A verificação KYC é um requisito legal de acordo com a Lei de sigilo bancário (BSA) e a Lei USA PATRIOT que protege empresas e clientes contra fraudes de lavagem de dinheiro.
A verificação de endereço é um de seus principais componentes.
Na verdade, é o processo que confirma se um cliente realmente reside em um local real e verificável.
Você deve ter seu endereço verificado:
- Abertura de uma nova conta em um banco ou cooperativa de crédito
- Obtenção de uma nova apólice de seguro
- Registro de um cartão SIM
- Solicitação de empréstimo, hipoteca ou conta "compre agora e pague depois".
- Ativação de serviços de investimento/corretora
- Inscrição em carteiras digitais e bolsas de criptografia
Basicamente, qualquer coisa relacionada a finanças.
Neste artigo, falaremos exatamente sobre como funciona a verificação de endereço KYC.
Também lhe diremos como torná-lo eficiente.
Principais conclusões
- A verificação de endereço KYC é essencialmente uma verificação da veracidade para confirmar se um cliente mora exatamente onde afirma morar, por meio de documentos de propriedade.
- O processo de verificação passa pela digitalização de documentos, extração de dados, referência cruzada e aprovação final.
- A verificação confiável do endereço é necessária para a prevenção de fraudes e para aumentar a confiança do cliente de que sua empresa só integra usuários reais.
O que é a verificação de endereço KYC?
O processo de verificação KYC exige que as empresas executem vários tipos de verificações em seus clientes para garantir a identidade real.
A verificação de endereço é um de seus requisitos.
Pode-se dizer que é essencialmente uma verificação de confiança sobre onde você realmente mora, em vez de acreditar na sua palavra.
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Ele vincula um ser humano real, com uma identidade real, a um local real e verificável no mundo físico.
Na prática, a verificação de endereço é uma comparação de um endereço declarado pelo cliente como seu local de residência com alguma forma de comprovação de origem independente.
A prova pode ser, por exemplo, uma conta de luz ou um registro do governo para aquele local.
Por que a verificação de endereço é importante no KYC
Seu endereço é um dos poucos identificadores que são realmente difíceis de serem improvisados pelos fraudadores.
Qualquer pessoa pode criar um modelo de identificação que seja minimamente crível, com um nome falso e um e-mail de gravação, mas é muito difícil estabelecer um endereço rastreável e compatível com a regulamentação que também se alinhe com registros de terceiros.
O endereço força a continuidade, pois vincula uma pessoa a um local físico.
Se for verificável, significa que o cliente é legítimo e tem um histórico que pode ser verificado.
O fato de não ser possível verificar o endereço indica algum tipo de atividade suspeita, como identidades sintéticas ou atividade de "mula" de contas.
Um criminoso sempre prefere um local transitório e não verificável para que possa desaparecer facilmente depois de executar qualquer esquema que tenha planejado.
Portanto, uma ferramenta de verificação KYC precisa validar um endereço e garantir que não haja inconsistências em abreviações, diferenças de formatação, versões antigas de endereços etc.
É claro que alguns clientes terão algumas variações naturais nos endereços (Apartamento 4B e Unidade 4-B também podem significar a mesma coisa!), portanto, a ferramenta também faz uma verificação cruzada das fontes de dados e elimina falsos positivos.
Como funciona o processo de verificação de endereço KYC
Veja a seguir como é esse processo de várias etapas:
- Envio de usuário
É muito óbvio dizer que, para verificar seu endereço, a empresa solicitará que você apresente alguns documentos.
Na maioria dos casos, eles precisam do seu endereço completo com documentos de comprovação, como conta de luz, extrato bancário, contrato de aluguel, notificação fiscal ou carta oficial.
Você será solicitado a carregá-los individualmente como imagens no formato PNG/JPEG ou a criar um documento PDF para enviar tudo junto.
Certifique-se de inserir seu endereço EXATAMENTE como aparece nos documentos de comprovação. Ele deve conter o nome/número da rua, apartamento/unidade, cidade, estado, código postal e país.
- Digitalização de documentos
No momento em que você enviar seus documentos, o software de verificação KYC os digitalizará. O ideal é que seus documentos sejam o mais claros possível.
Evite bordas borradas, brilhos ou sombras escuras, etc.
Nesse ponto, uma varredura baseada em IA inspeciona seu documento em busca de sinais de manipulação ou falsificação:
- Fontes ou espaçamento inconsistentes
- Qualquer indício de logotipos duplicados
- Fundos irregulares
- Traços sutis nos pixels deixados pelo software de edição de fotos
- Campos de dados desalinhados ou corrompidos que sugerem adulteração
Se, durante o estágio de varredura, a revisão baseada em IA encontrar alguma inconsistência, o sistema a sinalizará para revisão adicional.
- Extração de dados
Se seus documentos forem legítimos o suficiente para passar pelo estágio de digitalização, seus dados de endereço serão extraídos.
Sua rua, apartamento ou número da unidade, cidade, estado ou província, código postal e país são todos separados e marcados.
As soluções inteligentes de IA normalizam pequenas variações nos documentos, como Rua vs. Rua, ou diferentes formatos de data. A extração de dados também confirma que as datas dos documentos estão dentro de intervalos aceitáveis.
- Referências cruzadas
É aqui que seu endereço é confrontado com o mundo real para verificar se ele realmente existe fisicamente.
Os sistemas de verificação de endereço KYC utilizam dados estruturados que foram extraídos anteriormente e os comparam com vários bancos de dados autorizados.
Isso inclui:
- Registros governamentais
- Bancos de dados de fornecedores de serviços públicos
- Serviços postais
- Agências de crédito
- Sistemas de geolocalização/mapeamento
Ele valida se o código postal corresponde à cidade e ao estado e se os números da rua, da casa ou do apartamento são plausíveis.
- Verificação e aprovação
O sistema agora decide se os dados de seu endereço estão suficientemente verificados.
O veredicto final se baseia na qualidade de seus documentos, nos campos extraídos e nos resultados de referências cruzadas em várias verificações.
Posteriormente, o status de sua solicitação flui para a aprovação de sua conta de integração/transação.
Em casos de incerteza, uma revisão manual por um agente de conformidade é acionada para que as inconsistências possam ser resolvidas.
Tipos de métodos de verificação de endereço
A verificação de endereço KYC pode ocorrer de algumas maneiras diferentes:
- Verificação manual: Por mais chato que pareça, é necessário que um ser humano se sente com todos os seus documentos e verifique a legitimidade de cada um. É lento e subjetivo à capacidade de decisão do revisor. Além disso, é possível cometer erros quando se lida com centenas de documentos por dia
- Tecnologia OCR: OCR significa Optical Character Recognition (reconhecimento óptico de caracteres), que é a tecnologia usada por muitos softwares de verificação KYC para digitalizar e extrair informações de seus documentos em dados legíveis por máquina.
- Comparação de banco de dados baseada em IA: Uma versão mais inteligente baseada na tecnologia OCR que usa IA para verificar seus detalhes em relação a registros públicos. Se ele encontrar seu endereço em várias fontes on-line confiáveis, ele emitirá um forte sinal de validação.
Desafios na verificação de endereço KYC
A verificação de endereço é uma das etapas que mais causam dor de cabeça na integração do cliente por vários motivos.
É muito natural que os clientes comuns enviem documentos que são difíceis de ler por estarem borrados, com brilho, bordas cortadas, digitalizações de baixa resolução, etc.
Alguns usuários também escrevem uma variação de seu endereço enquanto o documento mostra outra.
Muitos softwares KYC não são inteligentes o suficiente para identificar se as duas versões se referem ao mesmo local, portanto, essas incompatibilidades de formatação geralmente causam “alarmes falsos” durante a verificação.
Analisando o panorama geral, diferentes estados seguem regras diferentes sobre o que conta como comprovante de endereço válido.
Um deles pode aceitar um extrato bancário; outro exige uma conta de luz com no máximo 45 dias e outro recusa qualquer coisa que não seja emitida pelo governo.
Devido a essas regras, é muito difícil, especialmente para empresas multinacionais, decidir sobre um curso de ação específico.
Além disso, a tecnologia, de certa forma, substituiu a verificação manual do KYC por ferramentas de IA mais inteligentes, mas também deu lugar à falsificação digital. As empresas em que a verificação manual ainda faz parte do sistema podem facilmente deixar de fazer isso.
Felizmente, se você usar um analisador de documentos baseado em IA, como o O, Se você não tiver uma conta de e-mail, pelo menos pode ter certeza de que nenhum documento verificado é falsificado.
Como a automação e a IA melhoram a verificação de endereços
Definitivamente, percorremos um longo caminho desde que alguém da sua equipe de conformidade olhou para uma conta de luz borrada e debateu se ela é “boa o suficiente” para a verificação de endereço KYC.
A IA e as ferramentas de automação trouxeram muitas diferenças surpreendentes no processo, como, por exemplo:
- Verificações de clareza de documentos extremamente rápidas
- Extração automatizada de dados de endereço sem nunca ter que se preocupar com erros de leitura humanos
- Detecção de padrões de fraude que captura cada minúscula impressão digital em documentos falsos
- Verificação escalonável, não importa se você tem 10 clientes ou 10.000.000
Esses aprimoramentos permitem que as empresas realmente se concentrem no que move a agulha e gera receita.
Quanto menos tempo for necessário para verificar os endereços dos clientes, melhor será a integração e as transações futuras!
Como as empresas se beneficiam da verificação confiável de endereços
A verificação de endereços realmente facilita muito tudo o que vem depois, ou seja, confiança, segurança, aprovações, experiência do cliente e auditorias regulatórias.
Pode-se dizer que essa etapa é um sistema de alerta antecipado. A verificação confiável de endereços filtra todos os tipos de identidades sintéticas e documentos falsos que um fraudador usaria para entrar em seu ecossistema.
Qualquer verificação rejeitada, a menos que seja um falso positivo, economiza tempo, recursos e o incômodo de limpar os danos.
Além disso, uma verificação de endereço simplificada melhora muito a experiência do usuário!
Quem não gostaria de ter uma liberação rápida sem ter que esperar horas, ou pior, dias, e ficar trocando e-mails para uma revisão manual?
A velocidade e a eficiência fazem com que as pessoas sintam que a sua empresa está agindo de forma adequada, o que leva ao benefício subestimado da confiança.
Os clientes verificados sabem que as outras pessoas que você integra são usuários reais.
Eles confiam que as transações são seguras e protegidas contra fraudes.
TruthScan é um software de verificação de endereço KYC que lhe dá essa vantagem:
- Verificação em tempo real da autenticidade, qualidade e validade do endereço instantaneamente
- Relatórios prontos para conformidade
- Infraestrutura escalável para lidar com todos os picos de volume de integração sem precisar comprometer a precisão
Considerações finais
O TruthScan é um mecanismo de verificação com tecnologia de IA desenvolvido para bancos, seguros, gerenciamento de patrimônio, fintech e todas as áreas financeiras.
O que faz com que ele se destaque é a mentalidade que coloca o desenvolvedor em primeiro lugar. Você obtém APIs REST limpas e ferramentas de integração que permitem à sua equipe conectar a verificação e a detecção de endereços KYC ao seu fluxo de trabalho.
E com isso, nossa tecnologia de detecção de nível empresarial inclui:
- Detecção de falsificação por IA
- Decisões em tempo real para manter a integração rápida
- Registros e relatórios prontos para conformidade
- Verificações automatizadas que evitam falsos positivos, um problema importante para as ferramentas atuais de verificação de KYC
Como os dados de endereço do KYC precisam estar seguros, o sistema se baseia em criptografia, infraestrutura compatível com SOC 2 e opções para nuvem privada ou implementações totalmente no local.
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