие как TruthScan, удостоверяют личность по всему миру, используя различные удостоверения личности и документы, выданные правительством, на разных языках.
Механизм проверки, управляемый искусственным интеллектом, является необходимостью дня, чтобы удовлетворить требования к аутентификации по всему миру.
Он выявляет мошенничество в режиме реального времени и контролирует транзакции на соответствие требованиям AML.
Соблюдайте требования законодательства с помощью платформы TruthScan для проверки KYC.!
Общие проблемы при проверке KYC
Конечно, проверка KYC сопряжена со многими препятствиями в реальном мире.
Одной из самых быстрорастущих угроз для систем KYC являются глубокие подделки, генерируемые искусственным интеллектом. Синтетические изображения и видео, созданные с помощью генеративного ИИ, иногда выглядят убедительно похожими на людей.
По данным Gartner, К 2026 году 30% предприятий перестанут полагаться на изолированные инструменты проверки личности и аутентификации.
Исследование компании Fenergo в 2022 году обнаружили, что ручные проверки KYC по-прежнему отнимают огромную часть времени у комплаенс-команд, поскольку во многих организациях 31-60% задач решается вручную.
Одна проверка KYC стоит в среднем от $1 501 до $3 500. Существует огромная потребность в оцифровке этого процесса в больших масштабах.
Даже если цифровые системы KYC функционируют, многие из них работают не оптимально.
Исследование, проведенное Бинном выяснилось, что до 30% клиентов отказываются от процесса проверки личности, потому что он слишком сложен для них.
Системы KYC также должны идти по жесткому канату между тем, чтобы не допустить мошенничества и впустить реальных клиентов. Это выражается в показателях FAR (False Acceptance Rate) и FRR (False Rejection Rate).
- Высокий FRR означает, что законным пользователям ошибочно отказывают, что негативно сказывается на качестве обслуживания клиентов.
- Высокая FAR подвергает бизнес риску мошенничества
Исследование Бинна показали, что сокращение одного из них часто приводит к увеличению другого. Поэтому поиск баланса между ними - сложная задача для бизнеса.
Как технологии меняют KYC
Благодаря технологиям проверка KYC, требующая большого количества документов, стала для компаний более быстрым и многоуровневым процессом защиты.
Сегодня существует множество инструментов проверки, которые собирают данные, интерпретируют их, сопоставляют с множеством других баз данных и проверяют их по множеству сигналов, чтобы определить, является ли личность подлинной.
Такой многоступенчатый процесс сегодня крайне необходим, поскольку ИИ уже достаточно развит, чтобы обойти односигнальные каналы проверки.
Современные технологии KYC также могут обрабатывать текст, изображения, видео, аудио и синтетические носители.
Компания TruthScan, например, использует компьютерное зрение и аудиоанализ для обнаружения манипуляций, управляемых искусственным интеллектом.
Он внимательно изучает асимметрию лица, неестественные моргания, неправильное освещение и микровыражения, которые не соответствуют естественным движениям человека.
Что касается аудио, то он определяет классы признаков клонирования голоса, которые включают искажения формы волны и несоответствующий резонанс речи.
Платформы KYC корпоративного уровня также работают на инфраструктурах, соответствующих стандартам SOC 2, ISO 27001 и GDPR.
Можно сказать, что KYC теперь - это интеллектуальная система идентификации личности, а не требование "поставить галочку", обусловленное технологиями!
Заключительные мысли
Надеюсь, теперь вы полностью понимаете, что такое проверка KYC/AML.
Проверка KYC - это нормативное обязательство, которое должно выполнять каждое финансовое учреждение, чтобы соответствовать законам о борьбе с отмыванием денег и защите данных.
Однако соблюдение требований не обязательно должно отнимать у вас время и ресурсы.
Быстрорастущие компании оптимизируют свои операции по проверке благонадежности с помощью надежной платформы для проверки личности.
Убедитесь, что инструмент соответствует международным и местным нормам, поддерживает защиту данных на уровне GDPR и управляет большими объемами информации о клиентах.
TruthScan обеспечивает полностью совместимую и безопасную проверку KYC с многосигнальным обнаружением мошенничества в инфраструктуре корпоративного уровня.
Наш набор инструментов для проверки KYC дает вам все необходимое для привлечения законных клиентов и отсеивания недобросовестных игроков!
Подпишитесь на TruthScan сегодня!