Ověřování KYC je zákonným požadavkem podle Zákon o bankovním tajemství (BSA) a Zákon USA PATRIOT který chrání podniky a zákazníky před podvody s praním špinavých peněz.
Ověřování adres je jednou z jeho hlavních součástí.
Je to vlastně proces, který potvrzuje, zda zákazník skutečně bydlí na skutečném, ověřitelném místě.
Musíte mít ověřenou adresu pro:
- Založení nového bankovního účtu nebo účtu u spořitelny
- Získání nové pojistné smlouvy
- Registrace karty SIM
- Žádost o půjčku, hypotéku nebo účet s možností nákupu s okamžitou splatností.
- Aktivace investičních/zprostředkovatelských služeb
- Registrace digitálních peněženek a kryptografických burz
V podstatě cokoli z oblasti financí.
A v tomto článku si povíme, jak přesně funguje ověřování adresy KYC?
Poradíme vám také, jak ji zefektivnit.
Klíčové poznatky
- Ověření adresy KYC je v podstatě kontrola pravdivosti, která má potvrdit, zda zákazník bydlí přesně tam, kde tvrdí, že bydlí, a to prostřednictvím dokladů o vlastnictví.
- Proces ověřování probíhá přes skenování dokumentů, extrakci dat, křížové odkazy a konečné schválení.
- Spolehlivé ověření adresy je nezbytné pro prevenci podvodů a pro zvýšení důvěry zákazníků, že vaše firma přijímá pouze skutečné uživatele.
Co je to ověření adresy KYC?
Proces ověřování KYC vyžaduje, aby podniky provedly několik typů kontrol svých zákazníků, aby se ujistily o jejich skutečné totožnosti.
Jedním z požadavků je ověření adresy.
Dalo by se říci, že jde v podstatě o kontrolu důvěryhodnosti místa, kde skutečně žijete, místo toho, abyste věřili na slovo.
Už nikdy se nemusíte obávat podvodů s umělou inteligencí. TruthScan Může vám pomoci:
- Detekce generované umělou inteligencí obrázky, text, hlas a video.
- Vyhněte se velké podvody řízené umělou inteligencí.
- Chraňte své nejzajímavější citlivé majetek podniku.
Spojuje skutečného člověka se skutečnou identitou se skutečným, ověřitelným místem ve fyzickém světě.
Ověření adresy je prakticky porovnání adresy, kterou zákazník uvedl jako místo svého bydliště, s nějakým důkazem z nezávislých zdrojů.
Dokladem může být například účet za služby nebo státní registr pro dané místo.
Proč je ověřování adresy důležité pro KYC
Vaše adresa je jedním z mála identifikátorů, které je pro podvodníky skutečně obtížné improvizovat.
Kdokoli si může vymyslet napůl věrohodnou šablonu ID s falešným jménem a vypalovací e-mailovou adresou, ale dohledatelnou adresu, která by byla v souladu se záznamy třetích stran, je docela obtížné vytvořit.
Adresa vynucuje kontinuitu, protože spojuje osobu s fyzickým místem.
Pokud je ověřitelný, znamená to, že zákazník je legitimní a má historii, kterou lze křížově ověřit.
To, že adresu nelze ověřit, naznačuje nějakou podezřelou aktivitu, například syntetickou identitu nebo činnost "account mule".
Zločinec vždy upřednostňuje přechodné, neprokazatelné místo, aby mohl po provedení plánovaného plánu snadno zmizet.
Nástroj pro ověřování KYC tedy musí ověřit adresu a zajistit, aby v ní nebyly žádné nesrovnalosti ve zkratkách, rozdíly ve formátování, staré verze adres atd.
U některých zákazníků se samozřejmě vyskytují přirozené odchylky v adresách (byt 4B a jednotka 4-B mohou znamenat totéž!), takže nástroj také křížově kontroluje zdroje dat a eliminuje falešně pozitivní výsledky.
Jak funguje proces ověřování adresy KYC
Tento vícestupňový proces probíhá takto:
- Odesílání uživatelů
Je zcela zřejmé, že k ověření vaší adresy bude společnost vyžadovat předložení některých dokumentů.
Ve většině případů potřebují vaši úplnou adresu s doklady, jako je účet za služby, výpis z účtu, nájemní smlouva, daňové oznámení nebo úřední dopis.
Budete vyzváni, abyste je buď nahráli jednotlivě jako obrázky ve formátu PNG/JPEG, nebo vytvořili dokument PDF a předložili vše dohromady.
Ujistěte se, že jste adresu zadali přesně tak, jak je uvedena v dokladech. Měla by obsahovat jméno/číslo ulice, byt/jednotku, město, stát, poštovní směrovací číslo a zemi.
- Skenování dokumentů
V okamžiku, kdy předložíte své dokumenty, software pro ověření KYC je naskenuje. V ideálním případě by vaše dokumenty měly být co nejpřehlednější.
Vyhněte se rozmazaným okrajům, tmavým odleskům nebo stínům apod.
V tomto okamžiku skenování na základě umělé inteligence kontroluje dokument a hledá známky manipulace nebo padělání:
- Nekonzistentní písma nebo řádkování
- Jakýkoli náznak duplicitních log
- Nepravidelná pozadí
- Jemné stopy v pixelech zanechané softwarem na úpravu fotografií
- Nesouhlasná nebo poškozená datová pole, která naznačují manipulaci.
Pokud během fáze skenování zjistí kontrola založená na umělé inteligenci nějakou nesrovnalost, systém ji označí k další kontrole.
- Extrakce dat
Pokud jsou vaše dokumenty dostatečně důvěryhodné, aby prošly fází skenování, budou z nich získány údaje o vaší adrese.
Ulice, číslo bytu nebo jednotky, město, stát nebo provincie, poštovní směrovací číslo a země jsou odděleny a označeny.
Chytrá řešení AI normalizují drobné odchylky v dokumentech, jako je St. vs. Street nebo různé formáty dat. Extrakce dat také potvrzuje, že data dokumentů jsou v přijatelném rozmezí.
- Křížové odkazy
Zde se vaše adresa porovnává s reálným světem a zjišťuje se, zda skutečně fyzicky existuje.
Systémy pro ověřování adres KYC využívají strukturovaná data, která byla získána dříve, a porovnávají je s několika autoritativními databázemi.
Patří mezi ně:
- Vládní záznamy
- Databáze poskytovatelů veřejných služeb
- Poštovní služby
- Úvěrové kanceláře
- Geolokační/mapové systémy
Ověřuje, zda poštovní směrovací číslo odpovídá městu a státu a zda jsou čísla ulic, domů a bytů věrohodná.
- Ověřování a schvalování
Systém nyní rozhodne, zda jsou vaše údaje o adrese dostatečně ověřené.
Konečný verdikt je založen na kvalitě vašich dokumentů, extrahovaných polích a výsledcích křížových odkazů při více kontrolách.
Následně se stav vaší žádosti promítne do vašeho účtu při nástupu/schvalování transakcí.
V případě nejasností se spustí manuální kontrola pracovníkem pro kontrolu shody, aby bylo možné vyřešit nesrovnalosti.
Typy metod ověřování adresy
Ověření adresy KYC může probíhat několika různými způsoby:
- Ruční ověření: Ačkoli to zní nudně, vyžaduje to člověka, který sedí u všech vašich dokumentů a kontroluje jejich oprávněnost. Je to pomalé a subjektivní z hlediska rozhodovacích schopností kontrolora. Také je možné něco pokazit, když se zabýváte stovkami dokumentů denně.
- Technologie OCR: OCR je zkratka pro optické rozpoznávání znaků, což je technologie, kterou používá mnoho programů pro ověřování KYC ke skenování a extrakci informací z dokumentů do strojově čitelných dat.
- Porovnávání databází na základě umělé inteligence: Chytřejší verze postavená na technologii OCR, která využívá umělou inteligenci ke kontrole vašich údajů podle veřejných záznamů. Pokud najde vaši adresu ve více důvěryhodných online zdrojích, dá vám silný ověřovací signál.
Problémy při ověřování adresy KYC
Ověření adresy je jedním z nejnáročnějších kroků při přijímání zákazníků, a to z několika důvodů.
Je zcela přirozené, že běžní zákazníci předkládají dokumenty, které jsou špatně čitelné, protože jsou rozmazané, mají odlesky, ořezané okraje, skeny s nízkým rozlišením a podobně.
Někteří uživatelé také píší jednu variantu své adresy, zatímco v dokladu je uvedena jiná.
Mnoho softwarů KYC není dostatečně inteligentních na to, aby rozpoznaly, zda se obě verze vztahují ke stejnému místu, takže tyto neshody ve formátování běžně způsobují “falešné poplachy” při ověřování.
Z širšího pohledu platí v různých státech různá pravidla pro to, co se považuje za platný doklad o adrese.
Jeden může přijmout výpis z bankovního účtu, jiný požaduje účet za komunální služby ne starší než 45 dní a další odmítá vše, co není vydáno státem.
Vzhledem k těmto pravidlům je velmi obtížné, zejména pro nadnárodní společnosti, rozhodnout se pro jeden konkrétní postup.
Technologie na jedné straně nahradila manuální ověřování KYC chytřejšími nástroji umělé inteligence, ale na druhé straně také umožnila digitální padělání. Společnosti, kde je manuální ověřování stále součástí systému, je mohou velmi snadno přehlédnout.
Naštěstí, pokud používáte analyzátor dokumentů založený na umělé inteligenci, jako je např. TruthScan, alespoň máte jistotu, že žádné ověřované dokumenty nejsou zfalšované.
Jak automatizace a umělá inteligence zlepšují ověřování adres
Rozhodně jsme ušli dlouhou cestu od doby, kdy někdo z vašeho týmu pro dodržování předpisů zíral na rozmazaný účet za služby a diskutoval, zda je “dostatečně dobrý” pro ověření adresy KYC.
Nástroje umělé inteligence a automatizace přinesly do procesu mnoho úžasných rozdílů, jako např.:
- Bleskurychlé kontroly srozumitelnosti dokumentů
- Automatizovaná extrakce údajů o adresách bez nutnosti obávat se chybného čtení lidským faktorem.
- Detekce vzorů podvodů, která zachytí každý drobný digitální otisk ve zfalšovaných dokumentech.
- Škálovatelné ověřování bez ohledu na to, zda máte 10 zákazníků nebo 10 000 000.
Tato vylepšení umožňují podnikům zaměřit se na to, co je pro ně důležité a co jim přináší příjmy.
Čím kratší dobu trvá ověření adresy zákazníka, tím lepší je on-boarding a budoucí transakce!
Jak mohou firmy těžit ze spolehlivého ověřování adres
Ověřování adresy skutečně usnadňuje vše, co navazuje, tj. důvěryhodnost, bezpečnost, schvalování, zákaznické zkušenosti a regulační audity.
Dalo by se říci, že tento krok je systémem včasného varování. Spolehlivé ověření adresy odfiltruje všechny druhy syntetických identit a padělaných dokumentů, které by podvodník mohl použít, aby se dostal do vašeho ekosystému.
Jakékoli odmítnuté ověření, pokud se nejedná o falešně pozitivní výsledek, vám ušetří čas, prostředky a starosti s odstraňováním škod.
Zjednodušené ověřování adres také velmi zlepšuje uživatelský komfort!
Kdo by neměl rád rychlé odbavení, aniž by musel čekat hodiny, nebo ještě hůře dny, a posílat e-maily o ruční kontrolu?
Díky rychlosti a efektivitě mají lidé pocit, že vaše firma má vše pod kontrolou, což vede k podceňované výhodě důvěry.
Ověření zákazníci vědí, že ostatní lidé, které jste přijali na palubu, jsou skuteční uživatelé.
Věří, že transakce jsou bezpečné a chráněné před podvody.
TruthScan je software pro ověřování adres KYC, který vám tuto výhodu poskytne:
- Okamžité ověření pravosti, kvality a platnosti adresy v reálném čase
- Vykazování připravené na dodržování předpisů
- Škálovatelná infrastruktura, která zvládne každý prudký nárůst objemu onboardingu, aniž byste museli dělat kompromisy v přesnosti.
Závěrečné myšlenky
TruthScan je ověřovací engine s umělou inteligencí vytvořený pro bankovnictví, pojišťovnictví, správu majetku, fintech a všechny finanční služby.
Vyniká tím, že je založena na myšlení, které se zaměřuje především na vývojáře. Získáte čisté rozhraní REST API a integrační nástroje, které vašemu týmu umožní zapojit ověřování a detekci adres KYC do pracovního postupu.
Naše detekční technologie podnikové úrovně zahrnuje:
- Detekce padělků pomocí umělé inteligence
- Rozhodování v reálném čase pro rychlý onboarding
- Protokoly a hlášení připravené na dodržování předpisů
- Automatizované kontroly, které zabraňují falešně pozitivním výsledkům, což je hlavní problém současných nástrojů pro ověřování KYC.
Protože údaje o adresách KYC musí být v bezpečí, je systém založen na šifrování, infrastruktuře vyhovující požadavkům SOC 2 a možnostech nasazení v privátním cloudu nebo plně on-prem.
Kontakt TruthScan pro demonstraci platformy ještě dnes!