Se si consegna l'intero portafoglio personale a un'azienda per dimostrare la propria identità, è naturale chiedersi come vengono gestite queste informazioni.
E onestamente è giusto così. Quando qualcuno crea un clone digitale del vostro passaporto, il minimo che può fare è spiegare perché e come intende proteggerlo.
La sicurezza dei dati dei clienti è la promessa fondamentale che ogni azienda responsabile dovrebbe mantenere.
Esistono norme e regolamenti rigorosi per mantenerli, ma anche con essi abbiamo assistito ad alcuni esempi di violazione dei dati in cui sono state esposte informazioni KYC sensibili.
Questi incidenti sollevano naturalmente domande su quanto sia veramente trasparente e sicuro il processo KYC.
In questo articolo scoprirete tutto quello che c'è da sapere per capire se la verifica KYC è effettivamente sicura, a quali rischi è soggetta e come proteggere i vostri dati.
Punti di forza
- La verifica KYC richiede dati personali altamente sensibili, il che rende la sicurezza a prova di bomba non negoziabile.
- Le informazioni sulla vostra identità passano attraverso fornitori, revisori e partner, e ogni passaggio di consegne aumenta il rischio di un uso improprio.
- Le aziende responsabili combattono i rischi di compromissione dei dati introducendo la crittografia dei dati, controlli di accesso rigorosi, conformità legale e salvaguardie interne che di fatto infastidiscono i dipendenti (come dovrebbero).
Che cos'è la sicurezza della verifica KYC?
Il KYC (Know Your Customer) è il processo con cui le aziende si assicurano che i loro clienti siano persone reali con identità reali. Per farlo, le aziende hanno bisogno di una serie di informazioni sensibili.
La sicurezza della verifica KYC comprende le misure volte a evitare che tali informazioni diventino coriandoli digitali nelle mani dei truffatori.
Queste misure comprendono la crittografia, i database sicuri, i controlli di accesso, i registri di audit, ecc.
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È molto, molto importante mantenere al sicuro i dati di verifica KYC. I dati che i clienti consegnano per la verifica sono esattamente ciò di cui i criminali informatici sono sempre alla ricerca!
È di alto valore e molto difficile da cambiare una volta rubato.
Cosa significa “sicurezza” nel contesto della gestione dei dati KYC
Il concetto di sicurezza dei dati nel KYC è piuttosto soggettivo.
Se vogliamo essere onesti, nessun sistema è 100% impenetrabile. Nel 2024, Gli aggressori hanno rubato milioni di dati dal servizio KYC World-Check., a riprova del fatto che anche i database grandi e ben finanziati possono, a volte, essere compromessi.
Naturalmente, esistono leggi severe sulla protezione dei dati che regolano le modalità di raccolta e conservazione delle informazioni KYC. GDPR, CCPA e PDPA sono alcuni di questi esempi.
Pertanto, un'azienda responsabile garantirà sempre la sicurezza dei dati dei propri clienti raccolti durante il KYC.
Tuttavia, in qualità di clienti, dovete fare la vostra parte nel determinare se l'azienda con cui condividete i vostri dati è sufficientemente affidabile.
Cosa raccoglie e fa la verifica KYC
Ogni volta che ci si iscrive a un conto bancario, a una piattaforma di trading, a uno scambio di criptovalute o a qualsiasi altra cosa di tipo finanziario, è necessario assicurarsi che non si tratti di una copertura per attività criminali.
E questo richiede l'invio dei vostri dati personali, che comprendono:
- Il vostro nome completo e legale come appare sul vostro documento d'identità
- Data di nascita
- Indirizzo di residenza
- Un documento d'identità governativo, ad esempio passaporto, patente di guida, carta d'identità nazionale.
- Dati biometrici
- Identificatori finanziari, come il numero di un conto bancario o di una carta di credito
- Documenti di supporto, come bollette o estratti conto fiscali, che convalidino l'indirizzo del richiedente.
Tutti questi dati vengono utilizzati per confermare che il cliente non è stato precedentemente coinvolto in alcun tipo di attività finanziaria sospetta.
Cosa succede dopo la presentazione
Quando caricate i vostri documenti personali, questi vengono archiviati nel database dell'azienda. Ma oltre a questo, anche le vostre informazioni si spostano!
Molte aziende utilizzano software di verifica KYC di terze parti che offrono strumenti di verifica automatizzati, come scanner OCR, software biometrici, motori di rilevamento delle frodi, ecc.
Alcuni elementi del profilo KYC possono essere inviati anche a:
- Organismi di regolamentazione
- Agenzie governative
- Partner finanziari
- Società di analisi delle frodi
In sostanza, i vostri dati vengono copiati, sottoposti a backup, rispecchiati e memorizzati nella cache in diversi luoghi.
Dove si trovano i veri rischi
I rischi per la sicurezza dei dati non si limitano al momento del caricamento iniziale. Le vere preoccupazioni sorgono quando i dati viaggiano.
Più sistemi attraversano i dati, più punti di esposizione ci sono.
Una banca può disporre di ottimi sistemi di sicurezza, ma che dire del fornitore di verifiche o del revisore esterno che ne detiene una copia di backup?
Per compromettere i vostri dati basta un solo anello debole.
Come ho accennato in precedenza, molte aziende affidano la verifica KYC a fornitori esterni, ma questi stessi fornitori possono rappresentare un potenziale punto di violazione.
Sengzi, ad esempio, è un fornitore di verifiche KYC utilizzato da oltre 600 istituti finanziari in tutto il mondo.
Solo pochi mesi fa, ha segnalato una violazione dei dati in cui oltre 600 GB di dati sensibili di verifica dei clienti è stato messo in vendita sul dark web.
Le società finanziarie possono conservare i vostri dati anche molto tempo dopo che avete smesso di utilizzare i loro servizi.
Più i dati sono vecchi e più a lungo rimangono fermi, più è probabile che siano coinvolti in una migrazione di sistema o in un problema del server.
Come le aziende mantengono al sicuro i dati KYC
Qualsiasi azienda che abbia veramente a cuore i propri clienti sa che nulla distrugge la fiducia dei clienti più velocemente di una violazione dei dati.
I clienti devono attenersi a una rigorosa politica di protezione dei dati quando vi chiedono di affidare loro le vostre informazioni personali.
Ecco come lo fanno.
- Crittografia e archiviazione sicura
La crittografia si riferisce all'utilizzo di informazioni criptate con un forte algoritmi crittografici che può essere letto solo dall'azienda che ha richiesto i vostri dati.
Quindi, se un hacker si introduce nel loro server, tutto ciò che vede è una parola incomprensibile.
La crittografia dei dati avviene sia a riposo che in transito. Significa che i database e i backup che conservano i vostri dati sono criptati.
Inoltre, ogni volta che i dati vengono trasferiti da un dispositivo all'altro, viaggiano attraverso tunnel criptati come TLS 1.2/1.3 che impediscono qualsiasi intercettazione.
I dati ad alto valore, come le informazioni biometriche, sono conservati in spazi di archiviazione separati. Lo scopo di dividere i dati in diversi silos è quello di ridurre il raggio d'azione dell'esplosione.
In questo modo si garantisce che se un'area di archiviazione viene compromessa, l'insieme dei dati dei clienti non cade come un domino.
- Controllo degli accessi e protezioni interne
Un numero sorprendente di incidenti di dati non è affatto causato dagli hacker! Sono causati da persone interne, intenzionalmente o per caso (semplicemente perché Gary dell'IT ha cliccato su un link che non doveva assolutamente cliccare)!
Le aziende prevengono questi incidenti limitando l'accesso ai dati dei clienti.
Il controllo degli accessi deve essere basato sul ruolo, cioè un dipendente può accedere solo alla porzione di dati che la natura del suo lavoro richiede.
Anche il processo di login nel database per accedere ai dati è limitato da chiavi hardware e limiti di sessione. Se il processo non infastidisce almeno un po' i dipendenti, probabilmente la sicurezza è troppo debole.
Le aziende dispongono anche di registri di controllo per osservare la frequenza e la durata dell'accesso ai dati da parte di un dipendente.
Se qualcuno inizia a scaricare una quantità sospetta di documenti, le autorità superiori vengono avvisate.
- Conformità e standard legali
Le aziende sono tenute a proteggere i dati KYC perché la legge lo richiede.
Il GDPR o il CCPA sono leggi sulla privacy che stabiliscono come i dati dei clienti devono essere raccolti, conservati, utilizzati ed eliminati. Se un'azienda non rispetta la legge, è soggetta a multe salate.
Le leggi antiriciclaggio (AML) richiedono una gestione rigorosa di tutti i documenti di identità. Le aziende devono dimostrare non solo di aver eseguito correttamente il KYC, ma anche di aver protetto i dati durante il percorso.
Qualsiasi software di verifica KYC affidabile, come TruthScan, garantirà sempre la conformità a queste leggi quando tratterà i dati dei clienti.
Cosa potete fare per proteggere le vostre informazioni
Anche se la maggior parte della responsabilità di mantenere al sicuro i dati KYC ricade sulle aziende, esistono alcune abitudini che riducono l'esposizione alle violazioni dei dati.
- Non caricate mai i vostri documenti d'identità su una rete Wi-Fi pubblica, a meno che non vogliate giocarvi la vostra identità per il prezzo di un caffè. È molto facile aggirare le reti pubbliche e accedere alle informazioni condivise attraverso di esse.
- Se dovete assolutamente utilizzare una connessione condivisa, utilizzate almeno una VPN affidabile per criptare il vostro traffico.
- Verificate sempre che la piattaforma su cui caricate i vostri dati sia legittima. Controllate il dominio, verificate che sia il sito web reale dell'azienda a indirizzarvi, assicuratevi che l'URL inizi effettivamente con HTTPS e, se avete il minimo dubbio, chiudete immediatamente la scheda.
- Tenete aggiornati i vostri dispositivi, perché i telefoni e i computer portatili obsoleti sono i primi bersagli delle minacce informatiche.
- Ripulite il vostro computer. Se avete scaricato un PDF del vostro passaporto per caricarlo da qualche parte, non lasciatelo nella cartella “Downloads” per l'eternità. Eliminatelo. Svuotate il cestino il prima possibile.
- Infine, utilizzare le funzioni di protezione dell'utente della piattaforma utilizzata per la verifica KYC. TruthScan ha molte caratteristiche che proteggono i vostri dati, come ad esempio:
- Autenticazione a due fattori
- Caricamenti criptati
- Sessioni sicure e limitate nel tempo
L'equilibrio tra verifica e privacy
Il KYC è uno strano affare.
Da un lato, le aziende devono verificare che siate una persona reale e che non stiate riciclando denaro nella vostra pausa pranzo. Questa verifica richiede dati personali per poter rispettare le leggi e mantenere le licenze.
D'altra parte, preferireste non consegnare il vostro intero portafoglio di identità a un'azienda qualsiasi.
Le aziende intelligenti non cercheranno mai di raccogliere ogni singolo dato personale. Cercheranno sempre la serie minima di documenti che permetta di portare a termine il lavoro.
Per mantenere l'equilibrio tra la vostra privacy e le loro esigenze di verifica, un'azienda responsabile vi spiegherà anche dove vanno a finire i vostri dati, per quanto tempo vi rimangono, chi può consultarli, ecc.
Se qualcuno sta facendo un clone digitale del vostro passaporto, il minimo che può fare è spiegare perché.
Il punto è che privacy e verifica possono coesistere se il sistema è costruito correttamente.
Il futuro del KYC sicuro
Attualmente, il processo di verifica KYC è piuttosto veloce e senza intoppi. In futuro, puntiamo a renderlo così sicuro che chiunque cerchi di intercettare il sistema riceva meno ossigeno possibile.
I sistemi di identificazione decentralizzati non sono troppo lontani nel futuro. Ciò significa che non dovrete consegnare i vostri documenti ogni volta che una nuova piattaforma vorrà “verificarvi”.
Si possiede un portafoglio d'identità sicuro e crittografato e si condividono solo le minime informazioni di cui un servizio ha realmente bisogno.
In futuro vedremo anche la verifica basata su blockchain, cioè la convalida di documenti e credenziali senza memorizzare tali documenti in un database centralizzato.
La prova a conoscenza zero (ZKP) è un metodo crittografico che consente di dimostrare che qualcosa è vero senza rivelare le informazioni sottostanti. È selvaggio, ma molto reale.
Questa tecnologia, anche se attualmente nelle sue fasi iniziali, ha il potenziale per eliminare completamente intere categorie di dati sensibili dal processo di verifica.
TruthScan è uno di quegli strumenti costruiti per adattarsi a queste tendenze di crescita.
Il suo Verifica KYC L'architettura supporta oggi il caricamento sicuro e crittografato, e domani è fatta per flussi di credenziali decentralizzati.
Pensieri finali
Il mondo si basa letteralmente sulla verifica dell'identità. Ma come clienti, non dovreste mai consegnare le vostre informazioni e sperare semplicemente che siano gestite bene.
La sicurezza del KYC è il fondamento della fiducia in ogni interazione finanziaria.
Sebbene nessuna piattaforma al mondo possa promettere una protezione impenetrabile al 100% (chi sostiene il contrario sta vendendo una fantasia), ciò che può essere garantito è la responsabilità.
TruthScan si basa su questa filosofia.
L'azienda dichiara a chiare lettere la serietà con cui tratta i dati personali degli utenti, implementando tutte le moderne misure di sicurezza oggi esistenti.
TruthScan è anche pronto ad affrontare nuove tecnologie per la tutela della privacy, non appena queste si affermeranno.
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