Η επαλήθευση KYC αποτελεί νομική απαίτηση βάσει του Νόμος περί τραπεζικού απορρήτου (BSA) και το USA PATRIOT Act που προστατεύει τις επιχειρήσεις και τους πελάτες από απάτες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Η επαλήθευση διευθύνσεων είναι ένα από τα βασικά συστατικά του.
Στην πραγματικότητα είναι η διαδικασία που επιβεβαιώνει αν ένας πελάτης κατοικεί πραγματικά σε μια πραγματική, επαληθεύσιμη τοποθεσία.
Πρέπει να έχετε επαληθεύσει τη διεύθυνσή σας για:
- Άνοιγμα νέου τραπεζικού λογαριασμού ή λογαριασμού πιστωτικής ένωσης
- Νέο ασφαλιστήριο συμβόλαιο
- Εγγραφή κάρτας SIM
- Υποβολή αίτησης για δάνειο, υποθήκη ή λογαριασμό buy-now-pay-later.
- Ενεργοποίηση επενδυτικών/μεσιτικών υπηρεσιών
- Εγγραφή σε ψηφιακά πορτοφόλια και ανταλλαγές κρυπτογράφησης
Βασικά, οτιδήποτε οικονομικό.
Και σε αυτό το άρθρο, θα μιλήσουμε για το πώς ακριβώς λειτουργεί η επαλήθευση της διεύθυνσης KYC;
Θα σας πούμε επίσης πώς να το κάνετε αποτελεσματικό.
Βασικά συμπεράσματα
- Η επαλήθευση διεύθυνσης KYC είναι ουσιαστικά ένας έλεγχος αλήθειας για να επιβεβαιωθεί αν ένας πελάτης ζει ακριβώς εκεί που ισχυρίζεται ότι ζει, μέσω εγγράφων ιδιοκτησίας.
- Η διαδικασία επαλήθευσης περιλαμβάνει σάρωση εγγράφων, εξαγωγή δεδομένων, διασταύρωση και τελική έγκριση.
- Η αξιόπιστη επαλήθευση της διεύθυνσης είναι απαραίτητη για την πρόληψη της απάτης και για την αύξηση της εμπιστοσύνης των πελατών ότι η επιχείρησή σας εγγράφει μόνο πραγματικούς χρήστες.
Τι είναι η επαλήθευση διεύθυνσης KYC;
Η διαδικασία επαλήθευσης KYC απαιτεί από τις επιχειρήσεις να διεξάγουν πολλαπλούς τύπους ελέγχων στους πελάτες τους για να διασφαλίσουν την πραγματική ταυτότητα.
Η επαλήθευση της διεύθυνσης είναι μία από τις απαιτήσεις της.
Θα μπορούσατε να πείτε ότι πρόκειται ουσιαστικά για έναν έλεγχο εμπιστοσύνης για το πού πραγματικά ζείτε, αντί να πιστεύετε τα λεγόμενά σας.
Μην ανησυχείτε ποτέ ξανά για την απάτη με τεχνητή νοημοσύνη. TruthScan Μπορεί να σας βοηθήσει:
- Ανίχνευση AI που παράγεται εικόνες, κείμενο, φωνή και βίντεο.
- Αποφύγετε το σημαντική απάτη με βάση την τεχνητή νοημοσύνη.
- Προστατέψτε τα πιο ευαίσθητο περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης.
Συνδέει έναν πραγματικό άνθρωπο, με πραγματική ταυτότητα, με μια πραγματική, επαληθεύσιμη τοποθεσία στον φυσικό κόσμο.
Τώρα, πρακτικά, η επαλήθευση διεύθυνσης είναι η σύγκριση μιας διεύθυνσης που δηλώνει ο πελάτης ως τόπο κατοικίας του με κάποια μορφή ανεξάρτητης απόδειξης.
Η απόδειξη μπορεί να είναι, για παράδειγμα, ένας λογαριασμός κοινής ωφέλειας ή ένα κυβερνητικό μητρώο για τον συγκεκριμένο τόπο.
Γιατί η επαλήθευση διεύθυνσης έχει σημασία στο KYC
Η διεύθυνσή σας είναι ένα από τα ελάχιστα αναγνωριστικά στοιχεία που είναι πραγματικά δύσκολο να αυτοσχεδιάσουν οι απατεώνες.
Οποιοσδήποτε μπορεί να βρει ένα κατά το ήμισυ πιστευτό πρότυπο ταυτότητας με ένα ψεύτικο όνομα και ένα ηλεκτρονικό ταχυδρομείο, αλλά είναι αρκετά δύσκολο να δημιουργηθεί μια ανιχνεύσιμη, φιλική προς τις ρυθμιστικές αρχές διεύθυνση που να ευθυγραμμίζεται επίσης με τα αρχεία τρίτων.
Η διεύθυνση επιβάλλει τη συνέχεια, καθώς συνδέει ένα άτομο με έναν φυσικό τόπο.
Εάν είναι επαληθεύσιμο, σημαίνει ότι ο πελάτης είναι νόμιμος με ιστορικό που μπορεί να διασταυρωθεί.
Η αδυναμία επαλήθευσης της διεύθυνσης υποδηλώνει κάποιου είδους ύποπτη δραστηριότητα, όπως συνθετικές ταυτότητες ή δραστηριότητα "μουλάρι" λογαριασμού.
Ένας εγκληματίας θα προτιμά πάντα μια παροδική, μη επαληθεύσιμη τοποθεσία, ώστε να μπορεί εύκολα να εξαφανιστεί μετά την εκτέλεση οποιουδήποτε σχεδίου έχει σχεδιάσει.
Έτσι, ένα εργαλείο επαλήθευσης KYC πρέπει να επικυρώνει μια διεύθυνση και να διασφαλίζει ότι δεν υπάρχουν ασυνέπειες σε συντομογραφίες, διαφορές μορφοποίησης, παλιές εκδόσεις διευθύνσεων κ.λπ.
Φυσικά, ορισμένοι πελάτες θα έχουν κάποιες φυσικές παραλλαγές στις διευθύνσεις (διαμέρισμα 4B και μονάδα 4-B μπορεί να σημαίνουν το ίδιο!), οπότε το εργαλείο διασταυρώνει επίσης τις πηγές δεδομένων και εξαλείφει τα ψευδώς θετικά αποτελέσματα.
Πώς λειτουργεί η διαδικασία επαλήθευσης διεύθυνσης KYC
Αυτή η διαδικασία πολλών βημάτων έχει ως εξής:
- Υποβολή χρήστη
Είναι πολύ προφανές ότι για να επαληθεύσει τη διεύθυνσή σας, η εταιρεία θα σας ζητήσει να προσκομίσετε ορισμένα έγγραφα.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, χρειάζονται την πλήρη διεύθυνσή σας με αποδεικτικά έγγραφα, όπως λογαριασμός κοινής ωφέλειας, τραπεζική δήλωση, μισθωτήριο συμβόλαιο, ειδοποίηση της εφορίας ή επίσημη επιστολή.
Θα σας ζητηθεί είτε να τα ανεβάσετε μεμονωμένα ως εικόνες σε μορφή PNG/JPEG είτε να δημιουργήσετε ένα έγγραφο PDF για να τα υποβάλετε όλα μαζί.
Βεβαιωθείτε ότι καταχωρήσατε τη διεύθυνσή σας ΑΚΡΙΒΩΣ όπως εμφανίζεται στα αποδεικτικά έγγραφα. Θα πρέπει να περιέχει το όνομα/αριθμό της οδού, το διαμέρισμα/μονάδα, την πόλη, την πολιτεία, τον ταχυδρομικό κώδικα και τη χώρα.
- Σάρωση εγγράφων
Τη στιγμή που θα υποβάλετε τα έγγραφά σας, το λογισμικό επαλήθευσης KYC θα τα σαρώσει. Ιδανικά, τα έγγραφά σας θα πρέπει να είναι όσο το δυνατόν πιο σαφή.
Αποφύγετε τυχόν θολές άκρες, σκοτεινές λάμψεις ή σκιές κ.λπ.
Σε αυτό το σημείο, μια σάρωση βασισμένη σε τεχνητή νοημοσύνη ελέγχει το έγγραφό σας για σημάδια χειραγώγησης ή πλαστογράφησης που πρέπει να αναζητήσετε:
- Ασυνεπείς γραμματοσειρές ή διαστήματα
- Οποιαδήποτε ένδειξη διπλών λογότυπων
- Ακανόνιστα φόντα
- Λεπτά ίχνη στα pixel που αφήνει το λογισμικό επεξεργασίας φωτογραφιών
- Μη ευθυγραμμισμένα ή αλλοιωμένα πεδία δεδομένων που υποδηλώνουν παραποίηση
Εάν, κατά το στάδιο της σάρωσης, η εξέταση βάσει τεχνητής νοημοσύνης εντοπίσει κάποια ασυνέπεια, το σύστημα την επισημαίνει για περαιτέρω εξέταση.
- Εξαγωγή δεδομένων
Εάν τα έγγραφά σας είναι αρκετά νόμιμα ώστε να περάσουν το στάδιο της σάρωσης, τα δεδομένα της διεύθυνσής σας θα εξαχθούν.
Η οδός, ο αριθμός διαμερίσματος ή μονάδας, η πόλη, η πολιτεία ή η επαρχία, ο ταχυδρομικός κώδικας και η χώρα σας διαχωρίζονται και επισημαίνονται.
Οι έξυπνες λύσεις τεχνητής νοημοσύνης εξομαλύνουν τις μικρές παραλλαγές στα έγγραφα, όπως το St. έναντι του Street, ή τις διαφορετικές μορφές ημερομηνίας. Η εξαγωγή δεδομένων επιβεβαιώνει επίσης ότι οι ημερομηνίες των εγγράφων βρίσκονται εντός αποδεκτών ορίων.
- Διασταυρούμενη αναφορά
Εδώ η διεύθυνσή σας αντιπαραβάλλεται με τον πραγματικό κόσμο για να διαπιστωθεί αν υπάρχει πραγματικά φυσικά.
Τα συστήματα επαλήθευσης διευθύνσεων KYC λαμβάνουν δομημένα δεδομένα που εξήχθησαν νωρίτερα και τα συγκρίνουν με πολλαπλές έγκυρες βάσεις δεδομένων.
Αυτά περιλαμβάνουν:
- Κυβερνητικά αρχεία
- Βάσεις δεδομένων παρόχων υπηρεσιών κοινής ωφέλειας
- Ταχυδρομικές υπηρεσίες
- Πιστωτικά γραφεία
- Συστήματα γεωεντοπισμού/χαρτογράφησης
Ελέγχει αν ο ταχυδρομικός κώδικας ταιριάζει με την πόλη και την πολιτεία και αν οι αριθμοί των οδών, των σπιτιών ή των διαμερισμάτων είναι αληθοφανείς.
- Επαλήθευση & έγκριση
Το σύστημα αποφασίζει τώρα αν τα δεδομένα της διεύθυνσής σας είναι επαρκώς επαληθευμένα.
Η τελική ετυμηγορία βασίζεται στην ποιότητα των εγγράφων σας, τα εξαγόμενα πεδία και τα αποτελέσματα της διασταύρωσης σε πολλαπλούς ελέγχους.
Στη συνέχεια, η κατάσταση της αίτησής σας μεταφέρεται στην έγκριση της εγγραφής/της συναλλαγής στο λογαριασμό σας.
Σε περιπτώσεις αβεβαιότητας, ενεργοποιείται μια χειροκίνητη επανεξέταση από έναν υπάλληλο συμμόρφωσης, ώστε να επιλυθούν οι ασυνέπειες.
Τύποι μεθόδων επαλήθευσης διεύθυνσης
Η επαλήθευση της διεύθυνσης KYC μπορεί να γίνει με διάφορους τρόπους:
- Χειροκίνητη επαλήθευση: Όσο βαρετό και αν ακούγεται, απαιτείται ένας άνθρωπος να καθίσει με όλα τα έγγραφά σας και να ελέγξει τη νομιμότητα του καθενός. Είναι αργό και υποκειμενικό ως προς την ικανότητα λήψης αποφάσεων του κριτή. Επίσης, είναι πιθανό να τα κάνετε θάλασσα όταν ασχολείστε με εκατοντάδες έγγραφα την ημέρα
- Τεχνολογία OCR: OCR σημαίνει Optical Character Recognition, η οποία είναι η τεχνολογία που χρησιμοποιείται από πολλά λογισμικά επαλήθευσης KYC για τη σάρωση και την εξαγωγή πληροφοριών από τα έγγραφά σας σε δεδομένα αναγνώσιμα από μηχανήματα.
- Σύγκριση βάσεων δεδομένων με βάση την τεχνητή νοημοσύνη: Μια πιο έξυπνη έκδοση βασισμένη σε τεχνολογία OCR που χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη για να ελέγχει τα στοιχεία σας με τα δημόσια αρχεία. Εάν βρει τη διεύθυνσή σας σε πολλαπλές αξιόπιστες διαδικτυακές πηγές, σας δίνει ένα ισχυρό σήμα επικύρωσης.
Προκλήσεις στην επαλήθευση διευθύνσεων KYC
Η επαλήθευση της διεύθυνσης είναι ένα από τα πιο επίπονα βήματα στην είσοδο των πελατών για διάφορους λόγους.
Είναι πολύ φυσικό για τους καθημερινούς πελάτες να υποβάλλουν έγγραφα που είναι δυσανάγνωστα επειδή είναι θολά, έχουν θάμβωση, αποκομμένες άκρες, σαρώσεις χαμηλής ανάλυσης, και άλλα πολλά.
Ορισμένοι χρήστες γράφουν επίσης μια παραλλαγή της διεύθυνσής τους, ενώ το έγγραφό τους δείχνει μια άλλη.
Πολλά λογισμικά KYC δεν είναι αρκετά έξυπνα ώστε να αναγνωρίζουν αν και οι δύο εκδόσεις αναφέρονται στο ίδιο μέρος, οπότε αυτές οι αναντιστοιχίες μορφοποίησης προκαλούν συνήθως “ψευδείς συναγερμούς” κατά την επαλήθευση.
Εξετάζοντας τη γενικότερη εικόνα, τα διάφορα κράτη ακολουθούν διαφορετικούς κανόνες σχετικά με το τι θεωρείται έγκυρη απόδειξη διεύθυνσης.
Κάποιος μπορεί να δεχτεί μια τραπεζική δήλωση, κάποιος άλλος απαιτεί ένα λογαριασμό κοινής ωφέλειας όχι παλαιότερο των 45 ημερών και κάποιος άλλος αρνείται οτιδήποτε δεν είναι κρατικό.
Λόγω αυτών των κανόνων, είναι πολύ δύσκολο, ιδίως για τις πολυεθνικές εταιρείες, να αποφασίσουν για μια συγκεκριμένη πορεία δράσης.
Επίσης, η τεχνολογία αντικατέστησε κατά κάποιο τρόπο τη χειροκίνητη επαλήθευση KYC με πιο έξυπνα εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης, αλλά έδωσε επίσης τη θέση της στην ψηφιακή πλαστογράφηση. Οι εταιρείες στις οποίες η χειροκίνητη επαλήθευση εξακολουθεί να αποτελεί μέρος του συστήματος μπορούν πολύ εύκολα να τις χάσουν.
Ευτυχώς, αν χρησιμοποιείτε έναν αναλυτή εγγράφων βασισμένο στην Τεχνητή Νοημοσύνη, όπως το της TruthScan, τουλάχιστον μπορείτε να είστε βέβαιοι ότι κανένα έγγραφο που επαληθεύετε δεν είναι πλαστό.
Πώς ο αυτοματισμός και η τεχνητή νοημοσύνη βελτιώνουν την επαλήθευση διευθύνσεων
Έχουμε σίγουρα διανύσει πολύ δρόμο από το να κοιτάζει κάποιος από την ομάδα συμμόρφωσης έναν θολό λογαριασμό κοινής ωφέλειας και να συζητά αν είναι “αρκετά καλός” για την επαλήθευση της διεύθυνσης KYC.
Η τεχνητή νοημοσύνη και τα εργαλεία αυτοματοποίησης έχουν επιφέρει τόσες πολλές εκπληκτικές διαφορές στη διαδικασία, όπως:
- Έλεγχος σαφήνειας εγγράφων αστραπιαία
- Αυτοματοποιημένη εξαγωγή δεδομένων διευθύνσεων χωρίς να χρειάζεται να ανησυχείτε ποτέ για εσφαλμένη ανάγνωση από τον άνθρωπο
- Ανίχνευση μοτίβων απάτης που πιάνει κάθε μικροσκοπικό ψηφιακό αποτύπωμα σε πλαστά έγγραφα
- Επεκτάσιμη επαλήθευση, ανεξάρτητα από το αν έχετε 10 πελάτες ή 10.000.000 πελάτες.
Αυτές οι βελτιώσεις επιτρέπουν στις επιχειρήσεις να επικεντρωθούν σε αυτό που κινεί τη βελόνα και φέρνει έσοδα.
Όσο λιγότερος χρόνος απαιτείται για την επαλήθευση των διευθύνσεων των πελατών, τόσο καλύτερη είναι η επιβίβαση και οι μελλοντικές συναλλαγές!
Πώς οι επιχειρήσεις επωφελούνται από την αξιόπιστη επαλήθευση διευθύνσεων
Η επαλήθευση της διεύθυνσης διευκολύνει τα πάντα στη συνέχεια, δηλαδή την εμπιστοσύνη, την ασφάλεια, τις εγκρίσεις, την εμπειρία των πελατών και τους ρυθμιστικούς ελέγχους.
Θα μπορούσατε να πείτε ότι αυτό το βήμα είναι ένα σύστημα έγκαιρης προειδοποίησης. Η αξιόπιστη επαλήθευση διεύθυνσης φιλτράρει όλα τα είδη συνθετικών ταυτοτήτων και πλαστών εγγράφων που θα χρησιμοποιούσε ένας απατεώνας για να εισέλθει στο οικοσύστημά σας.
Οποιαδήποτε απορριφθείσα επαλήθευση, εκτός αν πρόκειται για ψευδώς θετική, σας εξοικονομεί χρόνο, πόρους και την ταλαιπωρία του καθαρισμού μετά τη ζημιά.
Επίσης, η απλουστευμένη επαλήθευση διευθύνσεων βελτιώνει πολύ την εμπειρία του χρήστη!
Σε ποιον δεν θα άρεσε μια γρήγορη εκκαθάριση χωρίς να χρειάζεται να περιμένει ώρες, ή ακόμα χειρότερα, ημέρες, και να πηγαίνει πίσω-προς-πίσω με email για μια χειροκίνητη αναθεώρηση;
Η ταχύτητα και η αποτελεσματικότητα κάνουν τους ανθρώπους να αισθάνονται ότι η επιχείρησή σας έχει τακτοποιήσει τις ενέργειές της, γεγονός που οδηγεί στο υποτιμημένο πλεονέκτημα της εμπιστοσύνης.
Οι επαληθευμένοι πελάτες γνωρίζουν ότι οι υπόλοιποι άνθρωποι που έχετε προσλάβει είναι όλοι πραγματικοί χρήστες.
Εμπιστεύονται ότι οι συναλλαγές είναι ασφαλείς και προστατεύονται από απάτες.
TruthScan είναι ένα λογισμικό επαλήθευσης διεύθυνσης KYC που σας δίνει αυτό το πλεονέκτημα μέσω:
- Επαλήθευση σε πραγματικό χρόνο για τη γνησιότητα, την ποιότητα και την εγκυρότητα της διεύθυνσης αμέσως
- Αναφορά έτοιμη για συμμόρφωση
- Επεκτάσιμη υποδομή για την αντιμετώπιση κάθε αιχμής στον όγκο των εγγραφών σας, χωρίς ποτέ να χρειάζεται να συμβιβαστείτε με την ακρίβεια.
Τελικές σκέψεις
Το TruthScan είναι μια μηχανή επαλήθευσης με τεχνητή νοημοσύνη που έχει κατασκευαστεί για τραπεζικές υπηρεσίες, ασφάλειες, διαχείριση πλούτου, fintech και όλα τα οικονομικά.
Αυτό που το κάνει να ξεχωρίζει είναι η νοοτροπία "πρώτα ο προγραμματιστής" στην οποία βασίζεται. Μπορείτε να αποκτήσετε καθαρά API REST και εργαλεία ενσωμάτωσης που επιτρέπουν στην ομάδα σας να συνδέσει την επαλήθευση και την ανίχνευση διευθύνσεων KYC στη ροή εργασιών σας.
Και μαζί με αυτό, η τεχνολογία ανίχνευσης επιχειρηματικού επιπέδου περιλαμβάνει:
- Ανίχνευση πλαστογραφίας AI
- Αποφάσεις σε πραγματικό χρόνο για γρήγορη εισαγωγή
- Καταγραφές και αναφορές έτοιμες για συμμόρφωση
- Αυτοματοποιημένοι έλεγχοι που αποτρέπουν τα ψευδώς θετικά αποτελέσματα, ένα σημαντικό ζήτημα για τα τρέχοντα εργαλεία επαλήθευσης KYC
Δεδομένου ότι τα δεδομένα διευθύνσεων KYC πρέπει να είναι ασφαλή, το σύστημα βασίζεται σε υποδομές κρυπτογράφησης, συμβατές με το πρότυπο SOC 2 και επιλογές για ιδιωτικές εφαρμογές cloud ή πλήρως on-prem.
Επικοινωνία TruthScan για ένα demo πλατφόρμας σήμερα!