Если вы передаете компании все свое личное портфолио, чтобы подтвердить свою личность, то вполне естественно задаться вопросом, как с этой информацией обращаются.
И, честно говоря, это справедливо. Когда кто-то делает цифровой клон вашего паспорта, самое меньшее, что он может сделать, - это объяснить, почему и как он собирается его защищать.
Безопасность данных клиентов - основное обещание, которое должен выполнять любой ответственный бизнес.
Существуют строгие правила и нормы для их соблюдения, но даже с ними мы видели несколько примеров утечки данных, когда конфиденциальная информация KYC была раскрыта.
Подобные инциденты, естественно, вызывают вопросы о том, насколько прозрачен и безопасен процесс KYC.
В этой статье вы узнаете все, что вам нужно знать о том, действительно ли проверка KYC безопасна, каким рискам она подвержена и как защитить свои данные.
Основные выводы
- Для проверки KYC требуются очень чувствительные персональные данные, поэтому надежная защита не является обязательным условием.
- Ваша идентификационная информация проходит через поставщиков, аудиторов и партнеров, и каждая передача увеличивает риск ее неправомерного использования.
- Ответственные компании борются с рисками компрометации данных, внедряя шифрование данных, строгий контроль доступа, соблюдение законодательства и внутренние меры безопасности, которые на самом деле раздражают сотрудников (как и должно быть).
Что такое безопасность верификации KYC?
KYC (Know Your Customer) - это процесс, позволяющий компаниям убедиться в том, что их клиенты - реальные люди с настоящими личностями. А для этого компаниям нужна куча конфиденциальной информации.
Безопасность проверки KYC включает в себя меры, направленные на то, чтобы эта информация не превратилась в цифровое конфетти в руках мошенников.
Эти меры включают шифрование, защищенные базы данных, контроль доступа, журналы аудита и т. д.
Никогда больше не беспокойтесь о мошенничестве с помощью искусственного интеллекта. TruthScan Мы можем помочь вам:
- Обнаружение сгенерированного искусственного интеллекта изображения, текст, голос и видео.
- Избегайте Крупнейшее мошенничество, управляемое искусственным интеллектом.
- Защитите свои самые чувствительный активы предприятия.
Очень, очень важно хранить данные верификации KYC в безопасности. Данные, которые клиенты передают для проверки, - это именно то, что всегда ищут киберпреступники!
Они имеют высокую ценность, и их очень сложно изменить после кражи.
Что означает “безопасность” в контексте обработки данных KYC
Понятие безопасности данных в KYC довольно субъективно.
Если быть честными, то ни одна система не является 100% непробиваемой. В 2024 году, Злоумышленники похитили миллионы записей из KYC-сервиса World-Check, Это доказательство того, что большие базы данных с большими ресурсами тоже иногда могут быть взломаны.
Конечно, существуют строгие законы о защите данных, которые регулируют порядок сбора и хранения информации KYC. GDPR, CCPA и PDPA - вот некоторые из таких примеров.
Поэтому ответственный бизнес всегда будет обеспечивать безопасность данных своих клиентов, собранных в ходе KYC.
Но вы, как клиент, должны определить, достаточно ли надежна компания, которой вы делитесь своими данными.
Что собирает и что делает верификация KYC
Каждый раз, когда вы регистрируете банковский счет, торговую платформу, криптовалютную биржу или что-либо отдаленно напоминающее финансы, вы должны быть уверены, что не являетесь прикрытием для преступной деятельности.
Для этого вам необходимо отправить свои личные данные, которые включают:
- Ваше полное, законное имя, как оно указано в вашем удостоверении личности
- Дата рождения
- Адрес проживания
- Какое-либо государственное удостоверение личности, например, паспорт, водительские права, национальное удостоверение личности
- Биометрические данные
- Финансовые идентификаторы, такие как банковский счет или номер кредитной карты.
- Подтверждающие документы, такие как счета за коммунальные услуги или налоговые декларации, которые подтверждают ваш адрес
Все эти данные используются для подтверждения того, что вы ранее не были вовлечены в какую-либо подозрительную финансовую деятельность.
Что происходит после представления
Когда вы загружаете свои личные документы, они сохраняются в базе данных компании. Но кроме этого, ваша информация еще и перемещается!
Многие компании используют стороннее программное обеспечение для проверки KYC, которое предлагает автоматизированные инструменты проверки, такие как OCR-сканеры, биометрическое программное обеспечение, системы обнаружения мошенничества и т. д.
Некоторые элементы вашего профиля KYC также могут быть отправлены:
- Регулирующие органы
- Государственные учреждения
- Финансовые партнеры
- Компании, занимающиеся анализом мошенничества
По сути, ваши данные копируются, резервируются, зеркалируются и кэшируются в нескольких местах.
Где скрываются реальные риски
Теперь риски безопасности ваших данных не ограничиваются только моментом их первоначальной загрузки. Настоящие проблемы возникают, когда ваши данные путешествуют.
Чем больше систем, через которые проходят ваши данные, тем больше точек воздействия.
У банка могут быть отличные системы безопасности, но как быть с поставщиком услуг по проверке или внешним аудитором, у которого хранится резервная копия?
Для того чтобы ваши данные оказались под угрозой, достаточно одного слабого звена.
Как я уже говорил, многие компании передают проверку KYC внешним поставщикам, но эти поставщики сами могут быть потенциальным местом взлома.
Например, компания Sengzi является поставщиком услуг по проверке KYC, которыми пользуются более 600 финансовых учреждений по всему миру.
Всего несколько месяцев назад компания сообщила об утечке данных, в результате которой более 600 Гб конфиденциальных данных о проверке клиентов как сообщается, был выставлен на продажу в темной паутине.
Финансовые компании могут хранить вашу информацию и после того, как вы перестали пользоваться их услугами.
Чем старше данные и чем дольше они хранятся, тем больше вероятность того, что они попадут в систему при миграции или проблемах с сервером.
Как предприятиям сохранить данные KYC в безопасности
Любой бизнес, искренне заботящийся о своих клиентах, знает, что ничто не разрушает доверие клиентов быстрее, чем утечка данных.
Они обязаны соблюдать строгую политику защиты данных, когда просят вас доверить им свою личную информацию.
Вот как они это делают.
- Шифрование и безопасное хранение
Шифрование - это шифрование вашей информации с помощью сильных криптографические алгоритмы которые могут быть прочитаны только компанией, запросившей ваши данные.
Поэтому, если хакер взломает их сервер, он увидит только тарабарщину.
Шифрование данных происходит как в состоянии покоя, так и во время транспортировки. Это означает, что базы данных и резервные копии, в которых хранятся ваши данные, зашифрованы.
Кроме того, при передаче данных с одного устройства на другое они передаются по зашифрованным туннелям типа TLS 1.2/1.3, которые предотвращают их перехват.
Ценные данные, например биометрическая информация, хранятся в отдельных хранилищах. Смысл разделения данных по разным хранилищам заключается в том, чтобы уменьшить радиус взрыва.
Это гарантирует, что если одно хранилище будет скомпрометировано, все данные клиентов не упадут, как костяшки домино.
- Контроль доступа и внутренние гарантии
Удивительное количество инцидентов с данными происходит вовсе не по вине хакеров! Они происходят по вине людей изнутри, либо намеренно, либо случайно (просто потому, что Гэри из ИТ-отдела перешел по ссылке, которую совершенно не должен был переходить)!
Предприятия предотвращают подобные казусы, ограничивая доступ к данным клиентов.
Контроль доступа должен быть основан на ролях, то есть сотрудник получает доступ только к той части данных, которая требуется ему по роду его работы.
Процесс входа в базу данных для получения доступа к данным также ограничивается аппаратными ключами и лимитами сеансов. Если этот процесс не вызывает у сотрудников хотя бы небольшого раздражения, то, вероятно, система безопасности слишком слаба.
В компаниях также существуют журналы аудита, позволяющие отслеживать частоту и продолжительность доступа сотрудника к данным.
Если кто-то начинает загружать подозрительное количество документов, об этом сообщается в вышестоящие инстанции.
- Соответствие нормам и правовым стандартам
Компании обязаны защищать данные KYC, потому что этого требует закон.
GDPR или CCPA - это законы о конфиденциальности, которые определяют порядок сбора, хранения, использования и удаления данных о клиентах. Если компания не соблюдает закон, на нее налагаются крупные штрафы.
Законы по борьбе с отмыванием денег (AML) требуют строгого обращения со всеми документами, удостоверяющими личность. Компании должны доказать не только то, что они правильно провели KYC, но и то, что они защитили данные в процессе работы.
Любое надежное программное обеспечение для проверки KYC, например TruthScan, Мы всегда будем следить за соблюдением этих законов при работе с данными клиентов.
Что вы можете сделать для защиты своей информации
Несмотря на то что основную ответственность за сохранность данных KYC несут компании, есть несколько привычек, которые помогут снизить риск утечки информации.
- Никогда не загружайте документы, удостоверяющие личность, через общественный Wi-Fi, если только вы не хотите поставить свою личность на кон по цене кофе. Очень легко обойти общественные сети и получить доступ к информации, передаваемой через них.
- Если вам обязательно нужно использовать общее соединение, хотя бы подключите надежную VPN для шифрования трафика.
- Всегда проверяйте, легитимна ли платформа, на которую вы загружаете свои данные. Проверьте домен, убедитесь, что вас туда направляет настоящий сайт компании, убедитесь, что URL-адрес действительно начинается с HTTPS, и если у вас есть хоть малейшие сомнения, немедленно закройте вкладку.
- Обновляйте свои устройства, ведь устаревшие телефоны и ноутбуки - главная мишень для вредоносных программ.
- Убирайте за собой. Если вы скачали PDF-файл своего паспорта, чтобы загрузить его куда-нибудь, не оставляйте его навечно в папке “Загрузки”. Удалите его. Выбрасывайте мусор как можно скорее.
- Наконец, воспользуйтесь функциями защиты пользователей платформы, используемой для проверки KYC. TruthScan Имеет множество функций, защищающих ваши данные, например:
- Двухфакторная аутентификация
- Зашифрованные загрузки
- Безопасные, ограниченные по времени сеансы
Баланс между проверкой и конфиденциальностью
KYC - это странная сделка.
С одной стороны, компаниям необходимо подтвердить, что вы реальный человек, который не отмывает деньги во время обеденного перерыва. Такая проверка требует предоставления персональных данных, чтобы они могли соблюдать законы и сохранять свои лицензии.
С другой стороны, вы бы предпочли не передавать весь свой портфель личных данных какому-нибудь случайному предприятию.
Умные компании никогда не будут пытаться собрать все ваши личные данные. Они всегда будут искать минимальный набор документов, который позволит выполнить работу.
Чтобы соблюсти баланс между вашей конфиденциальностью и потребностями в проверке, ответственная компания также объяснит, куда попадают ваши данные, как долго они там хранятся, кто может их просматривать и т. д.
Если кто-то делает цифровой клон вашего паспорта, по крайней мере, он должен объяснить, зачем это нужно.
Суть в том, что конфиденциальность и проверка могут сосуществовать, если система построена правильно.
Будущее безопасного KYC
В настоящее время процесс проверки KYC проходит довольно быстро и гладко. В будущем мы стремимся сделать его настолько безопасным, чтобы любой, кто попытается перехватить систему, получил как можно меньше кислорода.
Децентрализованные системы идентификации не так уж далеки в будущем. Это значит, что вам не придется передавать свои документы каждый раз, когда новая платформа захочет вас “верифицировать”.
У вас будет защищенный, криптографически обеспеченный идентификационный кошелек, и вы поделитесь только той крошечной частью информации, которая действительно нужна сервису.
В будущем мы также увидим верификацию на основе блокчейна, то есть подтверждение документов и учетных данных без их хранения в какой-либо централизованной базе данных.
Доказательство с нулевым знанием (ZKP) - это криптографический метод, позволяющий доказать истинность чего-либо без раскрытия основной информации. Это дико, но вполне реально.
Эта технология, хотя и находится на ранней стадии развития, способна полностью исключить из процесса проверки целые категории конфиденциальных данных.
TruthScan - один из тех инструментов, которые созданы для адаптации к этим тенденциям.
Его Проверка KYC Архитектура поддерживает безопасную, зашифрованную загрузку сегодня, и она создана для децентрализованных потоков учетных данных завтра.
Заключительные мысли
Мир буквально держится на проверке личности. Но как клиент, вы никогда не должны передавать свою информацию и просто надеяться, что она будет обработана хорошо.
Безопасность KYC - это основа доверия в каждом вашем финансовом взаимодействии.
И хотя ни одна платформа на Земле не может обещать 100% непробиваемую защиту (любой, кто утверждает обратное, продает вам фантазию), что можно гарантировать, так это ответственность.
TruthScan построен на этой философии.
Они громко и четко заявляют о том, как серьезно они относятся к вашей личной информации, применяя все современные меры безопасности, которые существуют на сегодняшний день.
TruthScan также готов к использованию новых технологий сохранения конфиденциальности по мере их появления.
Проверьте TruthScan для безопасной проверки KYC уже сегодня!