La verificación "Conozca a sus clientes" (KYC) es un proceso que utilizan las empresas para confirmar la identidad de sus clientes.
Las raíces de la verificación KYC se remontan a la década de 1970, cuando empezó a aumentar la preocupación mundial por las redes financieras ocultas. En 1970, Estados Unidos puso en marcha la Ley de Secreto Bancario (BSA), que obligaba a todos los bancos a verificar la identidad de los clientes.
El proceso se formalizó después de 2001, cuando la Ley USA PATRIOT amplió las obligaciones de verificación de identidad de todas las instituciones financieras.
Pero, ¿qué es exactamente una verificación KYC y cómo funciona? En este artículo responderemos a esta pregunta y hablaremos mucho más sobre el tema.
Vamos a ello.
Principales conclusiones
- La verificación KYC es un sistema de defensa de la identidad de varios niveles creado para prevenir el fraude, el blanqueo de dinero y los delitos financieros según la normativa estadounidense.
- En la actualidad, muchas empresas han cambiado el proceso CSC de carpetas de papel y comprobaciones en persona a flujos de trabajo digitales en tiempo real.
- Existen múltiples formas de verificar la identidad para KYC, como las tradicionales revisiones en persona, eKYC, creación de identidad biométrica, verificación por vídeo en directo y escaneado de documentos con NFC.
¿Qué es una verificación KYC?
La verificación KYC, abreviatura de Know Your Customer, es el proceso que utilizan las empresas para confirmar la identidad de sus clientes.
Es muy útil contra:
- Fraude y corrupción
- Blanqueo de dinero
- Financiación del terrorismo
- Delitos financieros
En EE.UU., el cumplimiento de las normas CSC es un requisito de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y la Ley Patriótica de EE.UU. (USA PATRIOT Act). Sigue una serie de directrices de la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
No vuelva a preocuparse por el fraude de IA. TruthScan puede ayudarle:
- Detectar IA generada imágenes, texto, voz y vídeo.
- Evite grandes fraudes impulsados por la IA.
- Proteja sus sensible activos de la empresa.
El procedimiento incluye:
- Programa de Identificación de Clientes (PIC), que exige recopilar información personal clave de los clientes (nombre, fecha de nacimiento, dirección y documento de identidad expedido por el gobierno, etc.).
- Diligencia debida sobre el cliente (DDC), es decir, evaluación del riesgo mediante la valoración de los antecedentes del cliente y de sus pautas de transacciones anteriores.
- La Diligencia Debida Reforzada (EDD) se aplica a los clientes de mayor riesgo con controles más estrictos
- Supervisión continua para realizar un seguimiento de todas las transacciones de los clientes y detectar actividades sospechosas a lo largo del tiempo.
El CSC solía ser un proceso tedioso, con mucho papel y múltiples pasos. Afortunadamente, ahora disponemos de varias soluciones que lo han convertido en un flujo de trabajo digital.
TruthScan, por ejemplo, hace accesible la verificación de identidad a través de sencillos procesos y cuadros de mando en línea.
Cómo funciona la verificación KYC
Ahora que ya sabe qué es la verificación de identidad kyc, veamos cómo funciona realmente.
La verificación KYC sigue un flujo de trabajo de tres pasos:
- Recogida de datos: Las empresas piden a los clientes que utilicen su smartphone para escanear un documento de identidad oficial, es decir, pasaporte, documento nacional de identidad, carné de conducir o permiso de residencia, etc. En algunos casos, también se pide a los clientes que graben un breve vídeo en directo en el que muestren su cara de frente y de perfil.
- Verificación: La información mencionada en el documento de identidad se coteja con la de la persona que lo presenta. Por ejemplo, el analizador de documentos de IA y el motor de verificación en tiempo real de TruthScan comparan el vídeo en directo con la foto del documento de identidad. Simultáneamente, extrae el nombre, la fecha de nacimiento, la nacionalidad, la fecha de caducidad del documento y evalúa si el documento es real.
- Aprobación: Se obtiene un resultado definitivo sobre la credibilidad del cliente. O bien el documento y el rostro coinciden, lo que confirma su autenticidad, o bien el sistema señala una incoherencia.
Los principales tipos de verificación KYC
El concepto de verificación KYC es, de alguna manera, garantizar que sus clientes son quienes dicen ser y que usted no acaba siendo estafado.
Por supuesto, hay varias rutas para ello.
Verificación tradicional
La verificación tradicional de los datos personales requiere una revisión humana en cada paso.
Las empresas exigen a sus clientes que presenten copias físicas de sus documentos de identidad.
Una vez presentados, los documentos se inspeccionan manualmente para comprobar su autenticidad, es decir, un revisor comprueba la presencia de marcas de agua, hologramas, fechas de caducidad y otros elementos de seguridad.
Los empleados comparan la foto del documento de identidad con la de la persona que lo presenta en persona. Pueden consultar registros gubernamentales o bases de datos financieros para confirmar los datos del DNI.
Digital y eKYC
Digital KYC, también llamado eKYC, permite a los clientes completar la verificación de su identidad utilizando sus teléfonos inteligentes u ordenadores.
Deberán subir una foto de sus documentos de identidad a distancia.
Se realiza una comprobación de vitalidad mediante un vídeo en línea que muestra la cara del cliente desde múltiples ángulos para el reconocimiento facial.
A continuación, un sistema extrae y valida los datos del documento, al tiempo que comprueba sus elementos de seguridad.
Digital KYC también utiliza comprobaciones de bases de datos en tiempo real para cotejar registros gubernamentales o identificar personas políticamente expuestas (PEP).
CSC biométrico y sin documentos
Este tipo de verificación KYC elimina por completo la necesidad de documentos de identidad físicos.
Requiere que los clientes envíen un escaneado en vivo de su cara o huella dactilar para obtener datos biométricos utilizando su smartphone.
Un algoritmo crea un perfil de identidad digital a partir de esa información biométrica específica que puede verificarse en las bases de datos gubernamentales.
Para evitar cualquier forma de fraude de identidad en la verificación basada en la biometría, el algoritmo se entrena para diferenciar los cambios sutiles en la textura de la piel o las microexpresiones faciales.
Vídeo KYC
Video KYC es un método de verificación en tiempo real basado en KYC digital con una interacción en directo.
Con este método, el cliente no tiene que cargar sus documentos de identidad en ningún sitio. En su lugar, se verifican a través de una sesión de vídeo en directo con un agente formado.
Durante la videollamada, el cliente presenta su documento de identidad a la cámara, y usted se asegura de que la persona que está en la llamada es real.
El reconocimiento facial y la verificación de documentos se producen simultáneamente en tiempo real.
CSC automatizado y NFC
NFC (Near Field Communication) es una tecnología de comunicación inalámbrica de corto alcance que permite a dos dispositivos intercambiar datos cuando están muy cerca.
Es la misma tecnología que se utiliza en las tarjetas de pago sin contacto y los documentos de identidad inteligentes.
NFC KYC es un método moderno de verificación de identidad integrado en algunos documentos, pasaportes electrónicos o permisos de conducir inteligentes.
El documento de identidad del cliente contiene un chip NFC que almacena información personal cifrada. Basta con que el cliente toque o acerque el documento a un dispositivo con NFC para que este lea los datos cifrados del chip.
A continuación, el dispositivo coteja los datos del chip NFC con los datos biométricos introducidos por el usuario. Es mucho más rápido que cualquier otro tipo de verificación KYC.
Por qué KYC es tan importante ahora
En todo el mundo, los reguladores están subiendo el listón del cumplimiento financiero.
Todas las industrias que tratan con dinero de alguna manera, es decir, bancos, fintech, proveedores de servicios, todos ellos están obligados a confirmar que sus clientes son quienes dicen ser.
La Ley Patriótica de Estados Unidos (USA PATRIOT Act), la Ley de Secreto Bancario (Bank Secrecy Act) y la legislación mundial contra el blanqueo de capitales (AML) imponen fuertes sanciones a las empresas que no cumplen las normas de CSC.
Según Informe trimestral de Corlytics, Sólo en el segundo trimestre de 2025, las sanciones pecuniarias por blanqueo de capitales ascendieron a 1.910 millones de euros.
La razón principal de esta estricta normativa es la prevención del fraude. En Estados Unidos, cada $1 perdido por fraude costes empresas servicios financieros $4 en el seguimiento de las pérdidas y la reparación.
KYC combate los riesgos de todo tipo de fraude, ya que impide la creación de cuentas ficticias ilegales.
Además, ahora las empresas contratan a sus clientes a través de fronteras y husos horarios, muchas veces sin conocerlos en persona.
Las soluciones digitales KYC como TruthScan autentican identidades en todo el mundo utilizando diversos documentos de identidad y documentos emitidos por el gobierno en varios idiomas.
El motor de verificación basado en IA es la necesidad del momento para satisfacer las demandas de autenticación de todo el mundo.
Detecta el fraude en tiempo real y supervisa las transacciones para garantizar el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales.
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Retos comunes en la verificación de los datos personales
Por supuesto, la verificación KYC es propensa a muchos obstáculos del mundo real.
Una de las amenazas de más rápido crecimiento para los sistemas KYC son las falsificaciones generadas por IA. Las imágenes y vídeos sintéticos creados mediante IA generativa a veces parecen humanos de forma convincente.
Según Gartner, 30% de las empresas dejarán de confiar en herramientas de verificación de identidad y autenticación de forma aislada para 2026.
Investigación de Fenergo para 2022 descubrió que las revisiones manuales de CSC siguen consumiendo una gran parte del tiempo de los equipos de cumplimiento, ya que el 31-60% de las tareas se realizan manualmente en muchas entidades.
Una sola revisión KYC cuesta entre $1.501 y $3.500 de media. Hay una enorme necesidad de digitalizar el proceso a mayor escala.
Incluso cuando los sistemas digitales KYC son funcionales, muchos de ellos no funcionan de forma óptima.
Un estudio de Bynn descubrió que hasta 30% de los clientes abandonan el proceso de verificación de la identidad porque les resulta demasiado complicado.
Los sistemas KYC también deben caminar por la cuerda floja entre mantener fuera el fraude y dejar entrar a los clientes reales. Se expresa como FAR (False Acceptance Rate) y FRR (False Rejection Rate).
- Un FRR alto significa que se deniega erróneamente a usuarios legítimos, lo que perjudica la experiencia del cliente.
- Un FAR elevado expone a la empresa a riesgos de fraude
Estudio de Bynn demostró que la reducción de uno suele aumentar el otro. Por tanto, encontrar un equilibrio entre ambas es un reto para las empresas.
Cómo la tecnología está transformando el CSC
La tecnología ha convertido la obligación de verificar los datos personales de los clientes, que requiere una gran cantidad de documentos, en un proceso de defensa mucho más rápido y de varios niveles para las empresas.
Hoy en día existen muchas herramientas de verificación que capturan datos, los interpretan, los correlacionan con otras múltiples bases de datos y los validan con múltiples señales para determinar si una identidad es auténtica.
Este proceso de varios pasos es muy necesario hoy en día, ya que la IA ha progresado lo suficiente como para eludir los canales de verificación de una sola señal.
La tecnología actual también puede procesar texto, imágenes, vídeo, audio y medios sintéticos.
TruthScan, por ejemplo, utiliza la visión por ordenador y el análisis de audio para detectar manipulaciones provocadas por la IA.
Analiza la asimetría facial, los patrones de parpadeo antinaturales, los comportamientos de iluminación incorrectos y las microexpresiones que no se corresponden con el movimiento humano natural.
En cuanto al audio, identifica clases de signos de clonación de voz que incluyen distorsiones de la forma de onda y resonancia del habla desajustada.
Las plataformas KYC de nivel empresarial también se ejecutan en infraestructuras que cumplen las normas SOC 2, ISO 27001 y GDPR.
Se podría decir que el sistema KYC es ahora un sistema inteligente de inteligencia de identidades, en lugar de un requisito de marcar casillas debido a la tecnología.
Reflexiones finales
Espero que ahora entienda perfectamente qué es la verificación KYC/AML.
La verificación KYC es una obligación reglamentaria que toda institución financiera debe cumplir para mantenerse en conformidad con las leyes AML y de protección de datos.
Sin embargo, el cumplimiento de la normativa no tiene por qué agotarle el tiempo y los recursos.
Las empresas de rápido crecimiento agilizan sus operaciones de diligencia debida mediante una plataforma fiable de verificación de identidad.
Solo tienes que asegurarte de que la herramienta cumple la normativa internacional y local, admite la protección de datos a nivel del GDPR y gestiona grandes volúmenes de información de los clientes.
TruthScan ofrece una verificación KYC totalmente conforme y segura con detección de fraude multiseñal para infraestructuras de nivel empresarial.
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