Miten KYC-osoitteen todentaminen toimii? Täydellinen opas

KYC-tarkastus on lakisääteinen vaatimus Pankkisalaisuuslaki (BSA) ja USA PATRIOT Act joka suojaa yrityksiä ja asiakkaita rahanpesupetoksilta.

Osoitteen todentaminen on yksi sen keskeisistä osatekijöistä.

Se on itse asiassa prosessi, joka vahvistaa, asuuko asiakas todella todellisessa, todennettavassa paikassa. 

Osoitteesi on tarkistettava:

• Uuden pankki- tai luottoyhteisötilin avaaminen

• Uuden vakuutuksen hankkiminen

• SIM-kortin rekisteröinti

• Lainan, asuntolainan tai osta-nyt-maksat myöhemmin -tilin hakeminen.

• Sijoitus-/välityspalvelujen aktivointi

• Digitaalisiin lompakoihin ja kryptopörsseihin rekisteröityminen

Periaatteessa kaikki rahoitusala.

Ja tässä artikkelissa puhumme siitä, miten KYC-osoitteen todentaminen tarkalleen ottaen toimii?

Kerromme myös, miten voit tehdä siitä tehokasta. 

---

Keskeiset asiat

• KYC-osoitteen todentaminen on lähinnä totuudenmukaisuustarkastus, jossa varmistetaan kiinteistöasiakirjojen avulla, asuuko asiakas juuri siellä, missä hän väittää asuvansa.

• Tarkastusprosessi etenee asiakirjojen skannauksen, tietojen poiminnan, ristiinviittausten ja lopullisen hyväksynnän kautta.

• Luotettava osoitetarkastus on välttämätöntä petosten estämiseksi ja asiakkaiden luottamuksen lisäämiseksi siihen, että yrityksesi ottaa palveluun vain oikeita käyttäjiä.

---

Mikä on KYC-osoitteen todentaminen?

KYC-tarkastusprosessi edellyttää, että yritykset suorittavat monenlaisia tarkistuksia asiakkailleen todellisen henkilöllisyyden varmistamiseksi.

Osoitteen todentaminen on yksi sen vaatimuksista.

Voisi sanoa, että se on lähinnä luotettavuustarkastus siitä, missä todella asut, sen sijaan että ottaisit sanasi todesta.

Se yhdistää todellisen ihmisen, jolla on todellinen henkilöllisyys, todelliseen, todennettavissa olevaan paikkaan fyysisessä maailmassa.

Käytännössä osoitetarkastus on asiakkaan asuinpaikakseen ilmoittaman osoitteen vertaaminen jonkinlaiseen riippumattomasti hankittuun todisteeseen.

Todisteena voi olla esimerkiksi sähkölasku tai kyseisen paikan viranomaisrekisteri. 

Miksi osoitetarkastus on tärkeää KYC:ssä

Osoitteesi on yksi niistä harvoista tunnisteista, joita huijareiden on todella vaikea improvisoida.

Kuka tahansa voi keksiä puoliksi uskottavan tunnistusmallin väärennetyllä nimellä ja polttosähköpostilla, mutta jäljitettävää, sääntelyyn sopivaa osoitetta, joka vastaa myös kolmannen osapuolen tietueita, on melko vaikea luoda.

Osoite pakottaa jatkuvuuteen, sillä se sitoo henkilön fyysiseen paikkaan.

Jos se on todennettavissa, se tarkoittaa, että asiakas on laillinen ja että hänen historiansa voidaan tarkistaa.

Jos osoitetta ei pystytä vahvistamaan, se viittaa jonkinlaiseen epäilyttävään toimintaan, kuten synteettisiin henkilöllisyyksiin tai tilisalakuljettajien toimintaan.

Rikollinen suosii aina väliaikaista, tarkistamatonta sijaintia, jotta hän voi helposti kadota suunnitelmansa toteuttamisen jälkeen.

KYC-tarkistustyökalun on siis validoitava osoite ja varmistettava, ettei lyhenteissä ole epäjohdonmukaisuuksia, muotoilueroja, vanhoja osoiteversioita jne. 

Tietenkin joillakin asiakkailla on luonnollisia variaatioita osoitteissa (Apartment 4B ja Unit 4-B voivat myös tarkoittaa samaa!), joten työkalu tarkistaa myös tietolähteet ja eliminoi väärät positiiviset tulokset. 

Miten KYC-osoitteen tarkistusprosessi toimii

Tämä monivaiheinen prosessi etenee seuraavasti: 

1. Käyttäjän lähettäminen

On hyvin selvää, että osoitteen tarkistamiseksi yritys vaatii sinua toimittamaan joitakin asiakirjoja. 

Useimmissa tapauksissa he tarvitsevat täydellisen osoitteesi ja todistusasiakirjat, kuten sähkölaskun, pankkitodistuksen, vuokrasopimuksen, veroilmoituksen tai virallisen kirjeen. 

Sinua pyydetään joko lataamaan ne yksitellen PNG/JPEG-muotoisina kuvina tai laatimaan PDF-dokumentti, jossa kaikki lähetetään yhdessä. 

Varmista, että osoitteesi on täsmälleen sama kuin todistusasiakirjoissa. Sen on sisällettävä kadunnimi/numero, asunto/yksikkö, kaupunki, osavaltio, postinumero ja maa.

2. Asiakirjojen skannaus

Heti kun lähetät asiakirjasi, KYC-tarkastusohjelmisto skannaa ne. Ihannetapauksessa asiakirjojen tulisi olla mahdollisimman selkeitä.

Vältä epätarkkoja reunoja, tummia häikäisyjä tai varjoja jne.

Tässä vaiheessa tekoälyyn perustuva skannaus etsii asiakirjasta merkkejä manipuloinnista tai väärennöksestä: 

• Epäjohdonmukaiset fontit tai välit

• Mikä tahansa viittaus päällekkäisiin logoihin

• Epäsäännölliset taustat

• Kuvankäsittelyohjelmiston jättämät hienovaraiset jäljet pikseleissä

• Väärin kohdistetut tai vioittuneet tietokentät, jotka viittaavat peukalointiin.

Jos tekoälypohjainen tarkastelu havaitsee skannausvaiheessa epäjohdonmukaisuuksia, järjestelmä merkitsee ne edelleen tarkasteltaviksi. 

3. Tietojen louhinta

Jos asiakirjasi ovat tarpeeksi laillisia läpäistäkseen skannausvaiheen, osoitetietosi poimitaan.

Katu, asunnon tai yksikön numero, kaupunki, osavaltio tai maakunta, postinumero ja maa erotetaan toisistaan ja merkitään.

Älykkäät tekoälyratkaisut normalisoivat asiakirjojen pienet vaihtelut, kuten St. vs. Street tai erilaiset päivämäärämuodot. Tietojen louhinta vahvistaa myös, että asiakirjojen päivämäärät ovat hyväksyttävien vaihteluvälien sisällä.

4. Ristiviittaukset

Tässä vaiheessa osoitettasi verrataan reaalimaailmaan, jotta nähdään, onko se todella olemassa fyysisesti.

KYC-osoitteen todentamisjärjestelmissä käytetään aiemmin poimittuja strukturoituja tietoja ja verrataan niitä useisiin arvovaltaisiin tietokantoihin.

Näihin kuuluvat:

• Hallituksen asiakirjat

• Yleishyödyllisten palvelujen tarjoajien tietokannat

• Postipalvelut

• Luottotietotoimistot

• Paikannus-/kartoitusjärjestelmät

Se tarkistaa, että postinumero vastaa kaupunkia ja osavaltiota ja että kadun, talon tai asunnon numerot ovat uskottavia. 

5. Tarkastus ja hyväksyntä

Järjestelmä päättää nyt, ovatko osoitetietosi riittävän todennettuja.

Lopullinen tuomio perustuu asiakirjojen laatuun, poimittuihin kenttiin ja useiden tarkistusten ristiinviittausten tuloksiin.

Tämän jälkeen hakemuksesi tila siirtyy tilisi käyttöönottoon/tapahtuman hyväksymiseen. 

Epävarmoissa tapauksissa vaatimustenmukaisuudesta vastaava henkilö tarkistaa tiedot manuaalisesti, jotta epäjohdonmukaisuudet voidaan ratkaista.

Osoitteen todentamismenetelmien tyypit

KYC-osoitteen todentaminen voi tapahtua muutamalla eri tavalla:

1. Manuaalinen tarkastus: Niin tylsältä kuin se kuulostaakin, se edellyttää, että ihminen istuu kaikkien asiakirjojesi kanssa ja tarkistaa jokaisen asiakirjan laillisuuden. Se on hidasta ja subjektiivista tarkastajan päätöksentekokyvyn kannalta. Lisäksi on mahdollista tehdä virheitä, kun käsitellään satoja asiakirjoja päivässä.

2. OCR-tekniikka: OCR on lyhenne sanoista Optical Character Recognition (optinen hahmontunnistus), jota monet KYC-varmentamisohjelmistot käyttävät skannatessaan ja poimiessaan tietoja asiakirjoistasi koneellisesti luettaviksi tiedoiksi.

3. Tekoälyyn perustuva tietokantojen vertailu: OCR-tekniikkaan perustuva älykkäämpi versio, joka käyttää tekoälyä tarkistaakseen tietosi julkisten tietojen perusteella. Jos se löytää osoitteesi useista luotettavista verkkolähteistä, se antaa sinulle vahvan vahvistussignaalin.

KYC-osoitteen todentamiseen liittyvät haasteet

Osoitteen tarkistaminen on yksi päänvaivaa aiheuttavimmista vaiheista asiakkaan sisäänotossa useista syistä.

On hyvin luonnollista, että jokapäiväiset asiakkaat toimittavat asiakirjoja, joita on vaikea lukea, koska ne ovat epätarkkoja, niissä on häikäisyä, reunojen katkeaminen, matalan resoluution skannaukset ja niin edelleen.

Jotkut käyttäjät kirjoittavat osoitteensa yhden muunnelman, kun taas heidän asiakirjassaan näkyy toinen muunnelma.

Monet KYC-ohjelmistot eivät ole tarpeeksi älykkäitä tunnistamaan, viittaavatko molemmat versiot samaan paikkaan, joten nämä muotoiluvirheet aiheuttavat usein “vääriä hälytyksiä” tarkistuksen aikana.

Kokonaisuutta tarkasteltaessa eri osavaltioissa noudatetaan erilaisia sääntöjä siitä, mitä pidetään voimassa olevana osoitetodistuksena.

Yksi voi hyväksyä pankin tiliotteen, toinen vaatii enintään 45 päivää vanhan laskun, ja kolmas kieltäytyy kaikesta, mikä ei ole valtion myöntämää.

Tällaisten sääntöjen vuoksi erityisesti monikansallisten yritysten on hyvin vaikeaa päättää tietystä toimintatavasta.

Teknologia on tavallaan korvannut manuaalisen KYC-varmentamisen älykkäämmillä tekoälytyökaluilla, mutta se on myös mahdollistanut digitaalisen väärentämisen. Yritykset, joissa manuaalinen todentaminen on edelleen osa järjestelmää, voivat hyvin helposti jättää ne huomiotta.

Onneksi, jos käytät tekoälyyn perustuvaa dokumenttianalysaattoria, esimerkiksi TruthScanin, voit ainakin olla varma siitä, ettei yksikään tarkistamasi asiakirja ole väärennetty.

Miten automaatio ja tekoäly parantavat osoitetarkastusta

Olemme todellakin päässeet pitkälle siitä, kun joku compliance-tiimistäsi tuijotti epäselvää laskua ja pohdiskeli, onko se “tarpeeksi hyvä” KYC-osoitteen todentamiseen. 

Tekoäly ja automatisointityökalut ovat tuoneet prosessiin niin monia hämmästyttäviä eroja, kuten:

• Asiakirjojen selkeyden tarkistaminen salamannopeasti

• Osoitetietojen automatisoitu poiminta ilman, että tarvitsee huolehtia inhimillisistä virheistä.

• Petosmallien tunnistus, joka havaitsee jokaisen pienen digitaalisen sormenjäljen väärennetyissä asiakirjoissa.

• Skaalautuva todentaminen, riippumatta siitä, onko sinulla 10 asiakasta vai 10 000 000.

Näiden parannusten ansiosta yritykset voivat keskittyä siihen, mikä liikuttaa neulaa ja tuo tuloja.

Mitä vähemmän aikaa asiakkaiden osoitteiden tarkistamiseen kuluu, sitä parempi on-boarding ja tulevat maksutapahtumat! 

Miten yritykset hyötyvät luotettavasta osoitetarkistuksesta?

Osoitteen todentaminen todella helpottaa kaikkea myöhempää toimintaa eli luottamusta, turvallisuutta, hyväksyntöjä, asiakaskokemusta ja sääntelyn tarkastuksia.

Voidaan sanoa, että tämä vaihe on varhaisvaroitusjärjestelmä. Luotettava osoitetarkastus suodattaa pois kaikenlaiset synteettiset henkilöllisyydet ja väärennetyt asiakirjat, joita huijari voisi käyttää livahtaakseen ekosysteemiin. 

Jokainen hylätty todentaminen, ellei kyseessä ole väärä positiivinen tulos, säästää aikaa, resursseja ja vahinkojen siivoamisesta aiheutuvaa vaivaa.

Myös virtaviivaistettu osoitetarkastus parantaa käyttäjäkokemusta niin paljon!

Kuka ei haluaisi nopeaa selvitystä ilman, että tarvitsee odottaa tunteja tai pahempaa, jopa päiviä, ja käydä edestakaisia sähköpostiviestejä manuaalista tarkistusta varten?

Nopeus ja tehokkuus saavat ihmiset tuntemaan, että yritykselläsi on asiat kunnossa, mikä johtaa luottamuksen aliarvostettuun hyötyyn.

Varmennetut asiakkaat tietävät, että muut mukaan ottamasi henkilöt ovat kaikki oikeita käyttäjiä.

He luottavat siihen, että maksutapahtumat ovat turvallisia ja suojattuja petoksilta. 

TruthScan on KYC-osoitteen todentamisohjelmisto, joka antaa sinulle tämän edun:

• Aitouden, laadun ja osoitteen oikeellisuuden reaaliaikainen todentaminen välittömästi.

• Vaatimustenmukaisuusraportointi

• Skaalautuva infrastruktuuri, joka pystyy käsittelemään jokaisen sisäänottovolyymin piikin ilman, että tarkkuudesta tarvitsee koskaan tinkiä. 

Lopulliset ajatukset

TruthScan on tekoälypohjainen todentamismoottori, joka on suunniteltu pankkitoimintaa, vakuutustoimintaa, varallisuudenhoitoa, fintechiä ja kaikkea rahoitusta varten. 

Se erottuu edukseen kehittäjä ensin -ajattelutavan ansiosta. Saat puhtaat REST API:t ja integraatiotyökalut, joiden avulla tiimisi voi liittää KYC-osoitteiden tarkistamisen ja tunnistamisen osaksi työnkulkuaan.

Yritystason havaintotekniikkaamme kuuluu:

• Tekoälyn väärennösten havaitseminen

• Reaaliaikaiset päätökset nopean käyttöönoton varmistamiseksi

• Vaatimustenmukaisuuden mukaiset lokit ja raportointi

• Automatisoidut tarkistukset, jotka estävät vääriä positiivisia tuloksia, mikä on merkittävä ongelma nykyisissä KYC-tarkistustyökaluissa.

Koska KYC-osoitetietojen on oltava turvassa, järjestelmä perustuu salaukseen, SOC 2 -standardin mukaiseen infrastruktuuriin ja vaihtoehtoihin yksityisen pilven tai täysin paikallisen järjestelmän käyttöönotosta.

Ota yhteyttä TruthScan alustan esittelyä varten jo tänään!