KYC-verifiering är ett lagkrav enligt lagen om Lag om banksekretess (BSA) och USA:s PATRIOT-lag som skyddar företag och kunder mot penningtvättsbedrägerier.
Adressverifiering är en av dess viktigaste komponenter.
Det är faktiskt den process som bekräftar om en kund faktiskt bor på en verklig, verifierbar plats.
Du måste ha din adress verifierad för:
- Öppnande av ett nytt bank- eller kreditföreningskonto
- Skaffa en ny försäkring
- Registrera ett SIM-kort
- Ansöka om lån, hypotekslån eller konto för köp nu och betala senare.
- Aktivering av investerings-/förmedlingstjänster
- Registrera dig för digitala plånböcker och kryptobörser
I princip allt som har med ekonomi att göra.
Och i den här artikeln kommer vi att prata om exakt hur fungerar KYC adressverifiering?
Vi berättar också hur du kan göra den effektiv.
Viktiga slutsatser
- KYC adressverifiering är i huvudsak en sanningskontroll för att bekräfta om en kund bor exakt där de hävdar att de gör, genom fastighetsdokument.
- Verifieringsprocessen går via dokumentskanning, datautvinning, korsreferenser och slutligt godkännande.
- Tillförlitlig adressverifiering är nödvändig för att förebygga bedrägerier och för att öka kundernas förtroende för att ditt företag bara tar emot riktiga användare.
Vad är KYC adressverifiering?
KYC-verifieringsprocessen kräver att företag genomför flera typer av kontroller av sina kunder för att säkerställa verklig identitet.
Adressverifiering är ett av kraven.
Man skulle kunna säga att det i princip är en förtroendekontroll av var du verkligen bor i stället för att ta ditt ord för det.
Oroa dig aldrig för AI-bedrägerier igen. TruthScan Kan hjälpa dig:
- Upptäcka AI-generering bilder, text, röst och video.
- Undvik stora AI-drivna bedrägerier.
- Skydda dina mest känslig Företagets tillgångar.
Den kopplar en verklig människa, med en verklig identitet, till en verklig, verifierbar plats i den fysiska världen.
Nu är adressverifiering i praktiken en jämförelse av en adress som kunden har angett som sin bostadsort med någon form av oberoende bevis.
Beviset kan till exempel vara en räkning eller ett myndighetsregister för den aktuella platsen.
Varför är adressverifiering viktigt för kundkännedom?
Din adress är en av de få identifierare som det är riktigt svårt för bedragare att improvisera fram.
Vem som helst kan komma på en halvvägs trovärdig ID-mall med ett falskt namn och en engångs-e-post, men en spårbar, regulatorvänlig adress som också stämmer överens med tredjepartsregister är ganska svår att upprätta.
Adressen skapar kontinuitet eftersom den knyter en person till en fysisk plats.
Om den är verifierbar betyder det att kunden är legitim med en historik som kan dubbelkontrolleras.
Om adressen inte kan verifieras tyder det på någon form av misstänkt aktivitet, t.ex. syntetiska identiteter eller kontohantering.
En brottsling kommer alltid att föredra en övergående, okontrollerbar plats så att de lätt kan försvinna efter att ha utfört vilken plan de har planerat.
Ett verktyg för att verifiera kundkännedom måste därför validera en adress och säkerställa att det inte finns några inkonsekvenser i förkortningar, formateringsskillnader, gamla adressversioner etc.
Naturligtvis har vissa kunder naturliga variationer i adresserna (lägenhet 4B och enhet 4-B kan också betyda samma sak!), så verktyget dubbelkollar också datakällor och eliminerar falska positiva resultat.
Hur fungerar processen för verifiering av KYCadresser?
Så här går denna flerstegsprocess till:
- Inlämning av användare
Det är mycket uppenbart att säga att företaget kommer att kräva att du skickar in några dokument för att verifiera din adress.
I de flesta fall behöver de din fullständiga adress med bevisdokument som en elräkning, kontoutdrag, hyresavtal, skatteavisering eller officiellt brev.
Du kommer antingen att bli ombedd att ladda upp dem individuellt som bilder i PNG/JPEG-format eller skapa ett PDF-dokument för att skicka in allt tillsammans.
Se till att ange din adress EXAKT som den ser ut på bevisdokumenten. Det bör innehålla ditt gatunamn / nummer, lägenhet / enhet, stad, stat, postnummer och land.
- Dokumentskanning
När du skickar in dina dokument kommer programvaran för KYC-verifiering att skanna dem. Helst bör dina dokument vara så tydliga som möjligt.
Undvik suddiga kanter, mörka reflexer eller skuggor etc.
Vid denna tidpunkt inspekterar en AI-baserad skanning ditt dokument för tecken på manipulation eller förfalskning att leta efter:
- Inkonsekventa typsnitt eller avstånd
- Någon antydan till duplicerade logotyper
- Oregelbundna bakgrunder
- Små spår i pixlarna efter fotoredigeringsprogram
- Feljusterade eller korrumperade datafält som tyder på manipulering
Om den AI-baserade granskningen under skanningsfasen upptäcker någon inkonsekvens flaggar systemet den för ytterligare granskning.
- Extrahering av data
Om dina dokument är tillräckligt legitima för att passera skanningsfasen kommer dina adressuppgifter att extraheras.
Gatan, lägenhetsnumret, staden, delstaten eller provinsen, postnumret och landet är alla separerade och taggade.
Smarta AI-lösningar normaliserar små variationer i dokument, t.ex. St. vs. Street eller olika datumformat. Datautvinning bekräftar också att dokumentdatumen ligger inom godtagbara intervall.
- Korsreferenser
Det är här din adress ställs mot den verkliga världen för att se om den verkligen existerar fysiskt.
System för verifiering av KYCadresser tar strukturerad data som extraherades tidigare och kör den mot flera auktoritativa databaser.
Dessa inkluderar:
- Myndighetsregister
- Databaser för elleverantörer
- Posttjänster
- Kreditupplysningsföretag
- System för geolokalisering/kartläggning
Den kontrollerar att postnumret stämmer överens med staden och delstaten och att gatu-, hus- eller lägenhetsnumren är rimliga.
- Verifiering & Godkännande
Systemet avgör nu om dina adressuppgifter är tillräckligt verifierade.
Den slutliga domen baseras på kvaliteten på dina dokument, de extraherade fälten och resultaten av korsreferenser mellan flera kontroller.
Därefter går statusen för din ansökan vidare till ditt konto för onboarding/transaktionsgodkännande.
I fall av osäkerhet utlöses en manuell granskning av en compliance agent så att inkonsekvenser kan lösas.
Olika typer av metoder för adressverifiering
Verifiering av KYCadress kan ske på några olika sätt:
- Manuell verifiering: Hur tråkigt det än låter, så krävs det att en människa sitter med alla dina dokument och kontrollerar legitimiteten för var och en av dem. Det är långsamt och subjektivt i förhållande till granskarens beslutskapacitet. Dessutom är det möjligt att göra fel när man hanterar hundratals dokument om dagen.
- OCR-teknik: OCR står för Optical Character Recognition, vilket är den teknik som används av många KYC-verifieringsprogram för att skanna och extrahera information från dina dokument till maskinläsbara data.
- AI-baserad jämförelse av databaser: En smartare version som bygger på OCR-teknik som använder AI för att kontrollera dina uppgifter mot offentliga register. Om den hittar din adress på flera betrodda onlinekällor ger den dig en stark valideringssignal.
Utmaningar vid verifiering av KYCadresser
Adressverifiering är av flera skäl ett av de mest huvudvärkskrävande stegen i kundhanteringen.
Det är mycket naturligt att kunder skickar in dokument som är svåra att läsa på grund av att de är suddiga, har reflexer, avskurna kanter, lågupplösta skanningar och så vidare.
Vissa användare skriver också en variant av sin adress medan deras dokument visar en annan.
Många KYC-program är inte tillräckligt smarta för att identifiera om båda versionerna hänvisar till samma plats, så dessa formateringsavvikelser orsakar ofta “falsklarm” under verifieringen.
Om man ser till den större bilden följer olika stater olika regler för vad som räknas som giltigt adressbevis.
En kan acceptera ett kontoutdrag, en annan kräver en elräkning som inte är äldre än 45 dagar och en tredje vägrar allt som inte är statligt utfärdat.
På grund av sådana regler är det mycket svårt, särskilt för multinationella företag, att bestämma sig för ett visst tillvägagångssätt.
Tekniken har också på ett sätt ersatt den manuella KYC-verifieringen med smartare AI-verktyg, men den har också gett upphov till digital förfalskning. Företag där manuell verifiering fortfarande är en del av systemet kan mycket lätt missa dem.
Om du använder en AI-baserad dokumentanalysator, som t.ex. TruthScan's, kan du åtminstone vara säker på att inga dokument som du verifierar är förfalskade.
Hur automation och AI förbättrar adressverifiering
Vi har definitivt kommit långt från att någon i ditt compliance-team stirrade på en suddig elräkning och diskuterade om den var “tillräckligt bra” för verifiering av KYCadress.
AI och automatiseringsverktyg har medfört så många fantastiska skillnader i processen, t.ex:
- Blixtsnabba kontroller av dokumentens tydlighet
- Automatiserad extrahering av adressdata utan att behöva oroa sig för felaktiga avläsningar på grund av mänskliga misstag
- Detektering av bedrägerimönster som fångar upp varje litet digitalt fingeravtryck i förfalskade dokument
- Skalbar verifiering, oavsett om du har 10 kunder eller 10.000.000
Dessa förbättringar gör att företagen faktiskt kan fokusera på det som ger resultat och intäkter.
Ju kortare tid det tar för kundernas adresser att verifieras, desto bättre blir ombordstigningen och framtida transaktioner!
Hur företag drar nytta av tillförlitlig adressverifiering
Adressverifiering gör verkligen allt nedströms, dvs. förtroende, säkerhet, godkännanden, kundupplevelse och lagstadgade revisioner, så mycket enklare.
Man kan säga att detta steg är ett tidigt varningssystem. Tillförlitlig adressverifiering filtrerar bort alla typer av syntetiska identiteter och förfalskade dokument som en bedragare skulle kunna använda för att ta sig in i ditt ekosystem.
Varje avvisad verifiering, såvida det inte är ett falskt positivt resultat, sparar tid, resurser och besväret med att städa upp efter skadan.
Dessutom förbättrar en strömlinjeformad adressverifiering användarupplevelsen så mycket!
Vem skulle inte vilja ha ett snabbt godkännande utan att behöva vänta i timmar, eller ännu värre, dagar, och skicka fram och tillbaka e-postmeddelanden för en manuell granskning?
Snabbheten och effektiviteten får människor att känna att ditt företag har koll på läget, vilket leder till den underskattade fördelen med förtroende.
Verifierade kunder vet att de andra personerna du har ombord är riktiga användare.
De litar på att transaktionerna är säkra och skyddade mot bedrägerier.
TruthScan är en KYC-programvara för adressverifiering som ger dig den fördelen genom:
- Verifiering i realtid av äkthet, kvalitet och adressgiltighet direkt
- Rapportering som är redo för efterlevnad
- Skalbar infrastruktur för att hantera varje ökning i din onboarding-volym utan att någonsin behöva kompromissa med noggrannheten
Avslutande tankar
TruthScan är en AI-driven verifieringsmotor som är byggd för bank, försäkring, förmögenhetsförvaltning, fintech och allt som rör finans.
Det som gör att den sticker ut är den utvecklare-först-tankegång som den bygger på. Du får rena REST API: er och integrationsverktyg som gör att ditt team kan ansluta KYC adressverifiering och detektering i ditt arbetsflöde.
Och med detta inkluderar vår företagsklassade detekteringsteknik:
- AI-detektering av förfalskningar
- Realtidsbeslut för snabb onboarding
- Loggar och rapportering som uppfyller kraven
- Automatiserade kontroller som förhindrar falska positiva resultat, vilket är ett stort problem för nuvarande verktyg för kundkännedom
Eftersom KYC-adressuppgifter måste vara säkra, bygger systemet på kryptering, SOC 2-kompatibel infrastruktur och alternativ för privata moln eller helt lokala installationer.
Kontakt TruthScan för en demo av plattformen idag!