La verifica del KYC è un requisito legale ai sensi del Legge sul segreto bancario (BSA) e il Legge USA PATRIOT che protegge le imprese e i clienti dalle frodi di riciclaggio di denaro.
La verifica dell'indirizzo è uno dei suoi componenti principali.
È il processo che conferma se un cliente risiede effettivamente in un luogo reale e verificabile.
È necessario che il vostro indirizzo sia verificato per:
- Apertura di un nuovo conto bancario o di una cooperativa di credito
- Ottenere una nuova polizza assicurativa
- Registrazione di una carta SIM
- Richiesta di un prestito, di un mutuo o di un conto buy-now-pay-later.
- Attivazione dei servizi di investimento/brokeraggio
- Iscriversi ai portafogli digitali e alle borse di criptovalute
In pratica, tutto ciò che riguarda la finanza.
In questo articolo parleremo di come funziona esattamente la verifica dell'indirizzo KYC.
Vi diremo anche come renderlo efficiente.
Punti di forza
- La verifica dell'indirizzo KYC è essenzialmente un controllo della verità per confermare se un cliente vive esattamente dove dichiara di vivere, attraverso i documenti di proprietà.
- Il processo di verifica passa attraverso la scansione dei documenti, l'estrazione dei dati, i riferimenti incrociati e l'approvazione finale.
- Una verifica affidabile dell'indirizzo è necessaria per la prevenzione delle frodi e per accrescere la fiducia dei clienti nel fatto che la vostra azienda iscriva solo utenti reali.
Che cos'è la verifica dell'indirizzo KYC?
Il processo di verifica KYC richiede alle aziende di eseguire diversi tipi di controlli sui propri clienti per assicurarne la reale identità.
La verifica dell'indirizzo è uno dei suoi requisiti.
Si potrebbe dire che si tratta essenzialmente di un controllo di fiducia sul luogo in cui si vive realmente, invece di credere alla vostra parola.
Non preoccupatevi più delle frodi dell'IA. TruthScan Può aiutarvi:
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- Evitare frodi di grande portata guidate dall'intelligenza artificiale.
- Proteggete i vostri prodotti più sensibile beni dell'impresa.
Collega un essere umano reale, con un'identità reale, a un luogo reale e verificabile nel mondo fisico.
In pratica, la verifica dell'indirizzo è un confronto tra l'indirizzo dichiarato dal cliente come luogo di residenza e una qualche forma di prova di provenienza indipendente.
La prova può essere, ad esempio, una bolletta o un registro governativo di quel luogo.
Perché la verifica dell'indirizzo è importante per il KYC
Il vostro indirizzo è uno dei pochissimi identificativi davvero difficili da improvvisare per i truffatori.
Chiunque può creare un modello di documento d'identità credibile, con un nome falso e un'e-mail di riserva, ma un indirizzo rintracciabile e conforme alle normative, che sia anche in linea con i dati di terzi, è piuttosto difficile da stabilire.
L'indirizzo costringe alla continuità perché lega una persona a un luogo fisico.
Se è verificabile, significa che il cliente è legittimo e che la sua storia può essere verificata.
L'impossibilità di verificare l'indirizzo indica una sorta di attività sospetta, come identità sintetiche o attività di account mule.
Un criminale preferisce sempre un luogo transitorio e non verificabile, in modo da poter scomparire facilmente dopo aver messo in atto il suo piano.
Pertanto, uno strumento di verifica KYC deve convalidare un indirizzo e assicurarsi che non vi siano incongruenze nelle abbreviazioni, differenze di formattazione, vecchie versioni di indirizzi, ecc.
Naturalmente, alcuni clienti avranno delle variazioni naturali negli indirizzi (Appartamento 4B e Unità 4-B possono avere lo stesso significato!), quindi lo strumento effettua anche controlli incrociati sulle fonti di dati ed elimina i falsi positivi.
Come funziona il processo di verifica dell'indirizzo KYC
Ecco come si svolge questo processo a più fasi:
- Presentazione dell'utente
È ovvio che per verificare il vostro indirizzo, la società vi chiederà di presentare alcuni documenti.
Nella maggior parte dei casi, hanno bisogno del vostro indirizzo completo e di documenti di prova come una bolletta, un estratto conto bancario, un contratto di locazione, un avviso fiscale o una lettera ufficiale.
Vi verrà chiesto di caricarli singolarmente come immagini in formato PNG/JPEG o di creare un documento PDF per inviare tutto insieme.
Assicuratevi di inserire il vostro indirizzo ESATTAMENTE come appare sui documenti di prova. Deve contenere il nome/numero civico, l'appartamento/unità, la città, lo stato, il codice postale e il paese.
- Scansione di documenti
Nel momento in cui si inviano i documenti, il software di verifica KYC li scansiona. Idealmente, i documenti devono essere il più chiari possibile.
Evitare i bordi sfocati, i riflessi scuri o le ombre, ecc.
A questo punto, una scansione basata sull'intelligenza artificiale ispeziona il documento alla ricerca di segni di manipolazione o contraffazione:
- Caratteri o spaziature incoerenti
- Qualsiasi accenno a loghi duplicati
- Sfondi irregolari
- Tracce sottili nei pixel lasciate dal software di fotoritocco
- Campi di dati disallineati o corrotti che suggeriscono una manomissione
Se, durante la fase di scansione, la revisione basata sull'intelligenza artificiale rileva un'incongruenza, il sistema la segnala per un'ulteriore revisione.
- Estrazione dei dati
Se i vostri documenti sono abbastanza legittimi da superare la fase di scansione, i dati relativi al vostro indirizzo verranno estratti.
La via, il numero dell'appartamento o dell'unità, la città, lo stato o la provincia, il codice postale e il paese sono tutti separati e contrassegnati.
Le soluzioni intelligenti di intelligenza artificiale normalizzano le piccole variazioni presenti nei documenti, come ad esempio St. vs. Street o formati di data diversi. L'estrazione dei dati conferma inoltre che le date dei documenti rientrano in intervalli accettabili.
- Riferimenti incrociati
È qui che il vostro indirizzo viene messo a confronto con il mondo reale per vedere se esiste davvero fisicamente.
I sistemi di verifica degli indirizzi KYC prendono i dati strutturati estratti in precedenza e li confrontano con più database autorevoli.
Questi includono:
- Documenti governativi
- Database dei fornitori di servizi pubblici
- Servizi postali
- Uffici di credito
- Sistemi di geolocalizzazione/mappatura
Verifica se il codice postale corrisponde alla città e allo stato e se i numeri di strada, casa o appartamento sono plausibili.
- Verifica e approvazione
Il sistema decide ora se i dati dell'indirizzo sono sufficientemente verificati.
Il verdetto finale si basa sulla qualità dei documenti, sui campi estratti e sui risultati dei controlli incrociati.
Successivamente, lo stato della domanda confluisce nell'approvazione del conto per l'imbarco e l'operazione.
In caso di incertezza, viene attivata una revisione manuale da parte di un agente di conformità per risolvere le incongruenze.
Tipi di metodi di verifica dell'indirizzo
La verifica dell'indirizzo KYC può avvenire in diversi modi:
- Verifica manuale: Per quanto noioso possa sembrare, richiede che un essere umano sieda con tutti i vostri documenti e ne verifichi la legittimità. È una procedura lenta e soggettiva rispetto alla capacità decisionale del revisore. Inoltre, è possibile commettere errori quando si ha a che fare con centinaia di documenti al giorno.
- Tecnologia OCR: OCR è l'acronimo di Optical Character Recognition (riconoscimento ottico dei caratteri), la tecnologia utilizzata da molti software di verifica KYC per la scansione e l'estrazione delle informazioni dai documenti in dati leggibili dalla macchina.
- Confronto tra database basato sull'intelligenza artificiale: Una versione più intelligente basata sulla tecnologia OCR che utilizza l'intelligenza artificiale per verificare i vostri dati rispetto ai registri pubblici. Se trova il vostro indirizzo su più fonti online affidabili, vi dà un forte segnale di convalida.
Sfide nella verifica dell'indirizzo KYC
La verifica dell'indirizzo è una delle fasi più problematiche dell'onboarding dei clienti per diversi motivi.
È naturale che i clienti di tutti i giorni inviino documenti difficili da leggere perché sfocati, con riflessi, bordi tagliati, scansioni a bassa risoluzione e così via.
Alcuni utenti scrivono anche una variante del loro indirizzo mentre il loro documento ne riporta un'altra.
Molti software KYC non sono abbastanza intelligenti da identificare se entrambe le versioni si riferiscono allo stesso luogo, quindi questi errori di formattazione causano comunemente “falsi allarmi” durante la verifica.
Se si guarda al quadro generale, i diversi Stati seguono regole diverse su ciò che conta come prova di indirizzo valida.
Uno può accettare un estratto conto bancario, un altro richiede una bolletta non più vecchia di 45 giorni e un altro ancora rifiuta tutto ciò che non è emesso dallo Stato.
A causa di queste regole, è molto difficile, soprattutto per le aziende multinazionali, decidere una linea d'azione specifica.
Inoltre, la tecnologia ha in un certo senso sostituito la verifica manuale del KYC con strumenti AI più intelligenti, ma ha anche dato spazio alla falsificazione digitale. Le aziende in cui la verifica manuale è ancora parte del sistema possono facilmente non accorgersene.
Fortunatamente, se si utilizza un analizzatore di documenti basato sull'intelligenza artificiale, come TruthScan, Almeno si può essere certi che nessun documento verificato sia stato falsificato.
Come l'automazione e l'intelligenza artificiale migliorano la verifica degli indirizzi
Abbiamo fatto molta strada da quando qualcuno del vostro team di compliance guardava una bolletta sfocata e discuteva se fosse “abbastanza buona” per la verifica dell'indirizzo KYC.
L'intelligenza artificiale e gli strumenti di automazione hanno apportato molte differenze sorprendenti nel processo, come ad esempio:
- Controlli di chiarezza dei documenti rapidissimi
- Estrazione automatica dei dati relativi agli indirizzi senza doversi preoccupare di errori di lettura da parte dell'uomo.
- Rilevamento dei modelli di frode che cattura ogni piccola impronta digitale nei documenti contraffatti
- Verifica scalabile, indipendentemente dal fatto che abbiate 10 clienti o 10.000.000.
Questi miglioramenti consentono alle aziende di concentrarsi effettivamente su ciò che fa muovere l'ago della bilancia e che porta ricavi.
Meno tempo ci vuole per la verifica degli indirizzi dei clienti, migliore sarà l'on-boarding e le transazioni future!
Come le aziende traggono vantaggio da una verifica affidabile dell'indirizzo
La verifica dell'indirizzo rende molto più semplice tutto ciò che sta a valle, ovvero fiducia, sicurezza, approvazioni, esperienza del cliente e controlli normativi.
Si potrebbe dire che questa fase è un sistema di allarme precoce. Una verifica affidabile dell'indirizzo filtra tutti i tipi di identità sintetiche e di documenti falsi che un truffatore potrebbe usare per entrare nel vostro ecosistema.
Qualsiasi verifica rifiutata, a meno che non si tratti di un falso positivo, vi fa risparmiare tempo, risorse e il fastidio di ripulire i danni.
Inoltre, una verifica semplificata dell'indirizzo migliora notevolmente l'esperienza dell'utente!
A chi non piacerebbe avere un'autorizzazione veloce senza dover aspettare ore, o peggio giorni, e dover andare avanti e indietro con le e-mail per una revisione manuale?
La rapidità e l'efficienza fanno pensare che la vostra azienda abbia le carte in regola, il che porta al sottovalutato vantaggio della fiducia.
I clienti verificati sanno che le altre persone che avete ingaggiato sono tutti utenti reali.
Hanno fiducia che le transazioni siano sicure e protette dalle frodi.
TruthScan è un software per la verifica dell'indirizzo KYC che vi offre un vantaggio:
- Verifica in tempo reale dell'autenticità, della qualità e della validità dell'indirizzo.
- Reporting pronto per la conformità
- Infrastruttura scalabile per gestire ogni picco di volume di onboarding senza dover mai scendere a compromessi in termini di accuratezza.
Pensieri finali
TruthScan è un motore di verifica alimentato dall'intelligenza artificiale costruito per banche, assicurazioni, gestione patrimoniale, fintech e tutto ciò che riguarda la finanza.
Ciò che lo distingue è la mentalità "developer-first" su cui si basa. Sono disponibili API REST pulite e strumenti di integrazione che consentono al vostro team di inserire la verifica e il rilevamento degli indirizzi KYC nel vostro flusso di lavoro.
La nostra tecnologia di rilevamento di livello aziendale comprende:
- Rilevamento dei falsi da parte dell'intelligenza artificiale
- Decisioni in tempo reale per velocizzare l'onboarding
- Registri e reportistica pronti per la conformità
- Controlli automatizzati che prevengono i falsi positivi, un problema importante per gli attuali strumenti di verifica KYC.
Poiché i dati relativi agli indirizzi KYC devono essere sicuri, il sistema si basa su un'infrastruttura crittografata e conforme allo standard SOC 2, con possibilità di implementazione in cloud privato o completamente on-premise.
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