Verificarea KYC este o cerință legală în temeiul Legea privind secretul bancar (BSA) și Legea USA PATRIOT care protejează întreprinderile și clienții împotriva fraudelor de spălare a banilor.
Verificarea adreselor este una dintre componentele sale de bază.
Acesta este de fapt procesul care confirmă dacă un client locuiește efectiv într-o locație reală, verificabilă.
Trebuie să aveți adresa verificată pentru:
- Deschiderea unui nou cont bancar sau la o uniune de credit
- Obținerea unei noi polițe de asigurare
- Înregistrarea unei cartele SIM
- Solicitarea unui împrumut, a unei ipoteci sau a unui cont buy-now-pay-later.
- Activarea serviciilor de investiții/brokeraj
- Înscrierea la portofele digitale și schimburi de criptomonede
Practic, tot ce ține de finanțe.
În acest articol, vom vorbi despre modul exact în care funcționează verificarea adresei KYC?
De asemenea, vă vom spune cum să o faceți eficientă.
Principalele concluzii
- Verificarea adresei KYC este în esență o verificare a adevărului pentru a confirma dacă un client locuiește exact acolo unde pretinde că locuiește, prin intermediul documentelor de proprietate.
- Procesul de verificare trece prin scanarea documentelor, extragerea datelor, referințe încrucișate și aprobarea finală.
- Verificarea fiabilă a adreselor este necesară pentru prevenirea fraudelor și pentru a spori încrederea clienților în faptul că afacerea dvs. acceptă numai utilizatori reali.
Ce este verificarea adresei KYC?
Procesul de verificare KYC impune întreprinderilor să efectueze mai multe tipuri de verificări ale clienților lor pentru a se asigura de identitatea reală.
Verificarea adresei este una dintre cerințele sale.
S-ar putea spune că este, în esență, o verificare de încredere a locului în care locuiți cu adevărat, în loc să vă creadă pe cuvânt.
Nu vă mai îngrijorați niciodată de frauda AI. TruthScan Vă poate ajuta:
- Detectarea AI generate imagini, text, voce și video.
- Evitați fraudă majoră generată de IA.
- Protejați-vă cele mai sensibile activele întreprinderii.
Acesta leagă un om real, cu o identitate reală, de o locație reală, verificabilă în lumea fizică.
Practic, verificarea adresei constă în compararea unei adrese declarate de client ca fiind locul său de reședință cu o anumită formă de dovadă provenită din surse independente.
Dovada poate fi, de exemplu, o factură de utilități sau un registru guvernamental pentru locul respectiv.
De ce este importantă verificarea adresei în KYC
Adresa dvs. este unul dintre puținele elemente de identificare care sunt cu adevărat greu de improvizat de către escroci.
Oricine poate veni cu un șablon de identificare pe jumătate credibil, cu un nume fals și un e-mail de unică folosință, dar este destul de dificil de stabilit o adresă care să poată fi urmărită, care să respecte reglementările și care să se alinieze cu înregistrările terților.
Adresa forțează continuitatea, deoarece leagă o persoană de un loc fizic.
Dacă este verificabil, înseamnă că clientul este legitim, cu un istoric care poate fi verificat.
Imposibilitatea de a verifica adresa indică un anumit tip de activitate suspectă, cum ar fi identități sintetice sau activități de tip "catâr de cont".
Un infractor va prefera întotdeauna o locație tranzitorie, neverificabilă, astfel încât să poată dispărea cu ușurință după executarea oricărei scheme pe care a planificat-o.
Astfel, un instrument de verificare KYC trebuie să valideze o adresă și să se asigure că nu există inconsecvențe în abrevieri, diferențe de formatare, versiuni vechi ale adresei etc.
Desigur, unii clienți vor avea unele variații naturale în adrese (Apartament 4B și Unitate 4-B pot însemna același lucru!), astfel încât instrumentul verifică, de asemenea, sursele de date și elimină falsurile pozitive.
Cum funcționează procesul de verificare a adresei KYC
Iată cum decurge acest proces în mai multe etape:
- Trimiterea utilizatorului
Este foarte evident să spunem că, pentru a vă verifica adresa, compania vă va cere să prezentați anumite documente.
În cele mai multe cazuri, aceștia au nevoie de adresa dvs. completă și de documente justificative, cum ar fi o factură de utilități, un extras de cont bancar, un contract de închiriere, o notificare fiscală sau o scrisoare oficială.
Vi se va cere fie să le încărcați individual ca imagini în format PNG/JPEG, fie să creați un document PDF pentru a le trimite pe toate împreună.
Asigurați-vă că introduceți adresa EXACT așa cum apare pe documentele justificative. Aceasta trebuie să conțină numele/numărul străzii, apartamentul/unitatea, orașul, statul, codul poștal și țara.
- Scanarea documentelor
În momentul în care vă trimiteți documentele, software-ul de verificare KYC le va scana. În mod ideal, documentele dvs. ar trebui să fie cât mai clare posibil.
Evitați marginile neclare, strălucirile sau umbrele întunecate etc.
În acest moment, o scanare bazată pe inteligență artificială inspectează documentul pentru a găsi semne de manipulare sau falsificare:
- Fonturi sau spațiere inconsecvente
- Orice indiciu de logo-uri duplicate
- Fonduri neregulate
- Urme subtile în pixeli lăsate de software-ul de editare foto
- Câmpuri de date dezaliniate sau corupte care sugerează falsificarea
În cazul în care, în timpul etapei de scanare, analiza bazată pe inteligența artificială găsește neconcordanțe, sistemul le semnalează pentru o analiză suplimentară.
- Extragerea datelor
Dacă documentele dvs. sunt suficient de legale pentru a trece de etapa de scanare, datele dvs. de adresă vor fi extrase.
Strada, numărul apartamentului sau al unității, orașul, statul sau provincia, codul poștal și țara sunt toate separate și etichetate.
Soluțiile inteligente de inteligență artificială normalizează micile variații din documente, cum ar fi St. vs. Street, sau formate diferite ale datei. Extragerea datelor confirmă, de asemenea, că datele documentelor se încadrează în intervale acceptabile.
- Referințe încrucișate
Acesta este momentul în care adresa dvs. este confruntată cu lumea reală pentru a vedea dacă există într-adevăr fizic.
Sistemele de verificare a adreselor KYC iau datele structurate care au fost extrase anterior și le compară cu mai multe baze de date autorizate.
Acestea includ:
- Înregistrări guvernamentale
- Baze de date ale furnizorilor de utilități
- Servicii poștale
- Birouri de credit
- Sisteme de geolocalizare/cartografiere
Acesta validează dacă codul poștal corespunde orașului și statului și dacă numerele străzii, casei sau apartamentului sunt plauzibile.
- Verificare și aprobare
Sistemul decide acum dacă datele dvs. privind adresa sunt suficient de verificate.
Verdictul final se bazează pe calitatea documentelor dvs., pe câmpurile extrase și pe rezultatele verificărilor încrucișate în cadrul mai multor controale.
Ulterior, statusul cererii dvs. ajunge în contul dvs. de acceptare/aprobare a tranzacției.
În caz de incertitudine, se declanșează o revizuire manuală de către un agent de conformitate, astfel încât neconcordanțele să poată fi rezolvate.
Tipuri de metode de verificare a adresei
Verificarea adresei KYC poate avea loc în câteva moduri diferite:
- Verificare manuală: Oricât de plictisitor ar părea, este nevoie de un om care să stea cu toate documentele dvs. și să verifice legitimitatea fiecăruia. Este o procedură lentă și subiectivă în ceea ce privește capacitatea de decizie a examinatorului. De asemenea, este posibil să greșești atunci când ai de-a face cu sute de documente pe zi
- Tehnologie OCR: OCR înseamnă recunoașterea optică a caracterelor, tehnologie utilizată de multe programe de verificare KYC pentru scanarea și extragerea informațiilor din documentele dvs. în date care pot fi citite automat.
- Compararea bazelor de date pe baza IA: O versiune mai inteligentă bazată pe tehnologia OCR care utilizează inteligența artificială pentru a verifica datele dvs. în raport cu înregistrările publice. Dacă vă găsește adresa în mai multe surse online de încredere, vă oferă un semnal puternic de validare.
Provocări în verificarea adresei KYC
Verificarea adresei este una dintre cele mai dificile etape din procesul de integrare a clienților, din mai multe motive.
Este foarte normal ca clienții obișnuiți să trimită documente care sunt greu de citit din cauza faptului că sunt neclare, au strălucire, margini tăiate, scanări cu rezoluție scăzută, etc.
Unii utilizatori scriu, de asemenea, o variantă a adresei lor, în timp ce documentul lor indică o alta.
Multe programe KYC nu sunt suficient de inteligente pentru a identifica dacă ambele versiuni se referă la același loc, astfel încât aceste neconcordanțe de formatare cauzează frecvent “alarme false” în timpul verificării.
Privind imaginea de ansamblu, diferite state urmează reguli diferite cu privire la ceea ce contează ca dovadă valabilă a adresei.
Unul poate accepta un extras de cont bancar, altul cere o factură de utilități care să nu fie mai veche de 45 de zile, iar altul refuză orice nu este emis de guvern.
Din cauza acestor norme, este foarte dificil, în special pentru companiile multinaționale, să se decidă asupra unui anumit curs de acțiune.
De asemenea, într-un fel, tehnologia a înlocuit verificarea manuală KYC cu instrumente AI mai inteligente, dar a făcut loc și falsificării digitale. Companiile în care verificarea manuală face încă parte din sistem le pot rata foarte ușor.
Din fericire, dacă utilizați un analizor de documente bazat pe inteligență artificială, cum ar fi TruthScan's, cel puțin puteți fi siguri că niciun document pe care îl verificați nu este falsificat.
Cum automatizarea și inteligența artificială îmbunătățesc verificarea adreselor
Cu siguranță am parcurs un drum lung de la momentul în care cineva din echipa dvs. de conformitate se uita la o factură de utilități neclară și discuta dacă este “suficient de bună” pentru verificarea adresei KYC.
AI și instrumentele de automatizare au adus atât de multe diferențe uimitoare în proces, cum ar fi:
- Verificări rapide ale clarității documentelor
- Extragerea automată a datelor privind adresele fără a mai fi nevoie să vă faceți griji cu privire la erorile umane de citire greșită
- Detectarea tiparelor de fraudă care prinde fiecare amprentă digitală minusculă din documentele falsificate
- Verificare scalabilă, indiferent dacă aveți 10 clienți sau 10.000.000
Aceste îmbunătățiri permit întreprinderilor să se concentreze efectiv pe ceea ce mișcă acul și aduce venituri.
Cu cât este nevoie de mai puțin timp pentru verificarea adreselor clienților, cu atât mai bune vor fi procesul de on-boarding și tranzacțiile viitoare!
Cum beneficiază întreprinderile de o verificare fiabilă a adreselor
Verificarea adresei facilitează cu adevărat toate aspectele din aval, și anume încrederea, securitatea, aprobările, experiența clienților și auditurile de reglementare.
S-ar putea spune că această etapă este un sistem de avertizare timpurie. Verificarea fiabilă a adreselor filtrează tot felul de identități sintetice și documente falsificate pe care un escroc le-ar folosi pentru a se strecura în ecosistemul dvs.
Orice verificare respinsă, cu excepția cazului în care este un fals pozitiv, vă economisește timp, resurse și complicația de a curăța după daune.
De asemenea, o verificare simplificată a adreselor îmbunătățește foarte mult experiența utilizatorului!
Cui nu i-ar plăcea o autorizare rapidă fără a fi nevoit să aștepte ore, sau mai rău, zile, și să trimită e-mailuri pentru o revizuire manuală?
Viteza și eficiența îi fac pe oameni să simtă că afacerea dvs. își face treaba bine, ceea ce duce la beneficiul subestimat al încrederii.
Clienții verificați știu că ceilalți oameni pe care îi angajați sunt utilizatori reali.
Ei au încredere că tranzacțiile sunt sigure și protejate de fraudă.
TruthScan este un software de verificare a adreselor KYC care vă oferă acel avantaj prin:
- Verificarea în timp real a autenticității, calității și validității adresei instantaneu
- Raportare pregătită pentru conformitate
- Infrastructură scalabilă pentru a gestiona orice creștere a volumului de onboarding fără a compromite niciodată acuratețea
Gânduri finale
TruthScan este un motor de verificare bazat pe inteligență artificială creat pentru bănci, asigurări, gestionarea patrimoniului, fintech și toate aspectele financiare.
Ceea ce îl face să iasă în evidență este mentalitatea de dezvoltator pe care se bazează. Obțineți API REST curate și instrumente de integrare care permit echipei dvs. să conecteze verificarea și detectarea adreselor KYC în cadrul fluxului dvs. de lucru.
Iar tehnologia noastră de detectare de nivel enterprise include:
- Detectarea falsurilor prin inteligență artificială
- Decizii în timp real pentru a menține rapiditatea procesului de onboarding
- Jurnale și rapoarte pregătite pentru conformitate
- Verificări automatizate care previn falsurile pozitive, o problemă majoră pentru instrumentele actuale de verificare KYC
Deoarece datele de adresare KYC trebuie să fie sigure, sistemul se bazează pe criptare, infrastructură conformă cu SOC 2 și opțiuni pentru cloud privat sau implementări complet on-prem.
Persoană de contact TruthScan pentru o demonstrație a platformei astăzi!