A KYC-ellenőrzés jogi követelmény a Banki titoktartási törvény (BSA) és a USA PATRIOT törvény amely megvédi a vállalkozásokat és az ügyfeleket a pénzmosási csalásoktól.
A címellenőrzés az egyik legfontosabb összetevője.
Tulajdonképpen ez az a folyamat, amely megerősíti, hogy az ügyfél valóban egy valós, ellenőrizhető helyen lakik-e.
A címét ellenőrizni kell:
- Új bank- vagy hitelszövetkezeti számla megnyitása
- Új biztosítás kötése
- SIM-kártya regisztrálása
- Hitel, jelzáloghitel vagy "vásárolj most, fizess később" számla igénylése.
- Befektetési/bróker szolgáltatások aktiválása
- Digitális pénztárcákra és kriptotőzsdékre való feliratkozás
Alapvetően bármi, ami pénzügy.
Ebben a cikkben pedig arról fogunk beszélni, hogy pontosan hogyan működik a KYC címellenőrzés?
Azt is elmondjuk, hogyan teheti azt hatékonnyá.
A legfontosabb tudnivalók
- A KYC-címellenőrzés lényegében egy olyan igazságellenőrzés, amelynek célja annak megerősítése, hogy az ügyfél pontosan ott lakik-e, ahol állítása szerint él, az ingatlanokkal kapcsolatos dokumentumok segítségével.
- Az ellenőrzési folyamat a dokumentumok beolvasásán, az adatok kinyerésén, a kereszthivatkozásokon és a végső jóváhagyáson keresztül zajlik.
- Megbízható címellenőrzésre van szükség a csalás megelőzéséhez és az ügyfelek bizalmának növeléséhez, hogy vállalkozása csak valódi felhasználókat vesz fel.
Mi a KYC címellenőrzés?
A KYC-ellenőrzési folyamat megköveteli, hogy a vállalkozások többféle ellenőrzést végezzenek ügyfeleiken a valós személyazonosság biztosítása érdekében.
A címellenőrzés az egyik követelmény.
Úgy is mondhatnánk, hogy ez lényegében egy bizalmi ellenőrzés arról, hogy hol élsz valójában, ahelyett, hogy a szavadat vennéd.
Soha többé ne aggódjon az AI-csalások miatt. TruthScan Segíthet:
- AI generált érzékelése képek, szöveg, hang és videó.
- Kerülje a jelentős mesterséges intelligencia által vezérelt csalás.
- Védje a leg érzékeny vállalati eszközök.
Egy valós személyazonossággal rendelkező, valós embert kapcsol egy valós, ellenőrizhető helyhez a fizikai világban.
Gyakorlatilag a címellenőrzés az ügyfél által lakóhelyként megadott cím összehasonlítása valamilyen független forrásból származó bizonyítékkal.
A bizonyíték lehet például egy közüzemi számla vagy az adott helyre vonatkozó kormányzati nyilvántartás.
Miért fontos a címellenőrzés a KYC-ben
Az Ön címe azon kevés azonosítók egyike, amelyeket a csalóknak valóban nehéz rögtönözniük.
Bárki előállhat egy félig-meddig hihető azonosító sablonnal, hamis névvel és egy eldobható e-mail címmel, de egy nyomon követhető, szabályozóbarát címet, amely egybevág a harmadik fél nyilvántartásaival is, elég nehéz létrehozni.
A cím folytonosságot biztosít, mivel egy személyt egy fizikai helyhez köt.
Ha ellenőrizhető, az azt jelenti, hogy az ügyfél törvényes, és az előzményeket le lehet ellenőrizni.
Ha nem tudja ellenőrizni a címet, az valamilyen gyanús tevékenységre utal, például szintetikus személyazonosságra vagy számlacsempész tevékenységre.
Egy bűnöző mindig egy átmeneti, ellenőrizhetetlen helyet fog előnyben részesíteni, hogy könnyen eltűnhessen, miután végrehajtotta a tervezett tervét.
A KYC-ellenőrző eszköznek tehát hitelesítenie kell egy címet, és biztosítania kell, hogy nincsenek következetlenségek a rövidítésekben, a formázási eltérésekben, a régi címváltozatokban stb.
Természetesen néhány ügyfélnél a címek között természetes eltérések lesznek (a 4B lakás és a 4-B egység is jelentheti ugyanazt!), ezért az eszköz az adatforrásokat is ellenőrzi, és kiküszöböli a téves pozitív eredményeket.
Hogyan működik a KYC címellenőrzési folyamat
Ez a többlépcsős folyamat a következőképpen zajlik:
- Felhasználó benyújtása
Nagyon nyilvánvaló, hogy a címének ellenőrzéséhez a vállalat bizonyos dokumentumok benyújtását kéri.
A legtöbb esetben szükségük van a teljes címére és az azt igazoló dokumentumokra, például közüzemi számlára, bankszámlakivonatra, bérleti szerződésre, adóigazolásra vagy hivatalos levélre.
Megkérjük, hogy vagy külön-külön töltse fel őket PNG/JPEG formátumú képként, vagy készítsen egy PDF-dokumentumot, hogy mindent együtt küldjön be.
Ügyeljen arra, hogy a címét pontosan úgy adja meg, ahogy az a bizonylatokon szerepel. A címnek tartalmaznia kell az utcanevet/számot, a lakást/egységet, a várost, az államot, az irányítószámot és az országot.
- Dokumentum szkennelés
Abban a pillanatban, amikor elküldi a dokumentumokat, a KYC ellenőrző szoftver beolvassa azokat. Ideális esetben a dokumentumoknak a lehető legegyértelműbbnek kell lenniük.
Kerülje az elmosódott éleket, a sötét fényeket vagy árnyékokat stb.
Ezen a ponton egy mesterséges intelligencia alapú szkennelés megvizsgálja a dokumentumot a manipuláció vagy hamisítás jelei után kutatva:
- Össze nem illő betűtípusok vagy térközök
- Bármilyen utalás duplikált logókra
- Szabálytalan hátterek
- A képszerkesztő szoftverek által a pixeleken hagyott finom nyomok
- Hamisításra utaló, rosszul összehangolt vagy sérült adatmezők
Ha a pásztázási szakaszban a mesterséges intelligencia alapú felülvizsgálat bármilyen ellentmondást talál, a rendszer további felülvizsgálatra jelöli azt.
- Adatkivonás
Ha dokumentumai eléggé legálisak ahhoz, hogy átmenjenek a szkennelési szakaszon, a címadatok kinyerésre kerülnek.
Az utca, a lakás vagy az egység száma, a város, az állam vagy a tartomány, az irányítószám és az ország mind elkülönítve és megjelölve van.
Az intelligens AI-megoldások normalizálják a dokumentumokban található apró eltéréseket, például a St. vs. Street vagy az eltérő dátumformátumokat. Az adatkivonatolás azt is megerősíti, hogy a dokumentum dátumok az elfogadható tartományokon belül vannak.
- Kereszthivatkozás
Itt a címedet összevetik a valós világgal, hogy kiderüljön, valóban létezik-e fizikailag.
A KYC-címellenőrző rendszerek a korábban kinyert strukturált adatokat több hiteles adatbázissal összevetve futtatják le.
Ezek közé tartoznak:
- Kormányzati nyilvántartások
- Közüzemi szolgáltatói adatbázisok
- Postai szolgáltatások
- Hitelintézetek
- Geolokációs/térképezési rendszerek
Ellenőrzi, hogy az irányítószám megfelel-e a városnak és az államnak, és hogy az utca-, ház- vagy lakásszámok hihetőek-e.
- Ellenőrzés és jóváhagyás
A rendszer most eldönti, hogy a címadatok kellően ellenőrzöttek-e.
A végső ítéletet a dokumentumok minősége, a kivont mezők és a többszörös ellenőrzés során végzett kereszthivatkozások eredményei alapján hozza meg.
Ezt követően az Ön kérelmének státusza beépül a számlájára történő belépés/ügylet jóváhagyásába.
Bizonytalanság esetén a megfelelőségi ügynök kézi felülvizsgálatot indít, hogy az ellentmondásokat fel lehessen oldani.
A címellenőrzési módszerek típusai
A KYC-cím ellenőrzése többféleképpen történhet:
- Kézi ellenőrzés: Bármilyen unalmasan hangzik is, egy embernek kell ülnie az összes dokumentummal, és ellenőriznie kell mindegyiknek a jogszerűségét. Ez lassú és szubjektív a bíráló döntéshozó képességéhez képest. Emellett lehetséges, hogy elrontja, ha naponta több száz dokumentummal foglalkozik.
- OCR technológia: Az OCR az optikai karakterfelismerés rövidítése, amelyet számos KYC-ellenőrző szoftver használ a dokumentumok szkennelésére és az információk gépileg olvasható adatokká történő átalakítására.
- AI-alapú adatbázis-összehasonlítás: OCR technológiára épülő, intelligensebb verzió, amely mesterséges intelligenciát használ az adatainak a nyilvános nyilvántartásokkal való összevetésére. Ha több megbízható online forrásban is megtalálja a címét, akkor erős érvényesítési jelzést ad.
Kihívások a KYC címellenőrzésben
A címellenőrzés több okból kifolyólag is az egyik legtöbb fejfájást okozó lépés az ügyfélfelvétel során.
Nagyon természetes, hogy a mindennapi ügyfelek olyan dokumentumokat küldenek be, amelyek nehezen olvashatók, mert elmosódottak, tükröződnek, levágott élekkel rendelkeznek, alacsony felbontású szkennelések, és még sorolhatnánk.
Egyes felhasználók a címük egyik változatát írják, míg a dokumentumukban egy másik szerepel.
Sok KYC szoftver nem elég okos ahhoz, hogy felismerje, ha mindkét verzió ugyanarra a helyre utal, így ezek a formázási eltérések gyakran “hamis riasztást” okoznak az ellenőrzés során.
A nagyobb képet tekintve a különböző államok különböző szabályokat követnek arra vonatkozóan, hogy mi számít érvényes lakcímigazolásnak.
Az egyik elfogadja a bankszámlakivonatot, a másik 45 napnál nem régebbi közüzemi számlát kér, egy másik pedig mindent elutasít, ami nem kormányzati kibocsátású.
Az ilyen szabályok miatt nagyon nehéz, különösen a multinacionális vállalatok számára, hogy egy konkrét cselekvési irány mellett döntsenek.
A technológia egyrészt felváltotta a kézi KYC-ellenőrzést az intelligensebb AI-eszközökkel, de utat engedett a digitális hamisításnak is. Azok a vállalatok, ahol a kézi ellenőrzés még mindig a rendszer része, nagyon könnyen lemaradhatnak ezekről.
Szerencsére, ha egy AI-alapú dokumentumelemzőt használ, mint például a TruthScan, legalább biztos lehet benne, hogy az Ön által ellenőrzött dokumentumok nem hamisítottak.
Hogyan javítja az automatizálás és az AI a címellenőrzést
Határozottan hosszú utat tettünk meg azóta, hogy valaki a megfelelőségi csapatból egy homályos közüzemi számlát bámulva azon vitatkozik, hogy az “elég jó”-e a KYC-cím ellenőrzéséhez.
A mesterséges intelligencia és az automatizálási eszközök sok elképesztő különbséget hoztak a folyamatba, például:
- Villámgyors dokumentumtisztaság-ellenőrzés
- A címadatok automatizált kinyerése anélkül, hogy valaha is aggódni kellene az emberi hiba miatti téves olvasás miatt.
- Csalásminta-felismerés, amely minden apró digitális ujjlenyomatot felismer a hamisított dokumentumokban
- Skálázható ellenőrzés, függetlenül attól, hogy 10 vagy 10.000.000 ügyfeled van.
Ezek a fejlesztések lehetővé teszik a vállalkozások számára, hogy ténylegesen arra összpontosítsanak, ami a tűt mozgatja és bevételt hoz.
Minél kevesebb időbe telik az ügyfelek címének ellenőrzése, annál jobb lesz a beszállás és a jövőbeli tranzakciók!
Hogyan profitálnak a vállalkozások a megbízható címellenőrzésből?
A címellenőrzés valóban megkönnyíti a további folyamatokat, azaz a bizalmat, a biztonságot, a jóváhagyásokat, az ügyfélélményt és a hatósági ellenőrzéseket.
Úgy is mondhatnánk, hogy ez a lépés egy korai figyelmeztető rendszer. A megbízható címellenőrzés kiszűr mindenféle szintetikus személyazonosságot és hamisított dokumentumot, amelyekkel egy csaló bejuthat az Ön ökoszisztémájába.
Minden elutasított ellenőrzés, hacsak nem hamis pozitív, időt, erőforrásokat és a kár utáni takarítással járó gondot takarít meg.
Emellett az egyszerűsített címellenőrzés is sokat javít a felhasználói élményen!
Ki ne szeretné a gyors elszámolást anélkül, hogy órákat, vagy rosszabb esetben napokat kellene várnia, és oda-vissza e-maileznie egy kézi felülvizsgálatra?
A gyorsaság és a hatékonyság azt az érzést kelti az emberekben, hogy az Ön vállalkozása jól működik, ami a bizalom alábecsült előnyéhez vezet.
Az ellenőrzött ügyfelek tudják, hogy az Ön által felvett többi ember mind valódi felhasználó.
Bíznak abban, hogy a tranzakciók biztonságosak és védettek a csalástól.
TruthScan egy KYC címellenőrző szoftver, amely ezt az előnyt biztosítja Önnek:
- Valós idejű ellenőrzés a hitelesség, a minőség és a cím érvényességére azonnal
- Megfelelőségi jelentéskészítés
- Skálázható infrastruktúra, amely a felvételi volumen minden növekedését kezelni tudja anélkül, hogy kompromisszumot kellene kötnie a pontosság terén.
Végső gondolatok
A TruthScan egy mesterséges intelligencia alapú ellenőrző motor, amelyet banki, biztosítási, vagyonkezelési, fintech és minden más pénzügyi területre fejlesztettek ki.
Ami kiemeli a rendszerből, az a fejlesztő-első gondolkodásmód, amelyen alapul. Tiszta REST API-kat és integrációs eszközöket kap, amelyek segítségével csapata a KYC-címek ellenőrzését és észlelését a munkafolyamatokba illesztheti.
És ezzel együtt a vállalati szintű észlelési technológiánk a következőket tartalmazza:
- AI hamisítás felismerés
- Valós idejű döntések a gyors beszállás érdekében
- Megfelelőségi naplók és jelentések
- Automatizált ellenőrzések, amelyek megakadályozzák a téves pozitív eredményeket, ami a jelenlegi KYC-ellenőrzési eszközök egyik fő problémája.
Mivel a KYC-címadatoknak biztonságosnak kell lenniük, a rendszer titkosított, SOC 2 szabványnak megfelelő infrastruktúrára épül, és lehetőség van privát felhő- vagy teljes egészében helyi telepítésre.
Kapcsolat TruthScan egy platform bemutatóra még ma!