KYC 인증은 다음과 같은 법적 요건을 충족해야 합니다. 은행 비밀 보호법 (BSA) 및 미국 애국자 법 자금 세탁 사기로부터 기업과 고객을 보호합니다.
주소 인증은 핵심 구성 요소 중 하나입니다.
실제로 고객이 실제 확인 가능한 위치에 거주하고 있는지 확인하는 프로세스입니다.
주소를 인증해야 합니다:
- 새 은행 또는 신용 조합 계좌 개설
- 새 보험 가입하기
- SIM 카드 등록하기
- 대출, 모기지 또는 지금 구매 후 나중에 지불 계정을 신청합니다.
- 투자/중개 서비스 활성화
- 디지털 지갑 및 암호화폐 거래소 가입하기
기본적으로 금융 관련 모든 것이 해당됩니다.
이 글에서는 KYC 주소 확인이 정확히 어떻게 이루어지는지 알아보겠습니다.
또한 이를 효율적으로 활용하는 방법도 알려드립니다.
주요 내용
- KYC 주소 확인은 기본적으로 고객이 주장하는 주소에 정확히 거주하고 있는지 부동산 서류를 통해 확인하는 사실 확인입니다.
- 검증 프로세스는 문서 스캔, 데이터 추출, 상호 참조, 최종 승인으로 진행됩니다.
- 신뢰할 수 있는 주소 확인은 사기를 방지하고 실제 사용자만 온보딩한다는 고객 신뢰를 높이기 위해 필요합니다.
KYC 주소 확인이란 무엇인가요?
KYC 확인 프로세스를 통해 기업은 실제 신원을 확인하기 위해 고객에 대한 여러 유형의 확인을 실행해야 합니다.
주소 인증은 요구 사항 중 하나입니다.
이는 본질적으로 사용자의 말을 믿지 않고 실제 거주지에 대한 신뢰 확인이라고 할 수 있습니다.
다시는 AI 사기에 대해 걱정하지 마세요. TruthScan 도움을 드릴 수 있습니다:
- 생성된 AI 감지 이미지, 텍스트, 음성 및 동영상
- 피하기 주요 AI 기반 사기
- 가장 중요한 정보 보호 민감한 기업 자산.
실제 신원을 가진 실제 사람을 실제 세계의 검증 가능한 실제 위치에 연결합니다.
이제 실질적으로 주소 확인은 고객이 거주지로 신고한 주소와 독립적으로 확보한 증빙 자료를 비교하는 것입니다.
예를 들어 공과금 청구서나 해당 장소의 정부 등기부등본이 그 증거가 될 수 있습니다.
KYC에서 주소 확인이 중요한 이유
회원님의 주소는 사기꾼이 즉흥적으로 알아내기 어려운 몇 안 되는 식별 정보 중 하나입니다.
누구나 가짜 이름과 대포 이메일을 사용하여 어느 정도 믿을 만한 ID 템플릿을 만들 수는 있지만, 제3자 기록과 일치하는 추적 가능하고 규제 기관에 친화적인 주소를 설정하는 것은 매우 어렵습니다.
주소는 사람을 물리적 장소와 연결하기 때문에 연속성을 강제합니다.
확인이 가능하다는 것은 교차 확인이 가능한 이력을 가진 합법적인 고객이라는 의미입니다.
주소를 확인할 수 없다는 것은 합성 신원 또는 계정 뮬 활동과 같은 의심스러운 활동이 있다는 것을 의미합니다.
범죄자는 계획한 계획을 실행한 후 쉽게 사라질 수 있도록 항상 일시적이고 검증할 수 없는 장소를 선호합니다.
따라서 KYC 확인 도구는 주소를 검증하고 약어, 서식 차이, 이전 주소 버전 등에 불일치가 없는지 확인해야 합니다.
물론 일부 고객은 주소에 자연스러운 차이가 있을 수 있으므로(아파트 4B와 4-B호도 같은 의미일 수 있습니다!) 이 도구는 데이터 소스를 교차 검사하여 오탐을 제거합니다.
KYC 주소 확인 프로세스의 작동 방식
이 다단계 프로세스는 다음과 같이 진행됩니다:
- 사용자 제출
주소를 확인하기 위해 회사에서 몇 가지 서류를 제출하도록 요구한다는 것은 매우 당연한 일입니다.
대부분의 경우 공과금 청구서, 은행 명세서, 임대차 계약서, 세금 고지서 또는 공식 서신과 같은 증빙 서류와 함께 전체 주소가 필요합니다.
PNG/JPEG 형식의 이미지로 개별적으로 업로드하거나 PDF 문서로 만들어서 모두 함께 제출하라는 메시지가 표시됩니다.
증명 서류에 표시된 주소를 정확하게 입력해야 합니다. 주소에는 도로명/번호, 아파트/동, 도시, 주, 우편번호 및 국가가 포함되어야 합니다.
- 문서 스캔
문서를 제출하는 순간 KYC 확인 소프트웨어가 문서를 스캔합니다. 문서가 가능한 한 명확해야 합니다.
흐릿한 가장자리, 어두운 눈부심 또는 그림자 등을 피하세요.
이때 AI 기반 스캔을 통해 문서에 조작 또는 위조 흔적이 있는지 검사하여 찾습니다:
- 일관성 없는 글꼴 또는 간격
- 중복된 로고에 대한 힌트
- 불규칙한 배경
- 사진 편집 소프트웨어가 남긴 픽셀의 미묘한 흔적
- 변조를 암시하는 잘못 정렬되거나 손상된 데이터 필드
스캔 단계에서 AI 기반 검토가 불일치를 발견하면 시스템에서 추가 검토를 위해 플래그를 지정합니다.
- 데이터 추출
문서가 스캔 단계를 통과할 수 있을 만큼 합법적인 문서인 경우 주소 데이터가 추출됩니다.
주소, 아파트 또는 유닛 번호, 시, 주 또는 도, 우편 번호, 국가가 모두 구분되어 태그가 지정됩니다.
스마트 AI 솔루션은 도로명 주소나 다른 날짜 형식과 같은 문서의 작은 차이도 정규화합니다. 또한 데이터 추출을 통해 문서 날짜가 허용 가능한 범위 내에 있는지 확인합니다.
- 상호 참조
여기에서 주소가 실제로 존재하는지 확인하기 위해 실제 세계와 대조합니다.
KYC 주소 확인 시스템은 앞서 추출한 구조화된 데이터를 여러 권위 있는 데이터베이스와 비교하여 실행합니다.
여기에는 다음이 포함됩니다:
- 정부 기록
- 유틸리티 제공업체 데이터베이스
- 우편 서비스
- 신용 조사 기관
- 지리적 위치/매핑 시스템
우편 번호가 도시 및 주와 일치하는지, 거리, 집 또는 아파트 번호가 그럴듯한지 확인합니다.
- 확인 및 승인
이제 시스템에서 주소 데이터가 충분히 확인되었는지 여부를 결정합니다.
최종 판정은 문서의 품질, 추출된 필드, 여러 검사에 걸친 상호 참조 결과를 바탕으로 이루어집니다.
그 후 신청 상태가 계정 온보딩/거래 승인에 반영됩니다.
불확실한 경우 규정 준수 담당자의 수동 검토가 트리거되어 불일치를 해결할 수 있습니다.
주소 인증 방법의 유형
KYC 주소 확인은 몇 가지 방법으로 이루어질 수 있습니다:
- 수동 인증: 지루하게 들리겠지만, 사람이 모든 문서와 함께 앉아 각 문서의 적법성을 확인해야 합니다. 속도가 느리고 검토자의 주관적인 의사 결정에 따라 달라질 수 있습니다. 또한 하루에 수백 개의 문서를 처리하다 보면 실수가 발생할 수 있습니다.
- OCR 기술: OCR은 광학 문자 인식의 약자로, 문서에서 정보를 스캔하여 기계 판독이 가능한 데이터로 추출하는 데 많은 KYC 인증 소프트웨어에서 사용하는 기술입니다.
- AI 기반 데이터베이스 비교: AI를 사용해 공공 기록과 대조하여 사용자의 세부 정보를 확인하는 OCR 기술을 기반으로 하는 더 스마트한 버전입니다. 신뢰할 수 있는 여러 온라인 출처에서 주소를 찾으면 강력한 유효성 검사 신호를 보냅니다.
KYC 주소 확인의 과제
주소 확인은 여러 가지 이유로 인해 고객 온보딩에서 가장 골치 아픈 단계 중 하나입니다.
흐릿하거나, 눈부심, 가장자리가 잘려 있거나, 저해상도 스캔 등 읽기 어려운 문서를 제출하는 것은 일반 고객들에게 매우 자연스러운 일입니다.
일부 사용자는 문서에 다른 주소가 표시되는 동안 한 가지 변형된 주소를 작성하기도 합니다.
많은 KYC 소프트웨어는 두 버전이 동일한 위치를 참조하는지 식별할 만큼 똑똑하지 않기 때문에 이러한 형식 불일치로 인해 확인 중에 “잘못된 경보'가 발생하는 경우가 많습니다.
큰 그림을 보면 주마다 유효한 주소 증명에 대해 서로 다른 규칙을 따릅니다.
어떤 사람은 은행 명세서를 받지만, 어떤 사람은 45일 이내의 공과금 청구서를 요구하고, 어떤 사람은 정부에서 발행하지 않은 것은 거부합니다.
이러한 규칙으로 인해 특히 다국적 기업의 경우 하나의 구체적인 행동 방침을 결정하기가 매우 어렵습니다.
또한 기술의 발전으로 수작업으로 이루어지던 KYC 검증이 더 스마트한 AI 도구로 대체되었지만, 디지털 위조도 발생하고 있습니다. 수작업 검증이 여전히 시스템의 일부인 기업은 이를 쉽게 놓칠 수 있습니다.
다행히도 다음과 같은 AI 기반 문서 분석기를 사용하는 경우 트루스캔의, 를 사용하면 적어도 인증하는 문서가 위조되지 않았는지 확인할 수 있습니다.
자동화와 AI가 주소 확인을 개선하는 방법
컴플라이언스 팀의 누군가가 흐릿한 공과금 청구서를 바라보며 KYC 주소 확인에 “충분한지'에 대해 논의하는 것과는 분명 먼 길을 걸어왔습니다.
AI와 자동화 도구는 다음과 같이 프로세스에 많은 놀라운 변화를 가져왔습니다:
- 초고속 문서 선명도 검사
- 사람의 실수로 인한 오독을 걱정할 필요 없이 주소 데이터 자동 추출
- 위조 문서에 있는 작은 디지털 지문을 모두 잡아내는 사기 패턴 탐지
- 고객 수가 10명이든 10,000,000명이든 상관없이 확장 가능한 인증
이러한 개선 사항을 통해 기업은 실제로 매출을 창출하는 요소에 집중할 수 있습니다.
고객의 주소를 확인하는 데 걸리는 시간이 짧을수록 온보딩 및 향후 거래가 더 원활해집니다!
신뢰할 수 있는 주소 확인을 통해 기업이 얻는 이점
주소 확인을 통해 신뢰, 보안, 승인, 고객 경험, 규제 감사 등 모든 다운스트림 작업이 훨씬 쉬워집니다.
이 단계는 조기 경보 시스템이라고 할 수 있습니다. 신뢰할 수 있는 주소 확인은 사기꾼이 생태계에 침투하는 데 사용할 수 있는 모든 종류의 합성 신원 및 위조 문서를 걸러냅니다.
오탐이 아닌 한 거부된 인증은 시간과 리소스를 절약하고 피해 후 정리의 번거로움을 덜어줍니다.
또한 간소화된 주소 인증으로 사용자 경험이 크게 향상되었습니다!
수동 검토를 위해 몇 시간, 심할 경우 며칠을 기다리거나 이메일을 주고받을 필요 없이 빠른 허가를 받고 싶지 않은 사람이 있을까요?
속도와 효율성은 사람들이 귀하의 비즈니스가 제대로 작동하고 있다고 느끼게 하며, 이는 신뢰라는 과소평가된 이점으로 이어집니다.
인증된 고객은 다른 사람들이 모두 실제 사용자임을 알고 있습니다.
이들은 거래가 안전하고 사기로부터 보호된다고 믿습니다.
트루스 스캔 는 KYC 주소 확인 소프트웨어로, 이를 통해 우위를 점할 수 있습니다:
- 진위 여부, 품질 및 주소 유효성을 즉시 실시간 확인
- 규정 준수 지원 보고
- 정확도 저하 없이 온보딩 볼륨의 모든 급증을 처리하는 확장 가능한 인프라
최종 생각
트루스캔은 은행, 보험, 자산 관리, 핀테크 및 모든 금융을 위해 구축된 AI 기반 인증 엔진입니다.
이 솔루션이 돋보이는 이유는 개발자 우선 사고방식에 기반하고 있기 때문입니다. 팀에서 워크플로 내에서 KYC 주소 확인 및 감지 기능을 플러그인할 수 있는 깔끔한 REST API와 통합 도구가 제공됩니다.
이와 함께 엔터프라이즈급 탐지 기술이 포함되어 있습니다:
- AI 위변조 탐지
- 신속한 온보딩을 위한 실시간 의사 결정
- 규정 준수 지원 로그 및 보고
- 현재 KYC 인증 도구의 주요 문제인 오탐을 방지하는 자동화된 확인 기능
KYC 주소 데이터는 안전해야 하므로 이 시스템은 암호화, SOC 2 준수 인프라, 프라이빗 클라우드 또는 완전 온프레미스 배포 옵션을 기반으로 합니다.
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