A verificação KYC é um requisito legal ao abrigo do Lei do Sigilo Bancário (BSA) e o Lei PATRIOT dos EUA que protege as empresas e os clientes contra as fraudes de branqueamento de capitais.
A verificação de endereços é um dos seus principais componentes.
Na verdade, é o processo que confirma se um cliente reside efetivamente num local real e verificável.
O seu endereço deve ser verificado para:
- Abrir uma nova conta bancária ou numa cooperativa de crédito
- Obter uma nova apólice de seguro
- Registar um cartão SIM
- Candidatar-se a um empréstimo, hipoteca ou conta "compre agora e pague depois".
- Ativação dos serviços de investimento/corretagem
- Inscrever-se em carteiras digitais e bolsas de criptomoedas
Basicamente, tudo o que é financeiro.
E neste artigo, vamos falar exatamente sobre como funciona a verificação de endereços KYC?
Também lhe diremos como torná-lo eficiente.
Principais conclusões
- A verificação de endereço KYC é essencialmente uma verificação da veracidade para confirmar se um cliente vive exatamente onde afirma viver, através de documentos de propriedade.
- O processo de verificação passa pela digitalização de documentos, extração de dados, cruzamento de referências e aprovação final.
- A verificação fiável do endereço é necessária para a prevenção de fraudes e para aumentar a confiança dos clientes de que a sua empresa apenas integra utilizadores reais.
O que é a verificação de endereço KYC?
O processo de verificação KYC exige que as empresas efectuem vários tipos de verificações aos seus clientes para garantir a sua verdadeira identidade.
A verificação do endereço é um dos seus requisitos.
Pode dizer-se que se trata essencialmente de um controlo de confiança sobre o local onde vive realmente, em vez de se acreditar na sua palavra.
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Liga um ser humano real, com uma identidade real, a um local real e verificável no mundo físico.
Em termos práticos, a verificação de endereços consiste na comparação de um endereço declarado pelo cliente como sendo o seu local de residência com algum tipo de prova obtida de forma independente.
A prova pode ser, por exemplo, uma fatura de serviços públicos ou um registo governamental relativo a esse local.
Porque é que a verificação de endereços é importante no KYC
O seu endereço é um dos poucos identificadores que é verdadeiramente difícil de improvisar para os autores de fraudes.
Qualquer pessoa pode criar um modelo de ID minimamente credível com um nome falso e um e-mail para queimar, mas é muito difícil estabelecer um endereço rastreável e compatível com os registos de terceiros.
O endereço obriga à continuidade, pois liga uma pessoa a um lugar físico.
Se for verificável, significa que o cliente é legítimo e tem um historial que pode ser verificado.
A impossibilidade de verificar o endereço indica algum tipo de atividade suspeita, como identidades sintéticas ou atividade de "mula" de contas.
Um criminoso prefere sempre um local transitório e não verificável para poder desaparecer facilmente depois de executar qualquer esquema que tenha planeado.
Assim, uma ferramenta de verificação KYC tem de validar um endereço e garantir que não existem inconsistências nas abreviaturas, diferenças de formatação, versões antigas do endereço, etc.
Naturalmente, alguns clientes terão algumas variações naturais nas moradas (Apartamento 4B e Unidade 4-B também podem significar o mesmo!), pelo que a ferramenta também verifica as fontes de dados e elimina os falsos positivos.
Como funciona o processo de verificação de endereço KYC
Eis como decorre este processo em várias etapas:
- Submissão do utilizador
É óbvio que, para verificar o seu endereço, a empresa pedir-lhe-á que apresente alguns documentos.
Na maioria dos casos, precisam da sua morada completa, acompanhada de documentos comprovativos, como uma fatura de serviços públicos, extrato bancário, contrato de arrendamento, notificação fiscal ou carta oficial.
Ser-lhe-á pedido que os carregue individualmente como imagens em formato PNG/JPEG ou que crie um documento PDF para enviar tudo junto.
Certifique-se de que introduz o seu endereço EXACTAMENTE como aparece nos documentos comprovativos. Deve conter o nome/número da rua, o apartamento/unidade, a cidade, o estado, o código postal e o país.
- Digitalização de documentos
No momento em que submeter os seus documentos, o software de verificação KYC irá digitalizá-los. Idealmente, os seus documentos devem ser tão claros quanto possível.
Evite bordos desfocados, brilhos ou sombras escuras, etc.
Nesta altura, uma análise baseada em IA inspecciona o documento para detetar sinais de manipulação ou falsificação:
- Tipos de letra ou espaçamento inconsistentes
- Qualquer indício de logótipos duplicados
- Fundos irregulares
- Traços subtis nos pixéis deixados pelo software de edição de fotografias
- Campos de dados desalinhados ou corrompidos que sugerem adulteração
Se, durante a fase de análise, a análise baseada em IA encontrar alguma incoerência, o sistema assinala-a para análise posterior.
- Extração de dados
Se os seus documentos forem suficientemente legítimos para passarem a fase de digitalização, os seus dados de endereço serão extraídos.
A sua rua, apartamento ou número de unidade, cidade, estado ou província, código postal e país estão todos separados e etiquetados.
As soluções inteligentes de IA normalizam pequenas variações nos documentos, como Rua vs. Rua, ou diferentes formatos de data. A extração de dados também confirma que as datas dos documentos estão dentro de intervalos aceitáveis.
- Referências cruzadas
É aqui que o seu endereço é confrontado com o mundo real para ver se realmente existe fisicamente.
Os sistemas de verificação de endereços KYC utilizam dados estruturados que foram extraídos anteriormente para os comparar com várias bases de dados autorizadas.
Estes incluem:
- Registos governamentais
- Bases de dados de fornecedores de serviços públicos
- Serviços postais
- Agências de crédito
- Sistemas de geolocalização/mapeamento
Valida se o código postal corresponde à cidade e ao estado e se os números da rua, da casa ou do apartamento são plausíveis.
- Verificação e aprovação
O sistema decide agora se os dados do seu endereço estão suficientemente verificados.
O veredito final baseia-se na qualidade dos seus documentos, nos campos extraídos e nos resultados das referências cruzadas em várias verificações.
Subsequentemente, o estado da sua candidatura flui para a aprovação da sua conta de integração/transação.
Em casos de incerteza, é acionada uma revisão manual por um agente de conformidade para que as inconsistências possam ser resolvidas.
Tipos de métodos de verificação de endereços
A verificação do endereço KYC pode ser efectuada de várias formas diferentes:
- Verificação manual: Por mais aborrecido que pareça, é necessário que um ser humano se sente com todos os seus documentos e verifique a legitimidade de cada um. É lento e subjetivo em relação à capacidade de decisão do revisor. Além disso, é possível fazer asneiras quando se lida com centenas de documentos por dia
- Tecnologia OCR: OCR significa Optical Character Recognition (reconhecimento ótico de caracteres), que é a tecnologia utilizada por muitos softwares de verificação KYC para digitalizar e extrair informações dos seus documentos para dados legíveis por máquina.
- Comparação de bases de dados baseada em IA: Uma versão mais inteligente baseada em tecnologia OCR que utiliza IA para comparar os seus dados com registos públicos. Se encontrar o seu endereço em várias fontes online fiáveis, dá-lhe um forte sinal de validação.
Desafios na verificação de endereços KYC
A verificação do endereço é um dos passos mais complicados na integração do cliente por várias razões.
É muito natural que os clientes quotidianos apresentem documentos difíceis de ler devido ao facto de estarem desfocados, terem brilho, bordos cortados, digitalizações de baixa resolução, etc.
Alguns utilizadores também escrevem uma variação do seu endereço enquanto o seu documento mostra outra.
Muitos softwares KYC não são suficientemente inteligentes para identificar se ambas as versões se referem ao mesmo local, pelo que estas incompatibilidades de formatação causam normalmente “falsos alarmes” durante a verificação.
Em termos gerais, os diferentes estados seguem regras diferentes sobre o que conta como prova de morada válida.
Um pode aceitar um extrato bancário; outro exige uma fatura de serviços públicos com menos de 45 dias e outro recusa tudo o que não seja emitido pelo governo.
Devido a estas regras, é muito difícil, especialmente para as empresas multinacionais, decidir sobre uma linha de ação específica.
Além disso, a tecnologia substituiu de certa forma a verificação manual do KYC por ferramentas de IA mais inteligentes, mas também deu lugar à falsificação digital. As empresas em que a verificação manual ainda faz parte do sistema podem facilmente deixar de as verificar.
Felizmente, se utilizar um analisador de documentos baseado em IA, como o O sistema TruthScan, Se o seu filho não tiver sido verificado, pelo menos pode ter a certeza de que nenhum dos documentos verificados é falsificado.
Como a automatização e a IA melhoram a verificação de endereços
Definitivamente, percorremos um longo caminho desde que alguém da sua equipa de conformidade olhou para uma fatura de serviços públicos desfocada e debateu se era “suficientemente boa” para a verificação de endereço KYC.
A IA e as ferramentas de automatização trouxeram muitas diferenças surpreendentes ao processo, tais como:
- Verificações de clareza de documentos extremamente rápidas
- Extração automatizada de dados de endereços sem nunca ter de se preocupar com erros de leitura humanos
- Deteção de padrões de fraude que detecta todas as pequenas impressões digitais em documentos falsos
- Verificação escalável, independentemente de ter 10 clientes ou 10.000.000
Estas melhorias permitem que as empresas se concentrem efetivamente naquilo que move a agulha e gera receitas.
Quanto menos tempo for necessário para verificar os endereços dos clientes, melhor será a integração e as transacções futuras!
Como as empresas beneficiam da verificação fiável de endereços
A verificação de endereços torna tudo a jusante, ou seja, a confiança, a segurança, as aprovações, a experiência do cliente e as auditorias regulamentares, muito mais fácil.
Pode dizer-se que este passo é um sistema de alerta precoce. Uma verificação fiável do endereço filtra todos os tipos de identidades sintéticas e documentos falsos que um fraudador utilizaria para entrar no seu ecossistema.
Qualquer verificação rejeitada, a menos que seja um falso positivo, poupa-lhe tempo, recursos e o incómodo de limpar os danos.
Além disso, uma verificação de endereços simplificada melhora muito a experiência do utilizador!
Quem não gostaria de ter um apuramento rápido sem ter de esperar horas ou, pior ainda, dias, e andar às voltas com mensagens de correio eletrónico para uma revisão manual?
A rapidez e a eficiência fazem com que as pessoas sintam que a sua empresa está a agir corretamente, o que leva ao benefício subestimado da confiança.
Os clientes verificados sabem que as outras pessoas que integra são todos utilizadores reais.
Confiam que as transacções são seguras e estão protegidas contra a fraude.
TruthScan é um software de verificação de endereços KYC que lhe dá essa vantagem:
- Verificação em tempo real da autenticidade, qualidade e validade do endereço instantaneamente
- Relatórios prontos para a conformidade
- Infraestrutura escalável para lidar com todos os picos no seu volume de integração sem nunca ter de comprometer a precisão
Considerações finais
O TruthScan é um mecanismo de verificação alimentado por IA criado para bancos, seguros, gerenciamento de patrimônio, fintech e todas as coisas financeiras.
O que faz com que se destaque é a mentalidade de "developer-first" em que se baseia. Obtém APIs REST limpas e ferramentas de integração que permitem à sua equipa ligar a verificação e deteção de endereços KYC ao seu fluxo de trabalho.
E com isso, a nossa tecnologia de deteção de nível empresarial inclui:
- Deteção de falsificações por IA
- Decisões em tempo real para manter a integração rápida
- Registos e relatórios preparados para a conformidade
- Verificações automatizadas que evitam falsos positivos, um problema importante para as actuais ferramentas de verificação KYC
Uma vez que os dados de endereço KYC têm de ser seguros, o sistema assenta em encriptação, infraestrutura compatível com SOC 2 e opções para implementações em nuvem privada ou totalmente no local.
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