Si vous confiez l'intégralité de votre portefeuille personnel à une entreprise pour prouver votre identité, il est naturel de se demander comment ces informations sont traitées.
Et honnêtement, c'est juste. Lorsque quelqu'un crée un clone numérique de votre passeport, le moins qu'il puisse faire est d'expliquer pourquoi et comment il compte le protéger.
La sécurité des données des clients est la promesse essentielle que toute entreprise responsable doit tenir.
Il existe des règles et des réglementations strictes pour les maintenir, mais même avec elles, nous avons vu des exemples de violations de données où des informations KYC sensibles ont été exposées.
De tels incidents soulèvent naturellement des questions sur la transparence et la sécurité du processus KYC.
Dans cet article, vous apprendrez tout ce qu'il faut savoir pour savoir si la vérification KYC est réellement sûre, quels sont les risques auxquels elle est exposée et comment protéger vos données.
Principaux enseignements
- La vérification KYC exige des données personnelles très sensibles, ce qui rend une sécurité hermétique non négociable.
- Les informations relatives à votre identité transitent par des fournisseurs, des auditeurs et des partenaires, et chaque transfert augmente le risque d'utilisation abusive.
- Les entreprises responsables luttent contre les risques de compromission des données en introduisant le cryptage des données, des contrôles d'accès stricts, le respect de la législation et des mesures de protection internes qui ennuient réellement les employés (comme il se doit).
Qu'est-ce que la sécurité de la vérification KYC ?
KYC (Know Your Customer) est le processus par lequel les entreprises s'assurent que leurs clients sont de vrais humains avec de vraies identités. Pour ce faire, les entreprises ont besoin d'une foule d'informations sensibles.
La sécurité de la vérification KYC comprend les mesures destinées à empêcher que ces informations ne deviennent des confettis numériques entre les mains d'escrocs.
Ces mesures comprennent le cryptage, les bases de données sécurisées, les contrôles d'accès, les journaux d'audit, etc.
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Il est très, très important de préserver la sécurité des données de vérification KYC. Les données que les clients fournissent pour la vérification sont exactement ce que les cybercriminels recherchent en permanence !
Il s'agit d'une valeur élevée et il est très difficile de la remplacer une fois qu'elle a été volée.
Ce que signifie la “sécurité” dans le contexte du traitement des données KYC
Le concept de sécurité des données dans le cadre de KYC est assez subjectif.
Pour être honnête, aucun système n'est 100% impénétrable. En 2024, des attaquants ont volé des millions d'enregistrements au service KYC World-Check, ce qui prouve que les grandes bases de données bien dotées en ressources peuvent aussi, parfois, être compromises.
Bien entendu, il existe des lois strictes sur la protection des données qui régissent la manière dont les informations KYC doivent être collectées et stockées. Le GDPR, le CCPA et le PDPA en sont quelques exemples.
Ainsi, une entreprise responsable veillera toujours à la sécurité des données de ses clients collectées au cours du processus KYC.
Mais, en tant que client, vous avez votre rôle à jouer pour déterminer si l'entreprise avec laquelle vous partagez vos données est suffisamment digne de confiance.
Ce que la vérification KYC collecte et fait
Chaque fois que vous ouvrez un compte bancaire, une plateforme de négociation, une bourse de crypto-monnaies ou toute autre activité financière, vous devez vous assurer que vous n'êtes pas une façade pour une activité criminelle.
Pour ce faire, vous devez envoyer vos données personnelles :
- Votre nom complet et légal tel qu'il figure sur votre pièce d'identité
- Date de naissance
- Adresse résidentielle
- Une pièce d'identité gouvernementale, c'est-à-dire un passeport, un permis de conduire ou une carte d'identité nationale.
- Données biométriques
- Identifiants financiers tels qu'un compte bancaire ou un numéro de carte de crédit
- Des documents justificatifs, tels que des factures de services publics ou des déclarations fiscales, qui attestent de votre adresse.
Toutes ces données sont utilisées pour confirmer que vous n'avez jamais été impliqué dans une activité financière suspecte.
Que se passe-t-il après la soumission ?
Lorsque vous téléchargez vos documents personnels, ils sont stockés dans la base de données de l'entreprise. Mais en plus, vos informations circulent aussi !
De nombreuses entreprises utilisent des logiciels tiers de vérification KYC qui offrent des outils de vérification automatisés, tels que des scanners OCR, des logiciels biométriques, des moteurs de détection des fraudes, etc.
Certains éléments de votre profil KYC peuvent également être envoyés à :
- Organes de régulation
- Agences gouvernementales
- Partenaires financiers
- Sociétés d'analyse de la fraude
Essentiellement, vos données sont copiées, sauvegardées, mises en miroir et mises en cache à plusieurs endroits.
Où se situent les vrais risques ?
Or, les risques pour la sécurité de vos données ne se limitent pas au moment où vous les téléchargez. Les véritables problèmes surviennent lorsque vos données voyagent.
Plus vos données passent par de nombreux systèmes, plus il y a de points d'exposition.
Une banque peut avoir mis en place d'excellents systèmes de sécurité, mais qu'en est-il du fournisseur de services de vérification ou de l'auditeur externe qui en détient une copie de sauvegarde ?
Il suffit d'un maillon faible pour que vos données soient compromises.
Comme je l'ai mentionné précédemment, de nombreuses entreprises confient la vérification de leur connaissance du client à des fournisseurs externes, mais ces derniers peuvent eux-mêmes constituer une faille potentielle.
Sengzi, par exemple, est un fournisseur de services de vérification KYC utilisé par plus de 600 institutions financières dans le monde.
Il y a quelques mois, elle a fait état d'une violation de données au cours de laquelle plus de 600 Go de données sensibles relatives à la vérification des clients aurait été mis en vente sur le dark web.
Les sociétés financières peuvent également conserver vos informations longtemps après que vous avez cessé d'utiliser leurs services.
Plus les données sont anciennes et plus elles sont stockées longtemps, plus elles risquent d'être prises dans une migration de système ou un problème de serveur.
Comment les entreprises assurent la sécurité des données KYC
Toute entreprise qui se préoccupe réellement de ses clients sait que rien ne détruit plus rapidement la confiance des clients qu'une violation de données.
Ils doivent à leurs clients une politique stricte de protection des données lorsqu'ils vous demandent de leur confier vos informations personnelles.
Voici comment ils procèdent.
- Chiffrement et stockage sécurisé
Le cryptage consiste à brouiller vos informations à l'aide d'algorithmes puissants. les algorithmes cryptographiques qui ne peut être lue que par l'entreprise qui a demandé vos données en premier lieu.
Ainsi, si un pirate informatique s'introduit dans leur serveur, tout ce qu'il voit est du charabia.
Le cryptage des données s'effectue à la fois au repos et en transit. Cela signifie que les bases de données et les sauvegardes qui stockent vos données sont cryptées.
En outre, chaque fois que des données sont transférées d'un appareil à un autre, elles transitent par des tunnels cryptés tels que TLS 1.2/1.3 qui empêchent toute interception.
Les données de grande valeur, comme les informations biométriques, sont conservées dans des espaces de stockage distincts. L'intérêt de diviser les données en différents silos est de réduire le rayon d'action.
Cela garantit que si une zone de stockage est compromise, l'ensemble des données des clients ne tombe pas comme des dominos.
- Contrôle d'accès et garanties internes
Un nombre surprenant d'incidents liés aux données ne sont pas du tout causés par des pirates informatiques ! Ils sont causés par des personnes à l'intérieur du système, soit intentionnellement, soit par accident (simplement parce que Gary, du service informatique, a cliqué sur un lien qu'il n'aurait absolument pas dû cliquer) !
Les entreprises évitent ce genre de mésaventures en limitant l'accès aux données des clients.
Le contrôle d'accès doit être basé sur le rôle, c'est-à-dire qu'un employé n'a accès qu'à la partie des données que la nature de son travail exige.
Le processus de connexion à la base de données pour accéder aux données est également restreint par des clés matérielles et des limites de session. Si ce processus n'agace pas un tant soit peu les employés, la sécurité est probablement trop faible.
Les entreprises disposent également de journaux d'audit pour surveiller la fréquence et la durée de l'accès d'un employé aux données.
Si quelqu'un commence à télécharger une quantité suspecte de documents, les autorités supérieures en sont informées.
- Conformité et normes juridiques
Les entreprises sont tenues de protéger les données KYC parce que la loi l'exige.
Le GDPR ou le CCPA sont des lois sur la protection de la vie privée qui dictent la manière dont les données des clients doivent être collectées, stockées, utilisées et supprimées. Si une entreprise ne respecte pas la loi, elle s'expose à des amendes massives.
Les lois contre le blanchiment d'argent (AML) exigent un traitement strict de tous les documents d'identité. Les entreprises doivent prouver non seulement qu'elles ont correctement effectué le KYC, mais aussi qu'elles ont protégé les données tout au long du processus.
Tout logiciel fiable de vérification KYC, tel que TruthScan, Dans le cadre du traitement des données relatives aux clients, le groupe de travail s'assurera toujours du respect de ces lois.
Ce que vous pouvez faire pour protéger vos informations
Même si la responsabilité de la sécurité des données KYC incombe principalement aux entreprises, il existe quelques habitudes qui réduisent l'exposition aux violations de données.
- Ne téléchargez jamais vos documents d'identité sur un réseau Wi-Fi public, sauf si vous voulez jouer votre identité pour le prix d'un café. Il est très facile de contourner les réseaux publics et d'accéder aux informations qui y sont échangées.
- Si vous devez absolument utiliser une connexion partagée, utilisez au moins un VPN réputé pour crypter votre trafic.
- Vérifiez toujours que la plateforme sur laquelle vous téléchargez vos données est légitime. Vérifiez le domaine, confirmez que le véritable site web de l'entreprise vous y dirige, assurez-vous que l'URL commence bien par HTTPS, et si vous avez le moindre doute, fermez immédiatement l'onglet.
- Maintenez vos appareils à jour, car les téléphones et les ordinateurs portables obsolètes sont des cibles de choix pour les logiciels malveillants.
- Faites le ménage derrière vous. Si vous avez téléchargé un PDF de votre passeport pour le télécharger quelque part, ne le laissez pas dans votre dossier “Téléchargements” pour l'éternité. Supprimez-le. Videz la poubelle dès que possible.
- Enfin, utilisez les fonctions de protection de l'utilisateur de la plateforme utilisée pour la vérification KYC. TruthScan possède de nombreuses caractéristiques qui protègent vos données, telles que
- Authentification à deux facteurs
- Téléchargements cryptés
- Sessions sécurisées et limitées dans le temps
L'équilibre entre vérification et protection de la vie privée
KYC est un marché étrange.
D'une part, les entreprises doivent vérifier que vous êtes une personne réelle qui ne blanchit pas de l'argent pendant votre pause déjeuner. Cette vérification exige des informations personnelles pour qu'elles puissent respecter les lois et conserver leurs licences.
D'autre part, vous préférez ne pas confier l'intégralité de votre portefeuille d'identité à une entreprise quelconque.
Les entreprises intelligentes n'essaieront jamais de collecter la moindre parcelle de vos informations très personnelles. Elles chercheront toujours à obtenir le minimum de documents nécessaires pour mener à bien leur mission.
Pour maintenir l'équilibre entre votre vie privée et ses besoins de vérification, une entreprise responsable expliquera également où vont vos données, combien de temps elles y restent, qui peut les consulter, etc.
Si quelqu'un fait un clone numérique de votre passeport, le moins qu'il puisse faire est d'expliquer pourquoi.
Le fait est que le respect de la vie privée et la vérification peuvent coexister si le système est bien conçu.
L'avenir de l'identification des clients sûrs
Actuellement, le processus de vérification KYC est assez rapide et fluide. À l'avenir, nous voulons le rendre si sûr que toute personne essayant d'intercepter le système recevra le moins d'oxygène possible.
L'avenir des systèmes d'identification décentralisés n'est pas si lointain. Cela signifie que vous n'aurez plus à remettre vos documents chaque fois qu'une nouvelle plateforme voudra vous “vérifier”.
Vous détiendrez un portefeuille d'identité sécurisé, garanti par cryptographie, et vous ne partagerez que les minuscules informations dont un service a réellement besoin.
À l'avenir, nous assisterons également à une vérification basée sur la blockchain, c'est-à-dire à la validation de documents et d'informations d'identification sans stockage de ces documents dans une base de données centralisée.
La preuve à connaissance nulle (ZKP) est une méthode cryptographique qui permet de prouver que quelque chose est vrai sans révéler les informations sous-jacentes. Il s'agit d'une méthode sauvage, mais bien réelle.
Cette technologie, bien qu'elle n'en soit qu'à ses débuts, pourrait permettre d'éliminer complètement des catégories entières de données sensibles du processus de vérification.
TruthScan est l'un de ces outils conçus pour s'adapter à ces tendances du passage à l'âge adulte.
Son Vérification KYC prend en charge les téléchargements sécurisés et cryptés aujourd'hui, et elle est conçue pour les flux de données d'identification décentralisés de demain.
Réflexions finales
Le monde repose littéralement sur la vérification de l'identité. Mais en tant que client, vous ne devez jamais donner vos informations en espérant simplement qu'elles seront bien traitées.
La sécurité du KYC est le fondement de la confiance dans toutes les interactions financières que vous effectuez.
Et si aucune plateforme sur Terre ne peut promettre une protection 100% impénétrable (quiconque prétend le contraire vous fait miroiter un rêve), ce qui peut être garanti, c'est la responsabilité.
TruthScan repose sur cette philosophie.
Ils affirment haut et fort le sérieux avec lequel ils traitent vos informations personnelles en mettant en œuvre toutes les mesures de sécurité modernes qui existent aujourd'hui.
TruthScan est également prêt à s'attaquer aux nouvelles technologies de préservation de la vie privée au fur et à mesure de leur apparition.
Vérifier TruthScan pour une vérification KYC sûre dès aujourd'hui !