Dacă predați întregul portofoliu personal unei întreprinderi pentru a vă dovedi identitatea, este normal să vă întrebați cum sunt gestionate informațiile respective.
Și sincer, este corect. Atunci când cineva face o clonă digitală a pașaportului dumneavoastră, cel puțin ar trebui să explice de ce și cum intenționează să îl protejeze.
Securitatea datelor clienților este promisiunea principală pe care ar trebui să o respecte orice întreprindere responsabilă.
Există reguli și reglementări stricte pentru menținerea acestora, dar chiar și cu acestea, am văzut câteva exemple de încălcări ale securității datelor în care au fost expuse informații KYC sensibile.
Astfel de incidente ridică în mod firesc întrebări cu privire la cât de transparent și sigur este procesul KYC.
În acest articol, veți afla tot ce trebuie să știți dacă verificarea KYC este într-adevăr sigură, la ce fel de riscuri este expusă și cum să vă protejați datele.
Principalele concluzii
- Verificarea KYC necesită date personale extrem de sensibile, ceea ce face ca securitatea etanșă să fie nenegociabilă
- Informațiile privind identitatea dumneavoastră trec prin furnizori, auditori și parteneri, iar fiecare transfer crește riscul ca acestea să fie utilizate în mod abuziv
- Întreprinderile responsabile luptă împotriva riscurilor de compromitere a datelor prin introducerea criptării datelor, a unor controale stricte ale accesului, a conformității juridice și a unor măsuri de protecție interne care îi deranjează efectiv pe angajați (așa cum ar trebui).
Ce este siguranța verificării KYC?
KYC (Know Your Customer) este procesul prin care întreprinderile se asigură că clienții lor sunt persoane reale cu identități reale. Iar pentru a face acest lucru, întreprinderile au nevoie de o grămadă de informații sensibile.
Siguranța verificării KYC include măsurile menite să împiedice aceste informații să devină confetti digitale în mâinile escrocilor.
Aceste măsuri includ criptarea, baze de date securizate, controale de acces, jurnale de audit etc.
Nu vă mai îngrijorați niciodată de frauda AI. TruthScan Vă poate ajuta:
- Detectarea AI generate imagini, text, voce și video.
- Evitați fraudă majoră generată de IA.
- Protejați-vă cele mai sensibile activele întreprinderii.
Este foarte, foarte important să păstrați în siguranță datele de verificare KYC. Datele pe care clienții le furnizează pentru verificare sunt exact ceea ce infractorii cibernetici caută mereu!
Este de mare valoare și foarte greu de schimbat odată furat.
Ce înseamnă “siguranță” în contextul manipulării datelor KYC
Conceptul de siguranță a datelor în KYC este destul de subiectiv.
Dacă este să fim sinceri, niciun sistem nu este 100% impenetrabil. În 2024, atacatorii au furat milioane de înregistrări de la serviciul KYC World-Check, ceea ce dovedește că și bazele de date mari și bine dotate pot fi, uneori, compromise.
Desigur, există legi stricte privind protecția datelor care reglementează modul în care informațiile KYC trebuie colectate și stocate. GDPR, CCPA și PDPA sunt câteva dintre aceste exemple.
Astfel, o întreprindere responsabilă va asigura întotdeauna siguranța datelor clienților săi colectate în timpul KYC.
Dar, în calitate de client, aveți un rol de jucat în a determina dacă societatea cu care vă partajați datele este suficient de demnă de încredere.
Ce colectează și ce face verificarea KYC
De fiecare dată când vă înscrieți pentru un cont bancar, o platformă de tranzacționare, un schimb de criptografie sau orice altceva financiar, trebuie să vă asigurați că nu sunteți un paravan pentru activități infracționale.
Iar acest lucru necesită trimiterea datelor dvs. personale, care includ:
- Numele dumneavoastră complet, legal, așa cum apare pe actul dumneavoastră de identitate
- Data nașterii
- Adresa de reședință
- O formă de identificare guvernamentală, de exemplu, pașaport, permis de conducere, carte de identitate națională
- Date biometrice
- Identificatori financiari precum un cont bancar sau un număr de card de credit
- Documente justificative, cum ar fi facturi de utilități sau declarații fiscale, care să vă valideze adresa
Toate aceste date sunt utilizate pentru a confirma că nu ați fost implicat anterior în niciun fel de activitate financiară suspectă.
Ce se întâmplă după depunere
Atunci când vă încărcați documentele personale, acestea sunt stocate în baza de date a companiei. Dar, pe lângă asta, informațiile dvs. se deplasează și ele!
Multe întreprinderi utilizează software terț de verificare KYC care oferă instrumente de verificare automată, precum scanere OCR, software biometric, motoare de detectare a fraudelor etc.
Unele părți ale profilului dvs. KYC pot fi trimise și la:
- Organisme de reglementare
- Agenții guvernamentale
- Parteneri financiari
- Firme de analiză a fraudelor
În esență, datele dvs. sunt copiate, salvate, oglindite și stocate în memoria cache în mai multe locuri.
Unde se află adevăratele riscuri
Acum, riscurile de securitate pentru datele dvs. nu se limitează doar la momentul în care le încărcați inițial. Adevăratele probleme apar atunci când datele dvs. călătoresc.
Cu cât datele dvs. trec prin mai multe sisteme, cu atât există mai multe puncte de expunere.
O bancă poate avea sisteme de securitate excelente, dar cum rămâne cu furnizorul de verificări sau cu auditorul extern care deține o copie de rezervă a acestora?
Pentru ca datele dvs. să fie compromise este suficientă o singură verigă slabă.
După cum am menționat mai devreme, multe întreprinderi își externalizează verificarea KYC către furnizori externi, dar acești furnizori pot fi ei înșiși un potențial punct de încălcare.
Sengzi, de exemplu, este un furnizor de verificare KYC utilizat de peste 600 de instituții financiare din întreaga lume.
Cu doar câteva luni în urmă, aceasta a raportat o încălcare a securității datelor în care mai mult de 600 GB de date sensibile de verificare a clienților ar fi fost pus în vânzare pe internetul întunecat.
Societățile financiare pot, de asemenea, să stocheze informațiile dumneavoastră mult timp după ce ați încetat să le mai folosiți serviciile.
Cu cât datele sunt mai vechi și stau mai mult, cu atât este mai probabil să fie prinse într-o migrare a sistemului sau într-o problemă a serverului.
Cum păstrează întreprinderile datele KYC în siguranță
Orice întreprindere căreia îi pasă cu adevărat de clienții săi știe că nimic nu distruge încrederea clienților mai repede decât o încălcare a securității datelor.
Aceștia le datorează clienților lor o politică strictă de protecție a datelor atunci când vă cer să le încredințați informațiile dvs. personale.
Iată cum o fac.
- Criptare și stocare securizată
Criptarea se referă la amestecarea informațiilor dvs. folosind algoritmi criptografici care pot fi citite numai de către compania care a solicitat datele dvs. în primul rând.
Prin urmare, dacă un hacker pătrunde pe serverul lor, tot ce vede este o vorbă goală.
Criptarea datelor are loc atât în repaus, cât și în tranzit. Aceasta înseamnă că bazele de date și backup-urile care stochează datele dvs. sunt criptate.
De asemenea, de fiecare dată când datele sunt transferate de la un dispozitiv la altul, acestea trec prin tuneluri criptate precum TLS 1.2/1.3, care împiedică orice interceptare.
Datele de mare valoare, cum ar fi informațiile biometrice, sunt păstrate în spații de stocare separate. Ideea de a împărți datele în silozuri diferite este de a reduce raza de explozie.
Se asigură că, în cazul în care o zonă de stocare este compromisă, toate datele clienților nu cad ca piesele de domino.
- Controlul accesului și garanțiile interne
Un număr surprinzător de incidente legate de date nu sunt deloc cauzate de hackeri! Ele sunt cauzate de persoane din interior, fie în mod intenționat, fie din greșeală (pur și simplu pentru că Gary de la IT a făcut clic pe un link pe care nu ar fi trebuit absolut deloc să îl facă)!
Întreprinderile previn astfel de incidente prin restricționarea accesului la datele clienților.
Controlul accesului ar trebui să se bazeze pe roluri, adică un angajat are acces numai la partea de date pe care o necesită natura activității sale.
Procesul de conectare la baza de date pentru accesul la date este, de asemenea, restricționat prin chei hardware și limite de sesiune. Dacă acest proces nu deranjează angajații cel puțin un pic, probabil că securitatea este prea slabă.
De asemenea, întreprinderile dispun de jurnale de audit pentru a urmări frecvența și durata accesului la date al unui angajat.
În cazul în care cineva începe să descarce o cantitate suspectă de documente, autoritățile superioare sunt notificate.
- Conformitate și standarde juridice
Întreprinderile sunt obligate să protejeze datele KYC deoarece legea o cere.
GDPR sau CCPA sunt legi privind confidențialitatea care dictează modul în care datele clienților trebuie colectate, stocate, utilizate și șterse. În cazul în care o întreprindere nu respectă legea, aceasta este pasibilă de amenzi masive.
Legislația împotriva spălării banilor (AML) impune o gestionare strictă a tuturor documentelor de identitate. Companiile trebuie să dovedească nu numai că au efectuat KYC corect, ci și că au protejat datele pe parcurs.
Orice software de verificare KYC de încredere, cum ar fi TruthScan, va asigura întotdeauna conformitatea cu aceste legi atunci când gestionează datele clienților.
Ce puteți face pentru a vă proteja informațiile
Chiar dacă întreprinderile poartă cea mai mare parte a responsabilității pentru păstrarea în siguranță a datelor KYC, există o serie de obiceiuri care reduc expunerea la încălcarea securității datelor.
- Nu încărcați niciodată documentele dvs. de identitate prin Wi-Fi public, cu excepția cazului în care doriți să vă jucați identitatea pentru prețul unei cafele. Este foarte ușor să ocoliți rețelele publice și să accesați informațiile partajate prin intermediul acestora.
- Dacă trebuie neapărat să utilizați o conexiune partajată, apelați cel puțin la un VPN de renume pentru a vă cripta traficul.
- Verificați întotdeauna dacă platforma către care vă încărcați datele este legitimă. Verificați domeniul, confirmați că site-ul web real al companiei vă direcționează acolo, asigurați-vă că URL-ul începe cu HTTPS și, dacă aveți cea mai mică îndoială, închideți fila imediat.
- Păstrați-vă dispozitivele actualizate, deoarece telefoanele și laptopurile învechite sunt ținte principale pentru programele malware.
- Faceți curățenie după dumneavoastră. Dacă ați descărcat un PDF cu pașaportul dvs. pentru a-l încărca undeva, nu îl lăsați în folderul “Descărcări” pentru eternitate. Ștergeți-l. Goliți coșul de gunoi cât mai curând posibil.
- În cele din urmă, utilizați caracteristicile de protecție a utilizatorului ale platformei utilizate pentru verificarea KYC. TruthScan are multe astfel de caracteristici care vă protejează datele, cum ar fi:
- Autentificare cu doi factori
- Încărcări criptate
- Sesiuni sigure, limitate în timp
Echilibrul dintre verificare și confidențialitate
KYC este o afacere ciudată.
Pe de o parte, companiile trebuie să verifice dacă sunteți o persoană reală care nu spală bani în pauza de prânz. Această verificare necesită detalii personale pentru ca acestea să respecte legile și să își păstreze licențele.
Pe de altă parte, ați prefera să nu vă predați întregul portofoliu de identitate unei întreprinderi oarecare.
Companiile inteligente nu vor încerca niciodată să colecteze toate informațiile dvs. foarte personale. Acestea vor căuta întotdeauna un set minim de documente care să le permită să își facă treaba.
Pentru a menține echilibrul între confidențialitatea dvs. și nevoile lor de verificare, o întreprindere responsabilă va explica, de asemenea, unde ajung datele dvs., cât timp rămân acolo, cine are dreptul să le vizualizeze etc.
Dacă cineva face o clonă digitală a pașaportului dumneavoastră, cel puțin ar trebui să explice de ce.
Ideea este că confidențialitatea și verificarea pot coexista dacă sistemul este construit corect.
Viitorul KYC sigur
În prezent, procesul de verificare KYC este destul de rapid și simplu. În viitor, ne propunem să îl facem atât de sigur încât oricine încearcă să intercepteze sistemul să primească cât mai puțin oxigen posibil.
Sistemele de identificare descentralizate nu sunt prea departe în viitor. Aceasta înseamnă că nu va trebui să vă predați documentele de fiecare dată când o nouă platformă dorește să vă “verifice”.
Veți deține un portofel de identitate securizat, cu suport criptografic și veți partaja doar informațiile minime de care un serviciu are cu adevărat nevoie.
În viitor, vom vedea, de asemenea, verificarea bazată pe blockchain, adică validarea documentelor și a acreditărilor fără a stoca aceste documente în vreo bază de date centralizată.
Proba de cunoaștere zero (ZKP) este o metodă criptografică care vă permite să demonstrați că ceva este adevărat fără a dezvălui informațiile de bază. Este sălbatică, dar foarte reală.
Această tehnologie, deși se află în prezent în stadiu incipient, are potențialul de a elimina cu totul categorii întregi de date sensibile din procesul de verificare.
TruthScan este unul dintre acele instrumente construite pentru a se adapta la aceste tendințe de maturizare.
Aceasta Verificarea KYC arhitectura suportă încărcări securizate și criptate astăzi și este concepută pentru fluxuri descentralizate de acreditări mâine.
Gânduri finale
Lumea funcționează literalmente pe baza verificării identității. Dar, în calitate de client, nu ar trebui să vă dați niciodată informațiile și să sperați că acestea vor fi bine gestionate.
Siguranța în KYC este fundamentul încrederii în fiecare interacțiune financiară pe care o faceți.
Și, deși nicio platformă de pe Pământ nu poate promite o protecție impenetrabilă 100% (oricine susține contrariul vă vinde o fantezie), ceea ce poate fi garantat este responsabilitatea.
TruthScan este construit pe această filosofie.
Aceștia spun clar și răspicat cât de serios tratează informațiile dvs. personale prin implementarea tuturor măsurilor moderne de siguranță care există în prezent.
TruthScan este, de asemenea, pregătit să abordeze noi tehnologii de păstrare a confidențialității, pe măsură ce acestea apar.
Check out TruthScan pentru o verificare KYC sigură astăzi!