Jos luovutat koko henkilökohtaisen salkkusi yritykselle todistaaksesi henkilöllisyytesi, on luonnollista miettiä, miten näitä tietoja käsitellään.
Ja rehellisesti sanottuna se on reilua. Kun joku tekee passistasi digitaalisen kopion, hän voi ainakin selittää, miksi ja miten hän aikoo suojata sen.
Asiakastietojen turvallisuus on keskeinen lupaus, jota jokaisen vastuullisen yrityksen tulisi noudattaa.
Sen ylläpitämiseksi on olemassa tiukat säännöt ja määräykset, mutta niistäkin huolimatta olemme nähneet joitakin esimerkkejä tietomurroista, joissa arkaluonteisia KYC-tietoja on paljastunut.
Tällaiset tapaukset herättävät luonnollisesti kysymyksiä siitä, kuinka avoin ja turvallinen KYC-prosessi todella on.
Tässä artikkelissa kerromme kaiken, mitä sinun tarvitsee tietää siitä, onko KYC-varmistus todella turvallista, millaisille riskeille se on altis ja miten voit suojata tietosi.
Keskeiset asiat
- KYC-varmentaminen edellyttää erittäin arkaluonteisia henkilötietoja, minkä vuoksi ehdottoman tiivis tietoturva on ehdoton edellytys.
- Identiteettitietosi kulkevat myyjien, tilintarkastajien ja yhteistyökumppaneiden kautta, ja jokainen siirto lisää niiden väärinkäytön riskiä.
- Vastuulliset yritykset torjuvat tietojen vaarantumisen riskejä ottamalla käyttöön tietojen salauksen, tiukat pääsynvalvontatoimenpiteet, lainsäädännön noudattamisen ja sisäiset suojatoimet, jotka todella ärsyttävät työntekijöitä (kuten pitääkin).
Mikä on KYC-varmentamisen turvallisuus?
KYC (Know Your Customer) on prosessi, jolla yritykset varmistavat, että niiden asiakkaat ovat oikeita ihmisiä, joilla on oikea henkilöllisyys. Tätä varten yritykset tarvitsevat kasan arkaluonteisia tietoja.
KYC-varmentamisen turvallisuuteen kuuluvat toimenpiteet, joiden tarkoituksena on estää näitä tietoja muuttumasta digitaalisiksi konfeteiksi huijareiden käsissä.
Näihin toimenpiteisiin kuuluvat muun muassa salaus, suojatut tietokannat, pääsynvalvonta ja tarkastuslokit.
Älä enää koskaan ole huolissasi tekoälypetoksista. TruthScan Voi auttaa sinua:
- Tunnista AI luotu kuvat, teksti, ääni ja video.
- Vältä merkittävä tekoälyyn perustuva petos.
- Suojaa kaikkein herkkä yrityksen omaisuuserät.
On erittäin tärkeää, että KYC-varmistustiedot pidetään turvassa. Tietoverkkorikolliset etsivät aina juuri niitä tietoja, jotka asiakkaat luovuttavat todentamista varten!
Se on arvokas ja sitä on todella vaikea muuttaa, kun se on varastettu.
Mitä “turvallisuus” tarkoittaa KYC-tietojen käsittelyn yhteydessä?
Tietoturvan käsite KYC:ssä on melko subjektiivinen.
Jos olemme rehellisiä, mikään järjestelmä ei ole 100% läpäisemätön. Vuonna 2024, hyökkääjät varastivat miljoonia tietueita KYC-palvelusta World-Checkistä., mikä on todiste siitä, että myös suuret, hyvin resursoidut tietokannat voivat joskus vaarantua.
Tietenkin on olemassa tiukat tietosuojalait, jotka säätelevät sitä, miten KYC-tietoja on kerättävä ja säilytettävä. GDPR, CCPA ja PDPA ovat esimerkkejä näistä.
Vastuullinen yritys varmistaa siis aina KYC:n aikana kerättyjen asiakastietojen turvallisuuden.
Asiakkaana sinulla on kuitenkin oma osasi määrittää, onko yritys, jonka kanssa jaat tietojasi, riittävän luotettava.
Mitä KYC-verifiointi kerää ja tekee
Aina kun rekisteröidyt pankkitilille, kaupankäyntialustalle, kryptopörssiin tai mihin tahansa muuhun rahoitusalaan liittyvään tiliin, sinun on varmistettava, ettet ole rikollisen toiminnan kulissi.
Tämä edellyttää, että lähetät henkilötietosi, joihin kuuluvat:
- Täydellinen, laillinen nimesi sellaisena kuin se on henkilöllisyystodistuksessasi.
- Syntymäaika
- Asuinpaikan osoite
- Jonkinlainen virallinen henkilöllisyystodistus, esim. passi, ajokortti, kansallinen henkilökortti.
- Biometriset tiedot
- Taloudelliset tunnisteet, kuten pankkitilin tai luottokortin numero.
- osoitteen vahvistavat todistusasiakirjat, kuten sähkölaskut tai veroilmoitukset.
Kaikkia näitä tietoja käytetään varmistamaan, ettet ole aiemmin osallistunut mihinkään epäilyttävään taloudelliseen toimintaan.
Mitä tapahtuu lähettämisen jälkeen
Kun lataat henkilökohtaiset asiakirjasi, ne tallennetaan yrityksen tietokantaan. Mutta sen lisäksi tietosi myös liikkuvat!
Monet yritykset käyttävät kolmannen osapuolen KYC-varmentamisohjelmistoja, jotka tarjoavat automaattisia varmentamistyökaluja, kuten OCR-skannereita, biometrisiä ohjelmistoja, petostentorjuntamoottoreita jne.
Joitakin KYC-profiilin osia voidaan lähettää myös osoitteeseen:
- Sääntelyelimet
- Valtion virastot
- Rahoituskumppanit
- Petosanalytiikkayritykset
Tietosi kopioidaan, varmuuskopioidaan, peilataan ja välimuistiin tallennetaan useaan paikkaan.
Missä todelliset riskit piilevät
Tietoihin kohdistuvat turvallisuusriskit eivät rajoitu vain siihen vaiheeseen, kun lataat tiedot alun perin. Todelliset huolenaiheet syntyvät, kun tietosi kulkevat.
Mitä useamman järjestelmän kautta tiedot kulkevat, sitä enemmän altistumispisteitä on.
Pankilla voi olla loistavat turvajärjestelmät, mutta entä varmennustoimittaja tai ulkopuolinen tilintarkastaja, jolla on varmuuskopio?
Tietojesi vaarantumiseen riittää yksi heikko lenkki.
Kuten aiemmin mainitsin, monet yritykset ulkoistavat KYC-tarkastuksen ulkopuolisille toimittajille, mutta nämä toimittajat voivat itse olla mahdollinen rikkomuskohta.
Esimerkiksi Sengzi on KYC-varmennuksen tarjoaja, jota käyttää yli 600 rahoituslaitosta maailmanlaajuisesti.
Vain muutama kuukausi sitten se ilmoitti tietomurrosta, jossa yli 600 gigatavua arkaluonteisia asiakastietoja on tiettävästi laitettu myyntiin pimeään verkkoon.
Rahoitusyhtiöt saattavat myös säilyttää tietojasi pitkään sen jälkeen, kun olet lopettanut niiden palvelun käytön.
Mitä vanhempia tiedot ovat ja mitä kauemmin ne ovat tallessa, sitä todennäköisemmin ne jäävät kiinni järjestelmämuutoksen tai palvelinongelman vuoksi.
Miten yritykset pitävät KYC-tiedot turvassa
Kaikki asiakkaistaan aidosti välittävät yritykset tietävät, että mikään ei tuhoa asiakkaiden luottamusta nopeammin kuin tietomurto.
Ne ovat asiakkailleen velkaa tiukan tietosuojakäytännön, kun ne pyytävät sinua luottamaan niihin henkilötietojasi.
Näin he tekevät sen.
- Salaus ja turvallinen tallennus
Salaus tarkoittaa tietojesi salaamista vahvalla salausalgoritmit jonka voi lukea vain se yritys, joka alun perin pyysi tietojasi.
Jos hakkeri murtautuu heidän palvelimelleen, hän näkee vain siansaksaa.
Tietoja salataan sekä levossa että siirron aikana. Se tarkoittaa, että tietokannat ja varmuuskopiot, joihin tietosi tallennetaan, salataan.
Lisäksi aina kun tietoja siirretään laitteesta toiseen, ne kulkevat salattujen tunneleiden, kuten TLS 1.2/1.3:n, kautta, jotka estävät salakuuntelun.
Arvokkaat tiedot, kuten biometriset tiedot, säilytetään erillisissä tallennustiloissa. Tietojen jakamisen eri siiloihin tarkoituksena on pienentää räjähdyssädettä.
Se varmistaa, että jos yksi tallennuskohde vaarantuu, kaikki asiakastiedot eivät putoa kuin dominopalikat.
- Pääsynvalvonta ja sisäiset suojatoimet
Yllättävän moni tietoturvaloukkaus ei johdu lainkaan hakkereista! Ne ovat sisäpiirin ihmisten aiheuttamia, joko tahallisesti tai vahingossa (yksinkertaisesti siksi, että Gary IT-osastolta napsautti linkkiä, jota hänen ei olisi pitänyt)!
Yritykset ehkäisevät tällaisia vahinkoja rajoittamalla pääsyä asiakastietoihin.
Pääsynvalvonnan tulisi olla roolipohjaista, eli työntekijä saa pääsyn vain siihen tietoon, jota hänen työnsä luonne edellyttää.
Tietoihin kirjautumista tietokantaan rajoitetaan myös laitteistoavaimilla ja istuntorajoituksilla. Jos prosessi ei ärsytä työntekijöitä edes hieman, tietoturva on todennäköisesti liian heikko.
Yrityksillä on myös tarkastuslokit, joiden avulla ne voivat tarkkailla työntekijän tietojenkäytön tiheyttä ja kestoa.
Jos joku alkaa ladata epäilyttävän paljon asiakirjoja, asiasta ilmoitetaan ylemmille viranomaisille.
- Vaatimustenmukaisuus ja oikeudelliset standardit
Yritysten on suojattava KYC-tiedot, koska laki vaatii sitä.
GDPR tai CCPA ovat tietosuojalakeja, jotka määräävät, miten asiakastietoja on kerättävä, säilytettävä, käytettävä ja poistettava. Jos yritys ei noudata lakia, sille voidaan määrätä valtavat sakot.
Rahanpesun vastaiset lait edellyttävät kaikkien henkilöllisyysasiakirjojen tiukkaa käsittelyä. Yritysten on todistettava, että ne ovat suorittaneet KYC-toiminnan oikein ja että ne ovat suojelleet tietoja koko prosessin ajan.
Mikä tahansa luotettava KYC-varmistusohjelmisto, kuten TruthScan, varmistaa aina näiden lakien noudattamisen asiakastietoja käsitellessään.
Mitä voit tehdä suojellaksesi tietojasi
Vaikka yritykset kantavat suurimman vastuun KYC-tietojen turvallisuudesta, on olemassa kourallinen tapoja, jotka vähentävät alttiutta tietomurroille.
- Älä koskaan lataa henkilöllisyysasiakirjojasi julkisen Wi-Fi:n kautta, ellet halua pelata henkilöllisyytesi puolesta kahvin hinnalla. Julkisia verkkoja on erittäin helppo kiertää ja päästä käsiksi niiden kautta jaettuihin tietoihin.
- Jos sinun on ehdottomasti käytettävä jaettua yhteyttä, käytä ainakin hyvämaineista VPN:ää, joka salaa tietoliikenteesi.
- Varmista aina, että alusta, jolle lataat tietosi, on laillinen. Tarkista verkkotunnus, varmista, että sinut ohjataan sinne yrityksen oikealta verkkosivustolta, varmista, että URL-osoite todella alkaa HTTPS:llä, ja jos sinulla on pienintäkään epäilystä, sulje välilehti välittömästi.
- Pidä laitteesi ajan tasalla, sillä vanhentuneet puhelimet ja kannettavat tietokoneet ovat parhaita kohteita haittaohjelmille.
- Siivoa jälkesi. Jos latasit passisi PDF-tiedoston ladattavaksi jonnekin, älä jätä sitä ikuisiksi ajoiksi “Lataukset”-kansioon. Poista se. Tyhjennä roskakori mahdollisimman pian.
- Hyödynnä lopuksi KYC-tarkistukseen käytettävän alustan käyttäjien suojausominaisuuksia. TruthScan on monia tällaisia ominaisuuksia, jotka suojaavat tietojasi, kuten:
- Kahden tekijän todennus
- Salatut lataukset
- Turvalliset, ajallisesti rajoitetut istunnot
Tarkistuksen ja yksityisyyden välinen tasapaino
KYC on outo kauppa.
Toisaalta yritysten on varmistettava, että olet oikea henkilö, joka ei pese rahaa lounastauolla. Tämä todentaminen edellyttää henkilötietoja, jotta ne voivat noudattaa lakeja ja säilyttää toimilupansa.
Toisaalta et haluaisi luovuttaa koko identiteettisalkkuasi mille tahansa satunnaiselle yritykselle.
Älykkäät yritykset eivät koskaan yritä kerätä kaikkia henkilökohtaisia tietojasi. Ne etsivät aina mahdollisimman vähän asiakirjoja, jotta työ saadaan tehtyä.
Jotta yksityisyytesi ja niiden todentamistarpeiden välinen tasapaino säilyisi, vastuullinen yritys selittää myös, minne tietosi menevät, kuinka kauan ne säilyvät siellä, kuka saa katsoa niitä jne.
Jos joku tekee passistasi digitaalisen kloonin, hän voi ainakin selittää, miksi.
Tarkoituksena on, että yksityisyyden suoja ja todentaminen voivat toimia rinnakkain, jos järjestelmä on rakennettu oikein.
Turvallisen KYC:n tulevaisuus
Tällä hetkellä KYC-tarkastusprosessi on melko nopea ja sujuva. Tulevaisuudessa pyrimme tekemään siitä niin turvallisen, että kaikki, jotka yrittävät siepata järjestelmän, saavat mahdollisimman vähän happea.
Hajautetut tunnistusjärjestelmät eivät ole kaukana tulevaisuudessa. Se tarkoittaa, että sinun ei tarvitse luovuttaa asiakirjojasi joka kerta, kun uusi alusta haluaa “todentaa” sinut.
Sinulla on turvallinen, kryptografisesti suojattu identiteettilompakko, ja jaat vain sen pienen osan tiedoista, jota palvelu todella tarvitsee.
Tulevaisuudessa tulemme näkemään myös lohkoketjupohjaista todentamista, eli asiakirjojen ja valtakirjojen validointia ilman, että näitä asiakirjoja tallennetaan mihinkään keskitettyyn tietokantaan.
Nollatietotodistus (Zero Knowledge Proof, ZKP) on salausmenetelmä, jonka avulla voit todistaa jonkin asian todeksi paljastamatta sen taustalla olevaa tietoa. Se on villiä, mutta hyvin todellista.
Vaikka tämä tekniikka on vasta alkuvaiheessa, sillä on mahdollista poistaa kokonaisia arkaluonteisia tietoluokkia tarkastusprosessista.
TruthScan on yksi niistä työkaluista, jotka on suunniteltu mukautumaan näihin ikääntymistrendeihin.
Sen KYC-tarkastus arkkitehtuuri tukee suojattuja, salattuja latauksia tänään, ja se on tehty hajautettuja valtakirjavirtoja varten huomenna.
Lopulliset ajatukset
Maailma toimii kirjaimellisesti henkilöllisyyden todentamisen varassa. Asiakkaana sinun ei kuitenkaan pitäisi koskaan luovuttaa tietojasi ja vain toivoa, että ne käsitellään hyvin.
KYC-turvallisuus on luottamuksen perusta jokaisessa taloudellisessa kanssakäymisessäsi.
Vaikka mikään järjestelmä ei voi luvata 100%:n läpäisemätöntä suojaa (jokainen, joka väittää muuta, myy sinulle fantasiaa), vastuullisuus voidaan kuitenkin taata.
TruthScan perustuu tähän filosofiaan.
Ne kertovat selvästi, miten vakavasti ne suhtautuvat henkilökohtaisiin tietoihin, ja toteuttavat kaikki nykyaikaiset turvatoimet.
TruthScan on myös valmis ottamaan vastaan uusia yksityisyyttä suojaavia tekniikoita niiden ilmaantuessa.
Tarkista TruthScan turvallista KYC-varmistusta varten jo tänään!