Види роздрібного шахрайства та повний посібник про те, як їх розпізнати

З розвитком технологій ритейлерам стає все важче виявляти крадіжки та шахрайство неозброєним оком. Це призводить до мільярдних збитків для бізнесу. 

Шахраї тепер краще знають про потенційні прогалини. Це дає їм більше можливостей для маніпуляцій з даними, створення підроблених зображень і відео, несанкціонованого використання особистих даних, фальшивих заяв і багато іншого.

У цьому посібнику ви дізнаєтеся про найпоширеніші види шахрайства в роздрібній торгівлі, способи їх виявлення, а також про те, як автоматизований моніторинг шахрайства дозволяє мінімізувати збитки роздрібної торгівлі.

Давайте зануримося.

---

Основні висновки

• Роздрібне шахрайство - це не просто проблема обслуговування клієнтів. Це ще й кримінальний злочин.

• Документи, створені штучним інтелектом, полегшують згортання стандартного протоколу експертизи

• Політика відшкодування та повернення товарів у роздрібній торгівлі є однією з найбільших мішеней для шахраїв

• Автоматизоване шахрайство тепер потребує запобігання за допомогою штучного інтелекту, оскільки ручні процеси вже не є надійними

• Важливо заповнити прогалини в процесі профілактики системи за допомогою багаторівневого захисту, оскільки через них шахраям легше проникнути в систему.

---

Що таке роздрібне шахрайство?

Шахрайство в роздрібній торгівлі - це акт обману роздрібного продавця з метою отримати фінансову вигоду або завдати шкоди бізнесу. Воно охоплює маніпуляції з даними або способи незаконного отримання грошей.

Шахрайство в роздрібній торгівлі може вчинити будь-хто, включаючи клієнтів, працівників або групу злочинців. 

Термін “крадіжка в магазині” використовується багатьма людьми неформально, тоді як правильним словом є "шахрайство в роздрібній торгівлі". 

Цей невеликий контраст має значення, оскільки, згідно із законом, роздрібне шахрайство має ширше значення.

Покупець, який виходить з магазину з краденим товаром, або просто той, хто використовує торговельне середовище для крадіжки того, що йому не належить, підпадає під цю категорію.

Щоб зрозуміти, наскільки серйозним може бути правопорушення, слід пам'ятати про два основні фактори: 

• Вартість викраденої речі
• І чи є у цієї людини судимість

Для ритейлерів це не лише впливає на лояльність клієнтів, але й завдає шкоди бізнесу. 

Огляд роздрібного шахрайства

З часом, з розвитком тенденцій і технологій у сфері роздрібної торгівлі, шахрайство в роздрібній торгівлі також розвивається, перетворюючись на цілу екосистему. Інтернет-магазини та сайти електронної комерції відкрили більше можливостей для сфабрикованих списків товарів і заяв про покупку, створених за допомогою штучного інтелекту. 

Використання сучасних технологій для підробки доказів зробило останні шахрайські дії в роздрібній торгівлі досить складними.

Шахраї використовують ШІ-генератори зображень для створення фальшивих квитанцій, генератори фальшивих голосів, які видають себе за справжніх покупців, і ШІ-ботів для зловживань у роздрібній торгівлі.

Тому пристрої та програмне забезпечення для виявлення на основі штучного інтелекту стали частиною стратегії уникнення втрат.

Оскільки ці загрози продовжують розвиватися, особливо для малого бізнесу, важливо розуміти, що таке роздрібне шахрайство, щоб побудувати стійку та захищену від шахрайства систему. Не знаючи, як виглядає шахрайство в роздрібній торгівлі, бізнес буде відкритим для вразливостей.

Поширені види роздрібного шахрайства

Хоча існують сотні видів шахрайства в роздрібній торгівлі, на які потрапляють люди, ось деякі з найпоширеніших.

1. Шахрайство з поверненням коштів

Шахрайство з поверненням - це навмисна дія, спрямована на використання політики повернення товарів. Це один з найпростіших способів зловживання політикою для отримання фінансової вигоди у вигляді повернення товару або товарного кредиту. 

Деякі поширені типи шахрайства з поверненням включають в себе наступні:

• Коли клієнт купує будь-який одяг або інші речі з мотивом одягнути їх лише один раз на особливу подію, а потім повертає їх, як невикористані.
• Шахраї купують нову річ і замінюють нею стару або зламану річ, яка вже у них є.
• Коли користувач купує деякі товари за допомогою викраденої кредитної картки і повертає їх за готівку або в кредит.

Шахрайство з поверненням - це складний конфлікт, який важко вирішити, оскільки він впливає на відносини з клієнтами. Інтеграція інструментів моніторингу шахрайства може зменшити кількість випадків шахрайства з поверненням.

2. Зловживання купонами або знижками

Зловживання рекламними пропозиціями підпадає під поняття зловживання купонами або знижками. Це може включати підроблені або прострочені купони та використання їх у спосіб, не передбачений продавцем. 

Найпоширеніший метод, який використовують шахраї, - це використання декількох акаунтів для отримання пропозицій. Шахраї часто маніпулюють штрих-кодом, щоб скористатися знижками або перепродати купони для отримання фінансового прибутку. 

Ще однією поширеною стратегією є широке розповсюдження кодів, коли код на знижку розміщується в Інтернеті для аудиторії, на яку ритейлери ніколи не планували орієнтуватися.

Такі крадіжки не лише збільшують операційні витрати, але й зменшують маржу продажів.

Тому важливо ретельно відстежувати дані про погашення та інтегрувати інструменти запобігання шахрайству для виявлення типових шаблонів погашення.

3. Фальшиві списки товарів

Фальшиві списки товарів є новою загрозою в галузях електронної комерції та маркетплейсів.

Це форма шахрайство з поверненням коштів на основі зображень коли несанкціоновані продавці виробляють нелегальну версію брендової продукції, яка імітує оригінали. 

Одні шахраї виготовляють неякісну продукцію, інші збирають платежі і зникають.

Такі підробки створюють правові ризики та ризики для безпеки. Підроблені товари не відповідають стандартам якості, які забезпечує справжній продукт. Бренди, чиї назви з'являються на продукції, стикаються зі зниженням продажів і втрачають довіру до себе.

Поки фальшиві оголошення залишаються активними, існує висока ймовірність того, що покупці будуть введені в оману і їм буде завдано ще більшої шкоди. Тому для будь-якого підприємства роздрібної торгівлі, що працює в цифровому форматі, важливо відстежувати фальшиві оголошення.

4. Маніпуляції з надходженнями

Для будь-якого роздрібного продавця чеки є формою довіри та доказом між клієнтом і бізнесом. 

Сьогодні, за допомогою новітніх технологій, шахраї можуть легко створювати фальшиві квитанції, підриваючи довіру та докази того, що гроші були обміняні на товар або послугу. 

Підроблені квитанції можуть бути просто змінені в цифровому форматі або створені з нуля. У будь-якому випадку, мотив залишається незмінним - отримати фінансову вигоду, товари чи послуги, до яких шахрай не має доступу. 

Підроблені квитанції виглядають як справжні, а насправді є незаконним доступом до товарів чи послуг.

Для всіх видів бізнесу та роздрібних торговців важливо виявляти їх за допомогою Детектор підроблених квитанцій, яка здатна ідентифікувати будь-який підроблений документ, який не помічає людське око.

5. Захоплення рахунку

Шахрайство із заволодінням обліковим записом - це форма шахрайства, коли користувач володіє обліковим записом на будь-якій цифровій роздрібній платформі, а шахрай отримує несанкціонований доступ до цього облікового запису. Кіберзлочинцям просто потрібні облікові дані для входу, щоб отримати доступ до будь-якого облікового запису користувача. 

Існує кілька поширених шаблонів для виявлення таких крадіжок, серед яких раптова зміна даних облікового запису користувача, вхід з нового пристрою, кілька невдалих спроб входу, звичайні покупки, використання винагород за лояльність та багато інших. 

Для ритейлерів раптові фінансові втрати та шкода репутації бренду, коли клієнт запитує про підзвітність, є наслідком.

Отже, виявити захоплення облікового запису можна легко за допомогою детектора зображень зі штучним інтелектом, який відстежує і виявляє шахрайство до того, як буде завдано шкоди.

6. Заявки на покупку, згенеровані штучним інтелектом

Рітейлери знають, як продумана політика повернення та відшкодування може зміцнити довіру між бізнесом та його клієнтами.

З появою нових технологій та інструментів ця довіра перетворюється на відповідальність. Згенеровані штучним інтелектом заяви про купівлю полегшують створення сфабрикованих доказів.

Шахраю простіше здійснити справжню покупку, а потім створити докази пошкодження або дефекту товару за допомогою будь-якого інструменту штучного інтелекту. Шахрай знатиме, що заява неправдива, товар в порядку, але згенеровані зображення достатньо переконливі для того, щоб ритейлер переглянув процес.

Саме на цьому етапі наші ШІ-детектор зображень вступає в дію. Це заповнює прогалину між тим, що підроблено, і тим, що є справжнім, і робить людські судження ненадійними.

Для ритейлерів дуже важливо використовувати детектори зображень зі штучним інтелектом, щоб заповнити цю прогалину і зробити систему менш вразливою до такого виду шахрайства.

Найкращі практики для виявлення шахрайства в роздрібній торгівлі

Виявлення роздрібного шахрайства не обмежується наявністю технологій або великих команд для моніторингу, але також вимагає операційної дисципліни та послідовності.

• Перше і головне - це моніторинг транзакцій в режимі реального часу. Це полегшує відстеження шаблонів користувачів і допомагає ритейлерам одразу виявляти крадіжки. Будь-яка затримка збільшує ймовірність повторення.
• Регулярне навчання персоналу, щоб допомогти їм виявляти будь-які підозрілі рухи.
• Виявлення "червоних прапорців" на ранніх стадіях, таких як запит на повернення дорогого товару, будь-які дивні чеки або клієнт, який злегка здригається, коли його просять пред'явити посвідчення особи.
• Регулярно проводьте аудит запасів, щоб виявити, чи є якісь запаси, що не відповідають обсягам продажів.
• Завжди перевіряйте інформацію про клієнта для онлайн-замовлень.
• Переконайтеся, що адреси доставки та виставлення рахунків клієнтів збігаються. 
• Перевіряйте дані про погашення купонів, оскільки високий рівень погашення може свідчити про шахрайство.

Шахраям зручно знаходити прогалини в системі. Переконайтеся, що ви закриваєте прогалини, використовуючи детектори втрат або монітори шахрайства, щоб уникнути фінансових втрат.

Як захистити свою організацію від роздрібного шахрайства

Сучасний ритейл не може покладатися на традиційні методи. Шахрайство було легше виявити, ніж ручні процеси, базові політики повернення та відшкодування.

Сьогодні боротися з маніпуляціями з даними, зображеннями та відео, створеними за допомогою штучного інтелекту, а також з фальшивими ідентифікаціями нелегко. Нижче наведено кілька способів захистити свій бізнес від шахрайства в роздрібній торгівлі:

• Почніть зі з'ясування того, як шахрайство може проникнути у ваші операції, і побудуйте оцінку ризиків шахрайства відповідно до цього.
• Рітейлери, які мають справу з великими обсягами зображень, купонів і заявок на відшкодування, можуть запобігти шахрайству в режимі реального часу за допомогою ШІ-детектор зображень.
• Шахраї можуть легко сфабрикувати візуальні докази пошкоджених товарів, яким ритейлери можуть запобігти, використовуючи Детектор підробок.
• Переконайтеся, що існує не лише одна точка захисту, але вона повинна бути багаторівневою, не залишаючи шахраям жодної лазівки для використання системи.
• Скористайтеся кнопкою Детектор підроблених квитанцій (для перевірки автентичності квитанцій), що аналізує на рівні пікселів, які можна не помітити неозброєним оком.

Автоматизований моніторинг шахрайства за допомогою цих інструментів у поєднанні з суворими політиками та захистом у режимі реального часу може допомогти запобігти втратам у роздрібній торгівлі.

Як TruthScan захищає роздрібні транзакції

TruthScan розроблений для новітньої екосистеми боротьби з шахрайством у роздрібній торгівлі. Він надає ритейлерам правильні інструменти, необхідні для перевірки кожного документа, особи та претензії. 

Для роздрібних торговців, TruthScan ШІ-детектор зображень стає в нагоді, оскільки підтримує медіа-зображення, відео, товари та претензії. Він навчений розпізнавати ознаки маніпуляцій ще до того, як буде здійснено відшкодування.

Наш Детектор підробок розроблений TruthScan, також досить добре підходить для перевірки автентичності зображень і відео.

Це дозволяє ритейлерам перевіряти особи своїх клієнтів. Виявлення втрат у роздрібній торгівлі не лише знижує рівень шахрайства для бізнесу, але й зміцнює відносини з клієнтами. 

Якщо будь-який ритейлер бореться з підробленими документами та маніпуляціями з даними, TruthScan Детектор підроблених квитанцій допомагає їм ретельно перевіряти кожну квитанцію.

Поговоріть з TruthScan про запобігання роздрібному шахрайству

Компанії не можуть ігнорувати шахрайство в роздрібній торгівлі, оскільки воно впливає на їхні доходи та стосунки з клієнтами. Оскільки штучний інтелект вдосконалюється з кожним днем, шахраї також стають розумнішими. 

Тому важливо адаптувати та використовувати сучасні інструменти штучного інтелекту для запобігання шахрайству в роздрібній торгівлі. TruthScan - це універсальний інструмент для ритейлерів у цій сфері.

Інтегруючи функції TruthScan, включаючи детектор зображень зі штучним інтелектом, детектор глибоких підробок, детектор підроблених квитанцій та автоматизований моніторинг шахрайства, ритейлери можуть побудувати надійний захист від шахрайства в роздрібній торгівлі. 

Захистіть свою маржу, захистіть транзакції та забезпечте клієнтам стабільний досвід цифрового ритейлу.

Контакти TruthScan вже сьогодні, щоб пришвидшити виявлення збитків у роздрібній торгівлі та дізнатися, як штучний інтелект може допомогти вам врятувати ваш бізнес і його репутацію.