Wenn Sie Ihr gesamtes persönliches Portfolio an ein Unternehmen übergeben, um Ihre Identität nachzuweisen, ist es nur natürlich, dass Sie sich fragen, wie diese Informationen gehandhabt werden.
Und ganz ehrlich, das ist fair. Wenn jemand einen digitalen Klon Ihres Passes anfertigt, sollte er zumindest erklären, warum und wie er ihn zu schützen gedenkt.
Die Sicherheit der Kundendaten ist das zentrale Versprechen, das jedes verantwortungsbewusste Unternehmen einhalten sollte.
Es gibt strenge Regeln und Vorschriften zu deren Einhaltung, aber selbst mit diesen haben wir einige Beispiele von Datenschutzverletzungen gesehen, bei denen sensible KYC-Informationen offengelegt wurden.
Solche Vorfälle werfen natürlich die Frage auf, wie transparent und sicher das KYC-Verfahren wirklich ist.
In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie darüber wissen müssen, ob die KYC-Verifizierung tatsächlich sicher ist, welche Risiken sie birgt und wie Sie Ihre Daten schützen können.
Wichtigste Erkenntnisse
- Bei der KYC-Prüfung werden hochsensible personenbezogene Daten benötigt, so dass hieb- und stichfeste Sicherheitsmaßnahmen nicht verhandelbar sind.
- Ihre Identitätsdaten werden von Anbietern, Prüfern und Partnern weitergegeben, und mit jeder Weitergabe steigt das Risiko, dass sie missbraucht werden.
- Verantwortungsbewusste Unternehmen bekämpfen die Risiken der Datenkompromittierung, indem sie Datenverschlüsselung, strenge Zugangskontrollen, die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und interne Schutzmaßnahmen einführen, die die Mitarbeiter tatsächlich verärgern (was sie auch sollten).
Was ist KYC-Prüfungssicherheit?
KYC (Know Your Customer) ist das Verfahren, mit dem Unternehmen sicherstellen können, dass ihre Kunden echte Menschen mit echten Identitäten sind. Und dafür brauchen die Unternehmen einen Haufen sensibler Informationen.
Die Sicherheit der KYC-Verifizierung umfasst Maßnahmen, die verhindern sollen, dass diese Informationen zu digitalem Konfetti in den Händen von Betrügern werden.
Zu diesen Maßnahmen gehören Verschlüsselung, sichere Datenbanken, Zugangskontrollen, Prüfprotokolle usw.
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Es ist sehr, sehr wichtig, die KYC-Verifizierungsdaten sicher zu halten. Die Daten, die Kunden zur Verifizierung übergeben, sind genau das, wonach Cyberkriminelle immer Ausschau halten!
Es ist von hohem Wert und nur sehr schwer zu ersetzen, wenn es einmal gestohlen wurde.
Was “Sicherheit” im Zusammenhang mit der Verarbeitung von KYC-Daten bedeutet
Das Konzept der Datensicherheit bei KYC ist ziemlich subjektiv.
Wenn wir ehrlich sind, ist kein System 100% unangreifbar. Im Jahr 2024, Angreifer stahlen Millionen von Datensätzen aus dem KYC-Dienst World-Check, Das ist der Beweis dafür, dass auch große, gut ausgestattete Datenbanken manchmal kompromittiert werden können.
Natürlich gibt es strenge Datenschutzgesetze, die regeln, wie KYC-Informationen erfasst und gespeichert werden müssen. GDPR, CCPA und PDPA sind einige dieser Beispiele.
Ein verantwortungsbewusstes Unternehmen wird also stets die Sicherheit der im Rahmen der KYC erhobenen Kundendaten gewährleisten.
Aber als Kunde haben Sie die Möglichkeit, zu entscheiden, ob das Unternehmen, dem Sie Ihre Daten zur Verfügung stellen, vertrauenswürdig genug ist.
Was KYC Verification sammelt und tut
Jedes Mal, wenn Sie sich für ein Bankkonto, eine Handelsplattform, eine Krypto-Börse oder irgendetwas, das auch nur im Entferntesten mit Finanzen zu tun hat, anmelden, müssen Sie sicherstellen, dass Sie nicht als Fassade für kriminelle Aktivitäten dienen.
Dazu müssen Sie Ihre persönlichen Daten übermitteln, zu denen auch die folgenden gehören
- Ihr vollständiger, rechtmäßiger Name, wie er in Ihrem Ausweis steht
- Datum der Geburt
- Wohnanschrift
- Eine Art von staatlichem Ausweis, z. B. Reisepass, Führerschein, Personalausweis
- Biometrische Daten
- Finanzielle Identifikatoren wie ein Bankkonto oder eine Kreditkartennummer
- Belege, wie Rechnungen von Versorgungsunternehmen oder Steuererklärungen, die Ihre Adresse bestätigen
All diese Daten werden verwendet, um zu bestätigen, dass Sie zuvor nicht in verdächtige finanzielle Aktivitäten verwickelt waren.
Was passiert nach der Einreichung
Wenn Sie Ihre persönlichen Dokumente hochladen, werden sie in der Datenbank des Unternehmens gespeichert. Aber nicht nur das: Ihre Informationen sind auch mobil!
Viele Unternehmen verwenden KYC-Überprüfungssoftware von Drittanbietern, die automatische Überprüfungswerkzeuge wie OCR-Scanner, biometrische Software, Betrugserkennungsprogramme usw. anbieten.
Einige Teile Ihres KYC-Profils können auch an folgende Adresse gesendet werden:
- Regulierungsbehörden
- Staatliche Stellen
- Finanzielle Partner
- Unternehmen für Betrugsanalyse
Im Wesentlichen werden Ihre Daten kopiert, gesichert, gespiegelt und an verschiedenen Orten zwischengespeichert.
Wo die wahren Risiken liegen
Die Sicherheitsrisiken für Ihre Daten beschränken sich jedoch nicht nur auf den Zeitpunkt, zu dem Sie sie hochladen. Die wirklichen Bedenken entstehen, wenn Ihre Daten auf Reisen gehen.
Je mehr Systeme Ihre Daten durchlaufen, desto mehr Angriffspunkte gibt es.
Eine Bank mag über großartige Sicherheitssysteme verfügen, aber was ist mit dem Verifizierungsanbieter oder dem externen Prüfer, der eine Sicherungskopie der Daten besitzt?
Ein einziges schwaches Glied reicht aus, um Ihre Daten zu gefährden.
Wie ich bereits erwähnt habe, lagern viele Unternehmen ihre KYC-Überprüfung an externe Anbieter aus, aber diese Anbieter können selbst eine potenzielle Schwachstelle darstellen.
Sengzi zum Beispiel ist ein Anbieter von KYC-Verifizierungen, der von mehr als 600 Finanzinstituten weltweit genutzt wird.
Erst vor wenigen Monaten meldete das Unternehmen eine Datenschutzverletzung, bei der mehr als 600 GB an sensiblen Kundenverifikationsdaten wurde Berichten zufolge im Dark Web zum Verkauf angeboten.
Finanzunternehmen können Ihre Daten auch noch lange nach Beendigung der Nutzung ihrer Dienste speichern.
Je älter die Daten sind und je länger sie liegen, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie von einer Systemmigration oder einem Serverproblem betroffen sind.
Wie Unternehmen KYC-Daten sicher aufbewahren
Jedes Unternehmen, dem seine Kunden wirklich am Herzen liegen, weiß, dass nichts das Vertrauen der Kunden schneller zerstört als eine Datenschutzverletzung.
Sie sind ihren Kunden eine strenge Datenschutzpolitik schuldig, wenn sie von Ihnen verlangen, dass Sie ihnen Ihre persönlichen Daten anvertrauen.
So machen sie es.
- Verschlüsselung und sichere Speicherung
Verschlüsselung bedeutet, dass Ihre Daten mit Hilfe von starken Signalen verschlüsselt werden. kryptographische Algorithmen die nur von dem Unternehmen gelesen werden können, das Ihre Daten überhaupt angefordert hat.
Wenn also ein Hacker in ihren Server eindringt, sieht er nur Kauderwelsch.
Die Datenverschlüsselung erfolgt sowohl im Ruhezustand als auch bei der Übertragung. Das bedeutet, dass die Datenbanken und Backups, in denen Ihre Daten gespeichert sind, verschlüsselt werden.
Außerdem werden die Daten bei jeder Übertragung von einem Gerät zum anderen über verschlüsselte Tunnel wie TLS 1.2/1.3 übertragen, die jegliches Abfangen verhindern.
Hochwertige Daten, wie biometrische Informationen, werden in separaten Speicherbereichen aufbewahrt. Der Sinn der Aufteilung von Daten in verschiedene Silos besteht darin, den Explosionsradius zu verringern.
So wird sichergestellt, dass im Falle einer Kompromittierung eines Speicherbereichs nicht die Gesamtheit der Kundendaten wie Dominosteine fallen.
- Zugangskontrolle und interne Sicherheitsvorkehrungen
Erstaunlich viele Datenpannen werden gar nicht von Hackern verursacht! Sie werden von internen Mitarbeitern verursacht, entweder absichtlich oder aus Versehen (einfach weil Gary aus der IT-Abteilung auf einen Link geklickt hat, den er nicht hätte anklicken sollen)!
Unternehmen beugen solchen Missgeschicken vor, indem sie den Zugang zu Kundendaten beschränken.
Die Zugriffskontrolle sollte rollenbasiert sein, d. h. ein Mitarbeiter erhält nur Zugriff auf den Teil der Daten, der für seine Tätigkeit erforderlich ist.
Auch die Anmeldung bei der Datenbank für den Datenzugriff wird durch Hardwareschlüssel und Sitzungslimits eingeschränkt. Wenn das Verfahren die Mitarbeiter nicht zumindest ein wenig stört, ist die Sicherheit wahrscheinlich zu schwach.
Die Unternehmen verfügen auch über Audit-Protokolle, um die Häufigkeit und Dauer des Datenzugriffs eines Mitarbeiters zu überwachen.
Wenn jemand beginnt, eine verdächtige Menge von Dokumenten herunterzuladen, werden höhere Behörden benachrichtigt.
- Compliance und rechtliche Standards
Unternehmen sind verpflichtet, KYC-Daten zu schützen, weil dies gesetzlich vorgeschrieben ist.
GDPR oder CCPA sind Datenschutzgesetze, die vorschreiben, wie Kundendaten erfasst, gespeichert, verwendet und gelöscht werden müssen. Wenn sich ein Unternehmen nicht an das Gesetz hält, drohen ihm hohe Geldstrafen.
Die Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) verlangen einen strengen Umgang mit allen Identitätsdokumenten. Die Unternehmen müssen nicht nur nachweisen, dass sie die KYC korrekt durchgeführt haben, sondern auch, dass sie die Daten während des gesamten Prozesses geschützt haben.
Jede zuverlässige KYC-Verifikationssoftware, wie TruthScan, Bei der Verarbeitung von Kundendaten wird die Kommission stets auf die Einhaltung dieser Gesetze achten.
Was Sie tun können, um Ihre Informationen zu schützen
Auch wenn Unternehmen die meiste Verantwortung für die Sicherheit Ihrer KYC-Daten tragen, gibt es eine Handvoll Gewohnheiten, die Ihr Risiko von Datenschutzverletzungen verringern.
- Laden Sie Ihre Ausweisdokumente niemals über ein öffentliches Wi-Fi hoch, es sei denn, Sie wollen Ihre Identität für den Preis eines Kaffees aufs Spiel setzen. Es ist sehr einfach, öffentliche Netzwerke zu umgehen und auf die über sie geteilten Informationen zuzugreifen.
- Wenn Sie unbedingt eine gemeinsame Verbindung nutzen müssen, sollten Sie zumindest ein seriöses VPN zur Verschlüsselung Ihres Datenverkehrs verwenden.
- Überprüfen Sie immer, ob die Plattform, auf die Sie Ihre Daten hochladen, seriös ist. Überprüfen Sie die Domäne, vergewissern Sie sich, dass die echte Website des Unternehmens Sie dorthin leitet, stellen Sie sicher, dass die URL tatsächlich mit HTTPS beginnt, und wenn Sie auch nur den geringsten Zweifel haben, schließen Sie die Registerkarte sofort.
- Halten Sie Ihre Geräte auf dem neuesten Stand, denn veraltete Telefone und Laptops sind ein ideales Ziel für Malware.
- Räumen Sie hinter sich auf. Wenn Sie eine PDF-Datei Ihres Reisepasses heruntergeladen haben, um sie irgendwo hochzuladen, lassen Sie sie nicht ewig in Ihrem Ordner “Downloads” liegen. Löschen Sie es. Entleeren Sie den Papierkorb so schnell wie möglich.
- Nutzen Sie schließlich die Benutzerschutzfunktionen der Plattform, die für die KYC-Überprüfung verwendet wird. TruthScan verfügt über viele solcher Funktionen, die Ihre Daten schützen, wie z. B:
- Zwei-Faktor-Authentifizierung
- Verschlüsselte Uploads
- Sichere, zeitlich begrenzte Sitzungen
Das Gleichgewicht zwischen Verifizierung und Datenschutz
KYC ist ein seltsames Geschäft.
Einerseits müssen die Unternehmen nachweisen, dass Sie eine echte Person sind, die nicht in ihrer Mittagspause Geld wäscht. Diese Überprüfung erfordert persönliche Angaben, damit sie sich an die Gesetze halten und ihre Lizenzen behalten können.
Andererseits möchten Sie nicht Ihr gesamtes Identitätsportfolio einem beliebigen Unternehmen überlassen.
Kluge Unternehmen werden niemals versuchen, alle Ihre persönlichen Daten zu sammeln. Sie werden immer nach dem minimalen Satz von Dokumenten suchen, der für die Erledigung der Aufgabe erforderlich ist.
Um das Gleichgewicht zwischen Ihrer Privatsphäre und ihren Überprüfungserfordernissen zu wahren, wird ein verantwortungsbewusstes Unternehmen auch erklären, wohin Ihre Daten gehen, wie lange sie dort bleiben, wer sie einsehen darf usw.
Wenn jemand einen digitalen Klon Ihres Passes anfertigt, sollte er zumindest erklären, warum er das tut.
Der Punkt ist, dass Datenschutz und Überprüfung nebeneinander bestehen können, wenn das System richtig aufgebaut ist.
Die Zukunft des sicheren KYC
Derzeit ist der KYC-Überprüfungsprozess ziemlich schnell und reibungslos. In Zukunft wollen wir ihn so sicher machen, dass jeder, der versucht, das System abzufangen, so wenig Sauerstoff wie möglich bekommt.
Dezentrale Ausweissysteme sind in nicht allzu ferner Zukunft zu erwarten. Das bedeutet, dass Sie nicht jedes Mal Ihre Dokumente aushändigen müssen, wenn eine neue Plattform Sie “verifizieren” will.
Sie besitzen eine sichere, kryptografisch gesicherte Identitätsbörse und geben nur die wenigen Informationen weiter, die ein Dienst wirklich benötigt.
In Zukunft wird es auch eine Blockchain-basierte Verifizierung geben, d. h. die Validierung von Dokumenten und Berechtigungsnachweisen, ohne dass diese Dokumente in einer zentralen Datenbank gespeichert werden.
Der Zero-Knowledge-Proof (ZKP) ist eine kryptografische Methode, mit der man etwas beweisen kann, ohne die zugrundeliegenden Informationen preiszugeben. Es ist wild, aber sehr real.
Diese Technologie befindet sich zwar noch im Anfangsstadium, hat aber das Potenzial, ganze Kategorien sensibler Daten aus dem Überprüfungsprozess herauszunehmen.
TruthScan ist eines dieser Tools, das sich an diese neuen Trends anpassen kann.
Seine KYC-Prüfung Architektur unterstützt heute sichere, verschlüsselte Uploads und ist für den dezentralen Datenverkehr von morgen ausgelegt.
Schlussgedanken
Die Welt lebt buchstäblich von der Überprüfung der Identität. Aber als Kunde sollten Sie niemals Ihre Daten preisgeben und einfach hoffen, dass sie gut behandelt werden.
Die KYC-Sicherheit ist die Grundlage für das Vertrauen in jede finanzielle Interaktion, die Sie tätigen.
Zwar kann keine Plattform der Welt einen 100% undurchdringlichen Schutz versprechen (jeder, der etwas anderes behauptet, verkauft Ihnen ein Hirngespinst), aber was garantiert werden kann, ist Verantwortung.
TruthScan ist auf dieser Philosophie aufgebaut.
Sie zeigen laut und deutlich, wie ernst sie Ihre persönlichen Daten nehmen, indem sie jede moderne Sicherheitsmaßnahme umsetzen, die es heute gibt.
TruthScan ist auch bereit, neuere Technologien zur Wahrung der Privatsphäre zu übernehmen, sobald diese auftauchen.
Überprüfen Sie TruthScan für eine sichere KYC-Verifizierung noch heute!