A verificação Know Your Customers (KYC) é um processo que as empresas usam para confirmar a identidade de seus clientes.
As raízes da verificação KYC remontam à década de 1970, quando a preocupação global com as redes financeiras ocultas começou a aumentar. Em 1970, os EUA lançaram a Lei de Sigilo Bancário (BSA), que exigia que todos os bancos verificassem as identidades dos clientes.
O processo tornou-se mais formalizado após 2001, quando a Lei USA PATRIOT expandiu as obrigações de verificação de identidade para todas as instituições financeiras.
Mas o que é exatamente uma verificação KYC e como ela funciona? Neste artigo, responderemos a essa pergunta e falaremos muito mais sobre o assunto!
Vamos entrar no assunto.
Principais conclusões
- A verificação KYC é um sistema de defesa de identidade em várias camadas criado para evitar fraudes, lavagem de dinheiro e crimes financeiros de acordo com as normas dos EUA.
- Muitas empresas já mudaram o processo de KYC de pastas de papel e verificações presenciais para fluxos de trabalho digitais em tempo real.
- Há várias maneiras de verificar a identidade para o KYC, como as tradicionais revisões presenciais, o eKYC, a criação de identidade biométrica, a verificação por vídeo ao vivo e a digitalização de documentos habilitada para NFC.
O que é uma verificação KYC?
A verificação KYC, abreviação de Know Your Customer (Conheça seu cliente), é o processo que as empresas usam para confirmar a identidade de seus clientes.
É muito útil contra:
- Fraude e corrupção
- Lavagem de dinheiro
- Financiamento do terrorismo
- Crimes financeiros
Nos EUA, a conformidade com o KYC é uma exigência da Lei de Sigilo Bancário (BSA), a Lei PATRIOT dos EUA. Ela segue um conjunto de orientações da Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
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O procedimento inclui:
- Programa de identificação do cliente (CIP), que exige que você colete as principais informações pessoais dos clientes (nome, data de nascimento, endereço e identidade emitida pelo governo, etc.)
- Customer Due Diligence (CDD), ou seja, avaliação de risco por meio da avaliação do histórico do cliente e dos padrões de transações anteriores
- Enhanced Due Diligence (EDD) aplicada a clientes de alto risco com verificações mais rigorosas
- Monitoramento contínuo para rastrear todas as transações dos clientes e detectar atividades suspeitas ao longo do tempo
O KYC costumava ser um processo tedioso, pesado, com várias etapas. Felizmente, agora temos várias soluções que o transformaram em um fluxo de trabalho digital.
TruthScan, por exemplo, torna a verificação de identidade acessível por meio de processos on-line simples e painéis de controle.
Como funciona a verificação KYC
Agora que você sabe o que é a verificação de identidade kyc, vamos ver como ela realmente funciona.
A verificação KYC segue um fluxo de trabalho de três etapas:
- Coleta de dados: As empresas pedem aos clientes que usem seus smartphones para digitalizar um documento de identidade oficial, ou seja, passaporte, identidade nacional, carteira de motorista ou autorização de residência, etc. Em alguns casos, espera-se também que os clientes gravem um vídeo curto ao vivo em que mostrem o rosto de frente e de lado.
- Verificação: As informações mencionadas no documento de identificação são verificadas em relação à pessoa que o apresenta. Por exemplo, o analisador de documentos com IA e o mecanismo de verificação em tempo real do TruthScan comparam o vídeo ao vivo com a foto do documento de identidade. Ao mesmo tempo, ele extrai o nome, a data de nascimento, a nacionalidade, a data de validade do documento e avalia se o documento é verdadeiro.
- Aprovação: Você obtém um resultado definitivo sobre a credibilidade do cliente. Ou o documento e o rosto coincidem, o que confirma sua autenticidade, ou o sistema sinaliza uma inconsistência.
Os principais tipos de verificação de KYC
O conceito da verificação KYC é, de alguma forma, garantir que seus clientes sejam quem eles dizem ser e que você não seja enganado.
É claro que há vários caminhos para isso.
Verificação tradicional
A verificação tradicional do KYC precisa de revisão humana em cada etapa.
As empresas exigem que os clientes apresentem cópias físicas de seus documentos de identidade.
Depois de enviados, os documentos são inspecionados manualmente quanto à autenticidade, ou seja, um revisor verifica a presença de marcas d'água, hologramas, datas de validade e outros recursos de segurança.
Os funcionários comparam a foto do documento de identidade com a da pessoa que o apresenta pessoalmente. Eles podem consultar registros governamentais ou bancos de dados financeiros para confirmar os detalhes da identidade.
Digital e eKYC
O KYC digital, também chamado de eKYC, permite que os clientes concluam a verificação de identidade usando seus smartphones ou computadores.
Espera-se que eles carreguem uma foto de seus documentos de identificação remotamente.
Uma verificação de vivacidade é realizada por meio de um vídeo on-line que mostra o rosto do cliente de vários ângulos para reconhecimento facial.
Em seguida, um sistema extrai e valida os dados do documento, além de verificar seus recursos de segurança.
O KYC digital também usa verificações de banco de dados em tempo real para fazer referência cruzada a registros governamentais ou identificar pessoas politicamente expostas (PEPs).
KYC biométrico e sem documentos
Esse tipo de verificação KYC elimina totalmente a necessidade de documentos de identificação física.
Ele exige que os clientes enviem uma digitalização ao vivo de seu rosto ou impressão digital para obter dados biométricos usando seu smartphone.
Um algoritmo cria um perfil de identidade digital com base nessas informações biométricas específicas que podem ser verificadas em bancos de dados governamentais.
Para evitar qualquer forma de fraude de identidade na verificação baseada em biometria, o algoritmo é treinado para diferenciar mudanças sutis na textura da pele ou nas microexpressões faciais.
Vídeo KYC
O Video KYC é um método de verificação em tempo real baseado no KYC digital com uma interação ao vivo.
Nesse método, não se espera que o cliente carregue seus documentos de identificação em nenhum lugar. Em vez disso, eles são verificados por meio de uma sessão de vídeo ao vivo com um agente treinado.
Durante a chamada de vídeo, o cliente apresenta seu documento de identidade para a câmera, e você garante que a pessoa na chamada é real.
O reconhecimento facial e a verificação de documentos ocorrem simultaneamente em tempo real.
KYC automatizado e NFC
NFC (Near Field Communication) é uma tecnologia de comunicação sem fio de curto alcance que permite que dois dispositivos troquem dados quando estão muito próximos.
É a mesma tecnologia usada em cartões de pagamento sem contato e documentos de identificação inteligentes.
O NFC KYC é um método moderno de verificação de identidade incorporado a alguns documentos, passaportes eletrônicos ou carteiras de motorista inteligentes.
O documento de identidade do cliente contém um chip NFC que armazena informações pessoais criptografadas. Tudo o que o cliente precisa fazer é tocar ou segurar o documento próximo a um dispositivo habilitado para NFC para que ele leia os dados criptografados do chip.
Em seguida, o dispositivo faz a verificação cruzada dos dados do chip NFC com a entrada biométrica ao vivo do usuário. Isso é muito mais rápido do que qualquer outro tipo de verificação KYC.
Por que o KYC é tão importante agora?
Em todo o mundo, os órgãos reguladores estão elevando o nível da conformidade financeira.
Todos os setores que lidam com dinheiro de alguma forma, ou seja, bancos, fintechs, provedores de serviços, todos eles são obrigados a confirmar que seus clientes são quem afirmam ser.
A Lei PATRIOT dos EUA, a Lei de Sigilo Bancário e as leis globais de combate à lavagem de dinheiro (AML) impõem penalidades severas às empresas que não cumprem os padrões KYC.
De acordo com Relatório trimestral da Corlytics, No segundo trimestre de 2025, as penalidades financeiras globais de AML atingiram $2,91 bilhões.
O principal motivo para essa regulamentação rigorosa é a prevenção de fraudes. Nos Estados Unidos, cada $1 perdido por fraude custos empresas de serviços financeiros $4 em perdas de acompanhamento e remediação.
O KYC combate os riscos de todos os tipos de fraude, pois impede a criação de contas fictícias ilegais.
Além disso, as empresas agora estão integrando clientes de outros países e fusos horários, muitas vezes sem nunca encontrá-los pessoalmente.
As soluções digitais KYC, como o TruthScan, autenticam identidades em todo o mundo usando várias identificações e documentos emitidos pelo governo em vários idiomas.
O mecanismo de verificação orientado por IA é a necessidade do momento para atender às demandas de autenticação de todo o mundo.
Ele detecta fraudes em tempo real e monitora as transações quanto à conformidade com a AML.
Mantenha-se em conformidade com a plataforma KYC da TruthScan!
Desafios comuns na verificação de KYC
É claro que a verificação KYC está sujeita a muitos obstáculos no mundo real.
Uma das ameaças de crescimento mais rápido aos sistemas KYC são as falsificações profundas geradas por IA. Imagens e vídeos sintéticos criados usando IA generativa às vezes parecem convincentemente humanos.
De acordo com a Gartner, Até 2026, 30% das empresas deixarão de confiar em ferramentas de verificação de identidade e autenticação isoladas.
Pesquisa da Fenergo para 2022 constatou que as revisões manuais de KYC ainda consomem uma grande parte do tempo das equipes de conformidade, pois 31-60% das tarefas são realizadas manualmente em muitas instituições.
Uma única revisão de KYC custa entre $1.501 e $3.500, em média. Há uma enorme necessidade de digitalizar o processo em uma escala maior.
Mesmo quando os sistemas KYC digitais são funcionais, muitos deles não funcionam de maneira ideal.
Um estudo realizado por Bynn descobriu que até 30% dos clientes abandonam o processo de verificação de identidade porque é muito complicado para eles.
Os sistemas KYC também precisam andar na corda bamba entre manter a fraude fora e permitir a entrada de clientes reais. Isso é expresso como FAR (False Acceptance Rate, taxa de aceitação falsa) e FRR (False Rejection Rate, taxa de rejeição falsa).
- Uma FRR alta significa que usuários legítimos são negados erroneamente, o que prejudica a experiência do cliente
- Um FAR alto expõe a empresa a riscos de fraude
Estudo de Bynn mostraram que a redução de um geralmente aumenta o outro. Portanto, encontrar um equilíbrio entre os dois é um desafio para as empresas.
Como a tecnologia está transformando o KYC
A tecnologia tornou a obrigação de verificação de KYC, que exige muitos documentos, um processo de defesa muito mais rápido e de várias camadas para as empresas.
Atualmente, existem muitas ferramentas de verificação que capturam dados, interpretam-nos, correlacionam-nos com vários outros bancos de dados e validam-nos com base em vários sinais para determinar se uma identidade é genuína.
Esse processo de várias etapas é uma grande necessidade atualmente, pois a IA progrediu o suficiente para contornar os canais de verificação de sinal único.
A tecnologia KYC atual também pode processar texto, imagens, vídeo, áudio e mídia sintética.
O TruthScan, por exemplo, usa a visão computacional e a análise de áudio para detectar a manipulação orientada por IA.
Ele examina a assimetria facial, os padrões não naturais de piscar, os comportamentos incorretos de iluminação e as microexpressões que não se alinham com o movimento humano natural.
No lado do áudio, ele identifica classes de sinais de clonagem de voz que incluem distorções de forma de onda e ressonância de fala incompatível.
As plataformas KYC de nível empresarial também são executadas em infraestruturas compatíveis com SOC 2, ISO 27001 e GDPR.
Pode-se dizer que o KYC é agora um sistema inteligente de inteligência de identidade, em vez de um requisito de verificação de caixa devido à tecnologia!
Considerações finais
Espero que agora você entenda completamente o que é a verificação KYC/AML.
A verificação KYC é uma obrigação regulamentar que toda instituição financeira deve cumprir para manter a conformidade com as leis de AML e de proteção de dados.
A conformidade, no entanto, não precisa esgotar seu tempo e seus recursos.
Empresas de rápido crescimento simplificam suas operações de due diligence por meio de uma plataforma confiável de verificação de identidade.
Certifique-se de que a ferramenta esteja em conformidade com as normas internacionais e locais, ofereça suporte à proteção de dados no nível do GDPR e gerencie grandes volumes de informações de clientes.
O TruthScan oferece verificação KYC totalmente compatível e segura com detecção de fraude multissinal feita para infraestrutura de nível empresarial.
Nosso conjunto de ferramentas de verificação KYC oferece tudo o que é necessário para integrar clientes legítimos e filtrar todos os maus jogadores!
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