Die KYC-Prüfung ist eine gesetzliche Anforderung gemäß der Bankgeheimnisgesetz (BSA) und die USA-PATRIOT-Gesetz die Unternehmen und Kunden vor Geldwäschedelikten schützt.
Die Adressüberprüfung ist eine der Kernkomponenten des Systems.
Es ist das Verfahren, das bestätigt, ob ein Kunde tatsächlich an einem realen, überprüfbaren Ort wohnt.
Sie müssen Ihre Adresse überprüfen lassen:
- Eröffnung eines neuen Kontos bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft
- Abschluss einer neuen Versicherungspolice
- Registrieren einer SIM-Karte
- Beantragung eines Kredits, einer Hypothek oder eines Sofortkauf- und Nachzahlungskontos.
- Aktivierung von Anlage-/Vermittlungsdienstleistungen
- Anmeldung bei digitalen Geldbörsen und Krypto-Börsen
Im Grunde alles, was mit Finanzen zu tun hat.
Und in diesem Artikel werden wir darüber sprechen, wie genau die KYC-Adressprüfung funktioniert.
Wir sagen Ihnen auch, wie Sie sie effizient gestalten können.
Wichtigste Erkenntnisse
- Bei der KYC-Adressprüfung handelt es sich im Wesentlichen um eine Wahrheitsprüfung, bei der anhand von Eigentumsdokumenten festgestellt wird, ob ein Kunde genau dort wohnt, wo er behauptet, zu wohnen.
- Der Überprüfungsprozess umfasst das Scannen der Dokumente, die Datenextraktion, den Querverweis und die endgültige Genehmigung.
- Eine zuverlässige Adressüberprüfung ist notwendig, um Betrug vorzubeugen und das Vertrauen der Kunden zu stärken, dass Ihr Unternehmen nur echte Nutzer aufnimmt.
Was ist KYC-Adressverifizierung?
Der KYC-Verifizierungsprozess verlangt von den Unternehmen, dass sie ihre Kunden auf mehrere Arten überprüfen, um die tatsächliche Identität sicherzustellen.
Die Überprüfung der Adresse ist eine der Voraussetzungen dafür.
Man könnte sagen, dass es sich im Wesentlichen um eine Vertrauensprüfung Ihres tatsächlichen Wohnsitzes handelt, anstatt Ihr Wort zu glauben.
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Sie verbindet einen echten Menschen mit einer echten Identität mit einem echten, überprüfbaren Ort in der physischen Welt.
In der Praxis ist die Adressüberprüfung ein Abgleich der vom Kunden als Wohnsitz angegebenen Adresse mit einer Art unabhängigem Nachweis.
Der Nachweis kann z. B. eine Rechnung eines Versorgungsunternehmens oder ein staatliches Register für diesen Ort sein.
Warum Adressverifizierung bei KYC wichtig ist
Ihre Adresse ist eines der wenigen Identifizierungsmerkmale, die für Betrüger wirklich schwer zu manipulieren sind.
Jeder kann eine halbwegs glaubwürdige ID-Vorlage mit einem gefälschten Namen und einer Wegwerf-E-Mail erstellen, aber eine nachvollziehbare, regulierungsfreundliche Adresse, die auch mit den Aufzeichnungen Dritter übereinstimmt, ist ziemlich schwer zu finden.
Die Adresse erzwingt Kontinuität, da sie eine Person an einen physischen Ort bindet.
Wenn sie überprüfbar ist, bedeutet dies, dass der Kunde legitim ist und eine Vorgeschichte hat, die überprüft werden kann.
Wenn die Adresse nicht verifiziert werden kann, deutet dies auf verdächtige Aktivitäten hin, wie z. B. synthetische Identitäten oder Maultiertätigkeiten.
Ein Krimineller wird immer einen flüchtigen, nicht überprüfbaren Ort bevorzugen, damit er nach der Ausführung seines Plans leicht verschwinden kann.
Ein KYC-Verifizierungstool muss also eine Adresse validieren und sicherstellen, dass es keine Unstimmigkeiten bei Abkürzungen, Formatierungsunterschiede, alte Adressversionen usw. gibt.
Natürlich gibt es bei einigen Kunden natürliche Abweichungen in den Adressen (Apartment 4B und Unit 4-B können dasselbe bedeuten!), so dass das Tool auch Datenquellen abgleicht und falsch positive Ergebnisse ausschließt.
Wie der KYC Adressverifizierungsprozess funktioniert
Dieser mehrstufige Prozess läuft folgendermaßen ab:
- Benutzer Einreichung
Es liegt auf der Hand, dass das Unternehmen zur Überprüfung Ihrer Adresse einige Dokumente von Ihnen verlangen wird.
In den meisten Fällen benötigen sie Ihre vollständige Adresse sowie Nachweise wie Rechnungen von Versorgungsunternehmen, Kontoauszüge, Mietverträge, Steuerbescheide oder offizielle Schreiben.
Sie werden aufgefordert, diese entweder einzeln als Bilder im PNG/JPEG-Format hochzuladen oder ein PDF-Dokument zu erstellen, um alles zusammen einzureichen.
Achten Sie darauf, dass Sie Ihre Adresse GENAU so eingeben, wie sie auf den Nachweisdokumenten erscheint. Sie sollte Ihren Straßennamen/Ihre Hausnummer, Ihre Wohnung/Einheit, Stadt, Bundesland, Postleitzahl und Land enthalten.
- Scannen von Dokumenten
In dem Moment, in dem Sie Ihre Dokumente einreichen, werden diese von der KYC-Verifikationssoftware gescannt. Idealerweise sollten Ihre Dokumente so klar wie möglich sein.
Vermeiden Sie unscharfe Ränder, dunkle Reflexe oder Schatten usw.
An dieser Stelle untersucht ein KI-basierter Scan Ihr Dokument auf Anzeichen von Manipulationen oder Fälschungen, die es zu erkennen gilt:
- Inkonsistente Schriftarten oder Abstände
- Jeder Hinweis auf duplizierte Logos
- Unregelmäßige Hintergründe
- Subtile Spuren in Pixeln, die von Fotobearbeitungssoftware hinterlassen werden
- Falsch ausgerichtete oder beschädigte Datenfelder, die auf Manipulationen hindeuten
Wenn die KI-gestützte Überprüfung während der Scan-Phase eine Unstimmigkeit feststellt, markiert das System diese zur weiteren Überprüfung.
- Datenextraktion
Wenn Ihre Dokumente den Scanvorgang erfolgreich durchlaufen haben, werden Ihre Adressdaten extrahiert.
Ihre Straße, Wohnungs- oder Hausnummer, Stadt, Bundesland oder Provinz, Postleitzahl und Land sind alle getrennt und gekennzeichnet.
Intelligente KI-Lösungen normalisieren kleine Abweichungen in Dokumenten, wie z. B. St. vs. Straße oder unterschiedliche Datumsformate. Die Datenextraktion bestätigt auch, dass die Datumsangaben der Dokumente innerhalb akzeptabler Bereiche liegen.
- Querverweis
Hier wird Ihre Adresse mit der realen Welt verglichen, um festzustellen, ob sie wirklich physisch existiert.
KYC-Adressverifikationssysteme verwenden strukturierte Daten, die zuvor extrahiert wurden, um sie mit mehreren maßgeblichen Datenbanken abzugleichen.
Dazu gehören:
- Staatliche Aufzeichnungen
- Datenbanken der Versorgungsunternehmen
- Postdienste
- Kreditbüros
- Geolokalisierungs-/Kartierungssysteme
Sie prüft, ob die Postleitzahl mit dem Ort und dem Bundesland übereinstimmt und ob die Straßen-, Haus- oder Wohnungsnummern plausibel sind.
- Überprüfung und Genehmigung
Das System entscheidet nun, ob Ihre Adressdaten ausreichend verifiziert sind.
Das endgültige Urteil basiert auf der Qualität Ihrer Dokumente, den extrahierten Feldern und den Ergebnissen der Querverweise bei mehreren Prüfungen.
Anschließend fließt der Status Ihres Antrags in Ihre Kontoeröffnung/Transaktionsgenehmigung ein.
Bei Unklarheiten wird eine manuelle Überprüfung durch einen Compliance-Beauftragten ausgelöst, damit Unstimmigkeiten beseitigt werden können.
Arten von Adressüberprüfungsmethoden
Die Überprüfung der KYC-Adresse kann auf verschiedene Weise erfolgen:
- Manuelle Überprüfung: So langweilig es auch klingen mag, es muss sich ein Mensch mit all Ihren Dokumenten auseinandersetzen und die Rechtmäßigkeit jedes einzelnen prüfen. Das ist langsam und subjektiv, was die Entscheidungsfähigkeit des Prüfers angeht. Außerdem kann man bei der Bearbeitung von Hunderten von Dokumenten pro Tag Fehler machen.
- OCR-Technologie: OCR steht für Optical Character Recognition (optische Zeichenerkennung), eine Technologie, die von vielen KYC-Überprüfungssoftware zum Scannen und Extrahieren von Informationen aus Ihren Dokumenten in maschinenlesbare Daten verwendet wird.
- KI-basierter Datenbankvergleich: Eine intelligentere Version, die auf OCR-Technologie basiert und KI nutzt, um Ihre Daten mit öffentlichen Aufzeichnungen abzugleichen. Wenn Ihre Adresse in mehreren vertrauenswürdigen Online-Quellen gefunden wird, erhalten Sie ein starkes Validierungssignal.
Herausforderungen bei der KYC-Adressüberprüfung
Die Adressüberprüfung ist aus verschiedenen Gründen einer der problematischsten Schritte beim Onboarding von Kunden.
Es ist ganz normal, dass Kunden im Alltag Dokumente einreichen, die aufgrund von Unschärfe, Blendung, abgeschnittenen Kanten, Scans mit niedriger Auflösung usw. schwer zu lesen sind.
Manche Nutzer schreiben auch eine Variante ihrer Adresse, während ihr Dokument eine andere ausweist.
Viele KYC-Programme sind nicht intelligent genug, um zu erkennen, ob sich beide Versionen auf denselben Ort beziehen, so dass diese Formatierungsfehler bei der Überprüfung häufig zu Fehlalarmen“ führen.
Im Großen und Ganzen gelten in den verschiedenen Staaten unterschiedliche Regeln für den Nachweis einer gültigen Adresse.
Der eine akzeptiert einen Kontoauszug, ein anderer verlangt eine Rechnung eines Versorgungsunternehmens, die nicht älter als 45 Tage ist, und wieder ein anderer lehnt alles ab, was nicht von der Regierung ausgestellt wurde.
Aufgrund dieser Vorschriften ist es insbesondere für multinationale Unternehmen sehr schwierig, sich für eine bestimmte Vorgehensweise zu entscheiden.
Außerdem hat die Technologie die manuelle KYC-Überprüfung durch intelligentere KI-Tools ersetzt, aber sie hat auch den Weg für digitale Fälschungen frei gemacht. Unternehmen, bei denen die manuelle Überprüfung noch Teil des Systems ist, können sie sehr leicht übersehen.
Glücklicherweise können Sie mit einem KI-basierten Dokumentanalysator, wie TruthScan's, So können Sie zumindest sicher sein, dass keine der von Ihnen überprüften Dokumente gefälscht sind.
Wie Automatisierung und KI die Adressüberprüfung verbessern
Die Zeiten, in denen jemand in Ihrem Compliance-Team auf eine unscharfe Stromrechnung starrte und darüber debattierte, ob sie für die KYC-Adressverifizierung “gut genug” sei, sind definitiv vorbei.
KI und Automatisierungstools haben so viele erstaunliche Unterschiede im Prozess gebracht, wie zum Beispiel:
- Blitzschnelle Klarheitsprüfungen von Dokumenten
- Automatisierte Extraktion von Adressdaten, ohne dass man sich jemals Gedanken über menschliche Lesefehler machen muss
- Betrugsmustererkennung, die jeden winzigen digitalen Fingerabdruck in gefälschten Dokumenten erkennt
- Skalierbare Überprüfung, egal ob Sie 10 Kunden oder 10.000.000 haben
Diese Verbesserungen ermöglichen es den Unternehmen, sich auf das zu konzentrieren, was wirklich wichtig ist und Einnahmen bringt.
Je weniger Zeit die Überprüfung der Kundenadressen in Anspruch nimmt, desto besser werden das Onboarding und zukünftige Transaktionen!
Wie Unternehmen von einer zuverlässigen Adressverifizierung profitieren
Die Adressverifizierung macht alles, was nachgelagert ist, d. h. Vertrauen, Sicherheit, Genehmigungen, Kundenerfahrung und behördliche Prüfungen, so viel einfacher.
Man könnte sagen, dass dieser Schritt ein Frühwarnsystem ist. Eine zuverlässige Adressüberprüfung filtert alle Arten von synthetischen Identitäten und gefälschten Dokumenten heraus, die ein Betrüger nutzen würde, um in Ihr Ökosystem zu gelangen.
Jede abgelehnte Überprüfung, sofern es sich nicht um ein falsches Positiv handelt, spart Ihnen Zeit, Ressourcen und den Ärger bei der Beseitigung des Schadens.
Außerdem verbessert eine optimierte Adressüberprüfung die Benutzerfreundlichkeit erheblich!
Wer würde sich nicht über eine schnelle Freigabe freuen, ohne stunden- oder gar tagelang auf eine manuelle Überprüfung warten zu müssen und E-Mails hin- und herzuschicken?
Die Schnelligkeit und Effizienz geben den Menschen das Gefühl, dass Ihr Unternehmen die Sache im Griff hat, was zu dem unterschätzten Vorteil des Vertrauens führt.
Verifizierte Kunden wissen, dass die anderen Personen, die Sie an Bord nehmen, alle echte Nutzer sind.
Sie vertrauen darauf, dass die Transaktionen sicher und vor Betrug geschützt sind.
TruthScan ist eine KYC-Adressüberprüfungssoftware, die Ihnen diesen Vorteil verschafft:
- Sofortige Echtzeit-Überprüfung auf Authentizität, Qualität und Gültigkeit der Adresse
- Compliance-gerechte Berichterstattung
- Skalierbare Infrastruktur zur Bewältigung jedes Anstiegs Ihres Onboarding-Volumens, ohne jemals Kompromisse bei der Genauigkeit eingehen zu müssen
Schlussgedanken
TruthScan ist eine KI-gestützte Verifizierungs-Engine, die für Banken, Versicherungen, Vermögensverwaltung, Fintech und alle Finanzbereiche entwickelt wurde.
Das Besondere daran ist, dass es auf der Denkweise der Entwickler basiert. Sie erhalten saubere REST-APIs und Integrationstools, mit denen Ihr Team die KYC-Adressprüfung und -Erkennung in Ihren Workflow integrieren kann.
Dazu gehört auch unsere unternehmenstaugliche Erkennungstechnologie:
- AI-Fälschungserkennung
- Entscheidungen in Echtzeit für schnelles Onboarding
- Compliance-konforme Protokolle und Berichte
- Automatisierte Überprüfungen, die falsch-positive Ergebnisse verhindern, ein Hauptproblem der derzeitigen KYC-Verifizierungstools
Da die KYC-Adressdaten sicher sein müssen, basiert das System auf einer verschlüsselten, SOC 2-konformen Infrastruktur und bietet Optionen für private Cloud- oder On-Premise-Bereitstellungen.
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