La verificación CSC es un requisito legal en virtud de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y la Ley USA PATRIOT que protege a empresas y clientes contra los fraudes de blanqueo de dinero.
La verificación de direcciones es uno de sus componentes básicos.
En realidad, es el proceso que confirma si un cliente reside realmente en un lugar real y verificable.
Debe tener su dirección verificada para:
- Abrir una nueva cuenta bancaria o en una cooperativa de crédito
- Contratar un nuevo seguro
- Registrar una tarjeta SIM
- Solicitar un préstamo, una hipoteca o una cuenta de "compre ahora y pague después".
- Activar los servicios de inversión/correduría
- Inscripción en monederos digitales y bolsas de criptomonedas
Básicamente, todo lo relacionado con las finanzas.
Y en este artículo hablaremos de cómo funciona exactamente la verificación de direcciones KYC.
También le diremos cómo hacerlo eficaz.
Principales conclusiones
- La verificación de la dirección es esencialmente una comprobación de la veracidad para confirmar si un cliente vive exactamente donde dice vivir, mediante documentos de propiedad.
- El proceso de verificación pasa por el escaneado de documentos, la extracción de datos, las referencias cruzadas y la aprobación final.
- La verificación fiable de la dirección es necesaria para prevenir el fraude y aumentar la confianza de los clientes en que su empresa sólo admite usuarios reales.
¿Qué es la verificación de direcciones KYC?
El proceso de verificación KYC requiere que las empresas realicen múltiples tipos de comprobaciones de sus clientes para garantizar su identidad real.
La verificación de la dirección es uno de sus requisitos.
Podría decirse que se trata esencialmente de una comprobación fidedigna de dónde vives realmente, en lugar de confiar en tu palabra.
No vuelva a preocuparse por el fraude de IA. TruthScan puede ayudarle:
- Detectar IA generada imágenes, texto, voz y vídeo.
- Evite grandes fraudes impulsados por la IA.
- Proteja sus sensible activos de la empresa.
Vincula a un ser humano real, con una identidad real, a una ubicación real y verificable en el mundo físico.
En la práctica, la verificación de la dirección consiste en comparar la dirección declarada por el cliente como lugar de residencia con algún tipo de prueba independiente.
La prueba puede ser, por ejemplo, una factura de servicios públicos o un registro gubernamental de ese lugar.
Por qué la verificación de la dirección es importante en el CSC
Su dirección es uno de los pocos identificadores realmente difíciles de improvisar para los estafadores.
Cualquiera puede inventar una plantilla de identificación medianamente creíble con un nombre falso y un correo electrónico desechable, pero es bastante difícil establecer una dirección rastreable, respetuosa con las normas y que además concuerde con los registros de terceros.
La dirección obliga a la continuidad, ya que vincula a una persona a un lugar físico.
Si es verificable, significa que el cliente es legítimo con un historial que se puede cotejar.
No poder verificar la dirección indica algún tipo de actividad sospechosa, como identidades sintéticas o actividad de mulas de cuentas.
Un delincuente siempre preferirá un lugar transitorio e inverificable para poder desaparecer fácilmente después de ejecutar cualquier plan que tenga previsto.
Por lo tanto, una herramienta de verificación KYC tiene que validar una dirección y asegurarse de que no hay incoherencias en las abreviaturas, diferencias de formato, versiones antiguas de la dirección, etc.
Por supuesto, algunos clientes tendrán algunas variaciones naturales en las direcciones (¡Apartamento 4B y Unidad 4-B también pueden significar lo mismo!), por lo que la herramienta también coteja las fuentes de datos y elimina los falsos positivos.
Cómo funciona el proceso de verificación de direcciones KYC
El proceso consta de varios pasos:
- Presentación de usuarios
Es muy obvio decir que para verificar su dirección, la empresa le pedirá que presente algunos documentos.
En la mayoría de los casos, necesitan su dirección completa con documentos acreditativos como una factura de servicios públicos, un extracto bancario, un contrato de alquiler, un aviso fiscal o una carta oficial.
Se le pedirá que los cargue individualmente como imágenes en formato PNG/JPEG o que cree un documento PDF para presentarlo todo junto.
Asegúrese de introducir su dirección EXACTAMENTE como aparece en los documentos de prueba. Debe incluir el nombre de la calle/número, apartamento/unidad, ciudad, estado, código postal y país.
- Escaneado de documentos
En el momento en que envíe sus documentos, el software de verificación KYC los escaneará. Lo ideal es que los documentos sean lo más claros posible.
Evita los bordes borrosos, los brillos oscuros o las sombras, etc.
En este punto, un escáner basado en IA inspecciona su documento en busca de signos de manipulación o falsificación:
- Fuentes o espaciado incoherentes
- Cualquier indicio de logotipos duplicados
- Fondos irregulares
- Huellas sutiles en píxeles dejadas por programas de edición fotográfica
- Campos de datos desalineados o corruptos que sugieren manipulación
Si, durante la fase de escaneado, la revisión basada en IA detecta alguna incoherencia, el sistema la marca para una revisión posterior.
- Extracción de datos
Si sus documentos son lo suficientemente legítimos como para pasar la fase de escaneado, se extraerán los datos de su dirección.
Tu calle, número de apartamento o unidad, ciudad, estado o provincia, código postal y país están separados y etiquetados.
Las soluciones inteligentes de IA normalizan las pequeñas variaciones en los documentos, como St. frente a Street, o los distintos formatos de fecha. La extracción de datos también confirma que las fechas de los documentos se encuentran dentro de rangos aceptables.
- Referencias cruzadas
Aquí es donde su dirección se enfrenta al mundo real para ver si realmente existe físicamente.
Los sistemas de verificación de direcciones KYC toman los datos estructurados que se extrajeron anteriormente para cotejarlos con múltiples bases de datos autorizadas.
Entre ellas figuran:
- Registros gubernamentales
- Bases de datos de proveedores de servicios públicos
- Servicios postales
- Oficinas de crédito
- Sistemas de geolocalización y cartografía
Valida si el código postal coincide con la ciudad y el estado, y si los números de calle, casa o apartamento son verosímiles.
- Verificación y aprobación
El sistema decide ahora si los datos de su dirección están suficientemente verificados.
El veredicto final se basa en la calidad de sus documentos, los campos extraídos y los resultados de las referencias cruzadas en múltiples comprobaciones.
Posteriormente, el estado de su solicitud pasa a la aprobación de su cuenta de embarque/transacción.
En caso de incertidumbre, se activa una revisión manual por parte de un agente de cumplimiento para poder resolver las incoherencias.
Tipos de métodos de verificación de direcciones
La verificación de la dirección puede realizarse de varias maneras:
- Verificación manual: Aunque suene aburrido, requiere que un humano se siente con todos tus documentos y compruebe la legitimidad de cada uno. Es lento y subjetivo para la capacidad de decisión del revisor. Además, es posible meter la pata cuando se trabaja con cientos de documentos al día.
- Tecnología OCR: OCR son las siglas en inglés de Reconocimiento Óptico de Caracteres, que es la tecnología utilizada por muchos programas de verificación KYC para escanear y extraer información de sus documentos y convertirla en datos legibles por máquina.
- Comparación de bases de datos basada en IA: Una versión más inteligente basada en tecnología OCR que utiliza IA para cotejar tus datos con los registros públicos. Si encuentra tu dirección en varias fuentes en línea fiables, te envía una señal de validación.
Desafíos en la verificación de direcciones CSC
La verificación de la dirección es uno de los pasos que más quebraderos de cabeza da en la incorporación de clientes por varias razones.
Es muy normal que los clientes presenten documentos difíciles de leer porque están borrosos, tienen reflejos, bordes recortados, escaneados de baja resolución, etcétera.
Algunos usuarios también escriben una variación de su dirección mientras que su documento muestra otra.
Muchos programas de CSC no son lo suficientemente inteligentes como para identificar si ambas versiones se refieren al mismo lugar, por lo que estos desajustes de formato suelen causar “falsas alarmas” durante la verificación.
Desde un punto de vista más general, los distintos Estados siguen normas diferentes sobre lo que cuenta como prueba válida de dirección.
Uno puede aceptar un extracto bancario; otro exige una factura de servicios públicos de no más de 45 días de antigüedad, y otro rechaza cualquier cosa que no esté emitida por el gobierno.
Debido a estas normas, es muy difícil, sobre todo para las empresas multinacionales, decidirse por una línea de actuación concreta.
Además, la tecnología ha sustituido en cierto modo la verificación manual de KYC por herramientas de IA más inteligentes, pero también ha dado paso a la falsificación digital. Las empresas en las que la verificación manual sigue formando parte del sistema pueden pasarlas por alto muy fácilmente.
Afortunadamente, si utiliza un analizador de documentos basado en IA, como TruthScan, Al menos puede estar seguro de que ningún documento que verifique ha sido falsificado.
Cómo la automatización y la IA mejoran la verificación de direcciones
Definitivamente, hemos recorrido un largo camino desde que alguien de su equipo de cumplimiento miraba una factura de servicios públicos borrosa y debatía si era “suficientemente buena” para la verificación de la dirección KYC.
La IA y las herramientas de automatización han aportado tantas diferencias asombrosas en el proceso, como:
- Comprobación rapidísima de la claridad de los documentos
- Extracción automatizada de datos de direcciones sin tener que preocuparse por errores humanos de lectura.
- Detección de patrones de fraude que capta cada minúscula huella digital en documentos falsificados
- Verificación escalable, no importa si tiene 10 clientes o 10.000.000
Estas mejoras permiten a las empresas centrarse realmente en lo que mueve la aguja y genera ingresos.
Cuanto menos tarden en verificarse las direcciones de los clientes, mejor será la incorporación y las transacciones futuras.
Cómo se benefician las empresas de una verificación de direcciones fiable
La verificación de la dirección facilita enormemente todo el proceso posterior, es decir, la confianza, la seguridad, las aprobaciones, la experiencia del cliente y las auditorías reglamentarias.
Se podría decir que este paso es un sistema de alerta temprana. Una verificación de direcciones fiable filtra todo tipo de identidades sintéticas y documentos falsos que un estafador podría utilizar para colarse en su ecosistema.
Cualquier verificación rechazada, a menos que sea un falso positivo, le ahorra tiempo, recursos y la molestia de limpiar después de los daños.
Además, una verificación de direcciones simplificada mejora mucho la experiencia del usuario.
¿A quién no le encantaría un despacho rápido sin tener que esperar horas, o peor aún, días, e ir y venir de correos electrónicos para una revisión manual?
La rapidez y la eficacia hacen que la gente sienta que su empresa está bien organizada, lo que conduce a la infravalorada ventaja de la confianza.
Los clientes verificados saben que las demás personas que incorporas son usuarios reales.
Confían en que las transacciones son seguras y están protegidas contra el fraude.
TruthScan es un software de verificación de direcciones KYC que le proporciona esa ventaja mediante:
- Verificación en tiempo real de la autenticidad, calidad y validez de la dirección al instante
- Informes de conformidad
- Infraestructura escalable para hacer frente a cualquier aumento del volumen de incorporaciones sin comprometer la precisión.
Reflexiones finales
TruthScan es un motor de verificación basado en IA diseñado para banca, seguros, gestión de patrimonios, tecnología financiera y todo lo relacionado con las finanzas.
Lo que hace que destaque es la mentalidad "primero el desarrollador" en la que se basa. Dispone de API REST limpias y herramientas de integración que permiten a su equipo integrar la verificación y detección de direcciones KYC en su flujo de trabajo.
Y con ello, nuestra tecnología de detección de nivel empresarial incluye:
- Detección de falsificaciones mediante IA
- Decisiones en tiempo real para agilizar la incorporación
- Registros e informes de conformidad
- Controles automatizados que evitan los falsos positivos, uno de los principales problemas de las actuales herramientas de verificación KYC.
Dado que los datos de direcciones KYC deben estar seguros, el sistema se asienta sobre una infraestructura cifrada y conforme con SOC 2, y ofrece opciones de despliegue en nube privada o totalmente in situ.
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