Jika Anda menyerahkan seluruh portofolio pribadi Anda kepada bisnis untuk membuktikan identitas Anda, wajar jika Anda bertanya-tanya bagaimana informasi itu ditangani.
Dan sejujurnya, itu adil. Ketika seseorang membuat tiruan digital paspor Anda, paling tidak yang bisa mereka lakukan adalah menjelaskan mengapa dan bagaimana mereka berencana melindunginya.
Keamanan data pelanggan adalah janji utama yang harus dijunjung tinggi oleh setiap bisnis yang bertanggung jawab.
Ada peraturan dan regulasi yang ketat untuk menjaganya, tetapi bahkan dengan peraturan dan regulasi tersebut, kami telah melihat beberapa contoh pelanggaran data di mana informasi KYC yang sensitif terekspos.
Insiden semacam itu tentu saja menimbulkan pertanyaan tentang seberapa transparan dan amankah proses KYC yang sebenarnya.
Dalam artikel ini, Anda akan mempelajari semua yang perlu Anda ketahui tentang apakah verifikasi KYC benar-benar aman, risiko apa saja yang mungkin terjadi, dan bagaimana cara melindungi data Anda.
Hal-hal Penting yang Dapat Dipetik
- Verifikasi KYC menuntut data pribadi yang sangat sensitif, yang membuat keamanan kedap udara tidak bisa dinegosiasikan
- Informasi identitas Anda berpindah melalui vendor, auditor, dan mitra, dan setiap perpindahan tersebut meningkatkan risiko penyalahgunaannya
- Bisnis yang bertanggung jawab melawan risiko kompromi data dengan memperkenalkan enkripsi data, kontrol akses yang ketat, kepatuhan hukum, dan perlindungan internal yang benar-benar mengganggu karyawan (sebagaimana mestinya).
Apa yang Dimaksud dengan Keamanan Verifikasi KYC?
KYC (Know Your Customer) adalah proses bagi bisnis untuk memastikan bahwa pelanggan mereka adalah manusia yang nyata dengan identitas asli. Dan untuk melakukan hal itu, bisnis membutuhkan setumpuk informasi sensitif.
Keamanan verifikasi KYC mencakup langkah-langkah yang dimaksudkan untuk menjaga agar informasi tersebut tidak menjadi rahasia digital di tangan para penipu.
Langkah-langkah ini termasuk enkripsi, database yang aman, kontrol akses, log audit, dll.
Jangan Pernah Khawatir Tentang Penipuan AI Lagi. TruthScan Dapat Membantu Anda:
- Mendeteksi AI yang dihasilkan gambar, teks, suara, dan video.
- Hindari penipuan besar yang digerakkan oleh AI.
- Lindungi sebagian besar sensitif aset perusahaan.
Sangatlah penting untuk menjaga keamanan data verifikasi KYC. Data yang diserahkan pelanggan untuk verifikasi adalah hal yang selalu dicari oleh para penjahat siber!
Barang ini bernilai tinggi dan sangat sulit untuk diubah setelah dicuri.
Apa Arti “Keamanan” Dalam Konteks Penanganan Data KYC
Konsep keamanan data dalam KYC cukup subjektif.
Jika kita mau jujur, tidak ada sistem yang tidak dapat ditembus 100%. Pada tahun 2024, penyerang mencuri jutaan catatan dari layanan KYC World-Check, yang menjadi bukti bahwa basis data yang besar dan memiliki sumber daya yang baik juga terkadang dapat disusupi.
Tentu saja, ada undang-undang perlindungan data yang ketat yang mengatur bagaimana informasi KYC harus dikumpulkan dan disimpan. GDPR, CCPA, dan PDPA adalah beberapa contohnya.
Jadi, bisnis yang bertanggung jawab akan selalu memastikan keamanan data pelanggannya yang dikumpulkan selama KYC.
Namun, sebagai pelanggan, Anda memiliki peran dalam menentukan apakah perusahaan tempat Anda berbagi data cukup dapat dipercaya.
Apa yang Dikumpulkan dan Dilakukan Verifikasi KYC
Setiap kali Anda mendaftar untuk sebuah rekening bank, platform trading, bursa kripto, atau apa pun yang berhubungan dengan keuangan, Anda harus memastikan bahwa Anda bukan merupakan kedok untuk aktivitas kriminal.
Dan itu mengharuskan Anda untuk mengirimkan data pribadi Anda, yang meliputi:
- Nama lengkap dan sah Anda seperti yang tertera pada kartu identitas Anda
- Tanggal lahir
- Alamat tempat tinggal
- Beberapa bentuk kartu identitas pemerintah, misalnya paspor, SIM, KTP
- Data biometrik
- Pengidentifikasi keuangan seperti rekening bank atau nomor kartu kredit
- Dokumen pendukung, seperti tagihan listrik atau laporan pajak, yang memvalidasi alamat Anda
Semua data ini digunakan untuk mengonfirmasi bahwa Anda belum pernah terlibat dalam aktivitas keuangan yang mencurigakan.
Apa yang Terjadi Setelah Penyerahan
Ketika Anda mengunggah dokumen pribadi Anda, dokumen tersebut akan tersimpan di dalam basis data perusahaan. Namun selain itu, informasi Anda juga berpindah!
Banyak bisnis menggunakan perangkat lunak verifikasi KYC pihak ketiga yang menawarkan alat verifikasi otomatis, seperti pemindai OCR, perangkat lunak biometrik, mesin pendeteksi penipuan, dll.
Beberapa bagian dari profil KYC Anda juga dapat dikirim ke:
- Badan-badan pengatur
- Instansi pemerintah
- Mitra keuangan
- Perusahaan analisis penipuan
Pada dasarnya, data Anda disalin, dicadangkan, dicerminkan, dan di-cache ke beberapa tempat.
Di Mana Risiko Sebenarnya Berada
Sekarang, risiko keamanan pada data Anda tidak hanya terbatas pada saat Anda mengunggahnya. Kekhawatiran yang sebenarnya muncul ketika data Anda berpindah tempat.
Semakin banyak sistem yang dilewati data Anda, semakin banyak titik eksposur yang ada.
Sebuah bank mungkin memiliki sistem keamanan yang bagus, tetapi bagaimana dengan vendor verifikasi atau auditor eksternal yang menyimpan salinan cadangannya?
Yang diperlukan untuk membuat data Anda dikompromikan hanyalah satu tautan yang lemah.
Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, banyak bisnis mengalihdayakan verifikasi KYC mereka ke vendor eksternal, tetapi vendor itu sendiri dapat menjadi titik pelanggaran potensial.
Sengzi, misalnya, adalah penyedia verifikasi KYC yang digunakan oleh lebih dari 600 lembaga keuangan di seluruh dunia.
Beberapa bulan yang lalu, mereka melaporkan pelanggaran data di mana lebih dari 600 GB data verifikasi pelanggan yang sensitif dilaporkan dijual di dark web.
Perusahaan keuangan juga dapat menyimpan informasi Anda lama setelah Anda berhenti menggunakan layanan mereka.
Semakin tua data dan semakin lama data tersebut disimpan, semakin besar kemungkinannya untuk terjebak dalam migrasi sistem atau masalah server.
Bagaimana Bisnis Menjaga Keamanan Data KYC
Bisnis apa pun yang benar-benar peduli dengan pelanggannya tahu bahwa tidak ada yang lebih cepat menghancurkan kepercayaan pelanggan daripada pelanggaran data.
Mereka berhutang kebijakan perlindungan data yang ketat kepada pelanggan mereka ketika meminta Anda untuk mempercayai mereka dengan informasi pribadi Anda.
Inilah cara mereka melakukannya.
- Enkripsi dan Penyimpanan Aman
Enkripsi mengacu pada pengacakan informasi Anda menggunakan algoritma kriptografi yang hanya dapat dibaca oleh perusahaan yang meminta data Anda sejak awal.
Jadi, jika peretas membobol server mereka, yang mereka lihat hanyalah omong kosong.
Enkripsi data terjadi baik saat istirahat maupun dalam perjalanan. Ini berarti bahwa basis data dan cadangan yang menyimpan data Anda dienkripsi.
Selain itu, setiap kali data ditransfer dari satu perangkat ke perangkat lainnya, data tersebut berjalan melalui terowongan terenkripsi seperti TLS 1.2/1.3 yang mencegah penyadapan.
Data bernilai tinggi, seperti informasi biometrik, disimpan di ruang penyimpanan yang terpisah. Inti dari membagi data ke dalam silo yang berbeda adalah untuk mengurangi radius ledakan.
Hal ini memastikan bahwa jika satu tempat penyimpanan terganggu, seluruh data pelanggan tidak akan jatuh seperti kartu domino.
- Kontrol Akses dan Pengamanan Internal
Sejumlah insiden data yang mengejutkan tidak disebabkan oleh peretas sama sekali! Insiden ini disebabkan oleh orang dalam, baik secara sengaja maupun tidak sengaja (hanya karena Gary dari bagian TI mengklik tautan yang seharusnya tidak dia klik)!
Bisnis mencegah kecelakaan seperti itu dengan membatasi akses ke data pelanggan.
Kontrol akses harus berbasis peran, yaitu, seorang karyawan hanya mendapatkan akses ke bagian data yang dibutuhkan oleh pekerjaan mereka.
Proses masuk ke dalam basis data untuk mengakses data juga dibatasi oleh kunci perangkat keras dan batas sesi. Jika proses ini tidak sedikit pun mengganggu karyawan, keamanannya mungkin terlalu lemah.
Bisnis juga memiliki log audit untuk mengawasi frekuensi dan durasi akses data yang dilakukan karyawan.
Jika seseorang mulai mengunduh dokumen dalam jumlah yang mencurigakan, otoritas yang lebih tinggi akan diberitahu.
- Standar Kepatuhan dan Hukum
Bisnis diwajibkan untuk melindungi data KYC karena hukum menuntutnya.
GDPR atau CCPA adalah undang-undang privasi yang menentukan bagaimana data pelanggan harus dikumpulkan, disimpan, digunakan, dan dihapus. Jika sebuah bisnis tidak mematuhi hukum, mereka akan dikenakan denda yang sangat besar.
Undang-undang anti pencucian uang (AML) mewajibkan penanganan yang ketat terhadap semua dokumen identitas. Perusahaan harus membuktikan tidak hanya bahwa mereka melakukan KYC dengan benar, tetapi juga bahwa mereka melindungi data di sepanjang prosesnya.
Perangkat lunak verifikasi KYC yang dapat diandalkan, seperti TruthScan, akan selalu memastikan kepatuhan terhadap undang-undang ini saat menangani data pelanggan.
Yang Dapat Anda Lakukan untuk Melindungi Informasi Anda
Meskipun bisnis memikul sebagian besar tanggung jawab untuk menjaga keamanan data KYC Anda, ada beberapa kebiasaan yang dapat mengurangi eksposur Anda terhadap pelanggaran data.
- Jangan pernah mengunggah dokumen identitas Anda melalui Wi-Fi publik kecuali jika Anda ingin mempertaruhkan identitas Anda demi harga sebuah kopi. Sangat mudah untuk menyiasati jaringan publik dan mengakses informasi yang dibagikan melalui jaringan tersebut.
- Jika Anda benar-benar harus menggunakan koneksi bersama, setidaknya aktifkan VPN yang memiliki reputasi baik untuk mengenkripsi lalu lintas Anda.
- Selalu pastikan bahwa platform tempat Anda mengunggah data adalah sah. Periksa domainnya, pastikan situs web asli perusahaan mengarahkan Anda ke sana, pastikan URL-nya benar-benar dimulai dengan HTTPS, dan jika Anda memiliki sedikit keraguan, segera tutup tab tersebut.
- Selalu perbarui perangkat Anda karena ponsel dan laptop yang sudah ketinggalan zaman adalah target utama malware.
- Bersihkan diri Anda sendiri. Jika Anda mengunduh PDF paspor untuk diunggah di suatu tempat, jangan biarkan file tersebut tersimpan di folder “Unduhan” untuk selamanya. Hapuslah. Kosongkan tempat sampah sesegera mungkin.
- Terakhir, manfaatkan fitur perlindungan pengguna dari platform yang digunakan untuk verifikasi KYC. TruthScan memiliki banyak fitur yang melindungi data Anda, seperti:
- Autentikasi dua faktor
- Unggahan terenkripsi
- Sesi yang aman dan terbatas waktu
Keseimbangan Antara Verifikasi dan Privasi
KYC adalah penawaran yang aneh.
Di satu sisi, perusahaan perlu memverifikasi bahwa Anda adalah orang sungguhan yang tidak melakukan pencucian uang saat istirahat makan siang. Verifikasi tersebut menuntut detail pribadi agar mereka dapat mematuhi hukum dan mempertahankan lisensi mereka.
Di sisi lain, Anda lebih memilih untuk tidak menyerahkan seluruh portofolio identitas Anda ke sembarang bisnis.
Perusahaan yang cerdas tidak akan pernah mencoba mengumpulkan setiap informasi pribadi Anda. Mereka akan selalu mencari set dokumen minimal yang dapat menyelesaikan pekerjaan.
Untuk menjaga keseimbangan antara privasi Anda dan kebutuhan verifikasi mereka, bisnis yang bertanggung jawab juga akan menjelaskan ke mana data Anda pergi, berapa lama data tersebut berada di sana, siapa saja yang dapat melihatnya, dll.
Jika seseorang membuat tiruan digital paspor Anda, paling tidak yang dapat mereka lakukan adalah menjelaskan alasannya.
Intinya adalah, privasi dan verifikasi dapat hidup berdampingan jika sistem dibangun dengan benar.
Masa Depan KYC yang Aman
Saat ini, proses verifikasi KYC cukup cepat dan lancar. Di masa depan, kami bertujuan untuk membuatnya sangat aman sehingga siapa pun yang mencoba menyadap sistem akan mendapatkan oksigen sesedikit mungkin.
Sistem ID terdesentralisasi tidak terlalu jauh di masa depan. Artinya, Anda tidak perlu menyerahkan dokumen Anda setiap kali ada platform baru yang ingin “memverifikasi” Anda.
Anda akan memiliki dompet identitas yang aman dan didukung secara kriptografis dan hanya membagikan sedikit informasi yang benar-benar dibutuhkan oleh layanan.
Di masa depan, kita juga akan melihat verifikasi berbasis blockchain, yaitu memvalidasi dokumen dan kredensial tanpa menyimpan dokumen-dokumen tersebut di database terpusat mana pun.
Zero-knowledge proof (ZKP) adalah sebuah metode kriptografi yang memungkinkan Anda untuk membuktikan bahwa sesuatu itu benar tanpa mengungkapkan informasi yang mendasarinya. Ini liar, tetapi sangat nyata.
Teknologi ini, meskipun saat ini masih dalam tahap awal, memiliki potensi untuk menghapus seluruh kategori data sensitif dari proses verifikasi.
TruthScan adalah salah satu alat yang dibuat untuk beradaptasi dengan tren yang akan datang.
Ini Verifikasi KYC mendukung unggahan yang aman dan terenkripsi hari ini, dan dibuat untuk aliran kredensial yang terdesentralisasi besok.
Pikiran Akhir
Dunia secara harfiah berjalan dengan verifikasi identitas. Namun sebagai pelanggan, Anda tidak boleh menyerahkan informasi Anda dan hanya berharap informasi tersebut ditangani dengan baik.
Keamanan dalam KYC adalah fondasi kepercayaan dalam setiap interaksi keuangan yang Anda lakukan.
Dan meskipun tidak ada platform di dunia ini yang dapat menjanjikan perlindungan 100% yang tidak dapat ditembus (siapa pun yang mengklaim sebaliknya hanya menjual khayalan kepada Anda), yang dapat dijamin adalah tanggung jawab.
TruthScan dibangun berdasarkan filosofi tersebut.
Mereka dengan lantang dan jelas mengatakan betapa seriusnya mereka memperlakukan informasi pribadi Anda dengan menerapkan setiap langkah keamanan modern yang ada saat ini.
TruthScan juga siap untuk menggunakan teknologi baru yang menjaga privasi saat teknologi tersebut muncul.
Lihat TruthScan untuk verifikasi KYC yang aman hari ini!