Die KYC-Verifizierung (Know Your Customers) ist ein Verfahren, mit dem Unternehmen die Identität ihrer Kunden bestätigen.
Die Wurzeln der KYC-Prüfung reichen bis in die 1970er Jahre zurück, als die weltweite Besorgnis über versteckte Finanznetzwerke zunahm. Im Jahr 1970 führten die USA den Bank Secrecy Act (BSA) ein, der alle Banken verpflichtete, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen.
Der Prozess wurde nach 2001 formalisiert, als der USA PATRIOT Act die Verpflichtungen zur Identitätsprüfung für alle Finanzinstitute erweiterte.
Aber was genau ist eine KYC-Prüfung, und wie funktioniert sie? In diesem Artikel beantworten wir das und besprechen noch viel mehr darüber!
Kommen wir zur Sache.
Wichtigste Erkenntnisse
- Die KYC-Prüfung ist ein mehrstufiges Identitätsschutzsystem zur Verhinderung von Betrug, Geldwäsche und Finanzkriminalität gemäß den US-amerikanischen Vorschriften.
- Viele Unternehmen haben den KYC-Prozess von Papierordnern und persönlichen Kontrollen auf digitale Echtzeit-Workflows umgestellt.
- Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Identität für KYC zu überprüfen, wie z. B. traditionelle persönliche Überprüfungen, eKYC, biometrische Identitätserstellung, Live-Videoüberprüfung und NFC-fähiges Scannen von Dokumenten.
Was ist eine KYC-Überprüfung?
Die KYC-Verifizierung, kurz für Know Your Customer, ist das Verfahren, mit dem Unternehmen die Identität ihrer Kunden bestätigen.
Es ist sehr nützlich gegen:
- Betrug und Korruption
- Geldwäscherei
- Finanzierung des Terrorismus
- Finanzielle Straftaten
In den USA ist die Einhaltung der KYC-Bestimmungen gemäß dem Bank Secrecy Act (BSA) und dem USA PATRIOT Act vorgeschrieben. Sie folgt einer Reihe von Leitlinien des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
Machen Sie sich nie wieder Sorgen über KI-Betrug. TruthScan Kann Ihnen helfen:
- Erkennen Sie AI-generierte Bilder, Text, Sprache und Video.
- Vermeiden Sie KI-gesteuerter Betrug in großem Umfang.
- Schützen Sie Ihre wichtigsten empfindlich Unternehmensvermögen.
Das Verfahren umfasst:
- Kundenidentifizierungsprogramm (CIP), das Sie verpflichtet, wichtige persönliche Daten von Kunden zu erfassen (Name, Geburtsdatum, Adresse, amtlicher Ausweis usw.)
- Sorgfaltspflicht gegenüber dem Kunden (Customer Due Diligence, CDD), d. h. Risikobewertung durch Auswertung des Hintergrunds des Kunden und früherer Transaktionsmuster
- Erhöhte Sorgfaltspflicht (EDD) für Kunden mit höherem Risiko und strengere Kontrollen
- Laufende Überwachung zur Verfolgung aller Kundentransaktionen und zur Aufdeckung verdächtiger Aktivitäten im Laufe der Zeit
KYC war früher ein langwieriger, papierlastiger Prozess mit mehreren Schritten. Zum Glück gibt es jetzt mehrere Lösungen, die den Prozess digitalisieren.
TruthScan, macht zum Beispiel die Identitätsüberprüfung durch einfache Online-Prozesse und Dashboards zugänglich.
Wie die KYC-Verifizierung funktioniert
Nachdem Sie nun wissen, was die kyc-Identitätsprüfung ist, wollen wir sehen, wie sie tatsächlich funktioniert.
Die KYC-Verifizierung erfolgt in drei Schritten:
- Datenerhebung: Die Unternehmen bitten die Kunden, mit ihrem Smartphone ein amtliches Ausweisdokument zu scannen, z. B. einen Reisepass, einen Personalausweis, einen Führerschein oder eine Aufenthaltsgenehmigung usw. In einigen Fällen wird von den Kunden auch erwartet, dass sie ein kurzes Live-Video aufnehmen, in dem sie sowohl ihr Gesicht von vorne als auch von der Seite zeigen.
- Verifizierung: Die auf dem Ausweisdokument angegebenen Informationen werden mit der Person, die es vorlegt, abgeglichen. Der KI-Dokumentenanalysator und die Echtzeit-Verifizierungs-Engine von TruthScan vergleichen zum Beispiel das Live-Video mit dem ID-Foto. Gleichzeitig werden Name, Geburtsdatum, Nationalität und Ablaufdatum des Dokuments extrahiert und die Echtheit des Dokuments überprüft.
- Genehmigung: Sie erhalten ein definitives Ergebnis über die Glaubwürdigkeit des Kunden. Entweder stimmen Dokument und Gesicht überein, was ihre Echtheit bestätigt, oder das System zeigt eine Unstimmigkeit an.
Die wichtigsten Arten der KYC-Überprüfung
Das Konzept der KYC-Prüfung besteht darin, irgendwie sicherzustellen, dass Ihre Kunden die sind, die sie vorgeben zu sein, und dass Sie am Ende nicht betrogen werden.
Natürlich gibt es mehrere Wege dorthin.
Traditionelle Verifizierung
Die herkömmliche KYC-Verifizierung erfordert bei jedem Schritt eine menschliche Überprüfung.
Die Unternehmen verlangen von ihren Kunden physische Kopien ihrer Ausweispapiere.
Nach der Einreichung werden die Dokumente manuell auf ihre Echtheit überprüft, d. h. ein Prüfer kontrolliert, ob Wasserzeichen, Hologramme, Ablaufdaten und andere Sicherheitsmerkmale vorhanden sind.
Die Mitarbeiter vergleichen das Foto auf dem Ausweis mit der Person, die ihn persönlich vorlegt. Sie können staatliche Aufzeichnungen oder Finanzdatenbanken konsultieren, um die Ausweisdaten zu bestätigen.
Digital und eKYC
Die digitale KYC, auch eKYC genannt, ermöglicht es Kunden, die Identitätsüberprüfung über ihr Smartphone oder ihren Computer durchzuführen.
Von ihnen wird erwartet, dass sie aus der Ferne ein Foto ihrer Ausweisdokumente hochladen.
Die Echtheitsprüfung erfolgt über ein Online-Video, das das Gesicht des Kunden aus mehreren Blickwinkeln zeigt, um die Gesichtserkennung zu ermöglichen.
Ein System extrahiert und validiert dann Daten aus dem Dokument und prüft gleichzeitig dessen Sicherheitsmerkmale.
Digital KYC nutzt auch Echtzeit-Datenbankabgleiche, um staatliche Aufzeichnungen abzugleichen oder politisch exponierte Personen (PEPs) zu identifizieren.
Biometrisches und dokumentenfreies KYC
Diese Art der KYC-Verifizierung macht physische Ausweisdokumente völlig überflüssig.
Dazu müssen die Kunden mit ihrem Smartphone einen Live-Scan ihres Gesichts oder Fingerabdrucks für biometrische Daten übermitteln.
Ein Algorithmus erstellt ein digitales Identitätsprofil anhand dieser spezifischen biometrischen Daten, die in staatlichen Datenbanken überprüft werden können.
Um jegliche Form des Identitätsbetrugs bei der biometrischen Überprüfung zu verhindern, wird der Algorithmus darauf trainiert, subtile Veränderungen der Hautbeschaffenheit oder der Mikroexpressionen im Gesicht zu erkennen.
Video-KYC
Video-KYC ist eine Echtzeit-Verifizierungsmethode, die auf digitalem KYC mit einer Live-Interaktion aufbaut.
Bei dieser Methode wird vom Kunden nicht erwartet, dass er seine Ausweisdokumente irgendwo hochlädt. Stattdessen werden sie in einer Live-Videositzung mit einem geschulten Agenten überprüft.
Während des Videogesprächs hält der Kunde sein Ausweisdokument in die Kamera, und Sie stellen sicher, dass die Person am Telefon echt ist.
Gesichtserkennung und Dokumentenprüfung erfolgen gleichzeitig in Echtzeit.
Automatisiertes und NFC-KYC
NFC (Near Field Communication) ist eine drahtlose Kommunikationstechnologie mit kurzer Reichweite, die es zwei Geräten ermöglicht, Daten auszutauschen, wenn sie sich sehr nahe beieinander befinden.
Es handelt sich dabei um dieselbe Technologie, die auch in kontaktlosen Zahlungskarten und intelligenten ID-Dokumenten verwendet wird.
NFC KYC ist eine moderne Methode der Identitätsüberprüfung, die in einige Dokumente, elektronische Reisepässe oder intelligente Führerscheine integriert ist.
Der Ausweis des Kunden enthält einen NFC-Chip, auf dem verschlüsselte persönliche Daten gespeichert sind. Der Kunde muss das Dokument nur in die Nähe eines NFC-fähigen Geräts halten oder tippen, damit es die verschlüsselten Daten vom Chip liest.
Das Gerät gleicht dann die Daten des NFC-Chips mit den biometrischen Daten des Nutzers ab. Dies ist viel schneller als jede andere Art der KYC-Überprüfung.
Warum KYC jetzt so wichtig ist
Weltweit legen die Aufsichtsbehörden die Messlatte für die Einhaltung von Finanzvorschriften immer höher.
Jede Branche, die in irgendeiner Weise mit Geld zu tun hat, d. h. Banken, Fintechs, Dienstleister, alle müssen bestätigen, dass ihre Kunden die sind, die sie vorgeben zu sein.
Der USA PATRIOT Act, der Bank Secrecy Act und die weltweiten Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) sehen hohe Strafen für Unternehmen vor, die die KYC-Standards nicht erfüllen.
Nach Angaben von Corlytics-Quartalsbericht, Allein im zweiten Quartal 2025 beliefen sich die weltweiten Geldstrafen im Bereich der Geldwäsche auf $2,91 Milliarden.
Der Hauptgrund für diese strenge Regelung ist die Betrugsbekämpfung. In den Vereinigten Staaten geht jede $1 durch Betrug verloren Kosten für Finanzdienstleistungsunternehmen $4 bei Folgeschäden und Sanierungsmaßnahmen.
KYC bekämpft die Risiken aller Arten von Betrug, da es die Einrichtung illegaler Scheinkonten verhindert.
Außerdem betreuen Unternehmen ihre Kunden jetzt über Grenzen und Zeitzonen hinweg, oft ohne sie jemals persönlich zu treffen.
Digitale KYC-Lösungen wie TruthScan authentifizieren Identitäten weltweit anhand verschiedener staatlich ausgestellter Ausweise und Dokumente in mehreren Sprachen.
Die KI-gesteuerte Verifizierungsmaschine ist das Gebot der Stunde, um die Authentifizierungsanforderungen aus aller Welt zu erfüllen.
Es deckt Betrug in Echtzeit auf und überwacht Transaktionen auf die Einhaltung der AML-Vorschriften.
Bleiben Sie konform mit der KYC-Plattform von TruthScan!
Gemeinsame Herausforderungen bei der KYC-Überprüfung
Natürlich gibt es bei der KYC-Überprüfung viele Hindernisse in der Praxis.
Eine der am schnellsten wachsenden Bedrohungen für KYC-Systeme sind KI-generierte Fälschungen. Synthetische Bilder und Videos, die mit generativer KI erstellt wurden, sehen manchmal überzeugend menschlich aus.
Nach Angaben von Gartner, 30% der Unternehmen werden sich bis 2026 nicht mehr allein auf Tools zur Identitätsüberprüfung und Authentifizierung verlassen.
Die Fenergo-Forschung 2022 stellte fest, dass manuelle KYC-Überprüfungen immer noch einen großen Teil der Zeit der Compliance-Teams in Anspruch nehmen, da 31-60% der Aufgaben in vielen Instituten manuell erledigt werden.
Eine einzige KYC-Überprüfung kostet im Durchschnitt zwischen $1.501 und $3.500. Es besteht ein enormer Bedarf, den Prozess in größerem Umfang zu digitalisieren.
Selbst wenn digitale KYC-Systeme funktionsfähig sind, funktionieren viele von ihnen nicht optimal.
Eine Studie von Bynn fand heraus, dass bis zu 30% der Kunden den Prozess der Identitätsüberprüfung abbrechen, weil er ihnen zu kompliziert ist.
KYC-Systeme müssen auch eine Gratwanderung zwischen dem Ausschluss von Betrug und dem Einlass echter Kunden bewältigen. Sie wird als FAR (False Acceptance Rate) und FRR (False Rejection Rate) ausgedrückt.
- Eine hohe FRR bedeutet, dass legitime Nutzer zu Unrecht abgewiesen werden, was die Kundenerfahrung beeinträchtigt.
- Ein hoher FAR setzt das Unternehmen einem Betrugsrisiko aus.
Bynns Studie hat gezeigt, dass die Verringerung des einen oft die Verringerung des anderen erhöht. Es ist also eine Herausforderung für Unternehmen, ein Gleichgewicht zwischen beiden zu finden.
Wie Technologie die KYC verändert
Die Technologie hat die dokumentenlastige Verpflichtung der KYC-Verifizierung zu einem viel schnelleren, mehrschichtigen Verteidigungsprozess für Unternehmen gemacht.
Heutzutage gibt es eine Vielzahl von Verifizierungswerkzeugen, die Daten erfassen, interpretieren, mit mehreren anderen Datenbanken korrelieren und anhand mehrerer Signale validieren, um festzustellen, ob eine Identität echt ist.
Ein solcher mehrstufiger Prozess ist heute dringend erforderlich, da die KI inzwischen so weit fortgeschritten ist, dass sie die Überprüfungskanäle mit nur einem Signal umgehen kann.
Die aktuelle KYC-Technologie kann auch Text, Bilder, Video, Audio und synthetische Medien verarbeiten.
TruthScan zum Beispiel nutzt Computer Vision und Audioanalyse, um KI-gesteuerte Manipulationen zu erkennen.
Dabei werden Gesichtsasymmetrien, unnatürliche Blinzelmuster, falsches Beleuchtungsverhalten und Mikroausdrücke, die nicht mit der natürlichen menschlichen Bewegung übereinstimmen, untersucht.
Auf der Audioseite identifiziert es Klassen von Anzeichen für das Klonen von Stimmen, darunter Wellenformverzerrungen und unpassende Sprachresonanz.
KYC-Plattformen der Unternehmensklasse laufen auch auf Infrastrukturen, die SOC 2, ISO 27001 und GDPR entsprechen.
Man könnte sagen, dass KYC jetzt ein intelligentes Identitäts-Intelligenzsystem ist und nicht mehr eine technologiebedingte Check-the-Box-Anforderung!
Schlussgedanken
Ich hoffe, Sie verstehen jetzt, was KYC/AML-Überprüfung bedeutet.
Die KYC-Prüfung ist eine gesetzliche Verpflichtung, die jedes Finanzinstitut erfüllen muss, um die AML- und Datenschutzgesetze einzuhalten.
Die Einhaltung der Vorschriften muss jedoch nicht Ihre Zeit und Ressourcen in Anspruch nehmen.
Schnell wachsende Unternehmen rationalisieren ihre Due-Diligence-Prozesse durch eine zuverlässige Plattform zur Identitätsüberprüfung.
Stellen Sie einfach sicher, dass das Tool sowohl die internationalen als auch die lokalen Vorschriften einhält, den Datenschutz auf GDPR-Niveau unterstützt und große Mengen an Kundendaten verwaltet.
TruthScan bietet eine vollständig konforme und sichere KYC-Verifizierung mit Multi-Signal-Betrugserkennung, die für eine Infrastruktur auf Unternehmensniveau ausgelegt ist.
Unsere KYC-Verifizierungssuite bietet Ihnen alles, was Sie brauchen, um legitime Kunden einzubinden und alle schlechten Spieler herauszufiltern!
Registrieren Sie sich für TruthScan heute!