KYC-verifisering er et lovpålagt krav i henhold til Lov om bankhemmelighold (BSA) og USA PATRIOT Act som beskytter bedrifter og kunder mot hvitvaskingssvindel.
Adresseverifisering er en av kjernekomponentene.
Det er faktisk den prosessen som bekrefter om en kunde faktisk bor på et reelt, verifiserbart sted.
Du må ha adressen din bekreftet for:
- Åpne en ny bank- eller kredittforeningskonto
- Få en ny forsikringspolise
- Registrering av et SIM-kort
- Søke om lån, boliglån eller kjøp-nå-pay-later-konto.
- Aktivering av investerings-/meglingstjenester
- Registrering av digitale lommebøker og kryptobørser
I utgangspunktet alt som har med økonomi å gjøre.
Og i denne artikkelen skal vi snakke om nøyaktig hvordan KYC adresseverifisering fungerer?
Vi forteller deg også hvordan du kan gjøre det effektivt.
Det viktigste å ta med seg
- KYC adresseverifisering er i hovedsak en sannhetssjekk for å bekrefte om en kunde bor akkurat der de hevder å bo, ved hjelp av eiendomsdokumenter.
- Verifiseringsprosessen går gjennom dokumentskanning, datauttrekk, kryssreferanser og endelig godkjenning.
- Pålitelig adresseverifisering er nødvendig for å forebygge svindel og for å øke kundenes tillit til at virksomheten din kun tar inn ekte brukere.
Hva er KYC adresseverifisering?
KYC-verifiseringsprosessen krever at virksomheter kjører flere typer kontroller av kundene sine for å sikre reell identitet.
Adresseverifisering er ett av kravene.
Man kan si at det i bunn og grunn er en tillitssjekk av hvor du egentlig bor, i stedet for å ta deg på ordet.
Aldri bekymre deg for AI-svindel igjen. TruthScan Kan hjelpe deg:
- Oppdage AI generert bilder, tekst, tale og video.
- Unngå stor AI-drevet svindel.
- Beskytt dine mest følsom virksomhetens eiendeler.
Den knytter et ekte menneske, med en ekte identitet, til et ekte, verifiserbart sted i den fysiske verden.
I praksis er adresseverifisering en sammenligning av en adresse som kunden har oppgitt som bosted, med en eller annen form for uavhengig bevis.
Beviset kan for eksempel være en strømregning eller et offentlig register for det aktuelle stedet.
Hvorfor adresseverifisering er viktig i KYC
Adressen din er en av de svært få identifikatorene som det er vanskelig for svindlere å improvisere.
Hvem som helst kan komme opp med en halvveis troverdig ID-mal med et falskt navn og en falsk e-post, men en sporbar, myndighetsvennlig adresse som også stemmer overens med tredjepartsregistre, er ganske vanskelig å etablere.
Adressen tvinger frem kontinuitet ved at den knytter en person til et fysisk sted.
Hvis den er verifiserbar, betyr det at kunden er legitim og har en historikk som kan kryssjekkes.
Hvis adressen ikke kan verifiseres, kan det tyde på mistenkelig aktivitet, for eksempel syntetiske identiteter eller muldyrvirksomhet.
En kriminell vil alltid foretrekke et midlertidig, ukontrollerbart sted, slik at han eller hun lett kan forsvinne etter å ha utført det han eller hun har planlagt.
Et verktøy for KYC-verifisering må derfor validere en adresse og sikre at det ikke finnes uoverensstemmelser i forkortelser, formateringsforskjeller, gamle adresseversjoner osv.
Noen kunder vil selvfølgelig ha naturlige variasjoner i adressene (leilighet 4B og enhet 4-B kan også bety det samme!), så verktøyet kryssjekker også datakilder og eliminerer falske positiver.
Slik fungerer prosessen for KYC adresseverifisering
Slik foregår denne prosessen i flere trinn:
- Brukerinnsending
Det er veldig åpenbart å si at for å bekrefte adressen din, vil selskapet kreve at du sender inn noen dokumenter.
I de fleste tilfeller trenger de din fullstendige adresse sammen med bevisdokumenter som strømregning, kontoutskrift, leiekontrakt, skatteoppgjør eller offisielt brev.
Du vil enten bli bedt om å laste dem opp enkeltvis som bilder i PNG/JPEG-format eller lage et PDF-dokument for å sende inn alt sammen.
Sørg for å oppgi adressen din NØYAKTIG slik den står på bevisdokumentene. Den skal inneholde gatenavn/nummer, leilighet/enhet, by, stat, postnummer og land.
- Dokumentskanning
I det øyeblikket du sender inn dokumentene dine, vil programvaren for KYC-verifisering skanne dem. Ideelt sett bør dokumentene dine være så tydelige som mulig.
Unngå uskarpe kanter, mørke gjenskinn eller skygger osv.
På dette tidspunktet inspiserer en AI-basert skanning dokumentet for å se etter tegn på manipulasjon eller forfalskning:
- Inkonsistente fonter eller mellomrom
- Ethvert snev av dupliserte logoer
- Uregelmessige bakgrunner
- Subtile spor i piksler etter fotoredigeringsprogramvare
- Feilinnrettede eller ødelagte datafelt som tyder på manipulering
Hvis den AI-baserte gjennomgangen finner inkonsekvenser i løpet av skanningsfasen, flagger systemet dem for videre gjennomgang.
- Uttrekking av data
Hvis dokumentene dine er legitime nok til å passere skanningsfasen, vil adressedataene dine bli hentet ut.
Gaten, leilighets- eller leilighetsnummeret, byen, delstaten eller provinsen, postnummeret og landet ditt er alle separert og merket.
Smarte AI-løsninger normaliserer små variasjoner i dokumenter, for eksempel St. vs. Street eller ulike datoformater. Datauttrekket bekrefter også at dokumentdatoene ligger innenfor akseptable intervaller.
- Kryssreferanser
Det er her adressen din blir satt opp mot den virkelige verden for å se om den virkelig eksisterer fysisk.
Systemer for verifisering av KYCadresser tar strukturerte data som ble hentet ut tidligere, og kjører dem mot flere autoritative databaser.
Disse inkluderer:
- Offentlige registre
- Databaser for strømleverandører
- Posttjenester
- Kredittbyråer
- Geolokalisering/kartleggingssystemer
Den kontrollerer om postnummeret stemmer overens med byen og delstaten, og om gate-, hus- eller leilighetsnumrene er troverdige.
- Verifisering og godkjenning
Systemet avgjør nå om adresseopplysningene dine er tilstrekkelig verifisert.
Den endelige dommen er basert på kvaliteten på dokumentene dine, feltene som er hentet ut, og resultatene av kryssreferanser på tvers av flere kontroller.
Deretter flyter statusen for søknaden din inn i godkjenningen av kontoen/transaksjonen.
Ved usikkerhet utløses en manuell gjennomgang av en compliance-agent, slik at uoverensstemmelser kan løses.
Typer av metoder for adresseverifisering
KYC adresseverifisering kan skje på flere forskjellige måter:
- Manuell verifisering: Selv om det høres kjedelig ut, krever det at et menneske sitter med alle dokumentene dine og sjekker legitimiteten til hvert enkelt dokument. Det tar lang tid og er subjektivt i forhold til anmelderens beslutningsevne. Dessuten er det mulig å gjøre feil når du håndterer hundrevis av dokumenter hver dag
- OCR-teknologi: OCR står for Optical Character Recognition, som er teknologien som brukes av mange KYC-verifiseringsprogrammer for å skanne og trekke ut informasjon fra dokumentene dine til maskinlesbare data.
- AI-basert sammenligning av databaser: En smartere versjon bygget på OCR-teknologi som bruker AI til å sjekke opplysningene dine mot offentlige registre. Hvis den finner adressen din i flere pålitelige kilder på nettet, gir den deg et sterkt valideringssignal.
Utfordringer i KYC adresseverifisering
Adresseverifisering er et av de mest hodepinefylte trinnene i kundeintroduksjonen, og det er flere grunner til det.
Det er helt naturlig at kundene sender inn dokumenter som er vanskelige å lese fordi de er uskarpe, har gjenskinn, avkuttede kanter, lavoppløselige skanninger og så videre.
Noen brukere skriver også én variant av adressen sin, mens dokumentet viser en annen.
Mange KYC-programvarer er ikke smarte nok til å identifisere om begge versjonene refererer til samme sted, så disse formateringsfeilene fører ofte til “falske alarmer” under verifiseringen.
I det store bildet følger ulike delstater ulike regler for hva som regnes som gyldig adressebevis.
Én godtar kanskje en kontoutskrift, en annen krever en strømregning som ikke er eldre enn 45 dager, og en tredje nekter alt som ikke er utstedt av myndighetene.
På grunn av slike regler er det svært vanskelig, særlig for multinasjonale selskaper, å bestemme seg for én bestemt fremgangsmåte.
Teknologien har på én måte erstattet den manuelle KYC-verifiseringen med smartere AI-verktøy, men den har også åpnet for digital forfalskning. Selskaper der manuell verifisering fortsatt er en del av systemet, kan veldig lett gå glipp av dem.
Heldigvis, hvis du bruker en AI-basert dokumentanalysator, som TruthScans, kan du i det minste være sikker på at ingen dokumenter du verifiserer er forfalsket.
Hvordan automatisering og kunstig intelligens forbedrer adresseverifisering
Vi har definitivt kommet langt fra at noen i compliance-teamet stirrer på en uskarp strømregning og diskuterer om den er “god nok” til å verifisere KYC-adressen.
AI og automatiseringsverktøy har ført til så mange fantastiske forskjeller i prosessen, for eksempel:
- Lynrask kontroll av dokumentenes klarhet
- Automatisert uttrekk av adressedata uten at du trenger å bekymre deg for menneskelige feilavlesninger
- Svindelmønsterdeteksjon som fanger opp hvert eneste lille digitale fingeravtrykk i forfalskede dokumenter
- Skalerbar verifisering, uansett om du har 10 kunder eller 10 000 000
Disse forbedringene gjør det mulig for bedrifter å fokusere på det som faktisk beveger nålen og gir inntekter.
Jo kortere tid det tar å verifisere kundenes adresser, desto bedre blir ombordstigningen og fremtidige transaksjoner!
Slik drar bedrifter nytte av pålitelig adresseverifisering
Adresseverifisering gjør alt nedstrøms, det vil si tillit, sikkerhet, godkjenninger, kundeopplevelse og lovpålagte revisjoner, så mye enklere.
Man kan si at dette trinnet er et system for tidlig varsling. Pålitelig adresseverifisering filtrerer bort alle slags syntetiske identiteter og falske dokumenter som en svindler kan bruke for å komme seg inn i økosystemet ditt.
Enhver avvist verifisering, med mindre det er en falsk positiv, sparer deg for tid, ressurser og bryet med å rydde opp etter skaden.
En strømlinjeformet adresseverifisering forbedrer også brukeropplevelsen så mye!
Hvem ville ikke likt å få en rask klarering uten å måtte vente i timevis, eller enda verre, i flere dager, og uten å måtte sende e-poster frem og tilbake for å få en manuell gjennomgang?
Hastigheten og effektiviteten får folk til å føle at bedriften din har kontroll, noe som igjen fører til den undervurderte fordelen tillit.
Verifiserte kunder vet at de andre personene du ansetter, alle er ekte brukere.
De stoler på at transaksjonene er sikre og beskyttet mot svindel.
TruthScan er en programvare for KYC adresseverifisering som gir deg den fordelen gjennom:
- Sanntidsverifisering av autentisitet, kvalitet og adressegyldighet umiddelbart
- Rapportering klar for samsvar
- Skalerbar infrastruktur for å håndtere enhver økning i onboarding-volumet uten å måtte gå på kompromiss med nøyaktigheten
Avsluttende tanker
TruthScan er en AI-drevet verifiseringsmotor utviklet for bank, forsikring, formuesforvaltning, fintech og alt som har med finans å gjøre.
Det som gjør at den skiller seg ut, er at den er basert på en utvikler-først-tankegang. Du får rene REST API-er og integrasjonsverktøy som lar teamet ditt koble KYC adresseverifisering og -deteksjon til arbeidsflyten din.
Og med det inkluderer vår deteksjonsteknologi i bedriftsklasse:
- AI-deteksjon av forfalskninger
- Avgjørelser i sanntid for rask onboarding
- Logger og rapportering som er klare for samsvar
- Automatiserte kontroller som forhindrer falske positiver, noe som er et stort problem for dagens verktøy for KYC-verifisering
Siden KYC-adressedata må være trygge, er systemet basert på kryptering, SOC 2-kompatibel infrastruktur og alternativer for privat sky eller helt lokal distribusjon.
Kontakt TruthScan for en plattformdemo i dag!