Weryfikacja KYC jest wymogiem prawnym w ramach Ustawa o tajemnicy bankowej (BSA) i USA PATRIOT Act która chroni firmy i klientów przed oszustwami związanymi z praniem pieniędzy.
Weryfikacja adresu jest jednym z jej podstawowych elementów.
W rzeczywistości jest to proces, który potwierdza, czy klient faktycznie mieszka w prawdziwej, możliwej do zweryfikowania lokalizacji.
Musisz mieć zweryfikowany adres dla:
- Otwarcie nowego konta bankowego lub w unii kredytowej
- Uzyskanie nowej polisy ubezpieczeniowej
- Rejestracja karty SIM
- Ubieganie się o pożyczkę, kredyt hipoteczny lub konto typu "kup teraz, zapłać później".
- Aktywacja usług inwestycyjnych/maklerskich
- Rejestracja w portfelach cyfrowych i na giełdach kryptowalutowych
Zasadniczo wszystko, co związane z finansami.
W tym artykule omówimy dokładnie, jak działa weryfikacja adresu KYC?
Podpowiemy również, jak sprawić, by był on wydajny.
Kluczowe wnioski
- Weryfikacja adresu KYC jest zasadniczo sprawdzeniem prawdy w celu potwierdzenia, czy klient mieszka dokładnie tam, gdzie twierdzi, za pomocą dokumentów nieruchomości.
- Proces weryfikacji obejmuje skanowanie dokumentów, ekstrakcję danych, porównywanie i ostateczne zatwierdzenie.
- Niezawodna weryfikacja adresu jest niezbędna do zapobiegania oszustwom i zwiększenia zaufania klientów, że Twoja firma zatrudnia tylko prawdziwych użytkowników.
Czym jest weryfikacja adresu KYC?
Proces weryfikacji KYC wymaga od firm przeprowadzania wielu rodzajów kontroli swoich klientów w celu zapewnienia prawdziwej tożsamości.
Jednym z wymogów jest weryfikacja adresu.
Można powiedzieć, że jest to zasadniczo sprawdzenie zaufania do miejsca, w którym naprawdę mieszkasz, zamiast wierzyć ci na słowo.
Nigdy więcej nie martw się o oszustwa związane ze sztuczną inteligencją. TruthScan Może ci pomóc:
- Wykrywanie wygenerowanych przez AI obrazy, tekst, głos i wideo.
- Unikać poważne oszustwa oparte na sztucznej inteligencji.
- Chroń swoje najbardziej wrażliwy aktywa przedsiębiorstwa.
Łączy prawdziwego człowieka, z prawdziwą tożsamością, z prawdziwą, weryfikowalną lokalizacją w świecie fizycznym.
W praktyce weryfikacja adresu polega na porównaniu adresu zadeklarowanego przez klienta jako jego miejsce zamieszkania z jakąś formą niezależnego dowodu.
Dowodem może być na przykład rachunek za media lub rejestr rządowy dla tego miejsca.
Dlaczego weryfikacja adresu ma znaczenie w KYC?
Twój adres jest jednym z niewielu identyfikatorów, które są naprawdę trudne do zaimprowizowania przez oszustów.
Każdy może wymyślić w połowie wiarygodny szablon identyfikacyjny z fałszywym imieniem i nazwiskiem oraz adresem e-mail, ale identyfikowalny, przyjazny dla organów regulacyjnych adres, który jest również zgodny z rejestrami stron trzecich, jest dość trudny do ustalenia.
Adres wymusza ciągłość, ponieważ wiąże osobę z fizycznym miejscem.
Jeśli można je zweryfikować, oznacza to, że klient jest legalny i ma historię, którą można sprawdzić.
Brak możliwości zweryfikowania adresu wskazuje na podejrzaną aktywność, taką jak syntetyczne tożsamości lub aktywność mułów kont.
Przestępca zawsze będzie preferował tymczasową, niemożliwą do zweryfikowania lokalizację, aby móc łatwo zniknąć po wykonaniu zaplanowanego planu.
Tak więc narzędzie do weryfikacji KYC musi zweryfikować adres i upewnić się, że nie ma żadnych niespójności w skrótach, różnicach w formatowaniu, starych wersjach adresu itp.
Oczywiście niektórzy klienci będą mieli pewne naturalne różnice w adresach (Apartament 4B i Jednostka 4-B również mogą oznaczać to samo!), więc narzędzie sprawdza również źródła danych i eliminuje fałszywe alarmy.
Jak działa proces weryfikacji adresu KYC?
Oto jak przebiega ten wieloetapowy proces:
- Zgłoszenie użytkownika
Oczywistym jest, że aby zweryfikować adres zamieszkania, firma będzie wymagać przedstawienia pewnych dokumentów.
W większości przypadków potrzebny jest pełny adres wraz z dokumentami potwierdzającymi, takimi jak rachunek za media, wyciąg bankowy, umowa najmu, zawiadomienie podatkowe lub oficjalne pismo.
Zostaniesz poproszony o przesłanie ich pojedynczo jako obrazów w formacie PNG/JPEG lub utworzenie dokumentu PDF, aby przesłać wszystko razem.
Upewnij się, że wpisujesz swój adres DOKŁADNIE tak, jak widnieje na dokumentach potwierdzających. Powinien on zawierać nazwę/numer ulicy, mieszkanie/lokal, miasto, stan, kod pocztowy i kraj.
- Skanowanie dokumentów
W momencie przesłania dokumentów oprogramowanie do weryfikacji KYC je zeskanuje. Najlepiej byłoby, gdyby dokumenty były jak najbardziej przejrzyste.
Unikaj rozmytych krawędzi, ciemnych odblasków lub cieni itp.
W tym momencie skanowanie oparte na sztucznej inteligencji sprawdza dokument pod kątem oznak manipulacji lub fałszerstwa:
- Niespójne czcionki lub odstępy
- Wszelkie ślady zduplikowanych logo
- Nieregularne tła
- Subtelne ślady w pikselach pozostawione przez oprogramowanie do edycji zdjęć
- Nieprawidłowo wyrównane lub uszkodzone pola danych sugerujące manipulację
Jeśli na etapie skanowania przegląd oparty na sztucznej inteligencji wykryje jakąkolwiek niespójność, system oznaczy ją do dalszego przeglądu.
- Ekstrakcja danych
Jeśli dokumenty są wystarczająco legalne, aby przejść etap skanowania, dane adresowe zostaną wyodrębnione.
Ulica, numer mieszkania lub lokalu, miasto, stan lub województwo, kod pocztowy i kraj są oddzielone i oznaczone.
Inteligentne rozwiązania AI normalizują niewielkie różnice w dokumentach, takie jak St. vs. Street lub różne formaty dat. Ekstrakcja danych potwierdza również, że daty dokumentów mieszczą się w akceptowalnych zakresach.
- Odniesienia
W tym miejscu twój adres jest konfrontowany z rzeczywistym światem, aby sprawdzić, czy naprawdę istnieje fizycznie.
Systemy weryfikacji adresów KYC pobierają ustrukturyzowane dane, które zostały wcześniej wyodrębnione, i porównują je z wieloma wiarygodnymi bazami danych.
Obejmują one:
- Rejestry rządowe
- Bazy danych dostawców usług komunalnych
- Usługi pocztowe
- Biura kredytowe
- Systemy geolokalizacji/mapowania
Sprawdza, czy kod pocztowy pasuje do miasta i stanu oraz czy numery ulic, domów i mieszkań są wiarygodne.
- Weryfikacja i zatwierdzenie
System zdecyduje teraz, czy dane adresowe są wystarczająco zweryfikowane.
Ostateczny werdykt opiera się na jakości dokumentów, wyodrębnionych polach i wynikach porównania wielu kontroli.
Następnie status wniosku jest przekazywany do zatwierdzenia rejestracji konta/transakcji.
W przypadkach niepewności uruchamiany jest ręczny przegląd przez agenta ds. zgodności, aby można było rozwiązać niespójności.
Rodzaje metod weryfikacji adresu
Weryfikacja adresu KYC może odbywać się na kilka różnych sposobów:
- Weryfikacja ręczna: Choć brzmi to nudno, wymaga to od człowieka, aby usiadł ze wszystkimi dokumentami i sprawdził legalność każdego z nich. Jest to powolne i subiektywne w stosunku do zdolności decyzyjnych recenzenta. Ponadto, możliwe jest popełnienie błędu, gdy ma się do czynienia z setkami dokumentów dziennie
- Technologia OCR: OCR to skrót od Optical Character Recognition, który jest technologią wykorzystywaną przez wiele programów do weryfikacji KYC do skanowania i wyodrębniania informacji z dokumentów do danych nadających się do odczytu maszynowego.
- Porównanie baz danych oparte na sztucznej inteligencji: Inteligentniejsza wersja oparta na technologii OCR, która wykorzystuje sztuczną inteligencję do sprawdzania danych użytkownika w publicznych rejestrach. Jeśli znajdzie twój adres w wielu zaufanych źródłach internetowych, da ci silny sygnał walidacyjny.
Wyzwania związane z weryfikacją adresów KYC
Weryfikacja adresu jest jednym z najbardziej kłopotliwych etapów wdrażania klienta z kilku powodów.
To bardzo naturalne, że codzienni klienci przesyłają dokumenty, które są trudne do odczytania, ponieważ są rozmazane, mają odblaski, obcięte krawędzie, skany o niskiej rozdzielczości i tak dalej.
Niektórzy użytkownicy wpisują jedną odmianę swojego adresu, podczas gdy w dokumencie widnieje inna.
Wiele programów KYC nie jest wystarczająco inteligentnych, aby zidentyfikować, czy obie wersje odnoszą się do tego samego miejsca, więc te niezgodności formatowania często powodują “fałszywe alarmy” podczas weryfikacji.
Patrząc z szerszej perspektywy, różne stany stosują różne zasady dotyczące tego, co liczy się jako ważny dowód adresu.
Jeden z nich może zaakceptować wyciąg bankowy; inny wymaga rachunku za media nie starszego niż 45 dni, a jeszcze inny odmawia wszystkiego, co nie jest wydane przez rząd.
Ze względu na takie zasady bardzo trudno jest, szczególnie w przypadku firm międzynarodowych, zdecydować się na jeden konkretny kierunek działania.
Ponadto technologia w pewien sposób zastąpiła ręczną weryfikację KYC inteligentniejszymi narzędziami AI, ale ustąpiła również miejsca cyfrowym fałszerstwom. Firmy, w których ręczna weryfikacja jest nadal częścią systemu, mogą bardzo łatwo je przegapić.
Na szczęście, jeśli korzystasz z analizatora dokumentów opartego na sztucznej inteligencji, takiego jak TruthScan's, Przynajmniej możesz mieć pewność, że żadne dokumenty, które weryfikujesz, nie są sfałszowane.
Jak automatyzacja i sztuczna inteligencja usprawniają weryfikację adresów
Zdecydowanie przeszliśmy długą drogę od kogoś z zespołu ds. zgodności, który wpatruje się w niewyraźny rachunek za media i debatuje, czy jest on “wystarczająco dobry” do weryfikacji adresu KYC.
Sztuczna inteligencja i narzędzia do automatyzacji przyniosły tak wiele niesamowitych różnic w procesie, takich jak:
- Błyskawiczne sprawdzanie przejrzystości dokumentów
- Zautomatyzowana ekstrakcja danych adresowych bez konieczności martwienia się o błędne odczytanie przez człowieka.
- Wykrywanie wzorców oszustw, które wychwytuje każdy najmniejszy cyfrowy odcisk palca w sfałszowanych dokumentach
- Skalowalna weryfikacja, bez względu na to, czy masz 10 klientów, czy 10 000 000.
Usprawnienia te pozwalają firmom skupić się na tym, co porusza igłę i przynosi przychody.
Im mniej czasu zajmuje weryfikacja adresów klientów, tym lepsze staje się wdrażanie i przyszłe transakcje!
Jak firmy korzystają z niezawodnej weryfikacji adresów
Weryfikacja adresu naprawdę ułatwia wszystkie dalsze działania, tj. zaufanie, bezpieczeństwo, zatwierdzenia, obsługę klienta i audyty regulacyjne.
Można powiedzieć, że ten krok jest systemem wczesnego ostrzegania. Niezawodna weryfikacja adresu odfiltrowuje wszelkiego rodzaju syntetyczne tożsamości i sfałszowane dokumenty, których oszust mógłby użyć, aby wślizgnąć się do Twojego ekosystemu.
Każda odrzucona weryfikacja, o ile nie jest fałszywie pozytywna, oszczędza czas, zasoby i kłopoty związane z usuwaniem szkód.
Ponadto usprawniona weryfikacja adresu znacznie poprawia komfort użytkowania!
Kto nie chciałby szybkiej odprawy bez konieczności czekania godzinami lub, co gorsza, dniami i wysyłania e-maili w celu ręcznej weryfikacji?
Szybkość i wydajność sprawiają, że ludzie czują, że Twoja firma działa razem, co prowadzi do niedocenianej korzyści, jaką jest zaufanie.
Zweryfikowani klienci wiedzą, że inne osoby, które dołączasz, są prawdziwymi użytkownikami.
Ufają, że transakcje są bezpieczne i chronione przed oszustwami.
TruthScan to oprogramowanie do weryfikacji adresów KYC, które zapewnia przewagę dzięki:
- Natychmiastowa weryfikacja autentyczności, jakości i ważności adresu w czasie rzeczywistym
- Raportowanie zgodne z przepisami
- Skalowalna infrastruktura umożliwiająca obsługę każdego wzrostu wolumenu onboardingu bez konieczności rezygnacji z dokładności.
Przemyślenia końcowe
TruthScan to silnik weryfikacyjny oparty na sztucznej inteligencji, stworzony dla bankowości, ubezpieczeń, zarządzania majątkiem, fintech i wszystkich finansów.
To, co ją wyróżnia, to nastawienie na deweloperów, na którym się opiera. Otrzymujesz czyste interfejsy API REST i narzędzia integracyjne, które pozwalają Twojemu zespołowi podłączyć weryfikację i wykrywanie adresów KYC do przepływu pracy.
Dzięki temu nasza technologia wykrywania klasy korporacyjnej obejmuje:
- Wykrywanie fałszerstw przy użyciu sztucznej inteligencji
- Podejmowanie decyzji w czasie rzeczywistym w celu szybkiego wdrożenia
- Zgodne z przepisami dzienniki i raporty
- Zautomatyzowane kontrole, które zapobiegają fałszywym alarmom, co jest głównym problemem obecnych narzędzi weryfikacji KYC.
Ponieważ dane adresowe KYC muszą być bezpieczne, system opiera się na szyfrowaniu, infrastrukturze zgodnej z SOC 2 i opcjach wdrożenia w chmurze prywatnej lub w pełni lokalnej.
Kontakt TruthScan na demo platformy już dziś!