Перевірка KYC є законодавчою вимогою відповідно до Закон про банківську таємницю (BSA) та Акт про патріотизм США яка захищає бізнес та клієнтів від шахрайства з відмиванням грошей.
Верифікація адрес є одним з її основних компонентів.
Це процес, який підтверджує, чи дійсно клієнт проживає за реальною адресою, яку можна перевірити.
Ви повинні підтвердити свою адресу:
- Відкриття нового рахунку в банку або кредитній спілці
- Отримання нового страхового полісу
- Реєстрація SIM-карти
- Подача заявки на кредит, іпотеку або рахунок "купи зараз, заплати пізніше".
- Активація інвестиційних/брокерських послуг
- Реєстрація цифрових гаманців та криптовалют
В основному, все, що пов'язано з фінансами.
І в цій статті ми поговоримо про те, як саме працює перевірка адреси KYC?
Ми також розповімо, як зробити його ефективним.
Основні висновки
- Перевірка адреси KYC - це, по суті, перевірка правдивості, щоб підтвердити, чи дійсно клієнт проживає саме там, де він заявляє, за допомогою документів на власність.
- Процес перевірки проходить через сканування документів, вилучення даних, перехресні посилання та остаточне затвердження.
- Надійна перевірка адреси необхідна для запобігання шахрайству та зміцнення довіри клієнтів до того, що ваш бізнес працює лише з реальними користувачами.
Що таке перевірка адреси KYC?
Процес верифікації KYC вимагає від компаній проводити кілька видів перевірок своїх клієнтів, щоб переконатися в їхній справжній ідентичності.
Перевірка адреси - одна з його вимог.
Можна сказати, що це, по суті, перевірка довіри до того, де ви насправді живете, замість того, щоб вірити вам на слово.
Більше ніколи не турбуйтеся про шахрайство зі штучним інтелектом. TruthScan Може допомогти тобі:
- Виявлення згенерованого ШІ зображення, текст, голос і відео.
- Уникайте велике шахрайство, кероване штучним інтелектом.
- Захистіть своє найдорожче чутливий активи підприємства.
Він пов'язує реальну людину з реальною ідентичністю з реальним, перевіреним місцем у фізичному світі.
Наразі, на практиці, перевірка адреси - це порівняння адреси, заявленої клієнтом як місце проживання, з будь-яким незалежним доказом, отриманим з інших джерел.
Доказом може бути, наприклад, рахунок за комунальні послуги або державний реєстр цього місця.
Чому перевірка адреси важлива в KYC
Ваша адреса - один з небагатьох ідентифікаторів, який шахраям дійсно важко імпровізувати.
Будь-хто може придумати напівправдоподібний шаблон ідентифікатора з вигаданим ім'ям і фальшивою електронною адресою, але відстежувану, дружню до регулятора адресу, яка також збігається з записами третіх сторін, створити досить складно.
Адреса забезпечує безперервність, оскільки прив'язує людину до фізичного місця.
Якщо його можна перевірити, це означає, що клієнт є легітимним і має історію, яку можна перехресно перевірити.
Неможливість перевірити адресу вказує на якусь підозрілу активність, наприклад, використання синтетичних ідентифікаторів або діяльність облікового мула.
Злочинець завжди віддасть перевагу тимчасовому, неперевіреному місцю, щоб легко зникнути після виконання запланованого плану.
Отже, інструмент перевірки KYC повинен перевірити адресу і переконатися, що немає невідповідностей у скороченнях, відмінностей у форматуванні, старих версіях адреси тощо.
Звичайно, деякі клієнти можуть мати деякі природні відмінності в адресах (квартира 4Б і блок 4-Б можуть означати одне і те ж!), тому інструмент також здійснює перехресну перевірку джерел даних і виключає помилкові спрацьовування.
Як працює процес перевірки адреси KYC
Ось як відбувається цей багатоетапний процес:
- Подання користувача
Очевидно, що для перевірки вашої адреси компанія вимагатиме від вас надати деякі документи.
У більшості випадків їм потрібна ваша повна адреса з підтверджуючими документами, такими як рахунок за комунальні послуги, банківська виписка, договір оренди, податкове повідомлення або офіційний лист.
Вам буде запропоновано завантажити їх окремо як зображення у форматі PNG/JPEG або створити PDF-документ, щоб надіслати все разом.
Переконайтеся, що ви вводите свою адресу ТОЧНО так, як вона вказана у підтверджуючих документах. Вона повинна містити назву/номер вулиці, квартиру/підрозділ, місто, штат, поштовий індекс і країну.
- Сканування документів
Щойно ви подасте документи, програма перевірки KYC відсканує їх. В ідеалі, ваші документи повинні бути максимально чіткими.
Уникайте розмитих країв, темних відблисків, тіней тощо.
На цьому етапі сканування на основі штучного інтелекту перевіряє ваш документ на наявність ознак маніпуляцій або підробки:
- Неузгодженість шрифтів або інтервалів
- Будь-який натяк на дубльовані логотипи
- Нерівномірний фон
- Ледь помітні сліди в пікселях, залишені програмним забезпеченням для редагування фотографій
- Невирівняні або пошкоджені поля даних, що вказують на втручання
Якщо на етапі сканування ШІ-перевірка виявляє невідповідність, система позначає її як таку, що потребує подальшої перевірки.
- Вилучення даних
Якщо ваші документи достатньо легітимні, щоб пройти етап сканування, ваші адресні дані будуть витягнуті.
Ваша вулиця, номер квартири або блоку, місто, штат або провінція, поштовий індекс і країна - все це відокремлено і позначено тегами.
Розумні AI-рішення нормалізують невеликі варіації в документах, такі як St. vs. Street або різні формати дат. Витяг даних також підтверджує, що дати документів знаходяться в межах допустимих діапазонів.
- Перехресні посилання
Тут вашу адресу зіставляють з реальним світом, щоб перевірити, чи існує вона фізично.
Системи перевірки адрес KYC беруть структуровані дані, витягнуті раніше, і перевіряють їх за кількома авторитетними базами даних.
До них відносяться:
- Урядові документи
- Бази даних постачальників комунальних послуг
- Поштові послуги
- Кредитні бюро
- Геолокаційні/картографічні системи
Він перевіряє, чи відповідає поштовий індекс місту та штату, а також чи є номери вулиці, будинку або квартири правдоподібними.
- Перевірка та затвердження
Тепер система вирішує, чи достатньо верифіковані ваші адресні дані.
Остаточний вердикт ґрунтується на якості ваших документів, вилучених полях і результатах перехресних посилань за кількома перевірками.
Згодом статус вашої заявки відобразиться у вашому обліковому записі під час реєстрації/затвердження транзакції.
У випадках невизначеності запускається ручна перевірка, яку проводить комплаєнс-агент, щоб усунути невідповідності.
Типи методів верифікації адрес
Перевірка KYC-адреси може відбуватися кількома різними способами:
- Ручна перевірка: Як би нудно це не звучало, це вимагає від людини сидіти з усіма вашими документами і перевіряти легітимність кожного з них. Це повільно і суб'єктивно залежить від здатності рецензента приймати рішення. Крім того, можна заплутатися, коли маєш справу з сотнями документів на день
- Технологія оптичного розпізнавання тексту: OCR розшифровується як оптичне розпізнавання символів - технологія, що використовується багатьма програмами перевірки KYC для сканування та вилучення інформації з ваших документів у машинозчитувані дані.
- Порівняння баз даних на основі ШІ: Розумніша версія, побудована на технології оптичного розпізнавання тексту, яка використовує штучний інтелект для перевірки ваших даних у відкритих джерелах. Якщо він знаходить вашу адресу в кількох перевірених онлайн-джерелах, він надсилає вам потужний сигнал підтвердження.
Виклики у перевірці KYC-адрес
Верифікація адреси - один з найболючіших етапів онбордінгу клієнтів з кількох причин.
Цілком природно, що повсякденні клієнти подають документи, які важко прочитати, оскільки вони розмиті, мають відблиски, обрізані краї, скановані з низькою роздільною здатністю і т.д.
Деякі користувачі також пишуть один варіант своєї адреси, а в документі відображається інший.
Багато програмних засобів KYC недостатньо розумні, щоб визначити, чи обидві версії посилаються на одне й те саме місце, тому такі невідповідності форматування зазвичай спричиняють “хибні тривоги” під час верифікації.
Якщо поглянути на картину ширше, то різні штати дотримуються різних правил щодо того, що вважається дійсним підтвердженням адреси.
Хтось може прийняти банківську виписку, хтось вимагає рахунок за комунальні послуги не старше 45 днів, а хтось відмовляється від усього, що не видано урядом.
Через такі правила дуже важко, особливо транснаціональним компаніям, прийняти рішення про один конкретний курс дій.
Крім того, технології певним чином замінили ручну перевірку KYC на більш розумні інструменти штучного інтелекту, але вони також поступилися місцем цифровому шахрайству. Компанії, де ручна перевірка все ще є частиною системи, можуть дуже легко їх пропустити.
На щастя, якщо ви використовуєте аналізатор документів на основі штучного інтелекту, наприклад TruthScan's, принаймні, ви можете бути впевнені, що жодні документи, які ви перевіряєте, не є фальсифікованими.
Як автоматизація та штучний інтелект покращують верифікацію адрес
Ми, безумовно, пройшли довгий шлях від того, як хтось із вашої комплаєнс-команди дивився на розмитий рахунок за комунальні послуги і сперечався, чи достатньо він “хороший” для перевірки KYC-адреси.
ШІ та інструменти автоматизації принесли так багато дивовижних відмінностей у процес, наприклад:
- Блискавична перевірка чіткості документів
- Автоматизоване вилучення адресних даних без необхідності турбуватися про помилки, спричинені людським фактором
- Виявлення шахрайських схем, які виявляють кожен крихітний цифровий відбиток пальців у підроблених документах
- Масштабована верифікація, незалежно від того, чи у вас 10 клієнтів, чи 10 000 000
Ці вдосконалення дозволяють компаніям зосередитися на тому, що рухається вперед і приносить прибуток.
Чим менше часу потрібно на перевірку адрес клієнтів, тим кращими стають транзакції на борту та майбутні транзакції!
Які переваги отримує бізнес від надійної верифікації адрес
Верифікація адрес дійсно значно полегшує все, що відбувається далі, тобто довіру, безпеку, схвалення, клієнтський досвід та регуляторні перевірки.
Можна сказати, що цей крок є системою раннього попередження. Надійна перевірка адреси відфільтровує всі види синтетичних ідентичностей та підроблених документів, які шахрай може використати, щоб проникнути у вашу екосистему.
Будь-яка відхилена перевірка, якщо вона не є хибнопозитивною, економить ваш час, ресурси і позбавляє вас від клопоту з очищенням після пошкодження.
Крім того, спрощена перевірка адреси значно покращує користувацький досвід!
Хто б не хотів отримати швидкий дозвіл без необхідності чекати годинами, або, що ще гірше, днями, і переписуватись електронною поштою для перевірки вручну?
Швидкість та ефективність дають людям відчуття, що ваш бізнес працює злагоджено, що призводить до недооціненої вигоди від довіри.
Перевірені клієнти знають, що всі інші користувачі, з якими ви спілкуєтесь, є реальними користувачами.
Вони вірять, що транзакції безпечні та захищені від шахрайства.
TruthScan це програмне забезпечення для перевірки KYC-адрес, яке дає вам перевагу:
- Миттєва перевірка автентичності, якості та дійсності адреси в режимі реального часу
- Звітність, готова до комплаєнсу
- Масштабована інфраструктура, яка впорається з будь-яким сплеском обсягу ваших онбордингів без шкоди для точності
Заключні думки
TruthScan - це механізм верифікації на основі штучного інтелекту, створений для банківської справи, страхування, управління капіталом, фінтех і всіх фінансових сфер.
Він вирізняється тим, що в його основі лежить мислення, орієнтоване на розробника. Ви отримуєте чисті REST API та інструменти інтеграції, які дозволять вашій команді інтегрувати перевірку та виявлення KYC-адрес у ваш робочий процес.
А також наша технологія виявлення корпоративного рівня:
- Виявлення підробок зі штучним інтелектом
- Рішення в режимі реального часу для швидкого входження в курс справи
- Журнали та звітність, що відповідають нормативним вимогам
- Автоматизовані перевірки, які запобігають хибним спрацьовуванням, що є основною проблемою для сучасних інструментів перевірки KYC
Оскільки дані KYC-адрес повинні бути в безпеці, система використовує шифрування, інфраструктуру, сумісну з SOC 2, а також варіанти розгортання в приватній хмарі або повністю на місці.
Контакти TruthScan для демонстрації платформи вже сьогодні!