\u00c9l\u00e9ments de v\u00e9rification manquants<\/strong> ont plus d'importance qu'on ne le pense. Les vrais re\u00e7us comportent souvent des d\u00e9tails qu'il est difficile de falsifier de mani\u00e8re convaincante. Des num\u00e9ros de carte de cr\u00e9dit partiels. Des noms de serveurs ou des num\u00e9ros d'identification d'employ\u00e9s sp\u00e9cifiques. Des num\u00e9ros de table. les num\u00e9ros de commande qui s'inscrivent dans une s\u00e9quence. Lorsque ces \u00e9l\u00e9ments sont absents ou ne correspondent pas \u00e0 des mod\u00e8les, il convient d'enqu\u00eater.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\nLe probl\u00e8me de tous ces indicateurs est l'\u00e9chelle. Un analyste form\u00e9 peut les rep\u00e9rer lorsqu'il examine un seul re\u00e7u suspect. Mais personne ne peut appliquer ce niveau d'examen \u00e0 tous les re\u00e7us d'une grande organisation.<\/p>\n\n\n\n
Impacts financiers et op\u00e9rationnels<\/h2>\n\n\n\n
Les co\u00fbts directs sont \u00e9vidents mais souvent sous-estim\u00e9s. Chaque re\u00e7u frauduleux est de l'argent qui quitte l'entreprise pour des biens ou des services qui n'ont jamais \u00e9t\u00e9 fournis. Il ne s'agit pas d'une erreur comptable qui se r\u00e9percute quelque part, mais d'une perte r\u00e9elle.<\/p>\n\n\n\n
Mais l'impact financier r\u00e9el va au-del\u00e0 de la valeur nominale des faux re\u00e7us. Augmentation des co\u00fbts d'audit<\/strong> lorsque les documents financiers contiennent des documents frauduleux.<\/p>\n\n\n\nLes auditeurs externes consacrent plus de temps \u00e0 la v\u00e9rification des d\u00e9penses. Les \u00e9quipes d'audit interne consacrent des ressources \u00e0 l'investigation. Ces heures sont factur\u00e9es au prix fort ou d\u00e9tourn\u00e9es d'autres priorit\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n
L'exactitude du budget en p\u00e2tit<\/strong> lorsque les donn\u00e9es relatives aux d\u00e9penses sont contamin\u00e9es par la fraude. Les \u00e9quipes financi\u00e8res prennent des d\u00e9cisions sur la base des sch\u00e9mas de d\u00e9penses signal\u00e9s. Si ces sch\u00e9mas incluent des fraudes syst\u00e9matiques, les budgets sont allou\u00e9s de mani\u00e8re incorrecte.<\/p>\n\n\n\nPrimes d'assurance<\/strong> peut \u00e9galement \u00eatre affect\u00e9e. La tarification des garanties de fid\u00e9lit\u00e9 et des assurances contre les d\u00e9lits d\u00e9pend en partie des contr\u00f4les et des ant\u00e9c\u00e9dents de l'organisation en mati\u00e8re de fraude. Des d\u00e9penses frauduleuses av\u00e9r\u00e9es, surtout si elles r\u00e9v\u00e8lent des faiblesses de contr\u00f4le syst\u00e9matiques, peuvent entra\u00eener des augmentations de tarifs ou des limitations de couverture.<\/p>\n\n\n\nLes impacts op\u00e9rationnels se r\u00e9percutent sur l'ensemble de l'organisation. Le moral des employ\u00e9s<\/strong> est mise \u00e0 mal lorsque des fraudes sont d\u00e9couvertes. Les \u00e9quipes qui respectent les r\u00e8gles ont l'impression d'\u00eatre examin\u00e9es \u00e0 la loupe.<\/p>\n\n\n\nLa confiance s'\u00e9rode entre les d\u00e9partements. Les services financiers deviennent plus sceptiques quant aux d\u00e9penses l\u00e9gitimes, ce qui ralentit les remboursements pour tout le monde.<\/p>\n\n\n\n
Frais g\u00e9n\u00e9raux du processus<\/strong> augmente au fur et \u00e0 mesure que les organisations multiplient les contr\u00f4les en r\u00e9ponse \u00e0 la fraude. Ces mesures ralentissent les activit\u00e9s commerciales l\u00e9gitimes. Les \u00e9quipes de vente attendent plus longtemps le remboursement de leurs frais de d\u00e9placement. Les chefs de projet sont confront\u00e9s \u00e0 davantage de frictions lorsqu'ils ach\u00e8tent les fournitures n\u00e9cessaires.<\/p>\n\n\n\nD\u00e9savantage concurrentiel<\/strong> appara\u00eet lorsque les contr\u00f4les internes deviennent si lourds qu'ils affectent la rapidit\u00e9 de l'activit\u00e9. Les concurrents qui disposent d'un syst\u00e8me de d\u00e9tection des fraudes plus performant peuvent agir plus rapidement parce qu'ils d\u00e9pendent moins de la surveillance manuelle.<\/p>\n\n\n\nIl y a \u00e9galement un co\u00fbt culturel<\/strong> difficile \u00e0 quantifier mais bien r\u00e9elle. Les organisations qui d\u00e9couvrent des fraudes syst\u00e9matiques aux d\u00e9penses r\u00e9agissent souvent de mani\u00e8re excessive. Elles mettent en \u0153uvre des politiques qui supposent la mauvaise foi, ce qui cr\u00e9e des frictions entre les 98% d'employ\u00e9s qui sont honn\u00eates et les 2% qui ne le sont pas.<\/p>\n\n\n\nRisques li\u00e9s \u00e0 la r\u00e9glementation et \u00e0 la conformit\u00e9<\/h2>\n\n\n\n
Les faux re\u00e7us cr\u00e9ent des traces \u00e9crites qui peuvent entra\u00eener de graves probl\u00e8mes r\u00e9glementaires. Il ne s'agit pas seulement d'un probl\u00e8me de contr\u00f4le interne.<\/p>\n\n\n\n
D\u00e9ductions fiscales<\/strong> fond\u00e9es sur des documents frauduleux exposent les entreprises \u00e0 une responsabilit\u00e9. Si une d\u00e9pense est d\u00e9duite et qu'il s'av\u00e8re par la suite qu'elle est fausse, l'entreprise peut \u00eatre redevable d'arri\u00e9r\u00e9s d'imp\u00f4ts, de p\u00e9nalit\u00e9s et d'int\u00e9r\u00eats. Pire encore, si les auditeurs d\u00e9terminent que l'entreprise ne disposait pas de contr\u00f4les ad\u00e9quats pour \u00e9viter ce genre de situation, ils peuvent remettre en question d'autres d\u00e9ductions.<\/p>\n\n\n\nConformit\u00e9 SOX<\/strong> exige des soci\u00e9t\u00e9s publiques qu'elles divulguent les faiblesses mat\u00e9rielles de leurs contr\u00f4les internes. Si la fraude sur les d\u00e9penses r\u00e9v\u00e8le ces faiblesses, elle peut donner lieu \u00e0 des divulgations publiques, susciter des inqui\u00e9tudes de la part des auditeurs et m\u00eame avoir une incidence sur le cours de l'action.<\/p>\n\n\n\nR\u00e9glementations sp\u00e9cifiques \u00e0 l'industrie<\/strong> ajouter une couche suppl\u00e9mentaire. Les entreprises du secteur de la sant\u00e9 doivent se conformer \u00e0 la loi Stark. Les entreprises publiques doivent respecter les exigences du FAR. Les soci\u00e9t\u00e9s de services financiers ont des obligations sp\u00e9cifiques en mati\u00e8re de piste d'audit.<\/p>\n\n\n\nLes faux re\u00e7us compliquent la mise en conformit\u00e9 avec tous ces \u00e9l\u00e9ments, car ils cr\u00e9ent de faux enregistrements qui transitent par plusieurs syst\u00e8mes.<\/p>\n\n\n\n
Risques li\u00e9s \u00e0 la d\u00e9nonciation<\/strong> augmentent lorsque les employ\u00e9s savent qu'il y a fraude. Si quelqu'un signale une fraude aux autorit\u00e9s de r\u00e9glementation et que l'entreprise ne peut pas prouver qu'elle avait mis en place des contr\u00f4les raisonnables, la r\u00e9ponse des autorit\u00e9s de r\u00e9glementation devient plus s\u00e9v\u00e8re.<\/p>\n\n\n\nLa protection des d\u00e9nonciateurs signifie que les employ\u00e9s peuvent signaler des faits sans crainte de repr\u00e9sailles.<\/p>\n\n\n\n
Op\u00e9rations internationales<\/strong> sont confront\u00e9s \u00e0 une complexit\u00e9 suppl\u00e9mentaire. Les normes relatives \u00e0 la documentation des d\u00e9penses et \u00e0 la pr\u00e9vention des fraudes varient d'un pays \u00e0 l'autre. Un syst\u00e8me de faux re\u00e7us qui s'\u00e9tend \u00e0 plusieurs juridictions peut d\u00e9clencher des enqu\u00eates dans plusieurs pays simultan\u00e9ment.<\/p>\n\n\n\nLe risque de r\u00e9putation ne doit pas \u00eatre n\u00e9glig\u00e9. La nouvelle d'une fraude syst\u00e9matique sur les d\u00e9penses fait l'objet d'une couverture m\u00e9diatique, car elle soul\u00e8ve des questions sur ce qui pourrait encore clocher. Les clients s'interrogent. Les partenaires deviennent nerveux. Les recrues h\u00e9sitent.<\/p>\n\n\n\n
Comment les entreprises peuvent-elles d\u00e9tecter les faux re\u00e7us ?<\/h2>\n\n\n\n
Le passage de contr\u00f4les ponctuels manuels \u00e0 une d\u00e9tection syst\u00e9matique n\u00e9cessite une technologie et des processus adapt\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n
V\u00e9rification de la r\u00e9ception par l'IA<\/strong> va bien au-del\u00e0 de l'OCR. Il analyse l'ensemble de la structure du document, les m\u00e9tadonn\u00e9es et les incoh\u00e9rences visuelles.<\/p>\n\n\n\nIls comparent les mod\u00e8les connus de milliers de marchands et signalent les anomalies que les \u00e9valuateurs humains n'auraient jamais rep\u00e9r\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n
Ces syst\u00e8mes deviennent plus intelligents au fil du temps, s'\u00e9loignant des r\u00e8gles statiques que les fraudeurs peuvent apprendre \u00e0 contourner.<\/p>\n\n\n\n
Flux de v\u00e9rification automatis\u00e9s<\/strong> s'int\u00e8grent aux syst\u00e8mes de gestion des d\u00e9penses existants et signalent les re\u00e7us suspects avant leur approbation. Les \u00e9quipes financi\u00e8res n'examinent que les \u00e9l\u00e9ments n\u00e9cessitant un jugement humain, tout le reste \u00e9tant trait\u00e9 automatiquement.<\/p>\n\n\n\nContrairement \u00e0 l'examen manuel, un syst\u00e8me de v\u00e9rification peut analyser des milliers de re\u00e7us par jour avec une pr\u00e9cision constante. <\/p>\n\n\n\n
Validation des r\u00e9f\u00e9rences crois\u00e9es<\/strong> v\u00e9rifie les re\u00e7us par rapport \u00e0 des sources de donn\u00e9es externes. La transaction a-t-elle r\u00e9ellement eu lieu ? Le montant correspond-il \u00e0 celui que le commer\u00e7ant a trait\u00e9 ? L'horodatage correspond-il aux donn\u00e9es de localisation ? Ces contr\u00f4les permettent de d\u00e9tecter les fraudes qui semblent parfaites sur le papier mais qui ne correspondent pas \u00e0 la r\u00e9alit\u00e9.<\/p>\n\n\n\nAnalyse des sch\u00e9mas<\/strong> identifie les comportements suspects au fil du temps, en rep\u00e9rant des sch\u00e9mas invisibles lors de l'examen des re\u00e7us individuels, mais \u00e9vidents lors de l'examen des donn\u00e9es agr\u00e9g\u00e9es.<\/p>\n\n\n\nAlertes en temps r\u00e9el<\/strong> avertir les \u00e9quipes financi\u00e8res lorsque des re\u00e7us \u00e0 haut risque sont soumis. Ces alertes permettent aux \u00e9quipes d'enqu\u00eater pendant que les d\u00e9tails sont encore frais.<\/p>\n\n\n\nLa cl\u00e9 est de rendre la d\u00e9tection automatique et continue plut\u00f4t que manuelle et p\u00e9riodique. Les audits p\u00e9riodiques finissent par d\u00e9tecter la fraude, mais la surveillance continue permet d'\u00e9viter qu'elle ne se produise.<\/p>\n\n\n\n
Avantages de la v\u00e9rification automatis\u00e9e des re\u00e7us<\/h2>\n\n\n\n
L'automatisation fait passer la pr\u00e9vention de la fraude du stade r\u00e9actif au stade proactif. Au lieu de d\u00e9couvrir les fraudes lors des audits annuels, vous les emp\u00eachez d'\u00eatre pay\u00e9es d\u00e8s le d\u00e9part.<\/p>\n\n\n\n
Recouvrement des co\u00fbts<\/strong> est imm\u00e9diat et substantiel. Les organisations qui mettent en \u0153uvre la v\u00e9rification automatis\u00e9e d\u00e9couvrent g\u00e9n\u00e9ralement qu'elles perdaient plus qu'elles ne le pensaient \u00e0 cause de la fraude sur les d\u00e9penses.<\/p>\n\n\n\nEfficacit\u00e9 des processus<\/strong> s'am\u00e9liore dans tous les domaines. Les \u00e9quipes financi\u00e8res consacrent moins de temps \u00e0 l'examen de routine des re\u00e7us et plus de temps aux activit\u00e9s strat\u00e9giques. Les d\u00e9penses l\u00e9gitimes sont approuv\u00e9es plus rapidement car les d\u00e9penses suspectes sont automatiquement signal\u00e9es. Les employ\u00e9s sont rembours\u00e9s plus rapidement.<\/p>\n\n\n\nConfiance dans l'audit<\/strong> augmente lorsque vous pouvez d\u00e9montrer l'existence de contr\u00f4les syst\u00e9matiques de la fraude. Les auditeurs externes consacrent moins de temps aux tests de d\u00e9penses. L'audit interne peut se concentrer sur les domaines \u00e0 plus haut risque. Les examens r\u00e9glementaires se d\u00e9roulent sans probl\u00e8me parce que vous disposez d'une documentation sur votre environnement de contr\u00f4le.<\/p>\n\n\n\nEffet dissuasif<\/strong> ne doit pas \u00eatre sous-estim\u00e9e. Lorsque les employ\u00e9s savent que la v\u00e9rification des re\u00e7us est automatis\u00e9e et sophistiqu\u00e9e, le risque per\u00e7u de se faire prendre augmente consid\u00e9rablement. En supprimant cette possibilit\u00e9, vous supprimez la fraude.<\/p>\n\n\n\nQualit\u00e9 des donn\u00e9es<\/strong> s'am\u00e9liore lorsque les faux re\u00e7us sont \u00e9limin\u00e9s. Vos analyses de d\u00e9penses refl\u00e8tent r\u00e9ellement la r\u00e9alit\u00e9 et vous pouvez prendre de meilleures d\u00e9cisions concernant les politiques de d\u00e9penses, les relations avec les fournisseurs et les allocations budg\u00e9taires.<\/p>\n\n\n\n\u00c9volutivit\u00e9<\/strong> signifie que vos contr\u00f4les de la fraude s'\u00e9tendent au fur et \u00e0 mesure que votre organisation grandit. L'ajout de 1 000 employ\u00e9s ne n\u00e9cessite pas une augmentation proportionnelle du personnel charg\u00e9 de la d\u00e9tection des fraudes. Le syst\u00e8me g\u00e8re automatiquement l'augmentation du volume.<\/p>\n\n\n\nComment TruthScan r\u00e9sout la question de la v\u00e9rification des re\u00e7us \u00e0 l'\u00e9chelle de l'entreprise<\/h2>\n\n\n\n
TruthScan a \u00e9t\u00e9 con\u00e7u sp\u00e9cifiquement pour r\u00e9soudre le probl\u00e8me des faux re\u00e7us \u00e0 grande \u00e9chelle, non pas comme un compl\u00e9ment \u00e0 la gestion des d\u00e9penses, mais comme un d\u00e9tecteur de faux re\u00e7us sp\u00e9cialement con\u00e7u \u00e0 cet effet.<\/p>\n\n\n\n
La plateforme analyse chaque re\u00e7u \u00e0 travers plusieurs niveaux de v\u00e9rification. <\/p>\n\n\n\n
\n- L'analyse visuelle v\u00e9rifie la pr\u00e9sence d'artefacts de manipulation. <\/li>\n\n\n\n
- L'examen des m\u00e9tadonn\u00e9es permet de savoir comment les documents ont \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9s. <\/li>\n\n\n\n
- La validation des formats se fait par rapport \u00e0 des mod\u00e8les authentiques provenant de milliers de marchands.<\/li>\n\n\n\n
- La reconnaissance des sch\u00e9mas permet d'identifier les comportements suspects dans les soumissions.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
TruthScan se connecte aux plateformes de gestion des d\u00e9penses existantes par le biais d'API standard, v\u00e9rifiant automatiquement les re\u00e7us et renvoyant les r\u00e9sultats en temps r\u00e9el sans modifier les flux de travail.<\/p>\n\n\n\n
Con\u00e7u pour r\u00e9pondre aux besoins des entreprises, il g\u00e8re des volumes importants sans probl\u00e8me de latence, fournit des pistes d'audit et s'adapte \u00e0 plusieurs entit\u00e9s et r\u00e9gions.<\/p>\n\n\n\n
Les alertes de fraude aux remboursements avertissent les bonnes personnes au bon moment, en signalant imm\u00e9diatement les re\u00e7us suspects au niveau d'examen appropri\u00e9 en fonction des facteurs de risque et des seuils de montant.<\/p>\n\n\n\n
Plus important encore, TruthScan \u00e9volue en m\u00eame temps que les techniques de fraude. La plateforme tire des enseignements des nouveaux sch\u00e9mas de fraude dans l'ensemble de sa base de clients.<\/p>\n\n\n\n
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