Проверка KYC является обязательным требованием законодательства в соответствии с Закон о банковской тайне (BSA) и Закон США о ПАТРИОТе которая защищает предприятия и клиентов от мошенничества, связанного с отмыванием денег.
Проверка адреса - один из ее основных компонентов.
Это процесс, который подтверждает, что клиент действительно проживает в реальном, проверяемом месте.
Ваш адрес должен быть проверен:
- Открытие нового счета в банке или кредитном союзе
- Получение нового страхового полиса
- Регистрация SIM-карты
- Подача заявки на получение кредита, ипотеки или счета "купил сейчас - заплати потом".
- Активация инвестиционных/брокерских услуг
- Регистрация на цифровых кошельках и криптовалютных биржах
В общем, все, что связано с финансами.
И в этой статье мы поговорим о том, как именно работает проверка адреса KYC?
Мы также расскажем вам, как сделать его эффективным.
Основные выводы
- Проверка адреса KYC - это, по сути, проверка достоверности информации, подтверждающая, что клиент проживает именно там, где он заявляет, на основании документов о собственности.
- Процесс проверки проходит через сканирование документов, извлечение данных, перекрестные ссылки и окончательное утверждение.
- Надежная проверка адреса необходима для предотвращения мошенничества и повышения доверия клиентов к тому, что ваш бизнес принимает только реальных пользователей.
Что такое верификация адреса KYC?
Процесс проверки KYC требует от компаний проведения нескольких видов проверок своих клиентов, чтобы убедиться в их подлинной личности.
Одним из требований является проверка адреса.
Можно сказать, что это, по сути, доверительная проверка того, где вы на самом деле живете, вместо того чтобы верить вам на слово.
Никогда больше не беспокойтесь о мошенничестве с помощью искусственного интеллекта. TruthScan Мы можем помочь вам:
- Обнаружение сгенерированного искусственного интеллекта изображения, текст, голос и видео.
- Избегайте Крупнейшее мошенничество, управляемое искусственным интеллектом.
- Защитите свои самые чувствительный активы предприятия.
Она связывает реального человека с реальной личностью с реальным, поддающимся проверке местом в физическом мире.
Практически, проверка адреса - это сравнение адреса, заявленного клиентом в качестве места жительства, с каким-либо независимым доказательством.
Доказательством может служить, например, счет за коммунальные услуги или государственная регистрация этого места.
Почему верификация адреса имеет значение для KYC
Ваш адрес - один из немногих идентификаторов, который мошенникам действительно сложно импровизировать.
Любой может придумать наполовину правдоподобный шаблон удостоверения личности с вымышленным именем и электронной почтой, но отследить адрес, удобный для регулятора и соответствующий записям третьих лиц, довольно сложно.
Адрес обеспечивает непрерывность, поскольку привязывает человека к физическому месту.
Если она поддается проверке, это означает, что клиент легитимен и имеет историю, которую можно перепроверить.
Невозможность проверить адрес указывает на подозрительную активность, например, синтетические личности или деятельность "мулов".
Преступник всегда предпочтет место, не поддающееся проверке, чтобы можно было легко исчезнуть после осуществления задуманного им плана.
Таким образом, инструмент проверки KYC должен проверить адрес и убедиться в отсутствии несоответствий в аббревиатурах, различий в форматировании, старых версий адресов и т. д.
Разумеется, у некоторых клиентов будут естественные вариации в адресах (Apartment 4B и Unit 4-B могут означать одно и то же!), поэтому инструмент также перепроверяет источники данных и исключает ложные срабатывания.
Как работает процесс проверки адресов KYC
Вот как происходит этот многоступенчатый процесс:
- Представление пользователя
Совершенно очевидно, что для проверки вашего адреса компания потребует от вас предоставить некоторые документы.
В большинстве случаев им нужен ваш полный адрес и подтверждающие документы: счет за коммунальные услуги, выписка из банковского счета, договор аренды, налоговое уведомление или официальное письмо.
Вам будет предложено либо загрузить их по отдельности в виде изображений в формате PNG/JPEG, либо создать PDF-документ, чтобы представить все вместе.
Убедитесь, что ваш адрес указан ТОЧНО так, как он указан в документах, удостоверяющих личность. Он должен содержать название/номер улицы, квартиру/единицу, город, штат, почтовый индекс и страну.
- Сканирование документов
Как только вы отправите документы, программа проверки KYC отсканирует их. В идеале ваши документы должны быть максимально четкими.
Избегайте размытых краев, темных бликов, теней и т.д.
На этом этапе сканирование на основе искусственного интеллекта проверяет ваш документ на наличие признаков манипуляций или подделки:
- Несоответствие шрифтов и интервалов
- Любой намек на дублирование логотипов
- Нерегулярные фоны
- Тонкие следы в пикселях, оставленные программами для редактирования фотографий
- Несовпадение или повреждение полей данных, что свидетельствует о несанкционированном вмешательстве
Если на этапе сканирования ИИ обнаружит какое-либо несоответствие, система отметит его для дальнейшего рассмотрения.
- Извлечение данных
Если ваши документы достаточно легитимны, чтобы пройти этап сканирования, из них будут извлечены ваши адресные данные.
Ваша улица, номер квартиры или квартиры, город, штат или провинция, почтовый индекс и страна - все они разделены и помечены.
Интеллектуальные решения AI нормализуют небольшие различия в документах, такие как St. против Street или разные форматы дат. Извлечение данных также подтверждает, что даты документов находятся в допустимых диапазонах.
- Перекрестные ссылки
Здесь ваш адрес сравнивают с реальным миром, чтобы проверить, существует ли он на самом деле.
Системы проверки адресов KYC используют структурированные данные, которые были получены ранее, и сверяют их с несколькими авторитетными базами данных.
К ним относятся:
- Правительственные документы
- Базы данных поставщиков коммунальных услуг
- Почтовые услуги
- Кредитные бюро
- Системы геолокации/картографирования
Он проверяет, совпадает ли почтовый индекс с городом и штатом, а также правдоподобны ли номера улиц, домов и квартир.
- Проверка и утверждение
Теперь система решает, достаточно ли проверены ваши адресные данные.
Окончательный вердикт выносится на основании качества ваших документов, извлеченных полей и результатов перекрестных ссылок при многочисленных проверках.
Впоследствии статус вашей заявки перетекает в статус одобрения операции на вашем счете.
В случае неопределенности запускается ручная проверка агентом по соблюдению нормативных требований, чтобы устранить несоответствия.
Типы методов проверки адресов
Проверка адреса KYC может осуществляться несколькими разными способами:
- Ручная проверка: Как бы скучно это ни звучало, но требуется, чтобы человек сидел со всеми вашими документами и проверял легитимность каждого. Это медленно и зависит от способности проверяющего принимать решения. Кроме того, при работе с сотнями документов в день можно наделать ошибок.
- Технология OCR: OCR означает Optical Character Recognition (оптическое распознавание символов) - технология, используемая многими программами проверки KYC для сканирования и извлечения информации из ваших документов в машиночитаемые данные.
- Сравнение баз данных на основе искусственного интеллекта: Более интеллектуальная версия, построенная на технологии OCR, использует искусственный интеллект для проверки ваших данных по публичным записям. Если он находит ваш адрес в нескольких надежных онлайн-источниках, то вы получаете убедительный сигнал о подтверждении.
Проблемы, связанные с проверкой адресов KYC
Проверка адреса - один из самых мучительных этапов при привлечении клиентов по нескольким причинам.
Вполне естественно, что повседневные клиенты представляют документы, которые трудно прочитать из-за их размытости, бликов, обрезанных краев, низкого разрешения сканов, и так далее.
Некоторые пользователи также пишут один вариант адреса, а в документе указывают другой.
Многие программы KYC недостаточно умны, чтобы определить, что обе версии ссылаются на одно и то же место, поэтому такие несоответствия в форматировании обычно вызывают “ложные срабатывания” при проверке.
Если посмотреть на ситуацию шире, то в разных штатах действуют разные правила относительно того, что считать действительным подтверждением адреса.
Один может принять выписку из банка, другой потребует счет за коммунальные услуги не старше 45 дней, а третий откажется от всего, что не является государственным.
Из-за таких правил очень сложно, особенно для многонациональных компаний, принять решение о каком-то одном конкретном курсе действий.
Кроме того, технологии в какой-то мере заменили ручную проверку KYC на более умные инструменты искусственного интеллекта, но это также дало дорогу цифровой фальсификации. Компании, в которых ручная проверка все еще является частью системы, могут легко пропустить их.
К счастью, если вы используете анализатор документов на основе искусственного интеллекта, например TruthScan's, По крайней мере, вы можете быть уверены, что никакие документы, которые вы проверяете, не подделаны.
Как автоматизация и искусственный интеллект улучшают проверку адресов
Мы прошли долгий путь от того, чтобы кто-то из вашей команды по соблюдению нормативных требований смотрел на размытый счет за коммунальные услуги и обсуждал, достаточно ли он “хорош” для проверки KYC-адреса.
ИИ и средства автоматизации привнесли в этот процесс множество удивительных изменений, таких как:
- Молниеносная проверка чистоты документов
- Автоматизированное извлечение адресных данных без необходимости беспокоиться об ошибках, допущенных человеком
- Система обнаружения мошеннических схем, позволяющая уловить все мельчайшие цифровые отпечатки пальцев в поддельных документах
- Масштабируемая проверка, независимо от того, 10 у вас клиентов или 10 000 000.
Эти усовершенствования позволяют компаниям сосредоточиться на том, что приносит прибыль.
Чем меньше времени уходит на проверку адресов клиентов, тем лучше проходит процесс регистрации и последующих транзакций!
Преимущества надежной проверки адресов для бизнеса
Проверка адреса действительно значительно упрощает все последующие процессы: доверие, безопасность, согласования, работу с клиентами и проверки регулирующих органов.
Можно сказать, что этот шаг является системой раннего предупреждения. Надежная проверка адреса отсеивает всевозможные синтетические личности и поддельные документы, которые мошенник может использовать для проникновения в вашу экосистему.
Любая отклоненная проверка, если только она не является ложным срабатыванием, экономит ваше время, ресурсы и хлопоты по устранению последствий.
Кроме того, упрощенная проверка адреса значительно улучшает пользовательский опыт!
Кому не понравится быстрое оформление без необходимости ждать часами или, что еще хуже, днями, переписываясь по электронной почте, чтобы получить ручную проверку?
Скорость и эффективность позволяют людям почувствовать, что ваш бизнес действует сообща, что приводит к такому недооцененному преимуществу, как доверие.
Проверенные клиенты знают, что все остальные люди, которых вы привлекаете, - реальные пользователи.
Они уверены, что транзакции безопасны и защищены от мошенничества.
TruthScan это программное обеспечение для проверки адресов KYC, которое дает вам преимущество благодаря:
- Проверка подлинности, качества и достоверности адреса в режиме реального времени мгновенно
- Отчетность, соответствующая нормативным требованиям
- Масштабируемая инфраструктура, позволяющая справляться с любыми скачками объема регистрации без ущерба для точности.
Заключительные мысли
TruthScan - это механизм проверки на основе искусственного интеллекта, созданный для банковского дела, страхования, управления капиталом, финтеха и всего, что связано с финансами.
Отличительная черта этой системы - ориентированность на разработчиков. Вы получаете чистые REST API и инструменты интеграции, которые позволяют вашей команде подключить проверку и обнаружение KYC-адресов к вашему рабочему процессу.
Наша технология обнаружения корпоративного уровня включает в себя:
- Обнаружение подделок с помощью искусственного интеллекта
- Принятие решений в режиме реального времени для ускорения процесса адаптации
- Журналы и отчеты, соответствующие нормативным требованиям
- Автоматизированные проверки, предотвращающие ложные срабатывания, что является основной проблемой для существующих инструментов проверки KYC
Поскольку адресные данные KYC должны быть безопасными, система основана на шифровании, инфраструктуре, отвечающей требованиям SOC 2, и вариантах развертывания в частном облаке или полностью на месте.
Связаться с TruthScan для демонстрации платформы уже сегодня!