La vérification KYC est une obligation légale en vertu de la loi sur la protection des données. Loi sur le secret bancaire (BSA) et la USA PATRIOT Act qui protège les entreprises et les clients contre les fraudes liées au blanchiment d'argent.
La vérification des adresses est l'une de ses principales composantes.
Il s'agit en fait du processus qui permet de confirmer qu'un client réside bien à un endroit réel et vérifiable.
Votre adresse doit être vérifiée :
- Ouverture d'un nouveau compte bancaire ou d'une coopérative de crédit
- Obtenir une nouvelle police d'assurance
- Enregistrement d'une carte SIM
- Demande de prêt, d'hypothèque ou de compte "buy-now-pay-later".
- Activation des services d'investissement/courtage
- S'inscrire à des portefeuilles numériques et à des bourses de crypto-monnaies
En fait, tout ce qui touche à la finance.
Dans cet article, nous allons voir comment fonctionne exactement la vérification de l'adresse KYC.
Nous vous expliquons également comment la rendre efficace.
Principaux enseignements
- La vérification de l'adresse KYC est essentiellement une vérification de la vérité pour confirmer qu'un client vit exactement à l'endroit qu'il prétend, par le biais de documents de propriété.
- Le processus de vérification passe par la numérisation des documents, l'extraction des données, les références croisées et l'approbation finale.
- Une vérification fiable de l'adresse est nécessaire pour prévenir la fraude et renforcer la confiance des clients dans le fait que votre entreprise ne recrute que des utilisateurs réels.
Qu'est-ce que la vérification d'adresse KYC ?
Le processus de vérification KYC exige des entreprises qu'elles effectuent plusieurs types de contrôles sur leurs clients afin de s'assurer de leur identité réelle.
La vérification de l'adresse est l'une de ses exigences.
On pourrait dire qu'il s'agit essentiellement d'un contrôle de confiance de l'endroit où vous vivez réellement, au lieu de vous croire sur parole.
Ne vous inquiétez plus jamais de la fraude à l'IA. TruthScan peut vous aider :
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Il relie un être humain réel, doté d'une identité réelle, à un lieu réel et vérifiable dans le monde physique.
En pratique, la vérification d'adresse consiste à comparer une adresse déclarée par le client comme étant son lieu de résidence avec une forme de preuve de source indépendante.
La preuve peut être, par exemple, une facture d'électricité ou un registre gouvernemental pour ce lieu.
Pourquoi la vérification de l'adresse est-elle importante dans le cadre de l'identification des clients ?
Votre adresse est l'un des rares éléments d'identification réellement difficiles à improviser pour les fraudeurs.
N'importe qui peut créer un modèle d'identification à peu près crédible avec un faux nom et une adresse électronique anonyme, mais il est assez difficile d'établir une adresse traçable, respectueuse des réglementations, qui corresponde également à des enregistrements de tiers.
L'adresse assure la continuité, car elle lie une personne à un lieu physique.
S'il est vérifiable, cela signifie que le client est légitime et que ses antécédents peuvent être vérifiés.
L'impossibilité de vérifier l'adresse indique une activité suspecte, telle que des identités synthétiques ou une activité de mule.
Un criminel préférera toujours un lieu éphémère et invérifiable afin de pouvoir disparaître facilement après avoir exécuté le plan qu'il a prévu.
Un outil de vérification KYC doit donc valider une adresse et s'assurer qu'il n'y a pas d'incohérences dans les abréviations, de différences de formatage, d'anciennes versions de l'adresse, etc.
Bien sûr, certains clients auront des variations naturelles dans les adresses (Appartement 4B et Unité 4-B peuvent signifier la même chose !), de sorte que l'outil recoupe également les sources de données et élimine les faux positifs.
Comment fonctionne le processus de vérification de l'adresse KYC ?
Voici comment se déroule ce processus en plusieurs étapes :
- Soumission par l'utilisateur
Il est évident que pour vérifier votre adresse, l'entreprise vous demandera de présenter certains documents.
Dans la plupart des cas, ils ont besoin de votre adresse complète et de documents justificatifs tels qu'une facture de services publics, un relevé bancaire, un contrat de location, un avis d'imposition ou une lettre officielle.
Il vous sera demandé de les télécharger individuellement sous forme d'images au format PNG/JPEG ou de créer un document PDF pour soumettre le tout ensemble.
Veillez à saisir votre adresse EXACTEMENT telle qu'elle apparaît sur les documents de preuve. Elle doit contenir le nom/numéro de la rue, l'appartement/l'unité, la ville, l'état, le code postal et le pays.
- Numérisation de documents
Dès que vous soumettez vos documents, le logiciel de vérification KYC les scanne. Idéalement, vos documents doivent être aussi clairs que possible.
Évitez les bords flous, les ombres et les reflets sombres, etc.
À ce stade, une analyse basée sur l'IA inspecte votre document pour y déceler des signes de manipulation ou de falsification :
- Polices de caractères ou espacements incohérents
- Tout signe de logos dupliqués
- Fonds irréguliers
- Traces subtiles dans les pixels laissées par les logiciels de retouche photo
- Champs de données mal alignés ou corrompus qui suggèrent une falsification
Si, au cours de la phase de balayage, l'examen basé sur l'IA détecte une incohérence, le système la signale pour un examen plus approfondi.
- Extraction des données
Si vos documents sont suffisamment légitimes pour passer l'étape de la numérisation, vos données d'adresse seront extraites.
La rue, le numéro d'appartement ou de logement, la ville, l'état ou la province, le code postal et le pays sont tous séparés et étiquetés.
Les solutions d'IA intelligente normalisent les petites variations dans les documents, telles que la rue ou les formats de date différents. L'extraction de données confirme également que les dates des documents se situent dans des fourchettes acceptables.
- Références croisées
C'est ici que votre adresse est confrontée au monde réel afin de vérifier si elle existe réellement.
Les systèmes de vérification de l'adresse KYC utilisent les données structurées extraites précédemment pour les comparer à plusieurs bases de données faisant autorité.
Il s'agit notamment de
- Dossiers du gouvernement
- Bases de données des fournisseurs de services publics
- Services postaux
- Bureaux de crédit
- Systèmes de géolocalisation/cartographie
Il vérifie que le code postal correspond à la ville et à l'État, et que les numéros de rue, de maison ou d'appartement sont plausibles.
- Vérification et approbation
Le système décide maintenant si vos données d'adresse sont suffisamment vérifiées.
Le verdict final est basé sur la qualité de vos documents, les champs extraits et les résultats des références croisées entre plusieurs contrôles.
Par la suite, l'état de votre demande est pris en compte pour l'ouverture de votre compte ou l'approbation de votre transaction.
En cas d'incertitude, un examen manuel par un agent de conformité est déclenché afin de résoudre les incohérences.
Types de méthodes de vérification d'adresse
La vérification de l'adresse KYC peut se faire de différentes manières :
- Vérification manuelle : Aussi ennuyeux que cela puisse paraître, il faut qu'un être humain prenne connaissance de tous vos documents et vérifie la légitimité de chacun d'entre eux. C'est un processus lent et subjectif, qui dépend de la capacité de décision de l'examinateur. De plus, il est possible de se tromper lorsque l'on traite des centaines de documents par jour
- Technologie OCR : L'OCR (Optical Character Recognition) est la technique utilisée par de nombreux logiciels de vérification KYC pour scanner et extraire les informations de vos documents en données lisibles par une machine.
- Comparaison de bases de données basée sur l'IA : Une version plus intelligente, basée sur la technologie OCR, qui utilise l'IA pour vérifier vos coordonnées par rapport aux archives publiques. S'il trouve votre adresse dans plusieurs sources en ligne fiables, il vous envoie un signal de validation fort.
Défis liés à la vérification de l'adresse KYC
La vérification de l'adresse est l'une des étapes les plus délicates de l'accueil des clients, et ce pour plusieurs raisons.
Il est tout à fait normal que les clients de tous les jours soumettent des documents difficiles à lire parce qu'ils sont flous, qu'ils présentent des reflets, des bords coupés, des numérisations à faible résolution, etc.
Certains utilisateurs écrivent également une variante de leur adresse alors que leur document en indique une autre.
De nombreux logiciels KYC ne sont pas assez intelligents pour déterminer si les deux versions se réfèrent au même endroit, de sorte que ces erreurs de formatage provoquent souvent de “fausses alarmes” lors de la vérification.
Si l'on considère la situation dans son ensemble, les États appliquent des règles différentes en ce qui concerne les preuves d'adresse valables.
L'un d'entre eux peut accepter un relevé bancaire, un autre exige une facture de service public ne datant pas de plus de 45 jours et un autre encore refuse tout document qui n'est pas délivré par le gouvernement.
En raison de ces règles, il est très difficile, en particulier pour les entreprises multinationales, de décider d'une ligne de conduite spécifique.
Par ailleurs, la technologie a d'une certaine manière remplacé la vérification manuelle du KYC par des outils d'intelligence artificielle plus intelligents, mais elle a également ouvert la voie à la falsification numérique. Les entreprises où la vérification manuelle fait encore partie du système peuvent très facilement les rater.
Heureusement, si vous utilisez un analyseur de documents basé sur l'IA, tel que TruthScan, Au moins, vous pouvez être sûr qu'aucun des documents que vous vérifiez n'est falsifié.
Comment l'automatisation et l'IA améliorent la vérification des adresses
Nous avons parcouru un long chemin depuis que l'un des membres de l'équipe chargée de la conformité a regardé une facture d'électricité floue et s'est demandé si elle était “suffisante” pour la vérification de l'adresse KYC.
L'IA et les outils d'automatisation ont apporté tant de différences étonnantes dans le processus, telles que :
- Contrôles de clarté des documents à la vitesse de l'éclair
- Extraction automatisée des données d'adresses sans avoir à se soucier des erreurs de lecture humaines
- Détection des schémas de fraude permettant d'identifier chaque empreinte numérique minuscule dans les documents falsifiés
- Vérification évolutive, que vous ayez 10 clients ou 10 000 000
Ces améliorations permettent aux entreprises de se concentrer sur ce qui fait bouger l'aiguille et rapporte des revenus.
Moins la vérification des adresses des clients prend de temps, plus l'accueil et les transactions futures sont facilités !
Comment les entreprises bénéficient d'une vérification fiable des adresses
La vérification de l'adresse facilite vraiment tout ce qui se passe en aval, c'est-à-dire la confiance, la sécurité, les approbations, l'expérience du client et les audits réglementaires.
On pourrait dire que cette étape est un système d'alerte précoce. Une vérification fiable des adresses permet de filtrer toutes sortes d'identités synthétiques et de documents falsifiés qu'un fraudeur pourrait utiliser pour s'introduire dans votre écosystème.
Toute vérification rejetée, à moins qu'il ne s'agisse d'un faux positif, vous permet de gagner du temps, d'économiser des ressources et de vous épargner les tracas liés à la réparation des dommages.
De plus, la vérification simplifiée des adresses améliore considérablement l'expérience de l'utilisateur !
Qui n'aimerait pas obtenir une autorisation rapide sans avoir à attendre des heures, ou pire, des jours, et à envoyer des courriers électroniques pour un examen manuel ?
La rapidité et l'efficacité donnent aux gens l'impression que votre entreprise est bien gérée, ce qui conduit à l'avantage sous-estimé qu'est la confiance.
Les clients vérifiés savent que les autres personnes que vous embarquez sont toutes de vrais utilisateurs.
Ils sont convaincus que les transactions sont sécurisées et protégées contre la fraude.
TruthScan est un logiciel de vérification d'adresses KYC qui vous permet de vous démarquer :
- Vérification en temps réel de l'authenticité, de la qualité et de la validité de l'adresse instantanément
- Des rapports prêts à être mis en conformité
- Une infrastructure évolutive pour gérer tous les pics de votre volume d'onboarding sans jamais avoir à faire de compromis sur la précision.
Réflexions finales
TruthScan est un moteur de vérification alimenté par l'IA et conçu pour la banque, l'assurance, la gestion de patrimoine, la fintech et tout ce qui touche à la finance.
Ce qui le distingue, c'est l'état d'esprit "développeur d'abord" sur lequel il repose. Vous disposez d'API REST propres et d'outils d'intégration qui permettent à votre équipe d'intégrer la vérification et la détection des adresses KYC dans votre flux de travail.
Notre technologie de détection de niveau professionnel comprend les éléments suivants :
- Détection de la falsification par l'IA
- Des décisions en temps réel pour accélérer l'intégration
- Journaux et rapports prêts à être mis en conformité
- Des contrôles automatisés qui évitent les faux positifs, un problème majeur pour les outils actuels de vérification de la connaissance du client.
Les données d'adresse KYC devant être sécurisées, le système repose sur une infrastructure cryptée et conforme à la norme SOC 2, avec des options de déploiement dans un nuage privé ou entièrement sur site.
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