Se você entrega todo o seu portfólio pessoal a uma empresa para comprovar sua identidade, é natural que se pergunte como essas informações estão sendo tratadas.
E, sinceramente, isso é justo. Quando alguém faz um clone digital do seu passaporte, o mínimo que pode fazer é explicar por que e como planeja protegê-lo.
A segurança dos dados dos clientes é a principal promessa que qualquer empresa responsável deve manter.
Existem regras e regulamentos rigorosos para mantê-lo, mas, mesmo com eles, vimos alguns exemplos de violações de dados em que informações confidenciais de KYC foram expostas.
Esses incidentes naturalmente levantam questões sobre o quão transparente e seguro é o processo KYC.
Neste artigo, você aprenderá tudo o que precisa saber sobre se a verificação KYC é realmente segura, a que tipo de riscos ela é suscetível e como proteger seus dados.
Principais conclusões
- A verificação KYC exige dados pessoais altamente confidenciais, o que torna a segurança hermética inegociável
- Suas informações de identidade passam por fornecedores, auditores e parceiros, e cada transferência aumenta o risco de uso indevido
- As empresas responsáveis combatem os riscos de comprometimento de dados introduzindo criptografia de dados, controles de acesso rigorosos, conformidade legal e proteções internas que realmente incomodam os funcionários (como deveriam).
O que é segurança de verificação KYC?
KYC (Know Your Customer) é o processo para que as empresas garantam que seus clientes sejam seres humanos reais com identidades reais. E, para isso, as empresas precisam de um monte de informações confidenciais.
A segurança da verificação KYC inclui as medidas destinadas a impedir que essas informações se tornem confete digital nas mãos de golpistas.
Essas medidas incluem criptografia, bancos de dados seguros, controles de acesso, registros de auditoria, etc.
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É muito, muito importante manter os dados de verificação KYC seguros. Os dados que os clientes fornecem para verificação são exatamente o que os criminosos cibernéticos estão sempre procurando!
Ele é de alto valor e muito difícil de ser trocado depois de roubado.
O que significa “segurança” no contexto do tratamento de dados KYC
O conceito de segurança de dados no KYC é bastante subjetivo.
Se estivermos sendo honestos, nenhum sistema é 100% impenetrável. Em 2024, os invasores roubaram milhões de registros do serviço KYC World-Check, o que prova que bancos de dados grandes e com bons recursos também podem, às vezes, ser comprometidos.
Obviamente, existem leis rigorosas de proteção de dados que regem como as informações de KYC devem ser coletadas e armazenadas. GDPR, CCPA e PDPA são alguns desses exemplos.
Portanto, uma empresa responsável sempre garantirá a segurança dos dados de seus clientes coletados durante o KYC.
Mas, como cliente, você tem sua parte a desempenhar para determinar se a empresa com a qual você compartilha seus dados é confiável o suficiente.
O que a verificação KYC coleta e faz
Sempre que se inscrever em uma conta bancária, uma plataforma de negociação, uma bolsa de criptomoedas ou qualquer coisa remotamente financeira, você deve se certificar de que não é uma fachada para atividades criminosas.
E isso exige que você envie seus dados pessoais, que incluem:
- Seu nome completo e legal, como aparece em seu documento de identidade
- Data de nascimento
- Endereço residencial
- Alguma forma de identificação do governo, ou seja, passaporte, carteira de motorista, carteira de identidade nacional
- Dados biométricos
- Identificadores financeiros, como uma conta bancária ou um número de cartão de crédito
- Documentos comprobatórios, como contas de serviços públicos ou declarações fiscais, que validem seu endereço
Todos esses dados são usados para confirmar que você não esteve envolvido anteriormente em nenhum tipo de atividade financeira suspeita.
O que acontece após o envio
Quando você carrega seus documentos pessoais, eles são armazenados no banco de dados da empresa. Mas, além disso, suas informações também se movem!
Muitas empresas usam software de verificação KYC de terceiros que oferece ferramentas de verificação automatizadas, como scanners de OCR, software biométrico, mecanismos de detecção de fraudes etc.
Algumas partes de seu perfil KYC também podem ser enviadas para:
- Órgãos reguladores
- Órgãos governamentais
- Parceiros financeiros
- Empresas de análise de fraudes
Essencialmente, seus dados são copiados, armazenados em backup, espelhados e armazenados em cache em vários locais.
Onde estão os riscos reais
Agora, os riscos de segurança para seus dados não se limitam apenas ao momento em que você os carrega inicialmente. As preocupações reais surgem quando seus dados viajam.
Quanto mais sistemas seus dados passarem, mais pontos de exposição haverá.
Um banco pode ter ótimos sistemas de segurança implementados, mas e o fornecedor de verificação ou o auditor externo que possui uma cópia de backup deles?
Tudo o que é necessário para que seus dados sejam comprometidos é um elo fraco.
Como mencionei anteriormente, muitas empresas terceirizam a verificação de KYC para fornecedores externos, mas esses próprios fornecedores podem ser um possível ponto de violação.
A Sengzi, por exemplo, é um provedor de verificação KYC usado por mais de 600 instituições financeiras em todo o mundo.
Há apenas alguns meses, ela relatou uma violação de dados na qual mais de 600 GB de dados confidenciais de verificação de clientes foi supostamente colocado à venda na dark web.
As empresas financeiras também podem armazenar suas informações muito tempo depois de você ter deixado de usar o serviço delas.
Quanto mais antigos forem os dados e quanto mais tempo eles ficarem parados, maior será a probabilidade de serem pegos em uma migração de sistema ou em um problema de servidor.
Como as empresas mantêm os dados KYC seguros
Qualquer empresa que se preocupe genuinamente com seus clientes sabe que nada destrói a confiança do cliente mais rapidamente do que uma violação de dados.
Eles devem a seus clientes uma política rigorosa de proteção de dados quando pedem que você confie a eles suas informações pessoais.
Veja como eles fazem isso.
- Criptografia e armazenamento seguro
A criptografia refere-se ao embaralhamento de suas informações usando algoritmos criptográficos que só pode ser lido pela empresa que solicitou seus dados em primeiro lugar.
Portanto, se um hacker invadir o servidor, tudo o que ele verá será um texto sem sentido.
A criptografia de dados ocorre tanto em repouso quanto em trânsito. Isso significa que os bancos de dados e os backups que armazenam seus dados são criptografados.
Além disso, sempre que os dados são transferidos de um dispositivo para outro, eles trafegam por túneis criptografados, como o TLS 1.2/1.3, que impedem qualquer interceptação.
Dados de alto valor, como informações biométricas, são mantidos em espaços de armazenamento separados. O objetivo de dividir os dados em diferentes silos é reduzir o raio de explosão.
Isso garante que, se uma área de armazenamento for comprometida, a totalidade dos dados do cliente não cairá como um dominó.
- Controle de acesso e proteções internas
Um número surpreendente de incidentes com dados não é causado por hackers! Eles são causados por pessoas internas, intencionalmente ou por acidente (simplesmente porque Gary, do departamento de TI, clicou em um link que absolutamente não deveria ter clicado)!
As empresas evitam esses contratempos restringindo o acesso aos dados dos clientes.
O controle de acesso deve ser baseado em funções, ou seja, um funcionário só tem acesso à parte dos dados que a natureza do seu trabalho exige.
O processo de login no banco de dados para acesso aos dados também é restrito por chaves de hardware e limites de sessão. Se o processo não incomodar os funcionários pelo menos um pouco, a segurança provavelmente é muito fraca.
As empresas também têm registros de auditoria para observar a frequência e a duração do acesso aos dados que um funcionário tem.
Caso alguém comece a fazer download de uma quantidade suspeita de documentos, as autoridades superiores são notificadas.
- Conformidade e padrões legais
As empresas são obrigadas a proteger os dados KYC porque a lei assim o exige.
O GDPR ou a CCPA são leis de privacidade que determinam como os dados dos clientes devem ser coletados, armazenados, usados e excluídos. Se uma empresa não cumprir a lei, estará sujeita a multas pesadas.
As leis de combate à lavagem de dinheiro (AML) exigem um tratamento rigoroso de todos os documentos de identidade. As empresas devem provar não apenas que realizaram o KYC corretamente, mas também que protegeram os dados ao longo do processo.
Qualquer software de verificação KYC confiável, como TruthScan, A empresa sempre garantirá a conformidade com essas leis ao lidar com os dados dos clientes.
O que você pode fazer para proteger suas informações
Embora as empresas tenham a maior parte da responsabilidade de manter seus dados KYC seguros, há alguns hábitos que reduzem sua exposição a violações de dados.
- Nunca carregue seus documentos de identificação por Wi-Fi público, a menos que queira apostar sua identidade pelo preço de um café. É muito fácil contornar as redes públicas e acessar as informações compartilhadas por meio delas.
- Se for absolutamente necessário usar uma conexão compartilhada, pelo menos use uma VPN de boa reputação para criptografar seu tráfego.
- Sempre verifique se a plataforma para a qual você faz upload de seus dados é legítima. Verifique o domínio, confirme se o site real da empresa o direciona para lá, certifique-se de que o URL realmente começa com HTTPS e, se tiver a menor dúvida, feche a guia imediatamente.
- Mantenha seus dispositivos atualizados, pois telefones e laptops desatualizados são os principais alvos de malware.
- Limpe o que for preciso. Se você baixou um PDF do seu passaporte para carregar em algum lugar, não o deixe na pasta “Downloads” por toda a eternidade. Exclua-o. Esvazie a lixeira o mais rápido possível.
- Por fim, use os recursos de proteção ao usuário da plataforma que está sendo usada para a verificação de KYC. TruthScan possui vários recursos que protegem seus dados, como:
- Autenticação de dois fatores
- Uploads criptografados
- Sessões seguras e limitadas no tempo
O equilíbrio entre verificação e privacidade
O KYC é uma barganha estranha.
Por um lado, as empresas precisam verificar se você é uma pessoa real que não está lavando dinheiro no seu horário de almoço. Essa verificação exige detalhes pessoais para que elas cumpram as leis e mantenham suas licenças.
Por outro lado, você prefere não entregar todo o seu portfólio de identidade a qualquer empresa aleatória.
As empresas inteligentes nunca tentarão coletar todas as suas informações pessoais. Elas sempre buscarão o conjunto mínimo de documentos que permita a realização do trabalho.
Para manter o equilíbrio entre a sua privacidade e as necessidades de verificação, uma empresa responsável também explicará para onde vão os seus dados, por quanto tempo eles permanecem lá, quem pode acessá-los, etc.
Se alguém está fazendo um clone digital do seu passaporte, o mínimo que pode fazer é explicar o motivo.
A questão é que a privacidade e a verificação podem coexistir se o sistema for construído corretamente.
O futuro do KYC seguro
Atualmente, o processo de verificação do KYC é bastante rápido e tranquilo. No futuro, nosso objetivo é torná-lo tão seguro que qualquer pessoa que tente interceptar o sistema receba o mínimo de oxigênio possível.
Os sistemas de identificação descentralizados não estão muito longe no futuro. Isso significa que você não terá que entregar seus documentos toda vez que uma nova plataforma quiser “verificar” você.
Você terá uma carteira de identidade segura, com suporte criptográfico, e compartilhará apenas a pequena parte das informações de que um serviço realmente precisa.
No futuro, também veremos a verificação baseada em blockchain, ou seja, a validação de documentos e credenciais sem armazenar esses documentos em nenhum banco de dados centralizado.
A prova de conhecimento zero (ZKP) é um método criptográfico que permite que você prove que algo é verdadeiro sem revelar as informações subjacentes. É uma coisa maluca, mas muito real.
Essa tecnologia, embora esteja em seus estágios iniciais, tem o potencial de remover categorias inteiras de dados confidenciais do processo de verificação.
O TruthScan é uma dessas ferramentas criadas para se adaptar a essas tendências de amadurecimento.
Suas Verificação KYC suporta uploads seguros e criptografados hoje, e é feita para fluxos de credenciais descentralizados amanhã.
Considerações finais
O mundo funciona literalmente com base na verificação de identidade. Mas, como cliente, você nunca deve entregar suas informações e simplesmente esperar que elas sejam bem tratadas.
A segurança no KYC é a base da confiança em cada interação financeira que você faz.
E, embora nenhuma plataforma no mundo possa prometer proteção impenetrável 100% (qualquer pessoa que afirme o contrário está vendendo uma fantasia), o que pode ser garantido é a responsabilidade.
O TruthScan foi criado com base nessa filosofia.
Eles são bem claros quanto à seriedade com que tratam suas informações pessoais, implementando todas as medidas de segurança modernas que existem atualmente.
O TruthScan também está pronto para adotar novas tecnologias de preservação de privacidade à medida que elas surgirem.
Confira TruthScan para uma verificação KYC segura hoje mesmo!