La verifica Know Your Customers (KYC) è un processo che le aziende utilizzano per confermare l'identità dei propri clienti.
Le radici della verifica KYC risalgono agli anni '70, quando la preoccupazione globale per le reti finanziarie nascoste cominciò a crescere. Nel 1970, gli Stati Uniti hanno varato il Bank Secrecy Act (BSA), che imponeva a tutte le banche di verificare l'identità dei clienti.
Il processo è diventato più formalizzato dopo il 2001, quando l'USA PATRIOT Act ha ampliato gli obblighi di verifica dell'identità per tutte le istituzioni finanziarie.
Ma cos'è esattamente una verifica KYC e come funziona? In questo articolo rispondiamo a questa domanda e ne parliamo molto di più!
Entriamo nel merito.
Punti di forza
- La verifica KYC è un sistema di difesa dell'identità a più livelli realizzato per prevenire le frodi, il riciclaggio di denaro e i reati finanziari secondo le normative statunitensi.
- Molte aziende hanno spostato il processo KYC da cartelle cartacee e controlli di persona a flussi di lavoro digitali in tempo reale.
- Esistono diversi modi per verificare l'identità per il KYC, come le tradizionali verifiche di persona, l'eKYC, la creazione di identità biometriche, la verifica video dal vivo e la scansione di documenti con tecnologia NFC.
Che cos'è una verifica KYC?
La verifica KYC, acronimo di Know Your Customer, è il processo che le aziende utilizzano per confermare l'identità dei propri clienti.
È molto utile contro:
- Frode e corruzione
- Riciclaggio di denaro
- Finanziamento del terrorismo
- Crimini finanziari
Negli Stati Uniti, la conformità KYC è un requisito previsto dal Bank Secrecy Act (BSA) e dallo USA PATRIOT Act. Segue una serie di linee guida della Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
Non preoccupatevi più delle frodi dell'IA. TruthScan Può aiutarvi:
- Rilevare l'IA generata immagini, testo, voce e video.
- Evitare frodi di grande portata guidate dall'intelligenza artificiale.
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La procedura comprende:
- Programma di identificazione dei clienti (CIP), che richiede la raccolta di informazioni personali chiave dai clienti (nome, data di nascita, indirizzo e documento d'identità rilasciato dal governo, ecc.)
- Customer Due Diligence (CDD), ossia la valutazione del rischio attraverso l'analisi del background del cliente e delle transazioni precedenti.
- Enhanced Due Diligence (EDD) applicata ai clienti a rischio più elevato con controlli più severi
- Monitoraggio continuo per tracciare tutte le transazioni dei clienti e rilevare attività sospette nel tempo
Un tempo il KYC era un processo noioso, pesante e cartaceo, che prevedeva diverse fasi. Oggi, fortunatamente, disponiamo di diverse soluzioni che lo hanno reso un flusso di lavoro digitale.
TruthScan, ad esempio, rende accessibile la verifica dell'identità attraverso semplici processi e cruscotti online.
Come funziona la verifica KYC
Ora che sapete cos'è la verifica dell'identità kyc, vediamo come funziona effettivamente.
La verifica KYC segue un flusso di lavoro in tre fasi:
- Raccolta dati: Le aziende chiedono ai clienti di scannerizzare un documento d'identità ufficiale (passaporto, carta d'identità nazionale, patente di guida, permesso di soggiorno, ecc. In alcuni casi, i clienti devono anche registrare un breve video dal vivo in cui mostrano sia la parte frontale che quella laterale del loro viso.
- Verifica: Le informazioni riportate sul documento d'identità vengono verificate rispetto alla persona che lo presenta. Ad esempio, l'analizzatore di documenti AI di TruthScan e il motore di verifica in tempo reale confrontano il video dal vivo con la foto del documento d'identità. Contemporaneamente, estrae nome, data di nascita, nazionalità, data di scadenza del documento e valuta se il documento è reale.
- Approvazione: Si ottiene un risultato definitivo sulla credibilità del cliente. O il documento e il volto corrispondono, il che conferma la loro autenticità, oppure il sistema segnala un'incongruenza.
I principali tipi di verifica KYC
Il concetto di verifica KYC è quello di garantire in qualche modo che i vostri clienti siano quelli che dichiarano di essere e che voi non finiate per essere truffati.
Naturalmente, ci sono diverse strade da percorrere.
Verifica tradizionale
La verifica KYC tradizionale richiede un controllo umano in ogni fase.
Le aziende richiedono ai clienti di presentare copie fisiche dei loro documenti d'identità.
Una volta inviati, i documenti vengono ispezionati manualmente per verificarne l'autenticità, ossia un revisore controlla la presenza di filigrane, ologrammi, date di scadenza e altre caratteristiche di sicurezza.
I dipendenti confrontano la foto del documento con quella della persona che lo presenta di persona. Possono consultare gli archivi governativi o i database finanziari per confermare i dati del documento.
Digitale e eKYC
Il KYC digitale, detto anche eKYC, consente ai clienti di completare la verifica dell'identità utilizzando i propri smartphone o computer.
I candidati dovranno caricare a distanza una foto dei loro documenti d'identità.
Il controllo dell'identità viene effettuato tramite un video online che mostra il volto del cliente da più angolazioni per il riconoscimento facciale.
Un sistema estrae e convalida i dati dal documento e ne controlla le caratteristiche di sicurezza.
Il KYC digitale utilizza anche controlli in tempo reale sui database per incrociare i dati governativi o identificare le persone politicamente esposte (PEP).
KYC biometrico e senza documenti
Questo tipo di verifica KYC elimina completamente la necessità di documenti d'identità fisici.
Il sistema richiede che i clienti inviino una scansione dal vivo del loro volto o delle loro impronte digitali per i dati biometrici utilizzando il loro smartphone.
Un algoritmo crea un profilo di identità digitale in base a quelle specifiche informazioni biometriche che possono essere verificate dai database governativi.
Per prevenire qualsiasi forma di frode d'identità nella verifica biometrica, l'algoritmo viene addestrato a distinguere i sottili cambiamenti nella texture della pelle o nelle microespressioni facciali.
Video KYC
Il Video KYC è un metodo di verifica in tempo reale basato sul KYC digitale con un'interazione dal vivo.
Con questo metodo, il cliente non deve caricare i propri documenti d'identità da nessuna parte. La verifica avviene invece attraverso una sessione video in diretta con un agente specializzato.
Durante la videochiamata, il cliente presenta il proprio documento d'identità alla telecamera e voi vi assicurate che la persona che sta chiamando sia reale.
Il riconoscimento facciale e la verifica dei documenti avvengono contemporaneamente in tempo reale.
KYC automatizzato e NFC
L'NFC (Near Field Communication) è una tecnologia di comunicazione wireless a corto raggio che consente a due dispositivi di scambiarsi dati quando sono molto vicini.
È la stessa tecnologia utilizzata nelle carte di pagamento senza contatto e nei documenti di identità intelligenti.
L'NFC KYC è un metodo moderno di verifica dell'identità integrato in alcuni documenti, passaporti elettronici o patenti di guida intelligenti.
Il documento d'identità del cliente contiene un chip NFC che memorizza informazioni personali crittografate. Tutto ciò che il cliente deve fare è toccare o tenere il documento vicino a un dispositivo abilitato NFC per leggere i dati crittografati dal chip.
Il dispositivo effettua quindi un controllo incrociato tra i dati del chip NFC e i dati biometrici dell'utente. È molto più veloce di qualsiasi altro tipo di verifica KYC.
Perché il KYC è così importante oggi
In tutto il mondo, le autorità di regolamentazione stanno alzando il livello di conformità finanziaria.
Tutti i settori che hanno a che fare in qualche modo con il denaro, ossia banche, fintech, fornitori di servizi, sono tenuti a confermare che i loro clienti sono quelli che dichiarano di essere.
Lo USA PATRIOT Act, il Bank Secrecy Act e le leggi globali contro il riciclaggio di denaro (AML) impongono pesanti sanzioni alle aziende che non rispettano gli standard KYC.
Secondo Relazione trimestrale Corlytics, Le sanzioni finanziarie globali contro l'antiriciclaggio hanno raggiunto $2,91 miliardi nel solo secondo trimestre del 2025.
Il motivo principale di questa rigida regolamentazione è la prevenzione delle frodi. Negli Stati Uniti, ogni $1 perso a causa di frodi costi delle imprese di servizi finanziari $4 nelle perdite di follow-up e nella bonifica.
Il KYC combatte i rischi di tutti i tipi di frode, in quanto impedisce la creazione di conti fittizi illegali.
Inoltre, le aziende stanno ora registrando i clienti oltre i confini e i fusi orari, molte volte senza mai incontrarli di persona.
Le soluzioni KYC digitali come TruthScan autenticano le identità in tutto il mondo utilizzando vari documenti d'identità e documenti rilasciati dai governi in più lingue.
Il motore di verifica guidato dall'intelligenza artificiale è l'esigenza del momento per soddisfare le richieste di autenticazione provenienti da tutto il mondo.
Rileva le frodi in tempo reale e monitora le transazioni per la conformità all'antiriciclaggio.
Mantenere la conformità con la piattaforma KYC di TruthScan!
Sfide comuni nella verifica KYC
Naturalmente, la verifica KYC è soggetta a molti ostacoli reali.
Una delle minacce in più rapida crescita per i sistemi KYC è rappresentata dai deepfake generati dall'IA. Le immagini e i video sintetici creati con l'IA generativa appaiono a volte convincenti dal punto di vista umano.
Secondo Gartner, Entro il 2026, 30% delle imprese smetteranno di affidarsi a strumenti di verifica dell'identità e di autenticazione isolati.
Ricerca Fenergo 2022 ha rilevato che le revisioni KYC manuali consumano ancora un'enorme porzione di tempo dei team di compliance, perché il 31-60% delle attività viene gestito manualmente in molti istituti.
Una singola verifica KYC costa in media tra $1.501 e $3.500. C'è un'enorme necessità di digitalizzare il processo su scala più ampia.
Anche quando i sistemi KYC digitali sono funzionanti, molti di essi non funzionano in modo ottimale.
Uno studio di Bynn ha rilevato che fino a 30% dei clienti abbandonano il processo di verifica dell'identità perché troppo complicato per loro.
I sistemi KYC devono anche camminare sul filo del rasoio tra il tenere fuori le frodi e far entrare i clienti reali. Questo si esprime come FAR (False Acceptance Rate) e FRR (False Rejection Rate).
- Un FRR elevato significa che gli utenti legittimi vengono erroneamente respinti, danneggiando l'esperienza del cliente.
- Un FAR elevato espone l'azienda a rischi di frode.
Studio di Bynn ha dimostrato che la riduzione dell'uno spesso aumenta l'altro. Quindi, trovare un equilibrio tra i due aspetti è una sfida per le aziende.
Come la tecnologia sta trasformando il KYC
La tecnologia ha reso l'obbligo di verifica KYC, pesantemente documentato, un processo di difesa molto più rapido e multilivello per le aziende.
Oggi esistono molti strumenti di verifica che acquisiscono dati, li interpretano, li correlano con altri database e li convalidano in base a diversi segnali per determinare se un'identità è autentica.
Questo processo a più fasi è oggi un'esigenza forte, perché l'intelligenza artificiale è progredita a sufficienza per aggirare i canali di verifica a segnale singolo.
L'attuale tecnologia KYC è in grado di elaborare anche testi, immagini, video, audio e supporti sintetici.
TruthScan, ad esempio, utilizza la visione computerizzata e l'analisi audio per rilevare le manipolazioni guidate dall'intelligenza artificiale.
Esamina l'asimmetria facciale, i modelli innaturali di battito delle palpebre, i comportamenti di illuminazione non corretti e le microespressioni che non sono in linea con i movimenti naturali dell'uomo.
Per quanto riguarda l'audio, identifica classi di segni di clonazione vocale che includono distorsioni della forma d'onda e risonanze vocali non corrispondenti.
Le piattaforme KYC di livello aziendale funzionano anche su infrastrutture conformi alle norme SOC 2, ISO 27001 e GDPR.
Si potrebbe dire che il KYC è ora un sistema intelligente di intelligence dell'identità piuttosto che un requisito di check-the-box dovuto alla tecnologia!
Pensieri finali
Spero che ora abbiate compreso appieno cosa sia la verifica KYC/AML.
La verifica KYC è un obbligo normativo che ogni istituto finanziario deve rispettare per rimanere conforme alle leggi sull'antiriciclaggio e sulla protezione dei dati.
La conformità, tuttavia, non deve necessariamente prosciugare il vostro tempo e le vostre risorse.
Le aziende in rapida crescita semplificano le operazioni di due diligence grazie a una piattaforma affidabile di verifica dell'identità.
Assicuratevi che lo strumento sia conforme alle normative internazionali e locali, che supporti la protezione dei dati a livello di GDPR e che gestisca grandi volumi di informazioni sui clienti.
TruthScan offre una verifica KYC completamente conforme e sicura con un rilevamento delle frodi multisegnale realizzato per un'infrastruttura di livello aziendale.
La nostra suite di strumenti per la verifica KYC vi offre tutto ciò che serve per accogliere i clienti legittimi e filtrare i cattivi giocatori!
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