Pokud předáváte firmě celé své osobní portfolio, abyste prokázali svou totožnost, je přirozené, že se zajímáte o to, jak je s těmito informacemi nakládáno.
A upřímně řečeno, je to fér. Když někdo vytvoří digitální klon vašeho pasu, měl by alespoň vysvětlit, proč a jak ho hodlá chránit.
Bezpečnost dat zákazníků je základním slibem, který by měla dodržovat každá odpovědná firma.
Existují přísná pravidla a předpisy pro jejich dodržování, ale i s nimi jsme zaznamenali několik příkladů úniků dat, kdy byly citlivé informace KYC odhaleny.
Takové incidenty přirozeně vyvolávají otázky, nakolik je proces KYC skutečně transparentní a bezpečný.
V tomto článku se dozvíte vše, co potřebujete vědět o tom, zda je ověřování KYC skutečně bezpečné, jakým rizikům je náchylné a jak svá data chránit.
Klíčové poznatky
- Ověřování KYC vyžaduje velmi citlivé osobní údaje, a proto je nutné důkladné zabezpečení.
- Informace o vaší identitě procházejí přes dodavatele, auditory a partnery a každé předání zvyšuje riziko jejich zneužití.
- Zodpovědné podniky bojují proti rizikům ohrožení dat zavedením šifrování dat, přísných kontrol přístupu, dodržování právních předpisů a interních bezpečnostních opatření, která zaměstnance skutečně obtěžují (jak by měla).
Co je bezpečnost ověření KYC?
KYC (Know Your Customer) je proces, při kterém se firmy ujišťují, že jejich zákazníci jsou skuteční lidé se skutečnou identitou. K tomu potřebují podniky hromadu citlivých informací.
Bezpečnostní ověření KYC zahrnuje opatření, která mají zabránit tomu, aby se tyto informace staly digitálními konfetami v rukou podvodníků.
Tato opatření zahrnují šifrování, zabezpečené databáze, kontrolu přístupu, auditní protokoly atd.
Už nikdy se nemusíte obávat podvodů s umělou inteligencí. TruthScan Může vám pomoci:
- Detekce generované umělou inteligencí obrázky, text, hlas a video.
- Vyhněte se velké podvody řízené umělou inteligencí.
- Chraňte své nejzajímavější citlivé majetek podniku.
Je velmi, velmi důležité, aby údaje o ověření KYC byly v bezpečí. Údaje, které zákazníci předávají k ověření, jsou přesně to, co kyberzločinci vždy hledají!
Má vysokou hodnotu a po krádeži se opravdu těžko mění.
Co znamená “bezpečnost” v kontextu nakládání s údaji KYC
Koncept bezpečnosti údajů v KYC je dosti subjektivní.
Pokud máme být upřímní, žádný systém není 100% neproniknutelný. V roce 2024, útočníci ukradli miliony záznamů ze služby KYC World-Check., což je důkazem toho, že i velké a dobře vybavené databáze mohou být někdy ohroženy.
Samozřejmě existují přísné zákony na ochranu údajů, které upravují způsob shromažďování a uchovávání informací KYC. Mezi ně patří například GDPR, CCPA a PDPA.
Zodpovědný podnik tedy vždy zajistí bezpečnost údajů svých zákazníků shromážděných během KYC.
Jako zákazník se však můžete podílet na tom, zda je společnost, které poskytujete své údaje, dostatečně důvěryhodná.
Co shromažďuje a dělá ověřování KYC
Při každé registraci bankovního účtu, obchodní platformy, kryptografické burzy nebo čehokoli, co se jen vzdáleně týká financí, se musíte ujistit, že nejste zástěrkou pro trestnou činnost.
K tomu je třeba, abyste odeslali své osobní údaje, které zahrnují:
- Vaše celé, zákonné jméno, jak je uvedeno ve vašem průkazu totožnosti.
- Datum narození
- Adresa bydliště
- nějaký státní průkaz totožnosti, tj. cestovní pas, řidičský průkaz, občanský průkaz.
- Biometrické údaje
- Finanční identifikátory, jako je bankovní účet nebo číslo kreditní karty.
- Podpůrné dokumenty, jako jsou účty za služby nebo daňové výkazy, které potvrzují vaši adresu.
Všechny tyto údaje slouží k potvrzení, že jste se v minulosti nepodíleli na žádné podezřelé finanční činnosti.
Co se děje po předložení
Když nahrajete své osobní dokumenty, uloží se do databáze společnosti. Kromě toho se však vaše informace také přesouvají!
Mnoho podniků používá software třetích stran pro ověřování KYC, který nabízí automatizované ověřovací nástroje, jako jsou skenery OCR, biometrický software, nástroje pro detekci podvodů atd.
Některé části vašeho profilu KYC mohou být zaslány také na adresu:
- Regulační orgány
- Vládní agentury
- Finanční partneři
- Firmy zabývající se analýzou podvodů
Vaše data se v podstatě kopírují, zálohují, zrcadlí a ukládají do mezipaměti na několika místech.
V čem spočívají skutečná rizika
Bezpečnostní rizika pro vaše data se neomezují pouze na okamžik jejich prvotního nahrání. Skutečné obavy vznikají, když vaše data cestují.
Čím více systémy data procházejí, tím více je bodů vystavení.
Banka může mít skvělé bezpečnostní systémy, ale co dodavatel ověření nebo externí auditor, který má jejich záložní kopii?
K ohrožení vašich dat stačí jeden slabý článek.
Jak jsem již zmínil, mnoho podniků zadává ověřování KYC externím dodavatelům, ale tito dodavatelé mohou být sami potenciálním místem narušení.
Například společnost Sengzi je poskytovatelem ověření KYC, které využívá více než 600 finančních institucí po celém světě.
Jen před několika měsíci ohlásila únik dat, při kterém. více než 600 GB citlivých údajů o ověření zákazníků byl údajně vystaven na prodej na temném webu.
Finanční společnosti mohou uchovávat vaše údaje i dlouho poté, co jste přestali využívat jejich služby.
Čím jsou data starší a čím déle leží, tím je větší pravděpodobnost, že budou zachycena při migraci systému nebo problému se serverem.
Jak podniky udržují údaje KYC v bezpečí
Každá firma, které skutečně záleží na zákaznících, ví, že nic nenaruší důvěru zákazníků rychleji než únik dat.
Svým zákazníkům dluží přísné zásady ochrany údajů, když vás žádají, abyste jim svěřili své osobní údaje.
Jak to dělají.
- Šifrování a bezpečné ukládání
Šifrování znamená zakódování informací pomocí silných kódů. kryptografické algoritmy které může číst pouze společnost, která o vaše údaje požádala.
Pokud se tedy hacker nabourá do jejich serveru, uvidí jen bláboly.
K šifrování dat dochází v klidovém stavu i při přenosu. To znamená, že databáze a zálohy, v nichž jsou uložena vaše data, jsou šifrovány.
Při každém přenosu dat z jednoho zařízení do druhého se data přenášejí šifrovanými tunely, jako je TLS 1.2/1.3, které zabraňují jakémukoli zachycení.
Data s vysokou hodnotou, jako jsou biometrické údaje, jsou uchovávána v oddělených úložných prostorech. Smyslem rozdělení dat do různých sil je zmenšení poloměru výbuchu.
Zajišťuje, že pokud dojde k narušení jedné oblasti úložiště, nespadnou všechna data zákazníků jako domino.
- Řízení přístupu a interní bezpečnostní opatření
Překvapivý počet datových incidentů není vůbec způsoben hackery! Způsobují je lidé uvnitř, ať už úmyslně, nebo omylem (prostě proto, že Gary z IT oddělení kliknul na odkaz, který rozhodně neměl)!
Podniky takovým nehodám předcházejí omezením přístupu k údajům zákazníků.
Řízení přístupu by mělo být založeno na rolích, tj. zaměstnanec by měl mít přístup pouze k té části dat, kterou vyžaduje povaha jeho práce.
Proces přihlašování do databáze pro přístup k datům je rovněž omezen hardwarovými klíči a limity relací. Pokud tento proces zaměstnance alespoň trochu neobtěžuje, je zabezpečení pravděpodobně příliš slabé.
Podniky mají také k dispozici auditní protokoly, které sledují četnost a délku přístupu k datům zaměstnance.
V případě, že někdo začne stahovat podezřelé množství dokumentů, jsou informovány vyšší orgány.
- Dodržování a právní normy
Podniky jsou povinny chránit údaje KYC, protože to vyžaduje zákon.
GDPR nebo CCPA jsou zákony o ochraně osobních údajů, které nařizují, jakým způsobem je třeba shromažďovat, uchovávat, používat a mazat údaje zákazníků. Pokud podnik nedodržuje zákony, hrozí mu vysoké pokuty.
Zákony proti praní špinavých peněz (AML) vyžadují přísné zacházení se všemi doklady totožnosti. Společnosti musí prokázat nejen to, že správně provedly KYC, ale také to, že údaje po celou dobu chránily.
Jakýkoli spolehlivý software pro ověřování KYC, jako např. TruthScan, vždy zajistí dodržování těchto zákonů při nakládání s údaji zákazníků.
Co můžete udělat pro ochranu svých informací
Přestože většinu odpovědnosti za bezpečnost údajů KYC nesou podniky, existuje několik návyků, které snižují riziko úniku dat.
- Nikdy nenahrávejte své doklady totožnosti přes veřejnou Wi-Fi, pokud nechcete riskovat svou identitu za cenu kávy. Veřejné sítě lze velmi snadno obejít a získat přístup k informacím sdíleným jejich prostřednictvím.
- Pokud bezpodmínečně musíte používat sdílené připojení, použijte alespoň renomovanou síť VPN, která bude váš provoz šifrovat.
- Vždy si ověřte, že platforma, na kterou nahráváte svá data, je legitimní. Zkontrolujte doménu, ověřte si, že vás tam směruje skutečná webová stránka společnosti, ujistěte se, že adresa URL skutečně začíná HTTPS, a pokud máte sebemenší pochybnosti, okamžitě kartu zavřete.
- Udržujte svá zařízení aktualizovaná, protože zastaralé telefony a notebooky jsou hlavním cílem malwaru.
- Uklízejte po sobě. Pokud jste si stáhli soubor PDF svého pasu, abyste ho někam nahráli, nenechávejte ho ležet ve složce “Stažené soubory” celou věčnost. Vymažte ho. Co nejdříve vysypte koš.
- Nakonec využijte funkce ochrany uživatele platformy, která se používá pro ověření KYC. TruthScan má mnoho takových funkcí, které chrání vaše data, například:
- Dvoufaktorové ověřování
- Šifrované nahrávání
- Bezpečné, časově omezené relace
Rovnováha mezi ověřováním a ochranou soukromí
KYC je zvláštní obchod.
Na jedné straně si společnosti potřebují ověřit, že jste skutečná osoba, která nepere peníze o přestávce na oběd. Toto ověření vyžaduje osobní údaje, aby mohly dodržovat zákony a udržet si licenci.
Na druhou stranu byste raději nepředávali celé své portfolio identit náhodné firmě.
Chytré společnosti se nikdy nesnaží shromažďovat všechny vaše osobní údaje. Vždy budou hledat minimální soubor dokumentů, který zajistí splnění úkolu.
Aby byla zachována rovnováha mezi vaším soukromím a potřebami ověření, zodpovědná firma vám také vysvětlí, kam vaše údaje putují, jak dlouho tam zůstávají, kdo se na ně může podívat atd.
Pokud někdo vytváří digitální klon vašeho pasu, může alespoň vysvětlit proč.
Jde o to, že soukromí a ověřování mohou existovat současně, pokud je systém správně vytvořen.
Budoucnost bezpečného KYC
V současné době je proces ověřování KYC poměrně rychlý a bezproblémový. Do budoucna se snažíme, aby byl natolik bezpečný, že každý, kdo se pokusí systém zachytit, dostane co nejméně kyslíku.
Decentralizované identifikační systémy nejsou příliš vzdálenou budoucností. Znamená to, že nebudete muset odevzdávat své doklady pokaždé, když vás bude chtít nová platforma “ověřit”.
Budete mít zabezpečenou, kryptograficky podporovanou peněženku s identitou a budete sdílet jen malý kousek informací, které služba skutečně potřebuje.
V budoucnu se dočkáme také ověřování na bázi blockchainu, tj. ověřování dokumentů a pověření bez ukládání těchto dokumentů do centralizované databáze.
Důkaz nulovou znalostí (ZKP) je kryptografická metoda, která umožňuje dokázat, že je něco pravdivé, aniž by byla odhalena základní informace. Je to divoké, ale velmi reálné.
Tato technologie, ačkoli je v současné době v rané fázi, má potenciál zcela vyřadit z procesu ověřování celé kategorie citlivých údajů.
TruthScan je jedním z nástrojů, které se těmto trendům přizpůsobují.
Jeho Ověřování KYC architektura dnes podporuje bezpečné a šifrované nahrávání a zítra je určena pro decentralizované toky pověření.
Závěrečné myšlenky
Svět doslova funguje na základě ověřování totožnosti. Jako zákazník byste však nikdy neměli předávat své údaje a jen doufat, že s nimi bude dobře naloženo.
Bezpečnost KYC je základem důvěry v každou finanční interakci.
A přestože žádná platforma na světě nemůže slíbit neproniknutelnou ochranu 100% (každý, kdo tvrdí opak, vám prodává fantazii), co lze zaručit, je odpovědnost.
Na této filozofii je postaven systém TruthScan.
Dávají jasně najevo, jak vážně zachází s vašimi osobními údaji, a zavádějí všechna moderní bezpečnostní opatření, která dnes existují.
Společnost TruthScan je také připravena přijmout novější technologie pro ochranu soukromí, jakmile se objeví.
Podívejte se na TruthScan pro bezpečné ověření KYC ještě dnes!