Verificarea KYC (Know Your Customers) este un proces utilizat de întreprinderi pentru a confirma identitatea clienților lor.
Rădăcinile verificării KYC datează din anii 1970, când îngrijorarea globală cu privire la rețelele financiare ascunse a început să crească. În 1970, Statele Unite au lansat Legea privind secretul bancar (Bank Secrecy Act - BSA), care a impus tuturor băncilor să verifice identitatea clienților.
Procesul a devenit mai formalizat după 2001, când USA PATRIOT Act a extins obligațiile de verificare a identității pentru toate instituțiile financiare.
Dar ce este mai exact o verificare KYC și cum funcționează aceasta? În acest articol, răspundem la această întrebare și discutăm mult mai multe despre ea!
Să trecem la subiect.
Principalele concluzii
- Verificarea KYC este un sistem de apărare a identității pe mai multe niveluri, creat pentru a preveni frauda, spălarea banilor și infracțiunile financiare în conformitate cu reglementările SUA.
- În prezent, multe întreprinderi au transferat procesul KYC de la dosare de hârtie și verificări în persoană la fluxuri de lucru digitale în timp real.
- Există mai multe modalități de verificare a identității pentru KYC, cum ar fi verificările tradiționale în persoană, eKYC, crearea identității biometrice, verificarea video live și scanarea documentelor prin NFC.
Ce este o verificare KYC?
Verificarea KYC, prescurtarea de la Know Your Customer, este procesul utilizat de întreprinderi pentru a confirma identitatea clienților lor.
Este foarte util împotriva:
- Fraudă și corupție
- Spălarea banilor
- Finanțarea terorismului
- Infracțiuni financiare
În SUA, conformitatea KYC este o cerință conform Bank Secrecy Act (BSA), USA PATRIOT Act. Aceasta urmează un set de orientări din partea Rețelei de Combatere a Crimelor Financiare (FinCEN).
Nu vă mai îngrijorați niciodată de frauda AI. TruthScan Vă poate ajuta:
- Detectarea AI generate imagini, text, voce și video.
- Evitați fraudă majoră generată de IA.
- Protejați-vă cele mai sensibile activele întreprinderii.
Procedura include:
- Programul de identificare a clienților (CIP), care vă obligă să colectați informații personale esențiale de la clienți (nume, data nașterii, adresă și act de identitate emis de guvern etc.)
- Customer Due Diligence (CDD), adică evaluarea riscului prin evaluarea antecedentelor clientului și a tiparelor tranzacțiilor anterioare
- Diligența sporită (EDD) aplicată clienților cu risc ridicat, cu verificări mai stricte
- Monitorizare continuă pentru a urmări toate tranzacțiile clienților și a detecta activitățile suspecte în timp
KYC obișnuia să fie un proces plictisitor, pe hârtie, cu mai multe etape. Din fericire, avem acum mai multe soluții care au transformat acest proces într-un flux de lucru digital.
TruthScan, de exemplu, face ca verificarea identității să fie accesibilă prin procese și tablouri de bord online simple.
Cum funcționează verificarea KYC
Acum că știți ce este verificarea identității kyc, să vedem cum funcționează de fapt.
Verificarea KYC urmează un flux de lucru în trei etape:
- Colectarea datelor: Întreprinderile solicită clienților să scaneze, cu ajutorul smartphone-ului, un document de identitate oficial, cum ar fi pașaportul, cartea de identitate națională, permisul de conducere sau permisul de ședere etc. În unele cazuri, clienților li se cere, de asemenea, să înregistreze în direct un scurt videoclip în care își arată fața din față și din lateral.
- Verificare: Informațiile menționate pe documentul de identitate sunt verificate în raport cu persoana care îl prezintă. De exemplu, analizorul de documente AI și motorul de verificare în timp real al TruthScan compară înregistrarea video live cu fotografia documentului de identitate. Simultan, acesta extrage numele, data nașterii, naționalitatea, data expirării documentului și evaluează dacă documentul este real.
- Aprobare: Veți obține un rezultat definitiv cu privire la credibilitatea clientului. Fie documentul și fața corespund, ceea ce confirmă autenticitatea lor, fie sistemul semnalează o neconcordanță.
Principalele tipuri de verificare KYC
Conceptul de verificare KYC este de a vă asigura, într-un fel, că clienții dvs. sunt cine pretind că sunt și că nu ajungeți să fiți înșelați.
Desigur, există mai multe căi de acces.
Verificarea tradițională
Verificarea tradițională KYC necesită verificarea umană la fiecare etapă.
Întreprinderile solicită clienților să prezinte copii fizice ale documentelor lor de identitate.
Odată trimise, documentele sunt inspectate manual pentru autenticitate, adică un examinator verifică prezența filigranelor, a hologramelor, a datelor de expirare și a altor elemente de securitate.
Angajații compară fotografia de pe actul de identitate cu cea a persoanei care îl prezintă în persoană. Aceștia pot consulta arhivele guvernamentale sau bazele de date financiare pentru a confirma detaliile actului de identitate.
Digital și eKYC
KYC digital, denumit și eKYC, permite clienților să efectueze verificarea identității utilizând smartphone-urile sau computerele lor.
Aceștia trebuie să încarce de la distanță o fotografie a documentelor lor de identitate.
O verificare a caracterului viu este efectuată prin intermediul unui videoclip online care prezintă fața clientului din mai multe unghiuri pentru recunoașterea facială.
Un sistem extrage și validează apoi datele din document, verificând în același timp elementele de securitate ale acestuia.
Digital KYC utilizează, de asemenea, verificări în timp real ale bazelor de date pentru a face referințe încrucișate cu înregistrările guvernamentale sau pentru a identifica persoanele expuse politic (PEP).
KYC biometric și fără documente
Acest tip de verificare KYC elimină complet nevoia de documente de identitate fizice.
Acesta solicită clienților să trimită o scanare live a feței sau a amprentei digitale pentru date biometrice utilizând smartphone-ul.
Un algoritm creează un profil de identitate digitală pe baza informațiilor biometrice specifice care pot fi verificate din bazele de date guvernamentale.
Pentru a preveni orice formă de fraudă a identității în verificarea biometrică, algoritmul este antrenat să diferențieze modificările subtile ale texturii pielii sau microexpresiile faciale.
KYC video
Video KYC este o metodă de verificare în timp real bazată pe KYC digital cu o interacțiune live.
În cadrul acestei metode, clientul nu trebuie să își încarce documentele de identitate nicăieri. În schimb, acestea sunt verificate prin intermediul unei sesiuni video în direct cu un agent instruit.
În timpul apelului video, clientul își prezintă documentul de identitate în fața camerei, iar dvs. vă asigurați că persoana din apel este reală.
Recunoașterea facială și verificarea documentelor au loc simultan, în timp real.
KYC automatizat și NFC
NFC (Near Field Communication) este o tehnologie de comunicare wireless cu rază scurtă de acțiune care permite ca două dispozitive să facă schimb de date atunci când sunt foarte aproape.
Este aceeași tehnologie utilizată în cardurile de plată fără contact și în documentele de identitate inteligente.
NFC KYC este o metodă modernă de verificare a identității încorporată în unele documente, pașapoarte electronice sau permise de conducere inteligente.
Cartea de identitate a clientului conține un cip NFC care stochează informații personale criptate. Tot ce trebuie să facă clientul este să atingă sau să țină documentul în apropierea unui dispozitiv compatibil NFC pentru ca acesta să citească datele criptate din cip.
Dispozitivul verifică apoi încrucișat datele din cipul NFC cu datele biometrice în timp real ale utilizatorului. Aceasta este mult mai rapidă decât orice alt tip de verificare KYC.
De ce KYC este atât de important acum
În întreaga lume, autoritățile de reglementare ridică ștacheta în ceea ce privește conformitatea financiară.
Fiecare sector care se ocupă în vreun fel cu banii, și anume băncile, fintech, furnizorii de servicii, toate trebuie să confirme că clienții lor sunt cine pretind că sunt.
USA PATRIOT Act, Bank Secrecy Act și legile globale împotriva spălării banilor (AML) impun sancțiuni drastice firmelor care nu respectă standardele KYC.
Potrivit Raport trimestrial Corlytics, sancțiunile financiare globale în materie de combatere a spălării banilor au atins $2,91 miliarde numai în T2 2025.
Principalul motiv pentru această reglementare strictă este prevenirea fraudei. În Statele Unite, fiecare $1 pierdut din cauza fraudei costuri firme de servicii financiare $4 în urmărirea pierderilor și remedierea acestora.
KYC combate riscurile tuturor tipurilor de fraudă, deoarece previne crearea de conturi fictive ilegale.
De asemenea, în prezent, afacerile recrutează clienți dincolo de granițe și de fusuri orare, de multe ori fără a-i întâlni vreodată personal.
Soluțiile digitale KYC, precum TruthScan, autentifică identitățile la nivel mondial utilizând diverse documente de identitate și documente emise de guvern în mai multe limbi.
Motorul de verificare bazat pe inteligență artificială este o necesitate a zilei pentru a răspunde cererilor de autentificare din întreaga lume.
Acesta detectează frauda în timp real și monitorizează tranzacțiile pentru conformitatea cu AML.
Rămâneți în conformitate cu platforma KYC de la TruthScan!
Provocări comune în verificarea KYC
Desigur, verificarea KYC este predispusă la multe obstacole din lumea reală.
Una dintre amenințările cu cea mai rapidă creștere la adresa sistemelor KYC o reprezintă deepfakes generate de AI. Imaginile sintetice și videoclipurile create cu ajutorul AI generative par uneori convingător de umane.
Conform Gartner, 30% dintre întreprinderi nu se vor mai baza pe instrumentele de verificare și autentificare a identității în mod izolat până în 2026.
Cercetarea Fenergo 2022 a constatat că revizuirile manuale KYC consumă încă o mare parte din timpul echipelor de conformitate, deoarece 31-60% din sarcini sunt gestionate manual în multe instituții.
O singură revizuire KYC costă în medie între $1.501 și $3.500. Există o nevoie uriașă de digitalizare a procesului la scară largă.
Chiar și atunci când sistemele digitale KYC sunt funcționale, multe dintre ele nu funcționează optim.
Un studiu realizat de Bynn a constatat că până la 30% dintre clienți abandonează procesul de verificare a identității deoarece este prea complicat pentru ei.
Sistemele KYC trebuie, de asemenea, să meargă pe o funie strâmtă între a ține frauda la distanță și a permite clienților reali să intre. Aceasta este exprimată prin FAR (rata de acceptare falsă) și FRR (rata de respingere falsă).
- Un FRR ridicat înseamnă că utilizatorii legitimi sunt refuzați în mod eronat, ceea ce afectează experiența clienților
- Un FAR ridicat expune întreprinderea la riscuri de fraudă
Studiul lui Bynn a arătat că reducerea uneia dintre ele o crește adesea pe cealaltă. Așadar, găsirea unui echilibru între cele două este o provocare pentru întreprinderi.
Cum transformă tehnologia KYC
Tehnologia a transformat obligația de verificare KYC, care presupune multe documente, într-un proces de apărare mult mai rapid și pe mai multe niveluri pentru întreprinderi.
În prezent există o mulțime de instrumente de verificare care captează date, le interpretează, le corelează cu alte baze de date multiple și le validează în funcție de semnale multiple pentru a determina dacă o identitate este autentică.
Un astfel de proces în mai multe etape este foarte necesar în prezent, deoarece inteligența artificială a progresat suficient pentru a ocoli canalele de verificare cu un singur semnal.
Tehnologia KYC actuală poate procesa, de asemenea, text, imagini, video, audio și medii sintetice.
TruthScan, de exemplu, utilizează viziunea computerizată și analiza audio pentru a detecta manipularea condusă de AI.
Acesta analizează asimetria facială, modelele nefirești de clipire, comportamentele incorecte de iluminare și microexpresiile care nu se aliniază cu mișcările umane naturale.
Pe partea audio, identifică clase de semne de clonare a vocii care includ distorsiuni ale formei de undă și rezonanță nepotrivită a vorbirii.
Platformele KYC de nivel enterprise funcționează, de asemenea, pe infrastructuri conforme cu SOC 2, ISO 27001 și GDPR.
S-ar putea spune că KYC este acum un sistem inteligent de inteligență a identității, mai degrabă decât o cerință de tip check-the-box datorată tehnologiei!
Gânduri finale
Sper că acum înțelegeți pe deplin ce este verificarea KYC/AML.
Verificarea KYC este o obligație de reglementare pe care fiecare instituție financiară trebuie să o îndeplinească pentru a rămâne în conformitate cu legile AML și de protecție a datelor.
Cu toate acestea, conformitatea nu trebuie să vă consume timpul și resursele.
Companiile cu creștere rapidă își eficientizează operațiunile de due diligence printr-o platformă fiabilă de verificare a identității.
Trebuie doar să vă asigurați că instrumentul aderă la reglementările internaționale și locale, susține protecția datelor la nivelul GDPR și gestionează volume mari de informații despre clienți.
TruthScan oferă o verificare KYC complet conformă și sigură, cu detectarea fraudelor prin semnale multiple, realizată pentru infrastructura de nivel enterprise.
Suita noastră de instrumente de verificare KYC vă oferă tot ce este necesar pentru a primi clienți legitimi și pentru a filtra toți jucătorii răi!
Înscrieți-vă pentru TruthScan astăzi!